Seluk Beluk Penalti APR: Cara Kerja, Cara Menghindarinya & Apa yang Harus Dilakukan Jika Memicunya

Masa-masa sulit yang kita hadapi saat ini telah berdampak pada keuangan banyak orang. Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan, Anda mungkin khawatir akan memicu penalti APR pada kartu kredit Anda.

Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan jenis APR ini, cara kerja APR penalti, cara menghindari pemicunya, dan langkah apa yang harus diambil jika Anda gagal. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut dan meredakan kekhawatiran Anda.

Mulai dari awal

Tingkat persentase tahunan penalti adalah tingkat bunga yang lebih tinggi yang diterapkan oleh penerbit kartu kredit jika Anda melewatkan pembayaran minimum Anda selama 60 hari atau lebih atau membuat kesalahan lain yang melanggar ketentuan perjanjian Anda dengan penerbit kartu. Kita juga bisa mendefinisikannya sebagai hukuman karena tidak mengikuti aturan kartu kredit. Ini bisa mencapai 29,99% dan biasanya akan tetap berlaku setidaknya selama enam bulan.

Untuk menjawab pertanyaan “Apa itu penalti APR?” pertanyaan, inilah contohnya: Jika Anda memiliki saldo $1.000 dan dikenakan denda sebesar 29,99%, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar $299 dalam biaya bunga setiap bulan sampai Anda melunasi saldo Anda. Ingatlah bahwa tarif baru akan berlaku untuk saldo Anda saat ini dan pembelian di masa mendatang.

Ini dapat dengan cepat menyebabkan hutang kartu kredit Anda menjadi tidak terkendali, karena pembayaran minimum kemungkinan tidak akan cukup untuk menutupi biaya bunga.

Mengapa Perusahaan Kartu Kredit Membebankan APR Penalti?

Ada berbagai jenis kartu kredit di pasaran, tetapi semuanya beroperasi dengan model berbasis risiko. Penerbit kartu akan mengevaluasi kelayakan kredit Anda saat Anda mengajukan permohonan kartu dan menetapkan tingkat bunga Anda berdasarkan penilaian tersebut. Namun, jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau melanggar ketentuan perjanjian pemegang kartu Anda, penerbit kartu dapat menaikkan suku bunga Anda lebih jauh lagi.

Ini karena Anda sekarang telah membuktikan diri sebagai peminjam berisiko tinggi, dan penerbit kartu ingin melindungi diri dari kemungkinan gagal bayar. Menggunakan penalti APR, menurut definisi, memungkinkan perusahaan kartu mengamankan diri dari kerugian finansial dan mendorong pemegang kartu untuk mulai membayar tepat waktu.

Cara Menghindari APR Penalti

Membayar tarif tinggi pada transfer saldo Anda dan pembelian di masa mendatang dapat dengan mudah dihindari. Kami telah mengumpulkan beberapa tips penting untuk membantu Anda tetap di jalur.

1. Lakukan Pembayaran Anda Tepat Waktu dan Penuh

Membayar tagihan kartu kredit Anda secara teratur setiap bulan mungkin tampak mudah, tetapi itu adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk menghindari memicu hukuman kartu kredit APR. Jika pembayaran terlambat tampaknya tak terhindarkan, hubungi penerbit kartu Anda sebelumnya untuk memberi tahu dan meminta perpanjangan.

Kami menyarankan Anda mengatur pembayaran otomatis untuk memastikan pembayaran minimum Anda tidak pernah terlambat. Anda juga dapat mengatur pengingat di ponsel atau komputer Anda untuk membantu Anda melacak kapan pembayaran Anda jatuh tempo. Dengan demikian, Anda dapat fokus pada hal-hal penting lainnya dalam hidup Anda dan menghindari stres karena khawatir menjadi APR penalti.

2. Baca Syarat dan Ketentuan Perjanjian Pemegang Kartu Anda

Sangat penting untuk membaca syarat dan ketentuan perjanjian kartu kredit Anda serta cetakan kecil sehingga Anda mengetahui semua aturan dan peraturan kartu kredit. Ini akan membantu Anda memahami bagaimana bunga kartu kredit Anda bekerja, apa yang dapat memicu penalti APR, dan kapan itu berlaku.

3. Jaga Saldo Anda Rendah

Salah satu cara terbaik untuk menghindari membayar penalti APR - atau APR apa pun - pada saldo kartu kredit Anda adalah dengan membuatnya tetap rendah. Jika Anda hanya menagih apa yang Anda mampu untuk melunasi setiap bulan, Anda tidak perlu khawatir tentang menimbulkan bunga pada saldo Anda.

Jika Anda menagih lebih banyak ke kartu Anda daripada yang dapat Anda bayarkan secara penuh, Anda akan memiliki pembayaran kartu kredit minimum yang lebih tinggi. Ini selanjutnya akan menyebabkan lebih banyak biaya bunga, dan pada akhirnya, Anda akan berakhir dengan hutang.

4. Nego dengan Perusahaan Kartu Kredit Anda

Jika Anda memiliki sejarah yang baik dengan penerbit kartu kredit Anda, Anda mungkin dapat menegosiasikan bunga yang lebih rendah jika Anda khawatir memicu tingkat penalti yang lebih tinggi. Hubungi mereka dan jelaskan situasi Anda. Itu selalu patut dicoba!

Pastikan untuk menelepon dan bernegosiasi sebelum melewatkan pembayaran, karena melakukannya setelah itu akan merusak hubungan Anda dengan perusahaan kartu kredit dan mempersulit negosiasi.

5. Kartu Kredit Tanpa APR Denda Mungkin Lebih Cocok

Jika Anda khawatir akan memicu tingkat persentase penalti tahunan, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari perusahaan kartu kredit yang tidak mengenakan biaya. Ada banyak pilihan bagus di luar sana yang tidak menghukum pelanggan mereka karena melakukan pembayaran terlambat.

Temukan kartu kredit dengan APR wajar yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa yang paling populer adalah Kartu Kredit Citi Simplicity, Apple Card, dan Kartu Kredit Visa Petal 2 “Cash Back, Tanpa Biaya”.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Memicu APR Penalti

Jika Anda memiliki pembayaran yang terlewat, jangan panik! Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk kembali ke jalur semula.

1. Negosiasi

Pertama, hubungi penerbit kartu kredit Anda dan jelaskan situasinya. Anda mungkin dapat menegosiasikan tingkat suku bunga yang lebih rendah atau membebaskan hukuman jika Anda memiliki sejarah yang baik dengan perusahaan tersebut. Penerbit kartu mungkin setuju untuk membebaskan biaya jika Anda melakukan pembayaran enam bulanan berikut tepat waktu.

2. Bayar Saldo Anda

Jika Anda tidak dapat menegosiasikan APR penalti yang lebih rendah, yang berarti penerbit menolak untuk menurunkan atau menghapus penalti, taruhan terbaik Anda adalah dengan membayar saldo Anda secepat mungkin sehingga Anda dapat kembali membayar APR reguler.

Ini akan membantu Anda menghindari terlalu banyak bunga dan semakin terjerat utang. Selain itu, hindari membuat tagihan baru pada kartu sampai Anda melunasi saldo Anda secara penuh dan menggunakan metode pembayaran yang berbeda untuk pembelian baru.

3. Transfer Saldo Anda

Terakhir, ada opsi untuk mentransfer saldo Anda ke kartu kredit lain dengan APR yang lebih rendah atau mencoba mendapatkan kartu kredit transfer saldo dengan promosi 0%-perkenalan-APR. Ini akan menghemat uang untuk biaya bunga saat Anda membayar hutang Anda. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan seksama sebelum melakukan transfer saldo, karena mungkin ada biaya yang terlibat.

Jika Anda mengikuti tips ini, Anda dapat menghindari membayar denda APR sama sekali. Tetap di atas pembayaran Anda dan jaga agar saldo Anda tetap rendah, dan Anda akan baik-baik saja.