Mengapa Bank Tidak Bisa Mengabaikan ISO 20022: Perspektif Pakar Fintech Rishi Munjal

Sejak tahun 2004, ISO 20022 telah menjadi standar emas dalam penyampaian pesan keuangan, menjanjikan bahasa terpadu untuk komunikasi keuangan global. Namun, perjalanan menuju adopsi universal penuh dengan tantangan, terutama karena masih adanya sistem warisan dalam lembaga keuangan. Keengganan industri untuk menerima perubahan telah menyebabkan banyak penundaan dalam tenggat waktu implementasi.

Rishi Munjal , pakar fintech dan pembayaran serta Managing Director 99Fintech, menyoroti peran penting ISO 20022 dalam membentuk lanskap keuangan. Dia menggarisbawahi pentingnya adopsi yang cepat oleh sektor ini.

Sekilas tentang ISO 20022

ISO 20022, yang dirancang oleh Organisasi Standar Internasional 18 tahun lalu, merupakan kerangka kerja universal untuk pertukaran data elektronik antar entitas keuangan, yang mendorong transparansi, kepastian, dan efisiensi dalam transaksi pembayaran. Perjanjian ini menetapkan bahasa universal untuk menyampaikan informasi pembayaran, memfasilitasi prosedur pembayaran yang efisien di antara berbagai badan keuangan.

Rishi Munjal mencatat bahwa ISO 20022 menonjol karena kerangka komprehensifnya, kemampuan beradaptasi, dan jangkauan globalnya, sehingga menyediakan format yang konsisten, terbuka, dan terstruktur untuk lembaga keuangan di seluruh dunia. Ini mendukung interoperabilitas, mengurangi perbedaan, dan membawa lebih banyak data, menawarkan pandangan komprehensif tentang transaksi keuangan.

ISO 20022 vs. Format Pertukaran Data Keuangan Lainnya

Selama bertahun-tahun, berbagai format telah dikembangkan untuk memfasilitasi pertukaran data keuangan, masing-masing dengan kelebihan dan keterbatasan. Diantaranya, ISO 20022 telah muncul sebagai standar terdepan, terkenal dengan kerangka komprehensif dan kemampuan beradaptasinya. Munjal mencantumkan beberapa keunggulan ISO 20022:

• Global: Tidak seperti banyak standar khusus kawasan lainnya, ISO 20022 memiliki jangkauan global, memastikan pengalaman yang konsisten bagi lembaga keuangan di seluruh dunia.

• Terbuka: Sifatnya yang terbuka berarti tidak dimiliki oleh organisasi mana pun, sehingga mendorong kolaborasi dan adopsi secara luas.

• Konsisten: Konsistensi adalah kunci dalam keuangan.ISO 20022 memberikan kerangka kerja seragam yang mengurangi perbedaan dan kesalahan.

• Terstruktur: Format terstruktur ISO 20022 memastikan bahwa data terorganisir dan mudah diinterpretasikan, menyederhanakan proses dan mengurangi kebutuhan akan intervensi manual.

• Lebih kaya (dengan lebih banyak data): Salah satu fitur menonjol dari ISO 20022 adalah kemampuannya untuk membawa lebih banyak data, menawarkan pandangan komprehensif tentang transaksi keuangan.

• Mendukung interoperabilitas: ISO 20022 memfasilitasi interaksi yang lancar antara berbagai sistem dan platform, yang merupakan hal terpenting dalam dunia yang saling terhubung saat ini.

Tantangan dengan Migrasi ISO 20022

Munjal mengakui bahwa migrasi ke ISO 20022 merupakan sebuah tantangan. Meskipun potensi manfaatnya sangat banyak, jalur menuju adopsi penuh menunjukkan adanya keterbatasan tertentu yang harus dihadapi oleh institusi. Dari seluk-beluk teknis hingga hambatan operasional, perjalanan menuju migrasi ISO 20022 sangat beragam dan menuntut pemahaman mendalam tentang janji dan kendalanya.

Menurut pakar fintech tersebut, sistem warisan menjadi salah satu perjuangan utama dalam adaptasi ini. Lembaga keuangan memiliki sistem yang sudah ketinggalan zaman dan tidak dibangun untuk memanfaatkan ISO20022, dan sistem tersebut juga tidak mudah untuk dimodifikasi atau diganti. Bank berisiko kehilangan informasi transaksi yang dapat digunakan untuk menciptakan layanan bernilai tambah dan mendorong aliran pendapatan baru.

Rishi mengakui bahwa sebagian besar bank mengatasi tantangan ini dengan menciptakan lapisan terjemahan yang mengintegrasikan yang lama dengan yang baru. Namun, sangat sedikit yang siap menjadi ISO 20022 asli.

Manfaat ISO 20022

Salah satu keuntungan penting dari migrasi ISO 20022 adalah membuat pembayaran lintas negara menjadi lebih transparan dan efisien. Munjal mencontohkan Cuba Avenue di Staten Island untuk menjelaskan lebih lanjut. Dia mengatakan pesan pembayaran tradisional tidak disusun untuk membedakan antara Cuba Avenue dan Kuba, yang termasuk dalam daftar sanksi OFAC. Ketidakjelasan tersebut memerlukan pemrosesan manual oleh bank, sehingga memperlambat transaksi.

Namun, ISO 20022 adalah pesan terstruktur yang mampu membuat perbedaan tersebut. Dengan bidang khusus untuk mencatat rincian alamat debitur dan kreditor, hal ini membantu mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan dan anti-kejahatan keuangan, sehingga mempercepat proses dan mengurangi intervensi manual secara drastis. Dengan IS20022, bahasa keuangan dapat disatukan, memfasilitasi komunikasi yang lancar, mengurangi penundaan pembayaran, dan memperkuat keamanan.

Munjal juga mencatat modernisasi pembayaran di Afrika Selatan sebagai salah satu contoh yang bagus. Afrika Selatan adalah salah satu negara pertama di benua ini yang mengadopsi ISO 20022 untuk SAMOS (Sistem Penyelesaian Berganda Afrika Selatan). Diawasi oleh The South African Reserve Bank, langkah ini, yang secara khusus menargetkan transaksi domestik Rand Afrika Selatan yang Bernilai Tinggi, telah mengantarkan era baru transparansi pembayaran.

Apakah Bank Siap Menghadapi Tantangan Berikutnya?

Dengan meningkatnya jaringan pembayaran yang mendukung ISO 20022 secara global, pertanyaannya tetap ada: apakah bank siap untuk migrasi ini? Menurut Munjal, kesiapannya berbeda-beda tergantung bank itu sendiri. Data ini menunjukkan bahwa sebagian besar bank sedang melakukan transisi, dengan tujuan menjembatani sistem yang ada dengan tuntutan ISO 20022 vs modernisasi grosir.

“Perjuangan yang dihadapi bank dan lembaga keuangan dalam beradaptasi dengan ISO 20022 dapat dimengerti,”kata Munjal.“Standar ini, meskipun menjanjikan, memerlukan perombakan menyeluruh terhadap sistem dan proses yang ada.Di sinilah tepatnya para ahli seperti kami mengambil tindakan. Peran kami adalah untuk mengungkap misteri ISO 20022, sehingga dapat diakses dan ditindaklanjuti oleh lembaga keuangan. Kami bertujuan untuk menyederhanakan transisi, memastikan bahwa bank dapat memanfaatkan potensi penuh dari standar ini tanpa kewalahan.”

Catatan Akhir Munjal

Ketika dunia menuju ke tingkat modernisasi yang lebih tinggi, Munjal percaya bahwa penerapan ISO 20022 bukanlah sebuah pilihan melainkan suatu keharusan bagi lembaga keuangan karena mereka bertujuan untuk melayani industri dengan lebih baik. Standar global ini mewakili lebih dari sekedar perubahan teknis namun juga mewujudkan masa depan komunikasi dan kepatuhan keuangan, menawarkan peningkatan transparansi, langkah-langkah anti-penipuan, interoperabilitas, dan efisiensi.

Ketika sistem pembayaran internasional dan infrastruktur pasar beradaptasi, lembaga-lembaga yang tertinggal berisiko tertinggal. Munjal menyimpulkan, “Menggunakan ISO 20022 adalah tentang operasional yang mampu menghadapi masa depan, memastikan daya saing, dan memenuhi ekspektasi tinggi dunia keuangan modern.”