I migliori fornitori di servizi di account commerciante per le piccole imprese 2023

Con il suo semplice processo di registrazione online, i contratti mensili, la mancanza di canoni mensili (per i servizi di base) e l'ampio pacchetto di funzionalità, Square ha contribuito a modernizzare il settore dei pagamenti.

Square offre valore e convenienza eccezionali alle nuove imprese e a quelle che elaborano meno di $ 10.000 al mese, categorie che comprendono un'ampia fascia del panorama totale delle piccole imprese. Dispone inoltre di un'ampia gamma di hardware POS, strumenti di e-commerce, funzionalità di reporting e integrazioni software.

Sappi solo che Square è un fornitore di servizi di pagamento di terze parti (o PSP), il che significa che invece di ottenere il tuo account commerciante unico, il tuo account è raggruppato con ogni altro account Square in un unico account commerciante ombrello. Con i PSP, il processo di registrazione è molto più rapido e semplice rispetto ai tradizionali fornitori di account commerciante. Il rovescio della medaglia è che le tue singole transazioni vengono esaminate più attentamente per verificarne la conformità, aumentando le possibilità che tu possa incontrare una sospensione del finanziamento o la chiusura dell'account a causa di un'infrazione alle regole (reale o percepita).

La nostra guida per evitare sospensioni e chiusure dell'account da parte del tuo elaboratore di pagamenti contiene preziose informazioni su come ridurre al minimo le possibilità che ciò accada a te.

Tutto sommato, Square offre convenienza e valore eccezionali a un'ampia varietà di commercianti. E sebbene Square non supporti la maggior parte delle attività commerciali ad alto rischio, supporta i venditori di CBD con il suo programma commerciale Square CBD specializzato. Tuttavia, mentre le tariffe forfettarie di elaborazione dei pagamenti di Square sono competitive per le aziende di volume medio-basso, quelle che elaborano oltre $ 10.000 al mese probabilmente risparmieranno denaro (e troveranno una maggiore stabilità dell'account) scegliendo un fornitore di account commerciante completo che offra interscambi più prezzi.

L'ecosistema dei pagamenti di Square è cresciuto a passi da gigante nel corso degli anni. Queste sono solo alcune delle principali funzionalità a cui avrai accesso:

• Elaborazione carte di credito e debito
• Lettore di carte mobile gratuito (solo banda magnetica)
• Sono disponibili lettori di schede compatibili con EMV e NFC
• Sistema POS Square Register disponibile
• Elaborazione ACH inclusa in ogni account
• Generatore di negozi di e-commerce Square Online incluso gratuitamente
• Funzionalità di base Fatture quadrate inclusa gratuitamente
• Analisi e report disponibili tramite Square Dashboard

La nostra guida ai prezzi di Square contiene un'immersione ancora più approfondita nelle varie tariffe e addebiti che potresti incontrare con Square.

Helcim è stato a lungo uno dei nostri fornitori di servizi commerciali preferiti. Helcim offre account commerciante completi senza addebitare una tariffa mensile, che è una rarità in questo settore e qualcosa che normalmente troverai solo con PSP.

Oltre a ciò, Helcim offre una suite completa di hardware, funzionalità e servizi per supportare innumerevoli tipi di commercianti, online, di persona o entrambi.

Offrendo contratti mensili senza costi di risoluzione anticipata, prezzi di interscambio più completamente divulgati e un eccellente servizio clienti, Helcim incarna il tipo di pratiche oneste che amiamo vedere in questo settore spesso opaco. Inoltre, nonostante il sistema di prezzi di Helcim offra le tariffe più basse alle aziende con i volumi più elevati, Helcim ha molto da offrire anche alle piccole imprese, in particolare Helcim Card Reader e Helcim Smart Terminal (la cui disponibilità è prevista per l'estate 2023); entrambi possono essere utilizzati in movimento o, se utilizzati in combinazione con altro hardware, come sistemi POS in-store completamente convenienti.

Senza costi mensili, senza contratti a lungo termine e con un'ampia gamma di servizi inclusi, Helcim ha qualcosa per tutti, ad eccezione delle aziende ad alto rischio.

Le funzionalità di elaborazione dei pagamenti di Helcim includono quanto segue:

• Conto commerciante a servizio completo
• Lettore di carte proprietario Helcim per pagamenti di persona
• Helcim Smart Terminal proprietario, un nuovo dispositivo touchscreen all-in-one con stampante per scontrini integrata
• App Helcim Payments per l'elaborazione mobile
• Terminale virtuale incluso in ogni account
• Software POS Helcim (richiede un tablet, laptop o computer desktop a meno che non si utilizzi lo Smart Terminal autonomo)
• Accesso all'API di Helcim per pagamenti personalizzati con carta di credito
• Pieno supporto per i pagamenti internazionali

Host Merchant Services è stata una scelta ovvia per il nostro elenco dei migliori fornitori di servizi commerciali. Con prezzi di interscambio trasparenti, contratti mensili e una gamma completa di servizi di pagamento accessori, sia proprietari che di terze parti, HMS è uno dei nomi più importanti nel settore dei conti commerciali. Le aziende di e-commerce riceveranno anche l'hosting web gratuito al momento della registrazione, un vantaggio non comune.

I tassi di transazione di HMS sono tra i più bassi che troverai in un processore di pagamento. In un settore in cui molti fornitori sono ancora cauti riguardo ai costi, HMS arriva al punto di pubblicare quanto pagheresti effettivamente con l'elaborazione dei pagamenti dell'azienda in una varietà di diverse situazioni di transazione.

Con questo livello di valore e trasparenza, siamo lieti di citare Host Merchant Services come esempio di come dovrebbero essere offerti e presentati i prezzi di interscambio più.

Ecco alcune delle cose che otterrai con Host Merchant Services:

• Conti commerciante completi
• Accetta molti settori ad alto rischio (le aziende ad alto rischio pagheranno probabilmente più delle aziende a basso rischio, come con qualsiasi fornitore)
• Linea completa di terminali per carte di credito da banco e mobili
• Terminale gratuito disponibile per i commercianti che elaborano oltre $ 20.000 al mese
• Soluzioni di elaborazione mobile Vital e SwipeSimple
• Sistema proprietario Bonsai POS disponibile
• Sono disponibili i sistemi POS Clover e Vital
• Gateway di pagamento Authorize.Net
• Gateway di pagamento proprietario HMSExpress
• Terminale virtuale incluso
• Hosting web gratuito incluso
• Disponibile programma di sconti in contanti

Le tariffe per le carte presenti di Host Merchant Services sono ancora più basse per i ristoranti che per le attività di vendita al dettaglio, poiché l'industria alimentare è generalmente a basso rischio/volume più elevato rispetto alla maggior parte delle industrie, inoltre HMS sta cercando di attirare i proprietari di ristoranti nel suo sistema POS personalizzato.

National Processing è un altro fornitore di servizi commerciali che merita la nostra raccomandazione e un posto in questo elenco. Offrendo conti commerciante completi ed elaborazione dei pagamenti per carte di credito/debito, eCheck e ACH, National Processing offre contratti mensili senza costi di risoluzione anticipata ai commercianti a condizione che acquistino qualsiasi attrezzatura POS di cui hanno bisogno.

Se ti iscrivi a un pacchetto che include un terminale "gratuito", dovrai firmare un contratto di tre anni con una penale per la risoluzione anticipata, sebbene tu possa ottenere l'esenzione da questa commissione in diverse circostanze comuni.

National Processing vende account commerciante sia ad aziende a basso che ad alto rischio, sebbene le sue tariffe pubblicate si applichino solo a commercianti a basso rischio. Insieme alle funzionalità standard come l'elaborazione dei pagamenti, un gateway di pagamento e un terminale virtuale, National Processing offre due diversi modelli di prezzo: interchange-plus e, per i commercianti ad alto volume, prezzi di abbonamento.

Con il prezzo dell'abbonamento, anche se pagherai una quota mensile significativa, pagherai molto poco in base alla transazione poiché il markup percentuale per transazione trovato nei prezzi interscambio plus viene eliminato. Il prezzo di iscrizione a National Processing è particolarmente vantaggioso per le aziende con volumi molto elevati, sebbene anche i tassi di interscambio plus dell'azienda siano eccezionalmente bassi.

Sebbene National Processing non offra tanti componenti aggiuntivi di funzionalità come molti altri fornitori in questo elenco, le sue tariffe eccezionalmente basse e la reputazione pubblica sterlina lo hanno reso una scelta naturale per questo elenco.

Ecco cosa offre National Processing:

• Offre l'elaborazione ACH ed eCheck come add-on
• Offre l'elaborazione mobile con un lettore di schede SwipeSimple gratuito
• Offre una scelta tra piani tariffari interchange-plus o abbonamento
• Nessun contratto a lungo termine se l'hardware di elaborazione viene acquistato a titolo definitivo
• Terminale per carte di credito “gratuito” disponibile se sottoscrivi un contratto triennale
• Riprogrammazione gratuita delle apparecchiature POS esistenti (se tecnicamente fattibile)

Dharma Merchant Services è un fornitore di servizi commerciali con una proposta di valore unica: è specializzato nel servire organizzazioni senza scopo di lucro. L'azienda non solo offre sconti significativi alle organizzazioni senza scopo di lucro, ma fornisce anche una serie di funzionalità specifiche per le organizzazioni non profit, come i pulsanti per le donazioni e le pagine per le donazioni ospitate.

Combina questo con il fatto che Dharma dona una percentuale significativa dei suoi profitti in beneficenza e hai un fornitore di account commerciante con molto fascino per il mondo senza scopo di lucro.

Naturalmente, Dharma serve anche le normali attività commerciali. L'azienda offre una gamma completa di prodotti aziendali per l'accettazione dei pagamenti, anche se è importante notare che Dharma stesso afferma che i suoi prezzi non sono adatti per le aziende che elaborano meno di $ 10.000 al mese. Inoltre, Dharma non accetta attività ad alto rischio: indirizza i commercianti ad alto rischio a un'altra società nel nostro elenco, PaymentCloud.

Ecco cosa otterrai tramite Dharma Merchant Services:

• Conti commerciante a servizio completo tramite Fiserv o TSYS
• Piattaforma di pagamento integrata MX Merchant
• Scelta di gateway di pagamento Authorize.Net o MX Merchant
• Terminale virtuale QuickPay
• Linea completa di terminali per carte di credito, inclusi Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 e altri modelli
• App MX B2B per l'elaborazione B2B
• Linea completa di sistemi POS Clover
• È disponibile un programma di sovrapprezzo della carta di credito (elaborazione della carta di credito gratuita e senza costi).

Mentre alcune altre società di servizi commerciali in questo elenco accettano attività ad alto rischio, PaymentCloud è specializzato nell'elaborazione ad alto rischio. L'azienda collabora con diverse banche acquirenti e processori back-end per massimizzare le probabilità che uno di loro accetti la tua attività e soddisfi le sue esigenze di elaborazione. Ciò significa che come commerciante ad alto rischio, avrai maggiori possibilità di essere accettato da PaymentCloud rispetto ad altri fornitori di servizi commerciali, anche quelli che accettano nominalmente attività ad alto rischio.

L'elaborazione dei pagamenti ad alto rischio è un campo pieno di operatori loschi e pratiche ostili alle imprese, ma PaymentCloud si distingue per la sua volontà e capacità di offrire ai commercianti ad alto rischio un accordo equo. Inoltre, l'azienda fornisce ai commercianti sia ad alto che a basso rischio supporto pratico e guida durante e dopo il processo di onboarding. Sarà difficile trovare un fornitore con un atteggiamento così attento nei confronti di clienti e candidati.

Ecco cosa offre PaymentCloud sia alle aziende ad alto che a basso rischio:

• Soluzione di elaborazione mobile disponibile
• Terminale virtuale incluso
• Sono disponibili i gateway di pagamento Authorize.Net, NMI o USAePay
• Elaborazione ACH ed eCheck
• Servizio di pagamento con codice QR Paysley disponibile

Il gigante bancario Chase offre un pacchetto di servizi commerciali che supera di gran lunga quello di molte altre grandi banche nazionali, i cui servizi commerciali sono spesso troppo cari e vengono forniti con contratti onerosi. Offrendo sia un modello di tariffazione forfettaria che si adatta alle esigenze delle aziende a basso volume sia uno schema di prezzi interscambio più adatto alle aziende più grandi, Chase Payment Solutions offre qualcosa per tutti, motivo per cui includiamo l'azienda in questo elenco dei migliori fornitori di servizi commerciali.

Si noti che, come alcuni altri fornitori, Chase Payment Solutions offre pacchetti di servizi con un terminale POS "gratuito" incluso, mentre l'accettazione del terminale "gratuito" richiede la firma di un contratto di tre anni con una commissione di risoluzione anticipata. Ti consigliamo di acquistare la tua attrezzatura a titolo definitivo in modo da non dover accettare un impegno a lungo termine.

• Conto commerciante completo
• Fatturazione mensile senza contratti a lungo termine
• Scelta del gateway di pagamento Orbital proprietario o Authorize.Net
• Terminale virtuale
• App Chase Mobile e lettore di carte QuickAccept per pagamenti mobili
• Finanziamento il giorno successivo per i titolari di conti bancari aziendali Chase
• Scelta dell'hardware di elaborazione, inclusi i modelli Chase Smart Terminal, Ingenico o Verifone
• Elaborazione di carte di credito di livello II/III per pagamenti B2B
• Supporto per i pagamenti internazionali

Tieni presente che le tariffe sopra elencate sono per le aziende che scelgono prezzi forfettari. Con Chase, tutte le tariffe interchange-plus devono essere negoziate.