Panduan Lengkap Musim Perencanaan Pajak

Perencanaan pajak tidak pernah semudah ini dengan kemajuan perangkat lunak akuntansi dan banyak peluang untuk memanfaatkan layanan akuntansi outsourcing untuk keuntungan Anda. Namun, sebelum mengandalkan sepenuhnya pada sumber luar, Anda juga harus membiasakan diri dengan struktur dasar bagaimana merencanakan pajak Anda.

Posting Terkait: Tips Perencanaan Pajak untuk Pemilik Usaha Kecil

Memiliki pengetahuan dasar tentang apa yang masuk ke dalam perencanaan pajak akan lebih mempersiapkan Anda untuk setiap pertanyaan yang Anda miliki tentang perusahaan akuntansi outsourcing dan strategi yang ingin Anda terapkan untuk bisnis Anda. Lanjutkan membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Anda harus mendekati musim pajak untuk memaksimalkan pengalaman perencanaan pajak Anda.

Pahami Braket Pajak Anda

Anda tidak dapat merencanakan musim pajak Anda jika Anda tidak mengetahui braket pajak Anda. Memahami braket pajak Anda menetapkan dasar untuk sisa perencanaan Anda seperti memilih pengurangan mana yang akan dimasukkan dan bagaimana melindungi pajak penghasilan Anda.

AS memiliki sistem pajak progresif, yang berarti orang dengan pendapatan yang dilaporkan lebih tinggi harus membayar lebih banyak pajak. Ada tujuh kurung pajak federal: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, dan 37%. Tidak peduli apa golongan pajak Anda, kemungkinan besar Anda tidak perlu membayar tarif pajak atas penghasilan Anda. Alasan untuk ini adalah sebagai berikut:

• Pengurangan pajak menentukan penghasilan kena pajak Anda. Oleh karena itu, mengapa penghasilan kena pajak Anda tidak sama dengan gaji Anda secara keseluruhan.
• Pemerintah membagi penghasilan kena pajak Anda menjadi potongan-potongan dan pajak setiap potongan pada tingkat yang sesuai.

Misalnya, Anda mengajukan sebagai lajang dan Anda memiliki penghasilan kena pajak $30.000. Apakah itu berarti Anda harus membayar 12% dari seluruh $30.000? Tidak. Anda hanya membayar 10% pada $9.875 pertama. Kemudian Anda membayar 12% dari pendapatan yang tersisa. Jika Anda menghasilkan di atas $40,525, tetapi di bawah $86,375, Anda akan membayar 10% untuk $9,875, 12% untuk pendapatan antara $9,875 dan $40,525, dan 22% untuk sisa penghasilan. Proses ini berlanjut sampai tanda kurung.

Baca Juga: Beberapa Kesalahan Penting yang Harus Anda Hindari Saat Membeli Polis Asuransi Mobil

Pahami Perbedaan Antara Potongan Pajak dan Kredit Pajak

Pengurangan pajak dan kredit pajak beroperasi secara berbeda satu sama lain. Keduanya dapat mengurangi tagihan pajak Anda tetapi dengan cara yang berbeda. Memahami perbedaan antara kedua strategi ini membantu Anda menyusun strategi pajak yang komprehensif.

• Pengurangan pajak- Pengeluaran khusus yang Anda keluarkan dari pekerjaan yang dapat Anda kurangi dari penghasilan kena pajak Anda. Misalnya, jika Anda mengemudi untuk pekerjaan Anda, Anda dapat mengurangi jarak tempuh dari penghasilan kena pajak Anda.
• Kredit pajak- Kredit pajak lebih bermanfaat daripada pengurangan pajak karena memberi Anda pengurangan dolar demi dolar untuk keseluruhan tagihan pajak Anda. Misalnya, jika Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak sebesar $2.000, tagihan Anda akan dikurangi dengan jumlah yang sesuai.

Potongan Standar Vs. Terperinci

Menentukan apakah Anda menginginkan pengurangan yang diperinci atau standar akan memiliki konsekuensi signifikan pada perencanaan pajak dan tagihan pajak Anda secara keseluruhan. Potongan standar memberi Anda potongan tarif tetap untuk pajak Anda. Dengan menggunakan metode ini, Anda tidak perlu merencanakan pengurangan Anda secara menyeluruh dan lebih masuk akal jika Anda tidak memiliki banyak biaya yang dapat dikurangkan. Kongres biasanya menetapkan nomor pengurangan standar setiap tahun.

Pengurangan terperinci adalah kebalikan dari pengurangan standar dan mereka menawarkan manfaat untuk dapat menerima lebih banyak pengurangan pajak jika Anda memiliki daftar pemotongan yang luas. Sederhananya, orang merinci potongan mereka jika mereka menambahkan lebih dari potongan standar. Namun, proses ini memakan waktu lebih lama daripada proses sederhana memilih deduksi standar.

Beberapa strategi pajak membuat pengurangan terperinci menjadi pilihan yang lebih menarik. Misalnya, jika Anda memiliki rumah, Anda dapat merinci pengurangan untuk bunga hipotek dan pajak properti dapat bertambah hingga lebih dari pengurangan standar. Anda mungkin juga dapat merinci pengembalian pajak negara bagian Anda bahkan jika Anda mengambil pengembalian federal standar.

Catatan Apa yang Harus Anda Simpan?

Sebagian besar dari tetap mematuhi kode pajak datang untuk menjaga pengembalian pajak menyeluruh dan memahami alat yang paling nyaman digunakan untuk menyelesaikannya. IRS biasanya memiliki waktu tiga tahun untuk memutuskan apakah mereka ingin mengaudit pengembalian Anda, jadi Anda harus selalu menyimpan catatan Anda setidaknya selama tiga tahun. Jika Anda mengajukan klaim untuk kredit atau pengembalian dana setelah Anda mengajukan pengembalian asli Anda, Anda juga harus menyimpan catatan.

Dalam beberapa kasus, Anda harus menyimpan catatan selama lebih dari tiga tahun jika keadaan berikut berlaku untuk situasi Anda:

• Enam tahun: Jika Anda melaporkan pendapatan Anda lebih dari 25%
• Tujuh tahun: Jika Anda menghapus kerugian dari sekuritas yang tidak berharga.
• Tanpa batas waktu: IRS dapat mengaudit Anda jika Anda melakukan penipuan pajak atau tidak mengajukan pengembalian pajak.

Baca Juga: 7 Cara Praktis untuk Mendanai Startup Anda

Lindungi Penghasilan Anda

Pengurangan dan kredit memotong tagihan pajak Anda, tetapi ada strategi pajak lain yang dapat membantu Anda melindungi uang Anda dari IRS. Tiga metode populer untuk melindungi penghasilan Anda melibatkan penyesuaian W-4 Anda, berinvestasi dalam 401K, dan memasukkan uang ke dalam IRA.

Pengurangan dan kredit adalah cara yang bagus untuk memotong tagihan pajak Anda, tetapi ada strategi perencanaan pajak lain yang dapat membantu menjaga IRS dari uang Anda. Berikut adalah beberapa strategi perencanaan pajak yang populer.

Semakin banyak tunjangan yang Anda klaim pada W-4 Anda, semakin sedikit uang yang diambil dari pembayaran pajak Anda. Dengan demikian, mengklaim lebih sedikit tunjangan pada W-4 Anda akan menghasilkan lebih banyak pembayaran yang muncul di cek Anda dan lebih banyak potongan pajak di muka.

Banyak perusahaan menawarkan tabungan dan rencana investasi 401K untuk memberi Anda keringanan pajak atas uang yang Anda sisihkan untuk pensiun. IRS tidak mengenakan pajak atas apa yang Anda alihkan dari gaji Anda menjadi 401 k. Pada tahun 2020 dan 2021, Anda dapat menginvestasikan sebanyak $19.500 per tahun ke dalam 401k untuk melindunginya dari perpajakan.

IRA terdiri dari IRA tradisional dan Roth IRA. Anda memiliki waktu hingga batas waktu pajak untuk mendanai IRA Anda untuk tahun pajak sebelumnya, memberi Anda waktu ekstra untuk merencanakan pajak Anda dan memanfaatkan IRA. Keuntungan pajak untuk IRA tradisional termasuk kontribusi Anda yang dapat dikurangkan dari pajak. Jumlah yang dapat Anda kurangi tergantung pada apakah pasangan Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja dan berapa banyak yang Anda hasilkan.

Keuntungan dari Roth IRA adalah penarikan Anda di masa pensiun tidak dikenakan pajak sama sekali. Anda membayar pajak Anda di muka. Namun, kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan.

Kesimpulan- Panduan Lengkap Musim Perencanaan Pajak

Seperti yang Anda lihat, ada banyak pilihan yang Anda inginkan saat merencanakan musim pajak Anda. Aspek paling mendasar dari perencanaan pajak berkaitan dengan pemahaman kelompok pajak Anda dan berbagai pengurangan dan istirahat yang Anda memenuhi syarat.

Anda juga harus memasukkan strategi yang menggunakan akun pensiun untuk meningkatkan pengurangan Anda. Manakah dari langkah-langkah ini yang Anda pilih untuk dimasukkan sesuai dengan kebutuhan dan keinginan spesifik Anda dan Anda harus meluangkan waktu untuk mempertimbangkan rencana pajak yang komprehensif dengan akuntan Anda.