Apa Itu Perbankan Online?
Diterbitkan: 2023-04-18
Pandemi COVID-19 mempercepat peralihan ke layanan online untuk hampir semua industri, tidak terkecuali industri perbankan.
Dalam beberapa tahun terakhir, perbankan online telah tumbuh lebih menonjol, lebih lazim, dan menjadi bagian penting dalam mengelola uang. Pada artikel ini, kita akan membahas perbedaan antara perbankan online dan bank khusus online, perbedaan antara perbankan online dan tradisional, serta kelebihan dan kekurangan keduanya.
Daftar isi
- Apa Itu Perbankan Online?
- Bagaimana Perbankan Online Bekerja?
- Bank Online VS Bank Tradisional
- Pro & Kontra Perbankan Online
- Pro & Kontra Perbankan Tradisional
- Apa Itu Perbankan Online: FAQ
- Apa itu perbankan online?
- Bagaimana cara kerja perbankan online?
- Apa kelebihan perbankan online?
- Apa kerugian dari perbankan online?
Apa Itu Perbankan Online?
Sebenarnya, perbankan online adalah pengelolaan rekening bank yang dilakukan secara online. Mentransfer dana dari satu akun ke akun lain, menyetorkan cek secara digital, atau membayar tagihan/pajak dari komputer atau aplikasi di ponsel Anda semuanya dihitung sebagai perbankan online. Bank tradisional akan menawarkan layanan perbankan online kepada pelanggan mereka melalui situs web dan/atau aplikasi mereka, tetapi mereka tidak dianggap sebagai bank online. Jika Anda bisa masuk ke cabang — itu bukan bank online.
Jenis perbankan online yang akan kita bahas pada artikel ini adalah bank yang hanya menawarkan layanan online/seluler kepada nasabahnya. Bank online termasuk Ally dan Axos, tetapi juga nama yang lebih populer dari arena kartu kredit seperti Discover Bank atau Capital One 360 Bank.
Tanpa bankir untuk bertatap muka, proses aplikasi yang lebih cepat, dan akses akun yang lebih mudah daripada sebelumnya, perbankan online lebih dari sekadar ceruk pasca-COVID. Bank-bank ini adalah opsi yang layak untuk usaha kecil yang dapat memanfaatkan fitur mereka jika mereka tidak perlu mengunjungi gedung bank fisik.
Bagaimana Perbankan Online Bekerja?
Perbankan online mirip dengan perbankan tradisional. Anda membuat akun (atau beberapa), menerima kartu kredit/debit yang terkait dengan akun tersebut melalui pos, dan mulai menggunakan dana Anda.
Sekarang, ada beberapa perbedaan antara keduanya, jelas, tetapi ada sangat sedikit situasi di mana perbankan online secara eksklusif akan membuat Anda kehilangan fitur atau akses.
Bank Online VS Bank Tradisional
Tidak banyak fitur yang akan berubah antara bank online dan bank tradisional.
Perbedaan utama yang akan Anda temui dengan bank online adalah tidak ada lokasi fisik untuk Anda kunjungi. Jika akses ke manusia nyata penting bagi Anda, bank online tidak akan cocok.
Meskipun bank online yang baik dan bereputasi akan menjadi bagian dari jaringan ATM seperti Allpoint atau MoneyPass, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang ketidakmampuan untuk mengeluarkan uang tunai / memasukkan uang tunai ke dalam akun Anda. Bank online sama amannya dengan bank tradisional, jadi tidak perlu khawatir juga.
Pro & Kontra Perbankan Online
Mari selami lebih dalam mengapa bisnis kecil Anda mungkin atau mungkin tidak memilih perbankan online.
Pro
- Biaya Lebih Rendah: Karena tidak ada lokasi fisik untuk pemeliharaan/pembayaran, bank online sangat kecil kemungkinannya untuk membebankan biaya layanan bulanan. Beberapa bahkan membebaskan biaya cerukan.
- Suku Bunga Lebih Baik: Rekening tabungan bank online terbaik memiliki hasil persentase tahunan (APY) sekitar 0,45%. Semakin besar saldo akun Anda, semakin banyak suku bunga yang akan menjadi masalah bagi Anda.
- Tanpa Biaya ATM: Seiring dengan menjadi bagian dari jaringan ATM yang memungkinkan pemegang rekening mengakses ribuan ATM tanpa biaya, beberapa bank online juga akan mengganti biaya ATM di luar jaringan yang mungkin harus Anda bayar dalam keadaan darurat .
Kontra
- Tanpa Cabang: Bank online tidak memiliki cabang fisik untuk Anda kunjungi. Bank online akan menawarkan layanan pelanggan berbasis telepon atau obrolan vs. tatap muka. Ini juga berarti Anda harus membuat akun apa pun secara online, dan tidak ada opsi tatap muka dengan rekanan bank langsung di sana untuk membantu memandu Anda.
- Setoran yang Sulit: Meskipun bank online mungkin bekerja untuk memastikan Anda memiliki akses ke ATM sebanyak mungkin, mungkin masih lebih sulit bagi Anda untuk menyetor uang tunai ke rekening bank online Anda dibandingkan dengan yang tradisional. Anda dapat menemukan diri Anda di ATM yang melayani akun Anda tetapi tidak menerima setoran, artinya Anda mungkin perlu menyetor uang ke akun tradisional Anda dan kemudian mentransfernya ke akun perbankan online Anda, yang pasti sangat merepotkan.
- No One-Stop-Shop: Bank online dapat menawarkan rekening tabungan yang luar biasa tetapi tidak memiliki opsi rekening giro (atau sebaliknya). Anda mungkin harus membuka satu jenis akun di bank online dan satu lagi di bank tradisional atau bank online lainnya. Juga tidak ada cara untuk mendapatkan cek kasir dari sebagian besar bank online, sehingga Anda dapat mengalami masalah dengan pembayaran sewa komersial atau situasi lain yang mungkin memerlukan jenis pembayaran tertentu selain pembayaran online.
Pro & Kontra Perbankan Tradisional
Dan inilah beberapa alasan mengapa perbankan tradisional mungkin cocok atau tidak cocok untuk bisnis kecil Anda.
Pro
- Banyak Pilihan: Sebagai yang paling mapan dari dua pilihan, bank tradisional akan memiliki lebih banyak pilihan dalam hal rekening, pinjaman, dan produk keuangan lainnya yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka.
- Stabilitas: Sebagian besar bank tradisional telah ada lebih lama daripada bank online dan kecil kemungkinannya untuk menjadi korban keruntuhan mendadak. Jelas, ada pengecualian untuk ini, tetapi seperti biasa, lakukan riset dan pastikan uang Anda akan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation dengan bank mana pun yang Anda pertimbangkan.
- Akses ATM: Jika Anda seorang penganggaran amplop atau melakukan penarikan yang konsisten dari akun Anda, penting bagi Anda untuk memiliki akses mudah ke ATM. Jika Anda tinggal di daerah pedesaan di mana mungkin hanya ada satu atau dua lokasi bank tradisional, bank online mungkin tidak mengizinkan Anda untuk menggunakan ATM mereka, membuat Anda sibuk dan kering dengan bolak-balik untuk mengakses uang Anda.
Kontra
- Cabang: Jika Anda adalah produk tahun 2023 (seperti kebanyakan dari kami), Anda lebih suka melakukan hampir semua hal secara online. Beberapa bank tradisional mungkin masih mengharuskan Anda untuk berkunjung secara langsung untuk layanan tertentu. Ini bisa menjadi masalah jika Anda pindah dari cabang lokal tempat Anda awalnya membuat akun.
- Biaya Lebih Tinggi: Dengan perbankan tradisional, hampir selalu ada biaya yang lebih tinggi. Mereka harus membayar karyawan, sewa, pembersih, asuransi, dan pengeluaran lain yang terkait dengan cabang fisik, sehingga biaya tambahan tersebut dibebankan kepada Anda.
- Suku Bunga Lebih Rendah: Lebih rendah tidak lebih baik dalam hal rekening giro atau tabungan. APY tabungan rata-rata nasional adalah 0,37%, dan jika Anda menyimpan uang dalam jumlah besar di rekening bank yang menawarkan suku bunga rendah, Anda bisa kehilangan uang dalam jangka panjang.