Semua Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pinjaman Modal Kerja

Jika bisnis Anda membutuhkan uang ekstra, Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman modal kerja. Jenis pinjaman ini, seperti banyak pinjaman usaha kecil lainnya, dapat memberi bisnis Anda arus kas untuk menutupi pengeluaran dan menjaga operasi berjalan lancar.

Namun, sebelum Anda mengajukan pinjaman jenis ini, penting untuk memahami apa itu pinjaman dan bagaimana cara kerjanya. Bisnis yang ingin mendapatkan jenis pembiayaan ini harus memiliki pemahaman yang baik tentang semua seluk beluknya.

Posting blog ini akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman modal kerja.

Apa itu Modal Kerja?

Modal kerja adalah uang tunai dan aset yang tersedia bagi perusahaan untuk menutupi kewajiban jangka pendeknya. Perbedaan antara aset lancar dan kewajiban lancar dikenal sebagai arus kas. Dengan kata lain, itu adalah uang yang dimiliki perusahaan untuk membayar tagihannya dan mempertahankan operasinya.

Banyak faktor yang dapat mempengaruhi arus kas perusahaan, tetapi salah satu yang paling penting adalah perputaran persediaannya. Jika sebuah perusahaan memiliki perputaran persediaan yang tinggi, ia menjual sahamnya dan menggunakan hasilnya untuk membayar hutangnya dan membeli persediaan baru, yang meningkatkan modal kerjanya.

Di sisi lain, jika sebuah perusahaan memiliki perputaran persediaan yang rendah, mungkin ada bahaya hutang modal kerja, karena mengikat uang tunai yang dapat digunakan untuk membayar tagihan dan membiayai aspek bisnis lainnya.

Komponen Utama Modal Kerja

Ada beberapa komponen utama modal kerja:

• Piutang Usaha : Ini adalah uang yang terutang kepada perusahaan oleh pelanggannya. Mengelola piutang secara efektif sangat penting untuk mempertahankan posisi modal kerja yang kuat.
• Persediaan : Ini mengacu pada bahan mentah, barang jadi, dan komponen barang dalam proses yang dimiliki perusahaan. Terlalu banyak stok dapat mengikat modal kerja, jadi penting untuk mencapai keseimbangan.
• Hutang Usaha : Ini adalah uang yang menjadi hutang perusahaan kepada pemasok dan kreditur lainnya. Mengelola hutang usaha secara efektif sangat penting untuk mempertahankan posisi pendanaan modal kerja yang kuat.

Bagaimana Keuntungan Perusahaan dari Memiliki Modal Kerja?

Sebuah perusahaan bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki modal kerja dalam beberapa cara. Pertama, arus kas dapat membantu perusahaan menutupi biayanya sambil menunggu pembayaran pelanggan.

Modal kerja dapat membantu perusahaan menutupi berbagai biaya, termasuk:

• Biaya operasional : Ini termasuk sewa, utilitas, dan gaji.
• Biaya bahan baku : Ini mengacu pada uang yang dikeluarkan perusahaan untuk membeli bahan baku yang digunakan untuk memproduksi produknya.
• Biaya pemasaran : Ini termasuk biaya iklan, riset pasar, dan pengembangan produk.
• Biaya pengiriman : Ini mencakup biaya yang dikeluarkan dalam pengiriman produk jadi ke pelanggan.

Ini juga dapat digunakan untuk membiayai ekspansi operasi perusahaan daripada pinjaman modal kerja bisnis. Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat menahan arus kasnya untuk sementara waktu untuk membuka pabrik atau toko baru.

Dan ketiga, memiliki arus kas bisnis yang baik dapat membantu perusahaan berinvestasi dalam produk atau layanan baru. Semua manfaat ini dapat membantu meningkatkan labanya.

Singkatnya, garis modal kerja sangat penting untuk kesehatan bisnis Anda. Perusahaan dengan kesulitan mempertahankan modal kerja mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman modal kerja untuk mengatur keuangan mereka.

Kapan Perusahaan Harus Mempertimbangkan Pinjaman Modal Kerja?

Ada beberapa hal yang perlu diingat ketika mempertimbangkan jenis pinjaman ini. Pertama, penting untuk memahami berapa banyak modal kerja yang Anda butuhkan.

Anda harus mempertimbangkan tingkat bunga dan persyaratan pembayaran pinjaman, tetapi Anda juga harus memastikan bahwa Anda memiliki rencana yang kuat untuk menggunakan modal bisnis.

Kedua, penting untuk mengetahui apa pilihan Anda untuk pembayaran kembali. Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan persyaratan pembayaran yang fleksibel, sementara yang lain mungkin memerlukan pembayaran sekaligus. Ketiga, Anda perlu membandingkan tarif dan persyaratan dari pemberi pinjaman yang berbeda. Anda ingin memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.

Apa Kontra Mengambil Pinjaman Modal Kerja?

Ada beberapa kerugian potensial untuk mengandalkan jenis pendanaan bisnis ini. Pertama, suku bunga pinjaman modal kerja bisa lebih tinggi daripada jenis pinjaman usaha kecil lainnya, seperti kredit usaha atau kartu kredit usaha.

Selain itu, syarat pembayaran untuk pinjaman modal bisa jadi kurang fleksibel dibandingkan dengan syarat pembayaran untuk kredit usaha. Ini bisa menjadi masalah jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu.

Akhirnya, pinjaman modal kerja bisnis bisa sulit diperoleh jika Anda memiliki kredit macet. Anda akan lebih baik dengan opsi pembiayaan bisnis lain yang dirancang untuk orang-orang dengan peringkat kredit buruk.

Bagaimana Pinjaman Modal Kerja Berbeda dengan Pinjaman Lainnya?

Perusahaan menarik pinjaman ini untuk membiayai biaya operasional sehari-hari. Ini termasuk penggajian, inventaris, sewa, utilitas, dan biaya berkelanjutan lainnya. Pinjaman ini dimaksudkan untuk menyediakan dana jangka pendek, dan biasanya dilunasi dalam waktu satu tahun.

Sebaliknya, pinjaman akuisisi digunakan untuk membiayai pembelian besar, seperti peralatan atau real estat. Pinjaman ini sering memiliki jangka waktu lima tahun atau lebih.

Pinjaman kewajiban adalah jenis lain dari pinjaman bisnis yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan. Seperti pinjaman modal kerja, mereka adalah pinjaman jangka pendek.

Namun, pinjaman obligasi seringkali datang dengan persyaratan pembayaran yang lebih ketat. Mereka biasanya digunakan untuk membiayai proyek-proyek tertentu, seperti rencana ekspansi atau renovasi.

Jenis Pinjaman untuk Modal Kerja Apa yang Tersedia?

Ada dua jenis pinjaman: yang dijamin dan tidak aman. Pinjaman yang dijamin didukung oleh agunan, seperti persediaan, piutang, atau peralatan. Pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh jaminan apa pun dan hanya didasarkan pada kelayakan kredit peminjam.

Ini berarti kelayakan kredit bisnis Anda dan kredibilitas Anda sebagai pemilik bisnis sama-sama berperan.

Pinjaman usaha dengan jaminan umumnya lebih mudah diperoleh daripada pinjaman tanpa jaminan karena agunan memberikan keamanan bagi pemberi pinjaman. Namun, jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita agunan. Dengan cara ini, peminjam berisiko kehilangan aset bisnis penting jika mereka tidak dapat membayar kembali pinjamannya.

Pinjaman modal kerja tanpa jaminan lebih sulit diperoleh karena tidak ada jaminan yang dapat disita pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar. Namun, pinjaman tanpa jaminan seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin.

Bagaimana Cara Perusahaan Mendapatkan Pinjaman?

Jika Anda tertarik untuk mengambil pinjaman modal, Anda dapat melakukan beberapa hal untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Setiap perusahaan yang ingin meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan pinjaman modal usaha harus mengambil beberapa langkah sederhana. Pertama, ia harus memiliki rencana bisnis yang jelas dan ringkas yang menguraikan bagaimana pinjaman akan digunakan dan rekam jejak stabilitas dan pertumbuhan keuangan yang kuat.

Ini juga membantu untuk memiliki hubungan yang baik dengan pemberi pinjaman modal kerja, karena hal ini dapat meningkatkan kemungkinan disetujui untuk pinjaman. Dengan mengambil langkah-langkah ini, usaha kecil dapat meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk terus beroperasi dan berkembang.

Siapa yang Memberikan Pinjaman Modal Kerja untuk Bisnis?

Ketika bisnis membutuhkan pinjaman modal kerja, mereka biasanya beralih ke bank atau lembaga keuangan lain. Namun, ada juga beberapa alternatif sumber pendanaan yang tersedia, termasuk pemberi pinjaman online, serikat kredit, dan investor swasta.

Setiap opsi memiliki kelebihan dan kekurangannya, jadi penting untuk membandingkan opsi yang berbeda sebelum memilih pemberi pinjaman untuk memberi Anda pembiayaan modal kerja.

Bank sering kali menjadi pilihan pertama bagi bisnis yang mencari pinjaman modal kerja tanpa jaminan. Mereka biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman alternatif dan mungkin lebih bersedia untuk meminjamkan kepada perusahaan mapan dengan sejarah kredit yang baik.

Namun, bank juga bisa lambat dalam memproses aplikasi pinjaman, dan mereka mungkin memerlukan jaminan untuk menyetujui pinjaman.

Pemberi pinjaman online adalah alternatif populer untuk bank untuk usaha kecil. Mereka seringkali memiliki proses aplikasi yang lebih mudah dan waktu persetujuan yang lebih cepat daripada bank. Namun, mereka biasanya membebankan suku bunga pinjaman modal kerja yang lebih tinggi dan memiliki opsi pinjaman berjangka yang kurang menguntungkan.

Namun, pemberi pinjaman ini biasanya memiliki kriteria pinjaman yang lebih fleksibel daripada bank, yang berarti mereka mungkin bersedia memberikan pinjaman kepada bisnis dengan sejarah kredit yang kurang baik.