7 Jenis Kartu Kredit dan Cara Menggunakannya

Ada berbagai jenis kartu kredit yang cocok untuk berbagai kebutuhan dan preferensi pengguna. Jika Anda memerlukan kartu kredit tetapi merasa kewalahan dengan banyaknya pilihan, baca terus untuk mengetahui mana yang paling cocok untuk Anda.

Dalam artikel ini, Anda dapat mempelajari berbagai jenis kartu kredit di AS dan menemukan cara terbaik untuk menggunakannya.

Kartu Kredit Vanilla Biasa untuk Pengguna yang Mencari Kesederhanaan

Kartu kredit standar, juga dikenal sebagai kartu kredit “plain vanilla”, adalah kartu yang sangat mudah digunakan. Dengan demikian, jenis kartu kredit ini adalah pilihan yang sempurna bagi pengguna yang mencari kartu kredit yang tidak disertai dengan panduan instruksi yang besar.

Mereka cukup mudah, karena tidak ada hadiah dengan sistem poin yang rumit untuk dipertimbangkan. Mereka berbeda dari kartu debit karena kartu debit memungkinkan Anda menangani uang Anda sendiri, sementara kartu kredit memiliki batas kredit, memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki saat ini.

Oleh karena itu, manfaat utama kartu kredit adalah Anda mendapatkan akses mudah ke jalur kredit. Namun, Anda harus membayar bunga atas kredit ini. Pastikan Anda melunasi hutang Anda setiap bulan untuk menghindari penalti APR dan biaya lainnya.

Jika Anda terus-menerus terlambat dengan pembayaran kredit Anda, Anda mungkin masuk ke lingkaran setan dan suku bunga tinggi mulai menumpuk. Ini bisa sangat merusak skor kredit Anda.

Oleh karena itu, jika Anda memilih kartu kredit standar, Anda harus memilih satu dengan tingkat bunga yang Anda mampu.

Kartu Kredit Aman untuk Orang Tanpa Skor Kredit

Jika Anda tidak memiliki skor kredit atau skor Anda rendah, Anda mungkin kesulitan menemukan penerbit kartu kredit yang akan menerbitkan kartu kredit kepada Anda. Namun, meskipun pilihan Anda terbatas, solusi memang ada, dan di sinilah kartu kredit aman berguna.

Perlu dicatat bahwa, untuk menggunakan kartu kredit aman, Anda harus membayar uang jaminan, yang biasanya berkisar antara $200 hingga $300. Batas Anda, dalam banyak kasus, akan menjadi jumlah yang sama dengan setoran.

Melakukan pembayaran utang tepat waktu akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan, yang tidak memerlukan deposit.

Hadiahkan Kartu Kredit untuk Pembelanja yang Sering dan Penggemar Perjalanan

Seperti namanya, hadiah kartu kredit menawarkan semacam hadiah saat melakukan pembelian. Mereka sangat cocok untuk orang yang suka berbelanja atau siapa saja yang ingin menghemat uang saat membeli kebutuhan pokok. Ada tiga jenis reward kartu kredit, sesuai dengan reward yang diberikan:

• Kartu hadiah uang kembali,
• Kartu hadiah Miles,
• Kartu hadiah poin.

Cara kerja kartu hadiah uang kembali sederhana - Anda mendapatkan persentase uang tunai yang dikembalikan ke saldo Anda setelah melakukan pembelian tertentu. Jenis-jenis pembelian yang dapat menghasilkan uang kembali dari Anda meliputi:

• gas,
• pengobatan,
• bahan makanan,
• hotel,
• makanan restoran.

Misalnya, jika Anda membelanjakan $600 di tempat yang memenuhi syarat dengan kartu hadiah yang menawarkan pengembalian 1,5%, Anda akan mendapatkan $9 kembali. Meskipun mungkin terdengar seperti jumlah yang kecil untuk pembelian kecil, secara kumulatif, Anda dapat menghemat beberapa dolar.

Kartu kredit penghargaan Miles sangat cocok untuk mereka yang sering bepergian dengan pesawat. Cara kerjanya adalah penerbit kartu kredit bermitra dengan maskapai penerbangan dan dapat memberi Anda jumlah mil tertentu untuk pembelian tiket pesawat Anda.

Maskapai menentukan berapa mil yang Anda butuhkan untuk naik ke penerbangan. Meskipun membeli satu tiket penerbangan tidak akan banyak membantu Anda, kartu kredit hadiah miles memungkinkan penumpang reguler untuk pergi dengan penerbangan gratis dan bisa sangat berguna dalam hal itu.

Ketika datang ke kartu kredit hadiah poin, alih-alih mendapatkan uang tunai, Anda memperoleh poin. Ada banyak cara untuk menukarkan poin tersebut. Misalnya, Anda dapat menggunakannya untuk membeli kartu hadiah atau melakukan pembelian di toko ritel online, seperti Amazon.

Anda dapat memanfaatkan hadiah Anda dengan banyak cara. Ini termasuk mempelajari cara menggunakan poin, mencari penawaran retensi, menggunakan bonus sambutan, dan sebagainya.

Kartu Kredit Transfer Saldo Bagi Yang Perlu Melunasi Hutang

Kartu kredit transfer saldo dapat menjadi alat yang sangat baik bagi orang-orang yang kesulitan melunasi utang. Itu karena kartu kredit ini biasanya memiliki penawaran bebas bunga berbatas waktu.

Periode tanpa tingkat bunga biasanya berlangsung antara 12 dan 21 bulan. Kartu kredit transfer saldo memungkinkan Anda untuk memindahkan hutang Anda ke kartu itu dan mulai melunasinya tanpa bunga, dan hal itu akan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Ingatlah bahwa kartu kredit semacam ini mungkin tidak membantu Anda melunasi hutang Anda sepenuhnya. Namun demikian, masa tenggang yang ditawarkan kartu ini sangat bermanfaat bagi mereka yang membayar suku bunga besar untuk pinjaman utama mereka.

Kartu Kredit Bisnis untuk Pemilik Perusahaan

Kartu kredit bisnis berbeda dari kartu kredit lainnya karena tidak dibuat untuk penggunaan pribadi melainkan untuk digunakan oleh pemilik perusahaan. Mereka tersedia untuk semua jenis bisnis, dari startup kecil hingga perusahaan besar.

Jenis kartu bank ini sangat cocok untuk perusahaan atau eksekutif perusahaan yang ingin memiliki rekening bisnis yang terpisah dari rekening pribadi mereka. Ada juga berbagai manfaat unik yang ditawarkan kartu kredit jenis ini. Misalnya, bonus besar untuk membantu mendukung pengeluaran bisnis utama.

Kelemahan dari jenis kartu utang ini adalah beberapa di antaranya tidak menyertakan perlindungan konsumen. Artinya, tidak ada yang bisa menghentikan bank untuk menaikkan suku bunga secara tiba-tiba, misalnya.

Oleh karena itu, sebaiknya periksa apakah kartu kredit bisnis pilihan Anda sudah termasuk perlindungan konsumen. Jika tidak, pertimbangkan risikonya dan putuskan apakah itu masih merupakan pilihan terbaik untuk Anda atau perusahaan Anda.

Kartu Kredit Mahasiswa untuk Mahasiswa Uni

Bagi banyak mahasiswa, tahun-tahun kuliah adalah pertama kalinya mereka mulai berpikir untuk mendapatkan kartu pembayaran. Karena siswa biasanya tidak memiliki nilai kredit, yang membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk sebagian besar jenis kredit, kartu kredit siswa adalah pilihan yang bagus untuk dipertimbangkan.

Ini bisa menjadi langkah pertama mereka menuju kemandirian finansial dari orang tua mereka. Terlebih lagi, memiliki kartu kredit siswa memungkinkan siswa untuk membangun nilai kredit mereka. Hal ini penting karena nilai kredit yang baik akan memungkinkan mereka untuk mengajukan pinjaman bank atau jenis kredit lainnya di masa depan.

Siswa dapat memilih salah satu kartu kredit untuk dewasa muda dari pilihan perusahaan kartu kredit yang berbeda. Salah satu contoh kartu kredit pelajar adalah kartu Discover it Student Cash Back. Keunggulan kartu ini antara lain:

• Tidak perlu memiliki skor kredit,
• Bonus tunai $20 untuk siswa dengan IPK sama dengan dan di atas 3.0,
• Tingkat pengenalan APR yang rendah.

Kartu kredit siswa dapat sangat bermanfaat bagi siswa dengan nilai yang sangat baik. Namun demikian, bahkan siswa yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus nilai yang baik dapat memperoleh manfaat lain, yang bervariasi dari satu kartu ke kartu lainnya.

Simpan Kartu Kredit untuk Shopaholic

Kartu kredit toko bisa menjadi cara terbaik bagi para shopaholic untuk menghemat belanja mereka. Yaitu, untuk menikmati manfaat kartu jenis ini, Anda harus memilih toko favorit Anda.

Itu karena beberapa toko telah bekerja sama dengan bank untuk dapat menawarkan kartu kredit semacam ini. Anda dapat membuat kartu Anda segera setelah Anda memiliki toko tertentu yang menawarkan penawaran seperti itu dalam pikiran.

Keuntungan utama di sini adalah banyak toko memberikan diskon dan penawaran khusus bagi mereka yang menggunakan kartu kredit toko mereka.

Anda masih harus melunasi jumlah minimal kredit Anda setiap bulan. Perlu juga dicatat bahwa, dalam banyak kasus, tingkat bunga lebih tinggi daripada dalam kasus kartu kredit tradisional.

Oleh karena itu, Anda harus memastikan bahwa tingkat bunga tidak melebihi manfaat yang akan Anda dapatkan dengan menggunakan kartu tersebut.

Kata-kata Terakhir

Seperti yang Anda lihat di artikel ini, ada banyak kartu kredit yang berbeda di pasaran. Mulai dari kartu kredit untuk bisnis hingga yang ditujukan untuk pelajar. Terserah Anda untuk memilih jenis yang sesuai dengan kebiasaan pengeluaran, status keuangan, dan preferensi Anda.