6 consigli per gestire le finanze della tua azienda

Essere un imprenditore significa essere il tuttofare. Devi occuparti delle operazioni aziendali, reclutare talenti, condurre campagne di marketing e gestire le finanze. Per qualcuno che non ha capacità di calcolo numerico, gestire le questioni legate al denaro può essere complicato. È necessario tenere traccia della quantità di denaro che viene espulsa dall'attività, se i clienti pagano in modo tempestivo, se fanno affidamento sulle vendite a credito e molto altro ancora. Dopotutto, a nessun imprenditore piace essere a corto di soldi.

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Ora la domanda è: come tenere sotto controllo le finanze aziendali? La chiave per gestire le finanze è stabilire il budget e stabilire gli obiettivi. Gli imprenditori dovrebbero creare un valido piano di gestione del denaro che tenga traccia delle spese e massimizzi le entrate. Include anche un'efficace tenuta dei registri per determinare la situazione finanziaria dell'azienda.

Un altro aspetto della gestione finanziaria include il finanziamento dell’impresa. La maggior parte degli imprenditori investe capitale quando avvia l’attività, ma potrebbe essere necessario iniettare ulteriore liquidità man mano che l’azienda cresce. Aiuta a mantenere a galla l’azienda semplificando le operazioni. Se sei nuovo a questo, continua a leggere.

Qui abbiamo evidenziato sei suggerimenti per la gestione delle finanze aziendali.

1. Mantenere registri finanziari accurati

Spesso gli imprenditori non prestano molta attenzione alla tenuta dei registri. Tendono a mantenere un file Excel con transazioni significative, ma è sufficiente? Ogni azienda deve preparare il bilancio come descritto dall'organismo contabile internazionale. E per questo, devi avere un registro di tutte le transazioni, grandi o piccole che siano.

Se non disponi di documenti relativi alle transazioni, inizia assumendo un contabile e un contabile. Un contabile manterrà tutte le registrazioni nel bilancio di verifica e il contabile preparerà i rendiconti finanziari. Questi forniranno informazioni sulla salute finanziaria della tua azienda, aiutandoti a migliorare la sua situazione finanziaria. Ecco tre dichiarazioni che devi mantenere trimestralmente.

• Lo stato patrimoniale riflette le attività e le passività della società. Se, in qualsiasi momento, le passività superano le attività, la tua azienda potrebbe essere sull’orlo di una crisi di liquidità.
• Il conto profitti e perdite fornisce una panoramica delle entrate, dei costi di produzione, delle spese e della redditività. L'analisi di questa affermazione aiuterà a determinare quali aspetti della tua attività sono in perdita e quali sono redditizi.
• Il rendiconto finanziario riassume i movimenti di cassa. Mostra quanto denaro esce dall'attività e quanto entra, riflettendo se si dispone di liquidità sufficiente.

2. Pianifica e paga le tasse aziendali

Ogni azienda è tenuta a pagare l’imposta federale sul reddito sul reddito generato. Allo stesso modo, devi pagare l’imposta sulle società se hai registrato la tua attività come società a responsabilità limitata. Ma più facile a dirsi che a farsi. L’importo delle tasse che devi pagare dipende dalla struttura aziendale, dall’entità e dal settore.

Pertanto, determinare l’aliquota fiscale applicabile alla tua attività è il primo passo. A seconda del tuo reddito annuo puoi valutare quale scaglione fiscale si applica a te. Successivamente, deduci la percentuale d'imposta dal tuo utile operativo per calcolare l'utile al netto delle imposte. Ancora più importante, calcola le spese deducibili dalle tasse come spese di viaggio, costi delle utenze, ammortamenti, ecc. Abbasserà il reddito imponibile, riducendo la tua responsabilità fiscale.

3. Esplora le opzioni di prestito

La tua azienda soffre di una crisi finanziaria? Nonostante gli elevati ricavi e profitti, le aziende soffrono finanziariamente perché non dispongono di liquidità sufficiente. In tali circostanze, è meglio esplorare opzioni di finanziamento a breve termine. Puoi optare per il finanziamento del capitale circolante o aprire una linea di credito. Fornirà denaro sufficiente per eseguire le operazioni quotidiane.

Tuttavia, opta per prestiti a lungo termine se hai bisogno di finanziamenti per l’acquisto di beni o l’espansione dell’attività. Fornirà liquidità immediata per soddisfare le esigenze aziendali a un tasso di interesse competitivo sul mercato. Puoi rimborsare il prestito effettuando piccoli rimborsi mensili. Ma prima di optare per qualsiasi prestito, conduci un’analisi di fattibilità. È necessario calcolare l'importo del rimborso, compresi gli interessi, per determinare quanto aggiungerà alle tue spese. Se drena i profitti, cerca alternative come il noleggio di attrezzature o le operazioni di outsourcing.

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4. Mantenere un credito aziendale sano

Il tuo punteggio di credito aziendale riveste un'enorme importanza oggi. Proietta la credibilità e l'autenticità della tua azienda in termini di gestione del credito. Inoltre, questo punteggio determina anche se avrai diritto o meno a un prestito. Le aziende con un punteggio di credito compreso tra 300 e 500 trovano difficile acquisire fondi. Questo perché i finanziatori non si fidano delle imprese con un credito basso. Pertanto, controlla regolarmente il rapporto di credito e assicurati di avere un punteggio elevato.

Per costruire il tuo credito aziendale, richiedi una carta di credito aziendale. Puoi effettuare pagamenti tempestivi e mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30%. Mostrerà agli istituti di credito che sei un'azienda responsabile che non è mai inadempiente nei pagamenti. Oltre a questo, salda tempestivamente tutte le altre quote, soprattutto se prendi prestiti. Aiuterà a migliorare il punteggio di credito, facilitando l'acquisizione di finanziamenti.

5. Sviluppare una strategia di fatturazione

Ci sono sempre alcuni clienti che non pagano in tempo, il che porta a problemi con il flusso di cassa. Invece di inviare più promemoria, valuta la possibilità di creare una strategia di fatturazione competente. Prima di vendere, fagli firmare un contratto in cui i termini di pagamento siano definiti chiaramente. Puoi menzionare la tempistica del credito e le spese di ritardo nel pagamento.

Inoltre, aggiungi alcune clausole per indurre i clienti a effettuare pagamenti tempestivi. Ciò potrebbe avvenire offrendo uno sconto in contanti. Ad esempio, puoi offrire ai tuoi debitori uno sconto del 2% sull'intero importo se pagano entro dieci giorni. Allo stesso modo, offri loro prodotti aggiuntivi se pagano non appena i prodotti vengono consegnati. Invoglierà i clienti a risparmiare qualche centesimo e a liquidare i pagamenti in modo tempestivo, risolvendo i problemi di flusso di cassa.

6. Creare una riserva di cassa

La maggior parte delle aziende ha la pratica di mantenere un fondo di riserva generale. Prendono quasi il 20% dei loro profitti annuali e li parcheggiano in questo fondo. Che ne dici di seguire la stessa pratica per la tua attività? Una riserva di liquidità può essere utile per coprire spese impreviste. Potrebbe verificarsi a causa di un guasto ai macchinari, di un problema tecnico nella produzione, di una spedizione difettosa o di un significativo ritardo nel pagamento da parte di un cliente.

Queste cose accadono quando meno te le aspetti; quindi, una riserva di liquidità inietterà denaro nell’azienda per mantenerla a galla. Per avviare questa riserva, devi accantonare ogni mese una piccola percentuale dei tuoi profitti. Puoi aprire un conto di risparmio aziendale e depositare denaro in questo fondo. Offrirà un ritorno sull'investimento e manterrà intatto il valore del denaro durante tutto l'anno.

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Conclusione

La gestione delle finanze è diventata impegnativa poiché il panorama aziendale continua a diventare complesso. È giunto il momento che gli imprenditori adottino sane abitudini finanziarie per gestire le questioni legate al denaro. Puoi iniziare mantenendo registri accurati e adempiendo agli obblighi finanziari che includono le tasse. Fornirà una panoramica della posizione finanziaria dell'azienda, che, a sua volta, potrai utilizzare per tenere traccia delle spese e migliorare il credito. Queste strategie possono fare molto per migliorare la salute finanziaria.