I migliori prestiti ACH per la tua piccola impresa

Pubblicato: 2023-06-22

I prestiti ACH possono aiutare le piccole imprese a ottenere rapidamente il capitale circolante di cui hanno bisogno e senza la necessità di costituire un'attività specifica come garanzia. Riceverai rapidamente una somma forfettaria sul tuo conto bancario aziendale e i pagamenti verranno automaticamente prelevati dal tuo conto.

In quanto prestiti commerciali subprime, tuttavia, comportano una serie di rischi che i potenziali mutuatari dovrebbero tenere a mente prima di firmare. Di seguito, ci immergeremo nei prestiti ACH, cosa sono, come funzionano e offriremo alcune delle nostre scelte preferite per i prestiti ACH.

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Lendio

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  • Prestiti a termine, prestiti a breve termine, linee di credito e anticipazioni di casi commerciali
  • FICO: Nessun minimo
  • Entrate minime: varia a seconda dell'istituto di credito
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Fora finanziaria

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  • Prestiti a breve termine, anticipi di contante mercantili
  • FICO: 500+
  • Entrate minime: $ 15.000 al mese
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Finanziamenti Nazionali

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  • Prestiti a breve termine, finanziamento di attrezzature
  • FICO: 600+
  • Entrate minime: $ 250.000 all'anno
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Finanza Rapida

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  • Prestiti a breve termine, prestiti a termine, linee di credito, finanziamenti in fattura, prestiti SBA
  • FICO: Nessun minimo
  • Requisiti di reddito: nessun minimo
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Credibile

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  • Entrate minime: $ 15.000 al mese

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Leggi di seguito per sapere perché abbiamo scelto queste opzioni.

Sommario [nascondi] [mostra]

  • Cosa sono i prestiti ACH?
  • I 5 migliori prestiti aziendali ACH
  • 1. Lendio: la migliore opzione per risparmiare tempo per i prestiti ACH
  • 2. Fora Financial: Ideale per prestiti ACH con crediti inesigibili
  • 3. Finanziamento nazionale migliore per termini di rimborso più lunghi
  • 4. Finanza rapida: ideale per le aziende ad alto rischio
  • 5. Credibilmente: il migliore per la crescita aziendale
  • Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori
  • Come funzionano i prestiti ACH?
  • Come scegliere il miglior prestito aziendale ACH
  • Domande frequenti: prestiti commerciali ACH
  • In sintesi: i 5 migliori prestiti aziendali ACH

Sommario

  • Cosa sono i prestiti ACH?
  • I 5 migliori prestiti aziendali ACH
    • 1. Lendio: la migliore opzione per risparmiare tempo per i prestiti ACH
    • Perché abbiamo scelto Lendio per il miglior prestito ACH
    • Servizi Lendio
    • Tariffe e commissioni di Lendio
    • Requisiti di idoneità a Lendio
    • 2. Fora Financial: Ideale per prestiti ACH con crediti inesigibili
    • Perché abbiamo scelto Fora Financial per il miglior prestito ACH
    • Forum servizi finanziari
    • Fora Tariffe e commissioni finanziarie
    • Fora Requisiti di ammissibilità finanziaria
    • 3. Finanziamento nazionale migliore per termini di rimborso più lunghi
    • Perché abbiamo scelto il finanziamento nazionale per il miglior prestito ACH
    • Servizi di finanziamento nazionale
    • Tassi e commissioni di finanziamento nazionale
    • Requisiti di ammissibilità al finanziamento nazionale
    • 4. Finanza rapida: ideale per le aziende ad alto rischio
    • Perché abbiamo scelto Rapid Finance per il miglior prestito ACH
    • Servizi di finanza rapida
    • Tassi e commissioni di finanziamento rapido
    • Requisiti di ammissibilità per la finanza rapida
    • 5. Credibilmente: il migliore per la crescita aziendale
    • Perché abbiamo scelto in modo credibile il miglior prestito ACH
    • Servizi credibili
    • Tariffe e commissioni credibili
    • Requisiti di idoneità credibili
  • Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori
  • Come funzionano i prestiti ACH?
  • Come scegliere il miglior prestito aziendale ACH
    • Comprendi il costo del prestito
    • Preparati per un rapido rimborso
    • Cerca sconti per il rimborso anticipato
    • Capire i privilegi generali e le garanzie personali
    • Considera alternative ai prestiti ACH
  • Domande frequenti: prestiti commerciali ACH
    • Cosa significa ACH su un prestito?
    • Posso ottenere un prestito aziendale senza entrate?
    • Qual è un esempio di pagamento ACH?
  • In sintesi: i 5 migliori prestiti aziendali ACH

Cosa sono i prestiti ACH?

I prestiti ACH sono prestiti non garantiti che vengono erogati e rimborsati tramite il sistema di trasferimento da banca a banca della stanza di compensazione automatizzata.

Come forma di prestito a breve termine, le qualifiche del prestito ACH tendono a concentrarsi maggiormente sul flusso di entrate in entrata e in uscita dal tuo conto corrente aziendale piuttosto che sul tuo punteggio di credito. Come di solito accade con i prestiti a breve termine, i prestiti ACH utilizzano commissioni forfettarie anziché tassi di interesse per determinare l'importo del rimborso. I pagamenti vengono prelevati automaticamente dal tuo conto corrente aziendale a intervalli giornalieri o settimanali.

Pensi di poter beneficiare di un prestito più competitivo? Dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori prestiti per piccole imprese.

I 5 migliori prestiti aziendali ACH

I prestiti ACH non sono economici, ma i migliori avranno tariffe competitive, processi di richiesta semplici e tempi di consegna rapidi. Ecco i migliori prestiti ACH da istituti di credito tra cui Lendio, Fora Financial e Rapid Finance.

1. Lendio: la migliore opzione per risparmiare tempo per i prestiti ACH

Lendio

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Professionisti

  • Elevati importi di prestito
  • Nessun punteggio di credito minimo
  • Può restituire più offerte di prestito

Contro

  • Le tariffe possono essere costose
  • L'erogazione dei fondi può richiedere del tempo
  • Il processo di applicazione può essere lento

Perché abbiamo scelto Lendio per il miglior prestito ACH

Lendio ha due grandi cose da fare. Il primo è che, come marketplace, Lendio può presentarti offerte di più istituti di credito all'interno della sua rete. Devi solo inviare una singola domanda!

L'altro vantaggio di Lendio, in particolare nel contesto dei prestiti ACH, è che potresti scoprire di essere idoneo per un prestito meno rischioso con condizioni migliori di quanto avevi previsto.

Servizi Lendio

Lendio ti aiuta a confrontare gli istituti di credito utilizzando una semplice applicazione di 15 minuti. Puoi ricevere offerte di prestito da oltre 75 istituti di credito entro 72 ore. Ciò ti consente di confrontare facilmente le offerte per assicurarti di ottenere le migliori tariffe e condizioni. Il servizio di corrispondenza prestiti di Lendio è completamente gratuito.

Tariffe e commissioni di Lendio

Le tariffe e le commissioni di Lendio variano in base al tipo di prodotto e al prestatore selezionato. Lendio ha opzioni a basso interesse come i prestiti SBA, oltre a finanziamenti più costosi come anticipi di contante mercantili per mutuatari con crediti inesigibili o altre sfide.

Requisiti di idoneità a Lendio

Lendio lavora con più istituti di credito e ogni prestatore ha i propri requisiti di ammissibilità per il finanziamento. Tuttavia, Lendio consiglia di avere un punteggio di credito di almeno 550 per qualificarsi. Inoltre, maggiori sono le entrate, il punteggio di credito più elevato e il tempo di attività più lungo, maggiori sono le probabilità di qualificarsi per tariffe e termini migliori.

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2. Fora Financial: Ideale per prestiti ACH con crediti inesigibili

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Professionisti

  • Requisiti di punteggio di credito basso
  • Sconti per rimborso anticipato
  • Processo di applicazione facile e veloce
  • Buon servizio clienti

Contro

  • Le tariffe possono essere costose
  • Alcuni costi aggiuntivi addebitati

Perché abbiamo scelto Fora Financial per il miglior prestito ACH

Fora Financial è specializzata nel finanziamento di imprese con scarso credito, rendendola una buona opzione di ripiego per le imprese che hanno avuto difficoltà a trovare capitale circolante altrove. Sebbene non sia il modo più economico per prendere in prestito, Fora Financial offre condizioni eque all'interno della sua nicchia, come sconti per il rimborso anticipato. Potrai anche prendere in prestito più soldi dopo aver pagato il 60% del tuo prestito originale.

Forum servizi finanziari

Fora Financial offre prestiti a breve termine e anticipazioni in contanti fino a $ 1,5 milioni con termini fino a 15 mesi.

Fora Tariffe e commissioni finanziarie

Le commissioni forfettarie di Fora Financial vanno dal 10% al 30% dell'importo preso in prestito. Dovresti anche aspettarti una commissione di origine dall'1% al 4%.

Fora Requisiti di ammissibilità finanziaria

Per poter beneficiare di finanziamenti da Fora Financial, è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

  • 6+ mesi di attività
  • $ 15.000 di vendite lorde mensili
  • Punteggio di credito 500+

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3. Finanziamento nazionale migliore per termini di rimborso più lunghi

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Professionisti

  • Requisiti di punteggio di credito basso
  • Sconti per rimborso anticipato
  • Processo di applicazione facile e veloce
  • I fondi vengono erogati rapidamente

Contro

  • Le tariffe possono essere costose
  • Alcuni costi aggiuntivi addebitati
  • La pubblicità sul sito web può essere fuorviante

Perché abbiamo scelto il finanziamento nazionale per il miglior prestito ACH

Il finanziamento nazionale offre prestiti ACH senza penalità di pagamento anticipato, il che significa che otterrai uno sconto se lo ripaghi in anticipo. Inoltre, le durate dei termini di rimborso del finanziamento nazionale sono un po 'più indulgenti di quelle che normalmente vedrai con i prestiti ACH.

Servizi di finanziamento nazionale

Il finanziamento nazionale offre prestiti a breve termine fino a $ 500.000 con durate fino a 2 anni.

National Funding offre anche finanziamenti per attrezzature.

Tassi e commissioni di finanziamento nazionale

Le commissioni forfettarie di National Funding vanno dal 17% al 36% dell'importo preso in prestito. Dovresti anche aspettarti una commissione di origine dall'1% al 3%.

Requisiti di ammissibilità al finanziamento nazionale

Per qualificarti per il finanziamento dal finanziamento nazionale, dovrai soddisfare i seguenti requisiti:

  • 6+ mesi di attività
  • $ 250.000 all'anno di entrate
  • Punteggio di credito 600+

Avrai anche bisogno di un saldo bancario medio di $ 1.500.

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4. Finanza rapida: ideale per le aziende ad alto rischio

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Professionisti

  • Il finanziamento è adatto per le imprese ad alto rischio
  • Molteplici tipologie di finanziamento disponibili
  • Requisiti di punteggio di credito basso
  • Importi indebitati elevati

Contro

  • Le tariffe possono essere costose

Perché abbiamo scelto Rapid Finance per il miglior prestito ACH

Man mano che i tassi di prestito ACH vanno, quelli di Rapid Finance sono nella parte inferiore. I costi inferiori si applicano anche alle commissioni di raccolta, che superano il 2,5%. Rapid Finance offre anche un'ampia varietà di opzioni di finanziamento oltre ai prestiti ACH, quindi assicurati di approfittarne se si adattano meglio alle tue circostanze.

Servizi di finanza rapida

Rapid Finance offre prestiti a breve termine fino a $ 1 milione con durate fino a 60 mesi.

Rapid Finance offre anche prestiti a termine, anticipi di cassa mercantili, linee di credito, factoring di fatture e prestiti SBA.

Tassi e commissioni di finanziamento rapido

I tassi dei fattori di Rapid Finance variano tra x1.09 e x1.2. Dovresti anche aspettarti una commissione di origine dall'1% al 2,5%.

Requisiti di ammissibilità per la finanza rapida

Rapid Finance non rivela i requisiti specifici del mutuatario.

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5. Credibilmente: il migliore per la crescita aziendale

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Professionisti

  • Bassi requisiti del mutuatario
  • Sconti per rimborso anticipato
  • Processo di applicazione facile e veloce
  • Buon servizio clienti

Contro

  • Le tariffe possono essere costose

Perché abbiamo scelto in modo credibile il miglior prestito ACH

Credibly è un prestatore alternativo consolidato che offre prestiti ACH oltre ad altri prodotti finanziari. Sebbene le tariffe e le condizioni di Credibly siano abbastanza tipiche della sua nicchia, le facili qualifiche e il forte servizio clienti lo rendono una scelta solida quando si tratta di prestiti a breve termine.

Servizi credibili

Credibly offre prestiti a breve termine fino a $ 400.000 con termini fino a 18 mesi.

Credibly offre anche prestiti a termine, linee di credito, prestiti SBA, finanziamento di attrezzature, anticipi di cassa mercantili e factoring di fatture.

Tariffe e commissioni credibili

I tassi dei fattori di Credibly partono da x1.1. Dovresti anche aspettarti una commissione di origine di circa il 2,5%.

Requisiti di idoneità credibili

Per ottenere un prestito a breve termine tramite Credibly, dovrai soddisfare i seguenti requisiti del mutuatario:

  • 6+ mesi di attività
  • $ 15.000 al mese di entrate
  • Punteggio di credito 500+

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Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori

Merchant Maverick esamina i prodotti di finanziamento aziendale in base a criteri che includono tassi di interesse, durate, commissioni, requisiti del mutuatario e recensioni dei clienti. Confrontiamo gli istituti di credito in categorie simili tra loro e quindi assegniamo loro un punteggio basato sulla nostra ricerca.

Per i migliori prestiti ACH, abbiamo ristretto il nostro ambito ai prestiti a breve termine che vengono erogati e rimborsati tramite bonifici diretti da banca a banca. Mentre questi tipi di prestiti tendono ad essere un modo più costoso per prendere in prestito, abbiamo tenuto conto delle pratiche commerciali eque all'interno di quella nicchia.

Come funzionano i prestiti ACH?

I prestiti ACH sono prestiti non garantiti che aggirano la necessità di garanzie collaterali garantendo il rimborso tramite addebiti diretti dal conto corrente aziendale. Questi prestiti sono in genere offerti tramite istituti di credito online alternativi piuttosto che istituti di credito tradizionali come le banche.

Mentre molti aspetti di un prestito ACH sono simili ai prestiti bancari standard, ci sono alcune differenze fondamentali:

  • I prestiti ACH vengono approvati ed erogati molto più rapidamente rispetto a un prestito tradizionale, spesso entro uno o due giorni.
  • I prestiti ACH hanno periodi di rimborso più brevi, solitamente misurati in mesi anziché in anni.
  • I prestiti ACH hanno un programma di rimborso molto più aggressivo. Gli addebiti di rimborso vengono spesso effettuati giornalmente (alcuni sono settimanali).

I prestiti ACH hanno anche commissioni fisse anziché tassi di interesse standard. Questi sono espressi in percentuale o in un tasso fattoriale. Ad esempio, un prestito ACH di $ 10.000 dollari con una tariffa forfettaria del 20% (o tasso di fattore x1,2) costerebbe al mutuatario $ 12.000 ($ 10.000 + $ 2.000), escluse eventuali spese di origine o amministrative. Tieni presente che i migliori istituti di credito ACH ti offriranno generalmente uno sconto per il rimborso anticipato.

Come scegliere il miglior prestito aziendale ACH

In circostanze perfette, non cercheresti un prestito ACH. Sono costosi e hanno termini relativamente punitivi. Tuttavia, se hai faticato a trovare finanziamenti con altri mezzi, i prestiti ACH possono essere un modo efficace per finanziare la tua attività se procedi con cautela.

Ecco cosa tenere a mente.

Comprendi il costo del prestito

Le commissioni forfettarie sembrano molto più semplici dell'interesse composto sulla carta, ma possono nascondere il vero costo del prestito. Anche i prestiti a breve termine come i prestiti ACH non hanno tecnicamente TAEG, il che può renderli difficili da confrontare con altri prestiti, in particolare i prestiti tradizionali. Ti consigliamo inoltre di essere a conoscenza delle commissioni addebitate dall'istituto di credito oltre alla tariffa fissa. Il più comune di questi è una commissione di origine, che è un importo che viene generalmente detratto dalla somma di denaro che ricevi.

Naturalmente, vuoi evitare spese inutili. Possiamo aiutarti a calcolare un TAEG effettivo per il tuo prestito a breve termine per trovare l'opzione migliore per la tua attività.

Preparati per un rapido rimborso

Il tuo prestatore addebiterà frequentemente il tuo conto corrente aziendale fino a quando il tuo prestito non sarà rimborsato, quindi ti consigliamo di assicurarti che il tuo conto abbia i fondi per ogni pagamento. L'ultima cosa di cui hai bisogno per rimborsare un prestito sono le commissioni di scoperto.

Cerca sconti per il rimborso anticipato

Ricordi quelle tariffe fisse? Ciò che sta effettivamente accadendo è che tutti gli interessi del tuo prestito vengono caricati in anticipo in un'unica tariffa statica. Si presume che il prestito esisterà per la durata massima che ti viene offerta. Il problema è che ti viene effettivamente addebitato un extra se paghi il prestito in anticipo.

Stimabili prestatori a breve termine riconoscono questo problema offrendo sconti per il rimborso anticipato.

Capire i privilegi generali e le garanzie personali

Sebbene i prestiti non garantiti non richiedano tecnicamente garanzie collaterali, ti potrebbe comunque essere chiesto di firmare un privilegio generale UCC. Firmarne uno significa che il tuo prestatore può potenzialmente sequestrare i tuoi beni aziendali, inclusi i tuoi crediti e l'inventario futuro.

Una garanzia personale, d'altra parte, significa che tu come individuo sei pronto a rimborsare il tuo prestito aziendale in caso di insolvenza, il che può mettere a rischio i tuoi beni personali.

Considera alternative ai prestiti ACH

I prestiti ACH sono solo uno dei tanti prodotti di finanziamento aziendale disponibili per le piccole imprese. Dalle linee di credito al factoring delle fatture, ci sono una varietà di opzioni quando si tratta di prestiti alle imprese per crediti inesigibili.

Domande frequenti: prestiti commerciali ACH

Cosa significa ACH su un prestito?

Un prestito ACH si riferisce a un tipo di prestito a breve termine che viene erogato e rimborsato tramite bonifici da banca a banca attraverso l'Automated Clearing House (ACH). Questi prestiti sono generalmente non garantiti e basati sul flusso di cassa.

Posso ottenere un prestito aziendale senza entrate?

Sebbene non sia impossibile, può essere difficile ottenere un prestito aziendale senza entrate. Una soluzione popolare è ottenere un prestito personale che può essere utilizzato per le spese aziendali. Un'altra soluzione è raccogliere fondi attraverso il crowdfunding.

Qual è un esempio di pagamento ACH?

Esempi di pagamenti ACH includono il deposito diretto del tuo stipendio sul tuo conto bancario, i servizi di pagamento delle bollette che addebitano direttamente il tuo conto bancario e alcuni servizi di abbonamento.

In sintesi: i 5 migliori prestiti aziendali ACH

  1. Lendio:
    • Prestiti a termine, prestiti a breve termine, linee di credito e anticipazioni di casi commerciali
    • FICO: Nessun minimo
    • Entrate minime: varia a seconda dell'istituto di credito
  2. Fori Finanziari:
    • Prestiti a breve termine, anticipi di contante mercantili
    • FICO: 500+
    • Entrate minime: $ 15.000 al mese
  3. Finanziamenti Nazionali:
    • Prestiti a breve termine, finanziamento di attrezzature
    • FICO: 600+
    • Entrate minime: $ 250.000 all'anno
  4. Finanza rapida:
    • Prestiti a breve termine, prestiti a termine, linee di credito, finanziamenti in fattura, prestiti SBA
    • FICO: Nessun minimo
    • Requisiti di reddito: nessun minimo
  5. Credibile:
    • Prestiti a breve termine, prestiti a termine, linee di credito, prestiti SBA, finanziamento di attrezzature, anticipi di contante mercantili, factoring di fatture
    • FICO: 500+
    • Entrate minime: $ 15.000 al mese