Cosa fare se il tuo prestito aziendale viene negato

Il tuo prestito aziendale è stato negato? Se è così, non scoraggiarti. Invece, agisci per ottenere i finanziamenti di cui la tua azienda ha bisogno.

In questo post, esamineremo i motivi più comuni per cui i prestiti alle imprese vengono negati. Successivamente, forniremo suggerimenti su come migliorare la tua richiesta di prestito quando riapplica.

Perché il tuo prestito aziendale è stato negato

Ci sono una serie di motivi per cui la tua richiesta di prestito aziendale è stata respinta, dal basso credito o entrate a un semplice errore nella tua domanda. Ecco i motivi comuni per cui le domande di prestito aziendale vengono respinte.

Scarso credito personale o aziendale

I finanziatori alleviano il rischio offrendo le migliori condizioni e i limiti di prestito più elevati ai loro mutuatari più meritevoli di credito. I mutuatari con un credito equo o scarso dovranno affrontare sfide come tassi di interesse più elevati, termini di rimborso più brevi e (a seconda del tipo di prestito e delle politiche del prestatore) rifiuti a titolo definitivo per i prestiti alle piccole imprese.

Oltre al tuo punteggio di credito personale, i finanziatori esamineranno anche la tua storia creditizia. Elementi negativi come pignoramenti, fallimenti, riscossioni e persino numerose richieste possono ostacolare la tua capacità di ottenere un prestito aziendale.

Alcuni istituti di credito esaminano anche il punteggio di credito della tua attività. Questa può essere una sfida particolare per le aziende che non hanno ancora stabilito un credito aziendale, così come per le aziende che hanno punteggi di credito aziendali bassi.

Entrate insufficienti

I prestatori vogliono assicurarsi che i mutuatari siano in grado di rimborsare un prestito. Se le entrate della tua attività sono troppo basse o hai un flusso di cassa incoerente, la tua richiesta di prestito potrebbe essere respinta.

Importo elevato del debito

I prestatori vogliono essere sicuri che i mutuatari siano in grado di rimborsare i loro prestiti. Ricorda, è tutta una questione di rischio per il creditore. Se la tua azienda ha un debito elevato, non avrai diritto a un prestito. Se ti qualifichi, sarà con un prestatore alternativo con tassi più alti, termini più brevi e limiti di prestito inferiori

I prestatori generalmente vogliono vedere un utilizzo del credito del 30% o meno. Maggiore è l'utilizzo del credito, più limitate saranno le tue opzioni.

Gli affari sono troppo nuovi

I prestatori vogliono alleviare il rischio vedendo una comprovata esperienza di successo, motivo per cui la maggior parte dei prestatori richiede che la tua attività sia operativa per almeno due anni per qualificarsi per un prestito.

Le startup e le nuove imprese possono beneficiare di prestiti commerciali, ma le opzioni sono più limitate. I tassi sono spesso più alti, i termini di rimborso sono più brevi e il finanziamento può essere disponibile solo tramite istituti di credito alternativi. Potrebbe anche essere richiesto di fornire documentazione aggiuntiva durante il processo di prestito, inclusi piani aziendali dettagliati e proiezioni finanziarie future.

Nessuna garanzia o capitale

Per alleviare il rischio, molti istituti di credito richiedono garanzie per garantire il prestito. La garanzia sotto forma di beni aziendali o personali può essere sequestrata e venduta in caso di insolvenza sul prestito. Se non disponi di garanzie sufficienti per garantire il tuo prestito, la tua domanda potrebbe essere respinta.

Alcuni prestiti possono anche richiedere un acconto. Mettere il proprio capitale mostra al prestatore che sei seriamente intenzionato a ripagare il tuo debito. Se non sei in grado di trovare i fondi per effettuare un acconto sul tuo prestito aziendale, potresti non qualificarti per quel prestito specifico.

Industria ad alto rischio

Alcuni istituti di credito vietano a specifiche imprese ad alto rischio di ricevere prestiti. Queste iniziative ad alto rischio sono viste come finanziariamente instabili agli occhi del prestatore. Esempi di attività ad alto rischio includono:

• Imprese di gioco d'azzardo
• Finanza e imprese di investimento
• Vaporizzatori e tabaccherie
• Vendite e marketing multilivello
• Imprese per adulti

Se la tua attività è in un settore ad alto rischio, le tue opzioni di prestito potrebbero essere limitate e potresti rimanere con prestiti ad alto costo con condizioni non così favorevoli.

Applicazione incompleta

A volte un prestito aziendale viene negato perché la domanda di prestito non è stata completata. Potrebbe trattarsi di qualsiasi cosa, da una data o firma mancante a un documento che non è stato inviato. Nella maggior parte dei casi, è possibile inviare nuovamente la domanda con tutte le informazioni intatte, ma alcuni istituti di credito richiedono un periodo di attesa prima di poter presentare nuovamente domanda.

Cosa fare se il tuo prestito aziendale è stato negato

Se il tuo prestito aziendale è stato negato, il primo passo è scoprire perché è stato rifiutato. Una volta che sai perché il tuo prestito è stato rifiutato, puoi adottare misure per migliorare le tue probabilità di approvazione la prossima volta. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Scopri perché il tuo prestito aziendale è stato negato

La maggior parte degli istituti di credito fornirà una notifica scritta sul motivo per cui il prestito aziendale è stato negato. Se non ricevi questa notifica, contatta direttamente l'istituto di credito per scoprire perché la tua domanda è stata respinta. Una volta che conosci il motivo per cui il tuo prestito è stato negato, puoi iniziare a prendere provvedimenti per correggere il problema prima di riapplicare.

Controlla il tuo punteggio di credito personale e aziendale e la cronologia

Molti istituti di credito pongono una forte enfasi sul punteggio di credito personale e sulla storia nel determinare se approvare un prestito. Se il tuo punteggio scende al di sotto dei requisiti minimi, la tua domanda verrà respinta.

Prima di richiedere un prestito aziendale, assicurati di conoscere il tuo punteggio di credito. Esistono molti siti che ti consentono di controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito, quindi approfitta di uno di questi. Mentre i requisiti di credito variano, la maggior parte degli istituti di credito desidera vedere un punteggio di credito nell'alto 600 (o anche superiore) per i prestiti alle imprese.

Assicurati anche di controllare il tuo rapporto di credito per cercare elementi negativi che potrebbero influire sulla tua decisione di prestito.

Alcuni istituti di credito considerano anche il credito aziendale, quindi controlla anche il tuo punteggio di credito aziendale. Se non hai ancora stabilito un credito aziendale, potresti dover esaminare altri prestiti e finanziamenti che possono aiutarti a costruire il tuo credito prima di richiedere altri prodotti.

Migliora il tuo punteggio di credito

Se determini che il tuo punteggio di credito ti impedisce di ottenere l'approvazione per un prestito, prenditi il ​​tempo per migliorare il tuo credito. Non lasciarti ingannare dalle aziende che promettono di aumentare il tuo punteggio di credito a pagamento, poiché puoi eseguire alcuni semplici passaggi per aumentare il tuo punteggio da solo.

• Errori del rapporto di credito contestato: dopo aver esaminato il rapporto, contestare eventuali errori con le agenzie di credito. Ciò può includere account che non riconosci, pagamenti in ritardo o mancati che sono stati effettuati in tempo e saldi che non sono corretti.
• Effettua i pagamenti in tempo: una delle chiavi per un punteggio di credito sano è effettuare ogni pagamento in tempo come programmato. Anche solo un pagamento in ritardo o mancato può causare il declino del tuo punteggio di credito. Se ti trovi in ​​una situazione in cui non sei in grado di effettuare il pagamento, contatta immediatamente il tuo creditore.
• Ripagare il debito: un elevato utilizzo del credito può influire sul punteggio di credito. Pagare il debito (o, idealmente, ripagarlo) può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio.
• Smetti di richiedere nuovi account: se la tua richiesta di prestito viene rifiutata, potresti essere tentato di fare domanda con numerosi istituti di credito se hai bisogno di capitale. Tuttavia, troppe richieste sono una bandiera rossa per molti finanziatori aziendali. Assicurati di fare le tue ricerche sugli istituti di credito e di limitarti quando fai domanda per assumere nuovi debiti.

Aumenta il tuo flusso di cassa

Un flusso di cassa insufficiente o incoerente può influire sulla tua capacità di ricevere un prestito. Se ti è successo, ci sono alcune cose che puoi fare per migliorare e aumentare il flusso di cassa:

• Presentare un nuovo prodotto o servizio
• Aumentare i prezzi
• Fornire incentivi ai clienti che pagano in anticipo
• Invia le fatture tempestivamente e automatizza i promemoria
• Confronta i prezzi dei fornitori
• Eliminare prodotti obsoleti o prodotti che non si vendono
• Valutare e tagliare le spese inutili

Preparati per il processo di richiesta di prestito aziendale

L'invio di una domanda incompleta è un modo rapido per ottenere negato un prestito aziendale. Per evitare ciò, assicurati di essere preparato con le informazioni e la documentazione corrette.

In generale, una domanda di prestito aziendale richiede informazioni personali e aziendali, tra cui:

• Ragione sociale, ragione sociale e informazioni di contatto
• Scopo del prestito
• Ammontare del prestito
• Numero di Social Security
• EIN

Oltre a compilare la domanda, in genere dovrai fornire la documentazione di supporto. Questo può includere:

• Dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti (aziendali e personali)
• Bilanci
• Dichiarazioni di profitti e perdite
• CV per tutti i proprietari
• Programmi di debito
• Programmi collaterali

Alcuni istituti di credito e tipi di prestiti potrebbero richiedere documentazione aggiuntiva. Ad esempio, i titolari di un'impresa di avvio senza precedenti dichiarazioni dei redditi aziendali potrebbero dover presentare un piano aziendale, proiezioni finanziarie e una prova dell'esperienza nel settore per ricevere un prestito. Inoltre, potrebbe esserti richiesto di firmare una garanzia personale (anche se hai costituito una garanzia collaterale).

Un'ultima cosa da notare è che il tuo prestatore potrebbe richiedere ulteriori informazioni durante il processo di prestito. Assicurati di rispondere tempestivamente a telefonate, e-mail e altre comunicazioni per mantenere il processo in movimento ed evitare che la tua domanda venga respinta.

Considera i prestatori alternativi

I prestatori tradizionali come le banche o le unioni di credito hanno spesso requisiti rigorosi per i prestiti alle piccole imprese, rendendo difficile per le nuove imprese, i richiedenti con problemi di credito o le imprese in determinati settori ottenere finanziamenti.

Le aziende che necessitano di un rapido accesso al capitale possono rivolgersi a prestatori alternativi per le loro esigenze di finanziamento. Gli istituti di credito online hanno requisiti più flessibili e offrono finanziamenti rapidi, alcuni rapidamente lo stesso giorno o il giorno lavorativo successivo. Lo svantaggio è che questi istituti di credito hanno anche importi di prestito inferiori, tempi di rimborso più brevi e tassi di interesse più elevati.

Tuttavia, questi inconvenienti potrebbero valerne la pena per le aziende che non soddisfano i severi requisiti degli istituti di credito tradizionali e non hanno il tempo di aspettare un prestito.

Ci sono diversi tipi di prestiti disponibili. Ecco una ripartizione del tipo di finanziamento disponibile per le piccole imprese:

Se non sei sicuro di dove iniziare, inizia la tua ricerca con il nostro elenco dei migliori prestiti per piccole imprese.

La linea di fondo sull'essere negato per un prestito aziendale

Essere negati per un prestito aziendale non è raro, ma ciò non lo rende meno difficile da digerire, soprattutto se la tua azienda ha bisogno di capitale. Tuttavia, identificando il motivo per cui il tuo prestito è stato negato, adottando misure per migliorare la tua domanda per la prossima volta e persino esplorando istituti di credito alternativi, avrai presto accesso ai finanziamenti di cui la tua azienda ha bisogno per avere successo.

Domande frequenti sul rifiuto di prestiti alle imprese