14 Jenis Sarana Investasi Terbaik

Ada banyak jenis kendaraan investasi yang dapat Anda tambahkan ke portofolio Anda untuk mendapatkan penghasilan dari berbagai aset. Diversifikasi portofolio Anda juga membantu Anda mengelola risiko sehingga Anda tidak bergantung pada satu aset seperti saham atau real estat.

Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam beberapa ide ini untuk mendapatkan banyak aliran pendapatan dari aset tradisional dan alternatif.

Banyak peluang mudah dimulai karena beberapa platform menawarkan investasi fraksional, yang memungkinkan Anda memulai dengan saldo portofolio kecil.

Kendaraan Investasi Teratas

Sarana investasi ini memiliki potensi pendapatan, tingkat risiko, dan likuiditas yang berbeda. Anda dapat memanfaatkan beberapa di antaranya untuk cara jangka pendek dan jangka panjang untuk mendapatkan penghasilan pasif.

Catatan: Opsi ini dicantumkan menurut abjad. Anda harus melakukan uji tuntas sebelum berinvestasi di salah satu peluang ini.

1. Obligasi

Obligasi korporasi dan pemerintah tingkat investasi adalah salah satu sarana investasi yang paling umum bagi investor dengan tingkat toleransi risiko yang konservatif.

Aset ini memiliki risiko penurunan yang lebih kecil daripada saham tetapi menawarkan potensi pertumbuhan yang jauh lebih rendah.

Anda bisa mendapatkan pendapatan tetap dari obligasi melalui dividen berulang. Ada beberapa cara berbeda untuk berinvestasi dalam obligasi, termasuk reksa dana obligasi di rekening pensiun Anda atau dengan membeli obligasi usaha kecil melalui Obligasi Layak.

Pilihan lainnya adalah membeli obligasi Treasury AS yang menghasilkan imbal hasil tetap hingga jatuh tempo. Hasil ini bisa lebih tinggi dari rekening tabungan dengan tingkat bunga variabel.

Sementara obligasi relatif berisiko rendah, mereka tidak mungkin mengalahkan pasar saham dalam jangka panjang. Selain itu, ETF obligasi dan reksa dana dapat memiliki harga saham yang berfluktuasi.

Namun, Anda dapat mempertimbangkan untuk memperluas alokasi aset Anda saat mendekati masa pensiun dan perlu beralih dari aset berisiko tinggi yang dapat dengan cepat turun nilainya selama pasar bearish.

2. Sertifikat Deposito (CD)

Sertifikat deposito (CD) bank dapat lebih mudah dibeli daripada obligasi individu karena investasi minimum biasanya antara $100 dan $1.000. Akibatnya, hasil yang kompetitif dan berpotensi lebih tinggi.

Anda dapat membangun tangga CD obligasi jangka pendek dan jangka panjang untuk mendapatkan eksposur ke tingkat yang berbeda. Strategi ini juga dapat membantu Anda memiliki suku bunga yang lebih tinggi untuk waktu yang lebih lama ketika hasil CD di masa mendatang lebih rendah dari saat ini.

Biasanya, CD dengan jangka waktu yang lebih lama memiliki hasil yang lebih tinggi karena Anda memberikan dana untuk jangka waktu yang lebih lama. Namun, Anda tidak dapat menebus deposit Anda lebih awal kecuali Anda kehilangan pendapatan bunga selama beberapa bulan.

Alternatif lainnya adalah CD tanpa penalti yang dapat Anda minta untuk ditukarkan segera setelah tujuh hari setelah mendanai akun Anda.

Sebagai tradeoff, hasil dari CD tanpa penalti biasanya tidak setinggi CD term, dan tanggal jatuh tempo biasanya 14 bulan atau kurang.

3. Koleksi

Memegang barang koleksi seperti permainan yang dicari, sepatu, jam tangan, dan memorabilia budaya pop dapat menjadi sarana investasi yang menguntungkan.

Apakah Anda memperoleh item dari masa lalu atau mengakumulasikan produk paling populer saat ini, nilai item dapat meningkat seiring dengan semakin langkanya.

Anda dapat mencari investasi potensial di toko lokal, Facebook Marketplace, dan eBay. Pilihan lainnya adalah membeli saham fraksional dari koleksi blue-chip di Rally.

Yang terbaik adalah mulai membeli dan membalik produk yang Anda kenal karena Anda tahu apa yang dijual dengan harga diskon. Anda dapat memutuskan untuk segera menjual barang untuk mendapatkan keuntungan cepat jika Anda tidak ingin menunggu beberapa tahun dengan harapan nilai pasar meningkat.

4. Mata uang kripto

Anda dapat mempertimbangkan untuk memegang atau memperdagangkan mata uang kripto jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi. Kelas aset ini relatif muda dan sangat fluktuatif, dengan banyak pilihan investasi.

Banyak investor crypto memulai dengan Bitcoin dan Ethereum, yang merupakan token paling mapan dan kurang stabil dibandingkan altcoin seperti Dogecoin, Cardano, dan XRP.

Biasanya tidak ada investasi minimum karena Anda dapat membeli pecahan koin dari bursa cryptocurrency terbaik. Namun, biaya perdagangan dapat berlaku untuk setiap pesanan beli atau jual.

Selain membeli token sebenarnya, ETF terkait mata uang kripto tersedia melalui banyak aplikasi investasi.

Plus, penyedia rencana pensiun juga mulai menawarkan cryptocurrency sebagai opsi portofolio, yang memungkinkan Anda menghindari potensi pajak atas keuntungan Anda.

Karena industri crypto tidak memiliki peraturan seperti kebanyakan sekuritas yang diperdagangkan secara publik, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpan kunci pribadi Anda di dompet crypto untuk melindungi dari pelanggaran akun dan penutupan bursa.

5. Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dapat menjadi salah satu sarana investasi yang lebih diinginkan dibandingkan dengan saham individual karena Anda bisa mendapatkan eksposur ke banyak perusahaan dengan jumlah investasi yang sama.

Satu dana dapat menampung kurang dari seratus hingga beberapa ribu posisi.

ETF dapat berinvestasi dalam aset berikut:

• Dana indeks saham (yaitu, S&P 500 atau Russell 2000)
• Sektor industri (yaitu, perawatan kesehatan, teknologi, industri)
• Obligasi (perusahaan dan pemerintah)
• Perumahan
• Logam mulia
• Komoditas

Investasi minimum dapat menjadi biaya saat ini dari satu saham. Selain itu, banyak aplikasi investasi menawarkan investasi pecahan dengan minimal $1 atau $5.

Mendapatkan pendapatan dividen dari dana ini juga dimungkinkan ketika perusahaan yang mendasari memberi penghargaan kepada pemegang saham.

6. Seni Rupa

Berinvestasi dalam seni semakin populer karena kelas aset ini telah tangguh dan bahkan mengungguli pasar saham beberapa kali. Anda dapat memiliki kepemilikan fraksional dalam karya seniman terkenal seperti Picasso, Monet, atau Andy Warhol.

Membeli investasi seni bisa mahal dan sulit disimpan dengan aman jika Anda melakukannya sendiri. Platform seperti Masterworks melakukan pekerjaan berat untuk Anda karena Anda dapat membeli sebagian saham klasik dan modern.

Layanan ini juga menyimpan investasi Anda untuk Anda.

Salah satu kelemahan potensial dari menjadi investor seni adalah Anda mungkin perlu mempertahankan posisi Anda selama beberapa tahun sebelum menjual untuk mendapatkan keuntungan yang signifikan. Selain itu, Anda tidak akan mendapatkan dividen saat Anda menunggu untuk menutup posisi Anda.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Masterworks: Investasikan dalam Seni Hanya Dengan $500

7. Anggur Baik

Investasi anggur adalah tren lain yang berkembang karena Anda dapat membeli botol dari kebun anggur terbaik dunia. Dimungkinkan untuk mengungguli pasar saham dan menghindari volatilitas saham sehari-hari.

Anda dapat menyimpan investasi Anda di ruang bawah tanah yang dikontrol iklim selama rata-rata 10 tahun dan berpotensi lebih lama untuk dijual demi keuntungan maksimal.

Mirip dengan aset fisik lainnya, mencari dan menyimpan portofolio anggur Anda dengan aman bisa jadi sulit dilakukan sendiri. Sebaliknya, Vinovest menawarkan portofolio pilihan dengan investasi minimal $1.000 dan menyimpan botol Anda di ruang bawah tanah di seluruh dunia.

Ide investasi ini tidak menghasilkan dividen. Sebaliknya, penghasilan Anda berasal dari penjualan botol Anda dengan harga lebih tinggi dari biaya investasi Anda.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Vinovest: Berinvestasi dalam Anggur Berkualitas

8. Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah cara yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk biaya terkait medis di masa depan untuk Anda dan keluarga Anda. Ini mirip dengan rencana tabungan kuliah 529, tetapi untuk kesehatan Anda.

Pertama, Anda menerima potongan pajak di muka untuk jumlah kontribusi. Selanjutnya, Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak saat menggunakan dana Anda untuk sebagian besar perawatan dan persediaan medis.

Anda memenuhi syarat untuk membuka HSA jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) melalui perusahaan Anda atau pertukaran asuransi kesehatan yang dikelola pemerintah. Pertimbangkan untuk mencari paket kesehatan yang memenuhi syarat HSA selama pendaftaran terbuka.

Ada beberapa penyedia HSA dengan banyak opsi investasi serupa. Sebagian dari saldo rekening Anda akan menjadi rekening berbunga untuk menutupi kebutuhan medis jangka pendek.

Kemudian, Anda dapat menginvestasikan aset jangka panjang Anda ke dalam saham dan ETF dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar.

9. Saham Individu

Menyisihkan sebagian dari portofolio Anda untuk saham dividen atau perusahaan yang sesuai dengan strategi tertentu, seperti saham energi, juga merupakan salah satu sarana investasi paling populer.

Memilih saham tunggal daripada ETF juga dapat membantu Anda menghindari perusahaan yang tidak sejalan dengan tujuan Anda.

Saham individual mudah untuk diinvestasikan karena banyak broker online yang bebas komisi dan menyediakan saham fraksional.

Anda juga dapat menghargai kelas aset ini karena Anda dapat menyimpan saham selama beberapa jam atau selama beberapa dekade. Selain itu, dimungkinkan untuk menghasilkan uang dari apresiasi harga saham, dan banyak perusahaan memberikan dividen.

Ada juga banyak situs penelitian saham untuk membandingkan pilihan investasi Anda, yang dapat membantu Anda lebih mengetahui tentang potensi risiko dan keuntungan membeli saham tertentu.

10. Rekening Pasar Uang

Rekening pasar uang dapat menjadi alternatif yang sangat baik untuk rekening tabungan hasil tinggi dan CD bank untuk memarkir uang tunai jangka pendek Anda dan mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif.

Sebagian besar akun memiliki persyaratan setoran awal minimum yang rendah atau tidak ada dan tidak ada ambang saldo berkelanjutan. Produk ini diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 dan biasanya tidak membebankan biaya layanan akun.

Mirip dengan rekening tabungan, suku bunganya bervariasi, dan Anda dapat dengan cepat mentransfer dana antar investasi jangka pendek untuk mengejar hasil yang lebih tinggi. Saat Anda memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi, Anda dapat melakukan hingga enam penarikan per bulan.

Bank Anda mungkin juga menyediakan kartu debit dan cek untuk membayar tagihan, namun rekening giro gratis tetap menjadi pilihan yang lebih baik untuk tugas ini.

11. Reksa Dana

Bergantung pada jenis akun investasi dan broker Anda, Anda mungkin bisa berinvestasi di reksa dana. Penawaran ini mirip dengan ETF karena berinvestasi di banyak saham atau obligasi, namun harga saham hanya diperbarui sekali sehari setelah pasar tutup.

Adalah umum bagi investor reksa dana untuk membangun Portofolio 3 Dana untuk mendapatkan eksposur ke sebagian besar sektor saham dan obligasi. Strategi investasi ini juga berbiaya rendah dan mudah diseimbangkan kembali karena toleransi risiko Anda menyesuaikan.

Anda juga dapat mempertimbangkan dana pensiun tanggal target yang menyimpan saham dan obligasi. Ini dapat memiliki investasi minimum yang rendah dan secara otomatis menjadi lebih konservatif saat pensiun mendekat.

Ada juga reksa dana yang mencoba mengalahkan pasar saham atau tolok ukur investasinya. Namun, dana ini memiliki rasio biaya yang lebih tinggi karena sering terjadi penyeimbangan kembali portofolio.

12. Logam Mulia

Banyak investor menyukai investasi emas dan logam mulia lainnya, termasuk perak, platinum, dan paladium, sebagai alternatif dari saham, obligasi, dan aset alternatif lainnya.

Secara khusus, emas dan perak adalah lindung nilai inflasi yang populer karena telah menjadi penyimpan nilai selama ribuan tahun. Orang cenderung membeli logam mulia saat ada ketidakpastian di saham atau ingin mengubah mata uang fiat menjadi aset fisik.

Untuk membeli emas atau perak fisik, Anda dapat membeli koin atau batangan. Biaya Anda adalah harga spot logam saat ini ditambah premi pertukaran.

Premi naik saat permintaan tinggi, yang dapat mempersulit penjualan aset Anda untuk mendapatkan keuntungan karena harga spot harus naik lebih banyak.

Jika Anda tidak ingin menyimpan aset fisik, beberapa ETF logam mulia dikaitkan dengan harga spot. Anda tidak akan memiliki logam tersebut dan sebagian besar tidak mendapatkan dividen atau royalti.

13. Real Estat

Ada beberapa jalan untuk berinvestasi di real estat.

Ini termasuk:

• Real estat yang didanai secara crowdfunding
• Tanah pertanian
• Saham real estat dan REIT
• Memiliki properti sewa

Minimum investasi dan persyaratan manajemen untuk kendaraan investasi ini berbeda menurut strategi. Saham dan REIT dapat menawarkan investasi minimum dan periode penahanan terendah, tetapi bisa lebih tidak stabil.

Situs crowdfunding real estat semakin populer karena Anda dapat memperoleh pengembalian kompetitif pada real estat komersial dan multi-keluarga tanpa mengelola properti.

Namun, Anda biasanya harus memegang saham Anda setidaknya selama lima tahun untuk menghindari penalti penebusan awal.

Membeli properti sewaan adalah pilihan yang paling mahal dan memakan waktu karena Anda bertanggung jawab atas pemeliharaan dan penyaringan penyewa.

14. Rekening Pensiun

Akun pensiun individu atau tempat kerja memungkinkan Anda berinvestasi dan hanya membayar pajak satu kali pada saldo. Apakah Anda membayar pajak di muka atau saat penarikan tergantung pada jenis akun.

Opsi rencana pensiun Anda meliputi:

• Tradisional 401k, 403b, 457 dan TSP: Kontribusi awal dapat dikurangkan dari pajak, tetapi Anda membayar pajak atas jumlah penarikan.
• Roth 401k, 403b, 457 dan TSP : Kontribusi awal bebas pajak saat penarikan, tetapi setiap kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja akan ditangguhkan pajaknya.
• IRA Tradisional : Kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak tetapi dikenakan pajak saat penarikan.
• Roth IRA : Kontribusi Anda tumbuh bebas pajak dan Anda dapat berinvestasi dalam saham dan obligasi melalui broker individu pilihan Anda.
• IRA Mandiri : Investasikan dalam investasi alternatif dan dapatkan perlakuan pajak tradisional atau Roth IRA.
• Solo 401k : Akun pensiun yang mirip dengan 401k tradisional untuk pemilik usaha kecil.

Setiap paket memiliki opsi investasi, biaya, dan batas kontribusi yang berbeda. IRA cenderung menawarkan fleksibilitas paling tinggi dan biaya terendah tetapi memiliki batas yang lebih rendah daripada rencana yang disponsori pemberi kerja.

Cara Memantau Investasi Anda

Pelacak kekayaan bersih bisa menjadi cara termudah untuk melacak kinerja investasi Anda dan nilai portofolio saat ini di beberapa akun dan kelas aset.

Beberapa dari layanan ini gratis, termasuk Empower (sebelumnya Personal Capital), dan menawarkan alat perencanaan keuangan tambahan.

Untuk pemantauan saham dan dana secara langsung, pertimbangkan penganalisa portofolio. Ini akan melacak kepemilikan Anda, menyarankan perubahan pada alokasi aset Anda dan menawarkan portofolio model untuk mengelola risiko.

Pelajari lebih lanjut: Empower Net Worth Tracker Review (sebelumnya Personal Capital)

Ringkasan

Memiliki banyak kendaraan investasi memberikan lebih banyak cara untuk mempraktikkan manajemen risiko dan mendapatkan pendapatan investasi. Anda mungkin juga dapat menghasilkan pendapatan bulanan selain mendapatkan keuntungan dari menghargai harga aset.

Dalam kebanyakan kasus, mungkin untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang sehingga Anda bisa mendapatkan eksposur lebih cepat sambil mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi.