Miglioramento vs. Wealthfront: quale Robo-Advisor dovresti scegliere?

Quando si tratta di scegliere un robo-advisor, Betterment e Wealthfront sono due delle opzioni più popolari. Ma quale è meglio per te? Per aiutare a risolvere una volta per tutte la controversia Betterment vs. Wealthfront, abbiamo deciso di fare un tuffo profondo e analizzare entrambi i servizi. In questo articolo confronteremo le caratteristiche, le commissioni, le opzioni di investimento e altro per aiutarti a scegliere il robo-advisor più adatto alle tue esigenze.

Panoramica del miglioramento

Betterment è un robo-advisor che offre servizi di investimento automatizzati e pianificazione finanziaria. È stata fondata nel 2010, ha più di 33 miliardi di dollari di asset in gestione e oltre 700.000 clienti nel suo database. La sua missione è aiutare le persone a gestire meglio i propri investimenti, risparmiare per il futuro e raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Oltre al tradizionale investimento attraverso il robo-advisor Betterment, l'azienda offre altri servizi bancari che vale la pena considerare, come conti correnti, vari prodotti di gestione della liquidità e conti IRA e 401(k). Le sue solide caratteristiche includono la raccolta delle perdite fiscali, l'investimento basato sugli obiettivi e il ribilanciamento automatizzato.

L'azienda offre anche una consulenza personalizzata attraverso i suoi esperti finanziari. I suoi servizi sono disponibili per tutti i cittadini statunitensi e residenti permanenti. Con Betterment, tutti i tuoi investimenti sono assicurati e protetti da SIPC, che copre fino a $ 500.000 di risorse mancanti, incluso un massimo di $ 250.000 per richieste di denaro contante.

Sia che tu stia appena iniziando la tua carriera o sia già sulla buona strada verso il pensionamento, Betterment offre un'ampia gamma di opzioni di investimento di cui puoi beneficiare. La società fornisce accesso a una consulenza professionale e ha commissioni basse su tutta la linea.

Per chi è il miglioramento?

Un conto di investimento Betterment è un'ottima scelta per chiunque cerchi opzioni di investimento automatizzate a basso costo. L'azienda offre una varietà di servizi adatti sia ai principianti che agli investitori esperti. È anche ottimo per coloro che vogliono adottare un approccio più pratico ai propri investimenti.

Se stai cercando di effettuare un acconto per la casa o hai bisogno di consigli su come investire in un fondo per il college o in un piano pensionistico, gli algoritmi di Betterment troveranno l'opzione migliore in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi a lungo termine.

Coloro che esaminano Betterment vedranno che offre una serie di funzionalità specifiche per la pianificazione pensionistica. Questi includono i rollover automatici e la raccolta delle perdite fiscali, che possono aiutarti a risparmiare sulle tasse. Betterment fornisce anche indicazioni su cosa fare quando si raggiunge l'età pensionabile.

Panoramica sul fronte patrimoniale

Wealthfront è un servizio di gestione degli investimenti online fondato nel 2008 da Andy Rachleff. È noto per il suo tentativo di democratizzare la gestione patrimoniale, il che significa che rende la gestione patrimoniale disponibile a più persone attraverso l'uso della tecnologia e commissioni basse. Vanta anche un focus sulla personalizzazione attraverso l'automazione con funzionalità come la raccolta delle perdite fiscali tramite l'indicizzazione diretta, nonché Path, uno strumento di pianificazione finanziaria automatizzato e completo incluso nell'app.

A chi è rivolto Wealthfront?

Il robo-advisor e i servizi di Wealthfront sono principalmente pensati per coloro che desiderano che i loro investimenti crescano nel tempo ma non vogliono supervisionare il processo da soli o pagare commissioni elevate. Wealthfront è l'ideale anche per i principianti che stanno appena iniziando a gestire le proprie finanze. Wealthfront gestisce i tuoi investimenti in base al tuo profilo di rischio, liberando il tuo tempo per concentrarti su altri aspetti della tua vita pur continuando a far crescere la ricchezza nel tempo.

Se vuoi investire, ma non sai come fare e non hai molto tempo da dedicare alla scoperta, Wealthfront potrebbe fare al caso tuo. Se non sei sicuro di quali strumenti e servizi sono disponibili per te tramite Wealthfront, consulta la sua guida agli investimenti gratuita ma completa.

Miglioramento rispetto a commissioni e piani di Wealthfront

Miglioramento

I piani tariffari di Betterment sono tra i più convenienti sul mercato dei robo-advisor.

I conti correnti di Betterment sono gratuiti e non hanno requisiti per il saldo minimo. Con il tuo conto corrente, ottieni prelievi bancomat illimitati, una carta di debito Mastercard, premi cashback e la possibilità di pagare le bollette online.

Se stai cercando di aprire un conto di investimento, puoi scegliere tra Investimento digitale e Investimento Premium.

Un piano digitale arriva a partire dallo 0,25% all'anno. Anche in questo caso, non si applica alcun saldo minimo. Questo piano ti dà accesso a opzioni di investimento socialmente responsabili, portafogli di investimento a basso costo, strategie avanzate di risparmio fiscale come asset allocation e raccolta delle perdite fiscali e una serie di funzionalità automatiche, come il ribilanciamento del portafoglio e il reinvestimento dei dividendi.

Tuttavia, se desideri ricevere consigli sugli investimenti dagli esperti finanziari autorizzati di Betterment, dovresti scegliere il piano Premium per lo 0,40% all'anno. Questo piano, tuttavia, richiede un saldo minimo di $ 100.000.

Se non hai un saldo minimo di $ 100.000, ma desideri comunque che i professionisti di Betterment esaminino le tue finanze e forniscano consigli approfonditi su come gestire il tuo portafoglio, puoi acquistare uno dei pacchetti di consulenza forfettaria. Questi piani vanno da $ 299 a $ 399 e ciascuno include un piano d'azione personalizzato, una chiamata su misura con un esperto finanziario e l'accesso a contenuti educativi.

Ricchezza

Wealthfront offriva una gestione gratuita per i primi $ 10.000 sul tuo account per account inferiori a $ 100.000. Quel piano è ora disponibile solo per gli investitori che hanno aderito prima di aprile 2018. Non ci sono commissioni per l'apertura o la chiusura di conti, prelievi o negoziazione.

Ai conti Wealthfront viene addebitata una commissione forfettaria dello 0,25%. Secondo la società, il 96% dei clienti avrà quella tariffa coperta da risparmi fiscali.

Wealthfront offre anche la raccolta delle perdite fiscali tramite l'indicizzazione diretta e il ribilanciamento automatizzato del portafoglio. Questo è gratuito per tutti i clienti Wealthfront che investono in portafogli di parità di rischio, IRA e conti di risparmio universitari. Non molti robo-advisor statunitensi hanno un'offerta del genere.

Pianificazione della pensione

Miglioramento

Gli strumenti di Betterment possono aiutarti a capire quanto dovresti risparmiare in base ai tuoi obiettivi di pensionamento. Il piano finanziario è personalizzato in base a vari fattori, come l'età pensionabile, il codice postale e il livello di indennità di previdenza sociale. Dopo aver attivato, puoi calcolare quanto risparmiare, collegare account esterni per avere un quadro più ampio delle tue finanze, imparare a dare priorità ai tuoi account e apportare modifiche al tuo piano di risparmio lungo il percorso.

Betterment offre vari conti IRA (tradizionali, Roth e SEP), che possono aiutarti a guadagnare più soldi per la pensione o addirittura andare in pensione anticipatamente. È anche possibile la conversione da un IRA tradizionale a un IRA Roth. Offre inoltre piani 401(k) per le aziende e tutti i datori di lavoro che desiderano aiutare i propri dipendenti a prepararsi al pensionamento.

Ricchezza

Anche Wealthfront fornisce un calcolatore della pensione che può aiutarti a capire di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione. È possibile inserire vari dati, come l'età attuale e il livello di compensazione, nella calcolatrice. Il suo software Retirement Planner combina tutte le tue informazioni e crea una strategia per te. Wealthfront esaminerà questo e poi ti dirà quanti soldi dovrai risparmiare e come puoi raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Ognuno pianifica il proprio pensionamento in modo diverso, quindi Wealthfront offre diverse opzioni per soddisfare meglio le proprie esigenze. Puoi aprire un conto di investimento, trasferire il tuo 401 (k) da un lavoro precedente a un IRA o creare un conto SEP IRA se sei un lavoratore autonomo.

L'app Path che abbiamo menzionato in precedenza è in grado non solo di analizzare il tuo potenziale di risparmio, ma anche di consigliarti il ​​tipo di conto di risparmio che dovresti aprire per risparmiare denaro per la tua pensione.

Miglioramento vs. Wealthfront: assistenza clienti

Betterment offre un'ampia gamma di opzioni di supporto. C'è una linea di assistenza telefonica aperta dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 18:00 (ET). Al di fuori del normale orario lavorativo, puoi inviare un'e-mail al team di assistenza clienti e chiedere aiuto, e c'è anche il supporto live chat 24 ore su 24, 7 giorni su 7 con un assistente virtuale sul sito Web per coloro che preferiscono questa forma di comunicazione.

Per quanto riguarda Wealthfront, le opzioni di supporto sono quasi altrettanto variegate. Puoi contattare gli agenti via telefono ed e-mail o cercare le tue risposte nel Centro assistenza e nel blog ufficiale. L'assistenza clienti di Wealthfront è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 6:00 alle 18:00 e nei fine settimana dalle 8:00 alle 17:00 (PT). Al momento, non è disponibile alcuna opzione di chat dal vivo.

Ricchezza vs. Miglioramento: Considerazioni finali

Non possiamo dire che ci sia un chiaro vincitore tra questi due servizi. Ciascuno offre una serie completa di funzionalità, app straordinarie e molte opportunità di investimento per la stessa commissione di gestione annuale dello 0,25%.

Tuttavia, ci sono alcune differenze nel funzionamento di questi due servizi. Ad esempio, Betterment ha consulenti umani, mentre Wealthfront è completamente basato sull'automazione. Quindi, questo potrebbe guidare la tua decisione. Se desideri maggiore automazione, scegli Wealthfront. Ma se hai bisogno di maggiore controllo e un'opzione per ottenere consigli personalizzati, allora Betterment è il servizio che fa per te.