Apa itu Asuransi FDIC?

FDIC telah melindungi orang dan simpanan bank mereka sejak 1934. Bagaimana cara kerja asuransi FDIC, dan berapa batas cakupannya saat ini? Apakah perlindungan FDIC juga mencakup rekening bank bisnis?

Teruslah membaca untuk jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan banyak lagi!

Apa Itu Asuransi FDIC & Bagaimana Cara Kerjanya?

Asuransi FDIC adalah program asuransi yang dikelola pemerintah. Federal Deposit Insurance Corporation melindungi simpanan yang dibuat dengan lembaga yang diatur seperti bank. Jika bank Anda gulung tikar, pemerintah akan turun tangan dan memastikan tidak ada nasabah bank yang kehilangan uang mereka.

Itu berlaku untuk rekening bank pribadi serta rekening giro bisnis dan tabungan bisnis.

Perlindungan federal untuk dana yang disimpan diberlakukan saat AS berjuang untuk pulih dari Depresi Hebat, periode ketika 9.000 bank gulung tikar dan ekonomi menderita. FDIC berhasil meyakinkan warga dan mencegah lebih banyak kegagalan bank. Pada saat itu, cakupan FDIC dibatasi hingga $2.500, dan itu cukup untuk memulihkan kepercayaan publik terhadap sistem perbankan AS.

Saat ini, batas asuransi FDIC secara signifikan lebih tinggi dari $2.500. Jumlah persis cakupan FDIC yang akan dimiliki simpanan Anda bergantung pada beberapa faktor, yang akan kami bahas di bawah.

Apakah Semua Bank Memiliki Cakupan Asuransi FDIC?

Sebagian besar, tetapi tidak semua, bank di AS memenuhi syarat untuk asuransi simpanan di bawah FDIC. Untuk memenuhi syarat, bank harus memenuhi cadangan kas dan persyaratan likuiditas. Jika bank meleset di bawah batas tersebut, maka akan diberikan peringatan. Jika tidak benar, itu bisa ditutup dan diserahkan ke FDIC dalam proses yang dikenal sebagai penerima.

Kami telah melihat itu terjadi baru-baru ini, dengan Silicon Valley Bank dan Signature Bank pada Maret 2023. Baru-baru ini, pada awal Mei, First Republic Bank diambil alih oleh JP Morgan Chase Bank, untuk melindungi para deposan. Dalam semua keputusan ini, FDIC mengambil alih dan bertindak untuk menutup bank yang dianggap tidak aman berdasarkan peraturan keuangan yang dinyatakan dengan jelas dan terkenal.

Apakah Serikat Kredit Tercakup dalam FDIC?

Tidak, serikat kredit tidak tercakup dalam FDIC. Namun, itu tidak berarti bahwa simpanan di credit unions berisiko.

Serikat kredit adalah bagian dari program yang mirip dengan FDIC, yang disebut Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional, yang dikelola oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional. Seperti FDIC, NCUA didukung oleh “iman dan penghargaan penuh” dari pemerintah federal.

Itu berarti ketika Anda menyetor uang dengan credit union, itu aman. Pastikan untuk memverifikasi bahwa credit union yang Anda pilih adalah anggota NCUA.

Apakah Bank Online Dicakup Oleh Asuransi FDIC?

Apakah hanya bank online yang beroperasi tanpa lokasi fisik yang dicakup oleh asuransi FDIC? Apakah uang Anda aman jika Anda memilih perbankan online?

Sebagian besar "bank" online sebenarnya bukan bank sama sekali, melainkan perusahaan teknologi keuangan atau fintech, singkatnya. Fintech ini biasanya bermitra dengan bank sewaan untuk menawarkan layanan perbankan dan kartu kredit, dan mereka beroperasi di bawah perlindungan FDIC bank mitra mereka.

Bank online umumnya sama amannya dengan bank bata-dan-mortir. Pastikan untuk membaca cetakan kecilnya atau tanyakan untuk memastikan bahwa simpanan mereka diasuransikan oleh FDIC.

Berapa Biaya Asuransi FDIC?

Tidak seperti jenis asuransi lain yang melindungi aset, seperti rumah, mobil, dan bahkan kesehatan Anda, asuransi FDIC tidak membebankan biaya apa pun.

FDIC sepenuhnya didanai oleh premi yang dibayarkan oleh bank anggotanya dan asosiasi tabungan. Pemerintah AS tidak berkontribusi pada pendanaan FDIC, dan konsumen sendiri tidak perlu membayar atau membeli program tersebut dengan cara apa pun; cakupannya otomatis.

Bagaimana Mengetahui Jika Rekening Bank Anda Dicakup Oleh FDIC

Sebagian besar bank di AS dilindungi oleh perlindungan FDIC. Itu benar apakah bank Anda hanya fisik atau online. Bank online biasanya bermitra dengan bank sewaan dan beroperasi di bawah perlindungan FDIC mereka.

Namun, terserah Anda untuk memastikannya sebelum Anda melakukan setoran apa pun.

Jika Anda tidak melihat bahwa bank itu sendiri adalah anggota FDIC atau dilindungi oleh kemitraan dengan anggota FCIC, mintalah bukti sebelum Anda menyerahkan dana apa pun. Jika Anda tidak melihat afiliasi FDIC, lanjutkan dengan risiko Anda sendiri.

Selama Anda melakukan perbankan dengan lembaga afiliasi FDIC, rekening giro, tabungan, rekening, rekening pasar uang, rencana tunjangan karyawan, rekening perwalian, kartu bank prabayar, dan sertifikat deposito semuanya ditanggung oleh asuransi FDIC.

Jenis Simpanan yang Tidak Dicakup oleh Asuransi FDIC

Tidak semua lembaga tabungan dan tidak semua jenis rekening dilindungi oleh asuransi FDIC. Bahkan jika Anda bank dengan anggota FDIC, jenis investasi tertentu tidak tercakup. Menurut FDIC, produk berikut tidak berhak atas perlindungan FDIC:

• Reksa dana
• Anuitas
• Polis asuransi jiwa
• Saham
• Obligasi
• Aset kripto
• Safe deposit box dan isinya
• Tagihan, obligasi, dan catatan Departemen Keuangan AS (ini didukung oleh pemerintah AS dengan cara yang berbeda)

Setelah Anda membuat akun, Anda mungkin menerima penawaran untuk produk keuangan melalui telepon, melalui surat, atau online yang terlihat seperti dari bank Anda. Meskipun sah, penawaran ini biasanya berasal dari afiliasi pihak ketiga yang diwajibkan oleh undang-undang untuk memberi tahu Anda bahwa produk yang mereka tawarkan tidak tercakup dalam asuransi FDIC.

FDIC mengatakan untuk memperhatikan pernyataan seperti ini:

• “Produk ini bukan merupakan simpanan atau kewajiban lain dari, atau dijamin oleh, bank.”
• “Produk ini memiliki risiko investasi, termasuk kemungkinan hilangnya jumlah pokok yang diinvestasikan.”
• “Produk ini tidak diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation.”

Batas FDIC & Apa Artinya

Asuransi FDIC mencakup simpanan dalam kategori kepemilikan tertentu, dan batasannya tergantung pada kategori dan bagaimana akun tersebut dimiliki. Cakupan standar adalah $250.000 per deposan untuk setiap kategori kepemilikan di setiap bank yang diasuransikan oleh FDIC.

Sepertinya agak membingungkan. Jadi mari kita uraikan sedikit.

Setiap “kategori kepemilikan” adalah akun terpisah dan diasuransikan hingga batas legal sebesar $250.000 untuk setiap pemilik yang terdaftar dengan akun tersebut.

Jadi, jika Anda berbagi rekening tabungan bersama dengan pasangan atau mitra bisnis, dan mempertahankan batas $500.000, Anda masing-masing dilindungi sebesar $250.000 dan total saldo Anda tunduk pada cakupan FDIC.

Jika Anda memiliki dua rekening tabungan berbeda di satu bank, setiap rekening diasuransikan dengan batas legal penuh sebesar $250.000. Itu berarti Anda dapat dengan aman menyimpan total $500.000 yang dibagi rata di antara akun-akun tersebut. Jika saldo Anda mencapai $500K, jumlah lebih dari itu tidak akan tunduk pada perlindungan FDIC.

Jika Anda adalah salah satu dari lima penerima perwalian yang diadakan di bank anggota FDIC, masing-masing penerima berhak atas batas $250.000 dengan total $1,25 juta.

Ini hanyalah beberapa contoh yang akan membantu Anda memahami cara kerja batasan FDIC. Jika Anda memiliki pertanyaan, pastikan untuk bertanya kepada perwakilan bank Anda!

Intinya Asuransi FDIC

Hal terpenting untuk dipahami tentang asuransi FDIC adalah bahwa ini adalah program yang didukung pemerintah yang melindungi uang yang Anda setorkan ke bank anggota. Sebagian besar bank di AS menawarkan perlindungan FDIC, dan mereka biasanya mengiklankan afiliasi FDIC mereka di depan pintu lokasi fisik mereka atau halaman arahan situs web mereka.

Jika Anda tidak yakin apakah bank pilihan Anda menawarkan perlindungan FDIC, tanyakan. Jika jawabannya tidak , pertimbangkan kembali pilihan Anda, karena uang Anda mungkin berisiko.

FAQ: Asuransi FDIC