Collateral Business: cosa puoi usare per garantire un prestito per piccole imprese?

Prima di approvare il tuo prestito aziendale, il prestatore cercherà sempre di ridurre al minimo il rischio di inadempienza. Un modo per farlo è richiedere una garanzia, qualcosa di valore che il mutuatario può offrire nel caso in cui non possa rimborsare il prestito.

Che cos'è il collaterale negli affari?

La garanzia commerciale è un tipo di garanzia che un'azienda può offrire a un prestatore nel caso in cui non sia in grado di rimborsare un prestito aziendale. È un bene o un bene che l'azienda possiede che il prestatore può sequestrare e liquidare se il mutuatario non effettua i pagamenti sul prestito.

L'importo della garanzia che dovrai fornire dipenderà dall'importo e dal tipo di prestito che stai richiedendo.

Cosa si qualifica come garanzia per un prestito aziendale?

La garanzia può essere qualsiasi cosa che possa essere utilizzata per garantire un prestito: immobili, inventario, attrezzature aziendali, fatture, contanti e investimenti.

Quali tipi di garanzie dovresti considerare per garantire il tuo prestito dipende dalla tua situazione specifica. Ad esempio, l'utilizzo della proprietà aziendale comporterà probabilmente un importo del prestito maggiore e tassi di interesse inferiori. Le aziende che lottano con il flusso di cassa faranno bene a utilizzare le loro fatture in sospeso come garanzia per richiedere prestiti alle piccole imprese con garanzia.

Il settore immobiliare è spesso una scelta popolare per le garanzie, in quanto è uno degli asset più sicuri e stabili che un'azienda può offrire. Proprietà come case, appartamenti ed edifici commerciali possono essere tutte utilizzate come garanzie.

Un'altra opzione è utilizzare l'inventario o l'attrezzatura come garanzia. Questa può essere una buona scelta per le aziende che hanno molte risorse fisiche ma potrebbero non avere la stessa equità nella loro proprietà. Considera il valore del bene e quanto sarebbe facile venderlo se necessario. Ad esempio, un pezzo di attrezzatura può valere più del saldo residuo del tuo prestito, ma potrebbe essere difficile venderlo rapidamente se non hai pagato il prestito.

Alcuni istituti di credito aziendali ti permetteranno anche di utilizzare i tuoi beni personali per garantire il prestito, ma dovrebbe essere concordato in anticipo.

Di quante garanzie ho bisogno per un prestito?

In media, i proprietari di piccole imprese a livello nazionale dovrebbero aspettarsi di mettere in garanzia almeno il 20%-30% dell'importo del prestito. Tuttavia, questo numero può variare a seconda del prestatore e del tipo di prestito. In circostanze estreme, ad esempio, se la tua attività ha scarso credito o se stai chiedendo un prestito sulla base di una semplice garanzia personale, la garanzia può arrivare fino al 100% dell'importo del prestito.

Quali tipi di prestiti richiedono una garanzia?

I prestiti che richiedono garanzie sono chiamati prestiti garantiti. Possono essere linee di credito, prestiti SBA, prestiti per attrezzature e prestiti immobiliari. In alcuni casi, anche i prestiti non garantiti possono richiedere garanzie se il mutuatario ha una storia creditizia scarsa e un punteggio di credito personale basso.

Ecco alcune garanzie comuni per le regole del prestito aziendale:

• Per i prestiti SBA, le banche richiedono in genere garanzie come beni aziendali, una garanzia personale o un pegno generale.
• I prestiti per attrezzature e scorte utilizzeranno probabilmente le scorte e le attrezzature finanziate come garanzia.
• Il finanziamento delle fatture probabilmente prenderà i crediti come garanzia.

Vantaggi e svantaggi del prestito aziendale garantito

Ci sono notevoli vantaggi nell'utilizzo di beni aziendali come garanzia per un prestito. Uno dei più grandi è che può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso. I prestatori tradizionali vedono le garanzie come un modo per ridurre il loro rischio e spesso sono disposti a offrire condizioni migliori per i prestiti alle imprese collaterali rispetto ai prestiti non garantiti.

Un altro vantaggio dei prestiti garantiti è che possono darti accesso a importi di prestito maggiori. Ancora una volta, questo è perché la garanzia funge da modo per il prestatore di recuperare le perdite in caso di inadempienza sul prestito.

Una cosa da tenere a mente, tuttavia, è che se non sei in grado di rimborsare il prestito, la tua garanzia potrebbe essere sequestrata o liquidata dal prestatore. Quindi è importante pianificare in anticipo ed essere fiduciosi nella tua capacità di rimborsare il prestito prima di costituire qualsiasi attività come garanzia.

Come richiedere un prestito per piccole imprese con garanzie

Quando sei pronto per ottenere un prestito aziendale garantito, ci sono alcune cose che devi fare per prepararti. In primo luogo, dovrai trovare un prestatore e completare una domanda. Assicurati di includere tutte le informazioni finanziarie pertinenti, come le entrate e le spese della tua attività.

Se stai richiedendo un prestito per l'acquisto di beni per la tua azienda, questi saranno probabilmente considerati garanzie per impostazione predefinita. A volte, il prestatore chiederà garanzie aggiuntive, come una garanzia personale o un pegno generale. Da lì, il prestatore esaminerà le tue informazioni e deciderà se approvare o meno il prestito aziendale con garanzie.

Dopo aver completato la domanda e fornito la garanzia, dovrai firmare un contratto di pegno. Questo accordo sarà la pretesa legale che il prestatore ha sui beni nel caso in cui la tua azienda sia inadempiente sul debito.

Cosa succede se sei inadempiente su un prestito aziendale con garanzie?

Se sei inadempiente su un prestito d'affari con garanzia, il prestatore può sequestrarlo e venderlo per recuperare le perdite.

Se sei a disagio con l'idea che un prestatore faccia un reclamo sulla tua garanzia in caso di inadempienza, o se non sei sicuro di essere in grado di soddisfare i tuoi pagamenti in tempo, optando per un prestito non garantito o percorsi di finanziamento alternativi per garantire il finanziamento della tua attività potrebbe essere un'idea migliore. Tuttavia, tieni presente che, se sei inadempiente su un prestito non garantito, il prestatore può intraprendere un'azione legale contro di te per recuperare le perdite.

Linea di fondo

Quindi, in questo articolo, abbiamo discusso i dettagli delle garanzie nel mondo degli affari. In breve, un'azienda può offrire una varietà di attività come garanzia a un prestatore per garantire un prestito: immobili, attrezzature, debiti e altro.

I vantaggi dell'utilizzo di garanzie includono tassi di interesse più bassi e l'accesso a prestiti di importo maggiore. Tuttavia, se un mutuatario non può rimborsare il prestito, il prestatore può sequestrare o liquidare la garanzia.