Tendenze delle carte di credito aziendali per il 2023 e oltre

Le tendenze delle carte di credito tendono ad essere strettamente legate alle tendenze economiche più in generale. Per gli imprenditori che stanno valutando la possibilità di richiedere una carta di credito aziendale per finanziare l'attività commerciale, essere consapevoli delle tendenze nel settore delle carte di credito - ed essere consapevoli di quali condizioni macroeconomiche possono significare per la ricerca di una carta di credito aziendale - è di vitale importanza.

Esploriamo alcune delle ultime tendenze delle carte di credito pronte a influenzare il settore (e la tua attività) nel 2023 e oltre.

1. I tassi di interesse dovrebbero rimanere alti, quindi prendi in considerazione una carta di trasferimento del saldo

Dal marzo del 2022, il tasso di interesse principale è passato dal 3,25% all'8% e le continue preoccupazioni sull'inflazione indicano che è improbabile che la Fed abbassi sostanzialmente i tassi di interesse in tempi brevi - semmai, i tassi di interesse potrebbero continuare a salire. Nel frattempo, la Federal Reserve Bank di St. Louis riferisce che il tasso di interesse medio per tutte le carte di credito statunitensi è aumentato ancora più precipitosamente negli ultimi tempi: a partire dal primo trimestre del 2023, il TAEG medio delle carte di credito statunitensi è del 20,09%, in aumento rispetto 19,07% nel quarto trimestre del 2022 e solo il 16,27% nel terzo trimestre del 2022.

Allo stesso tempo, secondo la Federal Reserve Bank di New York, il saldo totale delle carte di credito di tutti gli americani ha raggiunto i 986 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2022. LendingTree osserva che non solo questo è l'importo del debito più alto registrato da quando la Fed ha iniziato a monitorare it nel 1999 - è anche il più grande aumento trimestrale nella storia del rapporto.

Allora, cosa significa tutto questo? Significa che proprio mentre il debito della carta di credito degli americani ha raggiunto livelli senza precedenti ed è pronto a raggiungere i mille miliardi di dollari per la prima volta, quel debito è diventato significativamente più costoso da pagare. Tutto ciò si aggiunge a un enorme onere del debito a carico del titolare medio della carta di credito americana. In tali circostanze, è imperativo per gli imprenditori ridurre i costi del debito della carta di credito e un modo per farlo è con una carta di credito aziendale per il trasferimento del saldo.

Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo aziendale verranno fornite con un APR introduttivo dello 0% per i trasferimenti del saldo (e forse anche gli acquisti) che dura da nove a 21 mesi. La maggior parte delle carte di credito per il trasferimento del saldo addebita una commissione per il trasferimento del saldo del 3-5%, anche se alcune di queste carte di credito rinunciano alla commissione per il trasferimento del saldo per i trasferimenti del saldo effettuati entro 1-2 mesi dall'ottenimento della carta.

2. Con il continuo rischio di recessione, richiedere un aumento del limite di credito il prima possibile

L'indagine trimestrale di Bankrate sugli economisti rivela che, secondo la previsione media degli esperti alla fine del primo trimestre del 2023, c'è una probabilità del 64% che il sistema finanziario si contragga entro la fine del 2023. Naturalmente, gli istituti di credito diventano ribassisti durante le recessioni, man mano che si stancano dei mutuatari che non rispettano i loro debiti e/o dichiarano bancarotta.

Con le possibilità di un'imminente recessione che rimangono alte, se stai cercando di espandere il tuo credito disponibile, il momento migliore per richiedere un aumento del limite di credito per i tuoi conti correnti è adesso . Se aspetti che le condizioni macroeconomiche peggiorino, l'emittente della tua carta di credito potrebbe non essere incline ad assumersi il rischio di accogliere la tua richiesta.

3. Potresti aver bisogno di migliorare la tua salute creditizia per rimanere degno di credito

È inoltre probabile che condizioni economiche incerte inducano gli emittenti di carte di credito a inasprire i requisiti di punteggio di credito per i nuovi richiedenti di carte. Le stesse preoccupazioni sulla stabilità finanziaria dei mutuatari che portano gli emittenti di carte a essere reticenti nell'estendere più credito ai mutuatari li portano anche a essere più selettivi nell'emissione di carte di credito in primo luogo, in particolare carte destinate ai mutuatari subprime. Se la tua salute creditizia non è delle migliori, ora è il momento di fare ciò che è necessario per rafforzarla.

Per fortuna, non è necessario pagare per controllare il tuo punteggio di credito aziendale (o il tuo punteggio di credito personale, se è per questo). I migliori siti di punteggio di credito gratuiti terranno traccia del tuo punteggio di credito (utilizzando i dati forniti dalle principali agenzie di credito), che puoi controllare ogni volta che lo desideri. Alcuni di questi servizi offrono anche monitoraggio gratuito del credito e avvisi di transazione in modo da ricevere una notifica ogni volta che qualcosa ha un impatto negativo sulla salute del tuo credito.

Potresti pensare che, poiché sei a conoscenza di quando hai effettuato un acquisto importante o quando hai mancato un pagamento con carta di credito, non è necessario essere avvisati quando qualcosa influisce sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, la realtà è che le agenzie di credito possono commettere errori che danneggiano i punteggi di credito dei consumatori ignari. Se questo accade a te - ancora una volta, questo accade più spesso di quanto potresti pensare - vuoi saperlo al più presto in modo da poter contestare l'errore sul tuo rapporto di credito.

Naturalmente, è una buona idea essere consapevoli della propria salute creditizia indipendentemente dallo stato dell'economia. La nostra guida per migliorare il tuo punteggio di credito aziendale contiene una grande quantità di informazioni utili, ma se desideri un breve riepilogo, ecco alcuni suggerimenti rapidi.

4. Con i tassi di interesse che aumentano più rapidamente per le carte di credito aziendali, prendi in considerazione l'utilizzo di una carta di credito personale per le aziende

Secondo un recente rapporto di WalletHub, i tassi di interesse per le carte di credito aziendali sono aumentati a un ritmo più rapido rispetto ai tassi di interesse per le carte di credito nel loro complesso. Se stai cercando di utilizzare una carta di credito per le spese aziendali e intendi portare un saldo mensile, potresti essere in grado di risparmiare sul pagamento degli interessi ottenendo invece una carta di credito personale.

Non c'è niente di sbagliato nell'usare una carta di credito personale per le spese aziendali: infatti, le carte di credito personali sono regolamentate più pesantemente rispetto alle carte di credito aziendali. Il CARD Act del 2009 impedisce agli emittenti di carte di credito personali di aumentare il tuo APR durante la notte e addebitare commissioni eccessive per infrazioni minori e richiede che qualsiasi tariffa introduttiva venga offerta per almeno sei mesi. Tali disposizioni possono essere offerte volontariamente dagli emittenti di carte di credito aziendali a titolo di cortesia, ma non sono legalmente obbligate a farlo.

Una nota importante: se utilizzi una carta di credito personale per pagare le spese aziendali, non utilizzare la stessa carta anche per le spese personali. In questo modo, al momento dell'imposta, non dovrai esaminare la cronologia degli acquisti della tua carta riga per riga per determinare quali acquisti erano correlati alla tua attività e quali no.

Tenere il passo con le tendenze del settore delle carte di credito

Mentre seguire le notizie del settore per tenere il passo con le tendenze delle carte di credito può aiutarti a prendere decisioni informate sulle carte di credito, seguire le migliori pratiche relative all'uso delle carte di credito sarà sempre a tuo vantaggio.

• Se sei propenso a richiedere una carta di credito aziendale, consulta la nostra guida dettagliata per ottenere una carta di credito aziendale, quindi leggi la nostra carrellata delle migliori carte di credito aziendali.
• In alternativa, le carte di credito aziendali possono essere perfette per aziende e startup con solide finanze e un elevato potenziale di crescita, ma a cui potrebbe mancare gran parte della storia creditizia. Se questo suona bene, leggi come ottenere una carta di credito aziendale, quindi dai un'occhiata alle migliori carte di credito aziendali attualmente disponibili.
• Se stai prendendo in considerazione anche altri tipi di finanziamento aziendale, dai un'occhiata alle migliori opzioni di prestito per piccole imprese.

Domande frequenti: tendenze delle carte di credito aziendali