7 Perusahaan Asuransi Usaha Kecil Terbaik Untuk Tahun 2023

Banyak penyedia asuransi usaha kecil dapat memberi Anda pertanggungan dasar. Beberapa bahkan mungkin menawarkan cakupan itu kurang dari Nasional. Tetapi jika bisnis Anda kompleks atau Anda memerlukan cakupan khusus, Nationwide sulit dikalahkan.

Dan karena tersedia di 40+ negara bagian, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk perlindungan asuransi usaha kecil nasional.

Seperti kebanyakan penyedia asuransi, Nationwide menawarkan penawaran harga khusus, yang dapat Anda minta secara online atau melalui telepon. Jika Anda memulai permintaan secara online, Anda mungkin perlu menjadwalkan panggilan telepon untuk menyelesaikan prosesnya. Kutipan biasanya diberikan dalam waktu 30 menit.

Kami menilai Nationwide sangat tinggi untuk fitur online-nya yang kuat. Inilah yang akan Anda temukan:

Akses daring

Nationwide menawarkan pelanggan fitur manajemen akun online yang kuat. Anda dapat masuk melalui portal aman untuk melihat atau membayar tagihan Anda. Anda juga dapat memulai atau memantau klaim secara online.

Faktanya, Nationwide mendorong pelanggan untuk segera melaporkan klaim secara online.

Alat Pendidikan

Anda akan menemukan sumber daya untuk membantu Anda mengelola pajak, keamanan dunia maya, perekrutan, penggajian, dan keselamatan tempat kerja.

Perencanaan Pengendalian Kerugian

Gunakan alat dan sumber daya Nationwide, termasuk bantuan pribadi dari tim layanan pengendalian kerugian, untuk meninjau operasi dan prosedur bisnis Anda. Ini adalah fitur kuat yang dapat membantu Anda menghindari kerugian di masa mendatang.

Perbankan Bisnis

Nationwide bermitra dengan Axos Bank untuk menyediakan penawaran khusus pada layanan perbankan bisnis.

Cakupan Khusus

Selain kebijakan pemilik bisnis (BOP) yang menggabungkan tanggung jawab, properti komersial, pendapatan bisnis, dan cakupan kerusakan peralatan, Anda dapat menyesuaikan cakupan Nasional Anda dengan cakupan komersial tambahan.

Misalnya, Anda dapat menambahkan pertanggungan untuk kompensasi pekerja bisnis kecil, asuransi kewajiban dunia maya, Kesalahan dan Kelalaian (E&O)/Kewajiban Profesional, payung, kelautan darat, risiko pembangun, atau piutang.

Paket khusus tersedia untuk kategori bisnis yang mencakup agribisnis, pabrik bir, gereja, pengolahan makanan, kehidupan lansia, dan banyak lagi.

Secara nasional juga menawarkan produk-produk khusus, termasuk obligasi kesetiaan dan jaminan, obligasi asuransi kelompok, tunjangan orang kunci, dan rencana pensiun.

Dikirim secara nasional ketika terjadi kesalahan, dan Anda perlu mengajukan klaim. Dengan 5.000+ pekerja layanan klaim di pusat dukungan yang buka 24/7, Anda bisa mendapatkan bantuan yang Anda butuhkan, kapan pun Anda membutuhkannya.

Khususnya, Nationwide menempati peringkat ketiga di negara ini untuk kepuasan pelanggan asuransi usaha kecil. Dan Nationwide diberi peringkat A+ dalam hal kekuatan finansialnya.

Pelanggan nasional bekerja secara langsung dengan agen. Dukungan juga tersedia melalui email.

Dengan permintaan maaf ke Alaska dan Hawaii, di mana asuransi bisnis The Hartford tidak tersedia: jika Anda mencari asuransi yang akan melindungi Anda di mana pun Anda beroperasi, tidak perlu mencari lagi selain The Hartford.

Jika bisnis Anda beroperasi di beberapa negara bagian, sebagian besar penyedia dapat menulis kebijakan untuk melindungi Anda. Namun, jika Anda pemilik usaha kecil yang beroperasi sebagai pemilik tunggal, misalnya, yang mungkin akan pindah dalam waktu dekat, Anda memerlukan pertanggungan yang dapat Anda bawa. The Hartford adalah perusahaan yang dapat menulis kebijakan di 48 negara bagian, jadi kecuali rencana Anda mencakup Alaska dan Hawaii, Anda akan baik-baik saja.

Hartford menonjol dengan menawarkan wawasan tentang harganya secara online. Kebijakan pemilik bisnis (BOP), misalnya, mulai dari $261/bulan, dan kewajiban umum mulai sekitar $88/bulan. Angka-angka itu sangat membantu dalam menetapkan ekspektasi selama Anda menyadari bahwa cakupan individual Anda mungkin memiliki label harga yang sedikit berbeda.

Anda dapat meminta penawaran yang dipersonalisasi dari The Hartford secara online dalam proses yang tidak akan memakan waktu lebih dari 10 menit. Anda harus menerima penawaran pada hari yang sama. Perwakilan Hartford juga tersedia melalui telepon.

Selain perlindungan asuransi, The Hartford menawarkan alat unik untuk usaha kecil.

Rekayasa Risiko

Hartford dapat membantu Anda menganalisis risiko yang mungkin dihadapi pekerja Anda di tempat kerja dan membantu Anda menyusun rencana keselamatan khusus.

Klaim Sederhana

Keunggulan Produktivitas Hartford adalah sistem klaim unik yang dirancang untuk menyederhanakan proses pengajuan klaim. Ini mencakup opsi terpisah untuk digunakan pemberi kerja dan karyawan dalam situasi yang membutuhkan cuti disabilitas.

Cakupan Khusus

Kebijakan pemilik bisnis Hartford (BOP) mencakup properti bisnis dan asuransi kewajiban. Anda juga dapat menambahkan pertanggungan untuk kompensasi pekerja, gangguan pendapatan bisnis, asuransi banjir, dunia maya, bisnis rumahan, multinasional, dan lainnya.

The Hartford juga menyediakan obligasi jaminan komersial dan konstruksi.

Anda dapat mengajukan klaim kepada The Hartford sepanjang waktu, online, atau melalui telepon. Secara keseluruhan, The Hartford menerima ulasan positif terkait klaim dari pelanggan.

Dukungan langsung tersedia melalui telepon selama jam kerja normal, Senin hingga Jumat. Dukungan juga tersedia melalui email dan opsi swadaya.

Hartford mendapat peringkat kesepuluh di negara ini untuk kepuasan pelanggan secara keseluruhan di antara perusahaan asuransi usaha kecil. Perusahaan ini memiliki peringkat kredit A dari AM Best.

Asuransi adalah bagian penting dalam menjalankan bisnis, dan Anda tidak boleh membiarkan keragu-raguan mencegah Anda mendapatkan perlindungan yang dibutuhkan bisnis kecil Anda. Kami menyukai proses penawaran online instan Next dan menurut kami ini dapat memberikan dorongan yang dibutuhkan beberapa pemilik usaha kecil.

Seperti kebanyakan penyedia asuransi, Next menawarkan penawaran yang dipersonalisasi. Tidak seperti banyak pesaing, Next melakukannya secara instan.

Saya memasukkan beberapa informasi yang sangat mendasar tentang bisnis saya (lokasi, jumlah karyawan, dan sebagainya) dan menerima rekomendasi untuk membeli polis pemilik bisnis (BOP). Saya diundang untuk melamar secara online, dengan perkiraan investasi waktu hanya empat menit.

Untuk menerima penawaran, saya perlu memasukkan informasi kontak dan nama serta alamat bisnis saya. Sederhana!

Sesuai dengan pendekatannya yang cepat dan mudah untuk asuransi bisnis, Next menawarkan dasar-dasarnya dan tidak banyak lagi. Ini bukan perusahaan asuransi untuk usaha kecil dengan kebutuhan yang kompleks. Inilah yang dapat diberikan Next Insurance:

Kutipan Online Instan

Ada sangat sedikit menunggu; cukup ketik beberapa informasi dasar tentang bisnis Anda, dan Anda akan mendapatkan saran tentang jenis pertanggungan yang Anda butuhkan dan kemudian penawaran melalui teks atau email.

Polis Asuransi Bisnis Dasar

Anda dapat membeli tujuh jenis asuransi usaha kecil dasar dari Berikutnya: polis pemilik bisnis (BOP), tanggung jawab umum, kompensasi pekerja, tanggung jawab profesional (E&O), mobil komersial, properti komersial, dan peningkatan alat dan perlengkapan.

Next juga menawarkan beberapa perlindungan khusus, termasuk liabilitas minuman keras, liabilitas produk, dan asuransi mobil sewaan dan bukan milik.

Diskon "Paket".

Saat Anda membeli dua polis atau lebih dari Next, Anda akan menerima diskon 10% dari harga.

Aplikasi Seluler

Unduh aplikasi seluler Next, dan Anda dapat mencetak sertifikat asuransi Anda, memperbarui perlindungan, serta mengirimkan dan mengelola klaim saat bepergian.

Anda dapat terhubung dengan perwakilan asuransi langsung yang berbasis di AS melalui obrolan pada hari kerja selama jam kerja normal. Aplikasi seluler dan situs web selalu tersedia untuk mengajukan klaim, memperbarui informasi Anda, dan banyak fungsi sederhana lainnya.

Next Insurance diakreditasi dengan Better Business Bureau tetapi tidak dinilai di sana. Perusahaan memiliki peringkat kredit A- (Sangat Baik) dari AM Best.

Ulasan pelanggan yang diposting online mencakup keluhan tentang pembatalan polis, kenaikan tarif, dan sebagainya yang tampak khas untuk industri ini tetapi tidak menimbulkan tanda bahaya. Banyak pelanggan menyatakan bahwa Next mudah digunakan, asuransi usaha kecil dasar, dan kami setuju.

Pemilik usaha kecil bisa mendapatkan pertanggungan yang bagus dengan harga yang bagus dari perusahaan asuransi besar. Jika Anda sedang mencari penyedia asuransi kecil terbaik, Anda mungkin menemukan apa yang Anda butuhkan di perusahaan yang berfokus secara eksklusif pada usaha kecil.

Di situlah letak kekuatan Hiscox. Perusahaan asuransi usaha kecil ini menawarkan polis yang dirancang untuk kontraktor dan pekerja lepas. Hiscox mempertahankan unit bisnis kecil yang berfokus pada klien dengan kurang dari sepuluh karyawan.

Anda bisa mendapatkan penawaran cepat dari Hiscox online atau, jika mau, hubungi agen berlisensi pada hari kerja. Mulai proses penawaran dengan memasukkan Kode ZIP Anda dan beberapa informasi bisnis dasar. Perusahaan mengatakan Anda dapat diasuransikan dalam 10 menit.

Hiscox menawarkan beberapa informasi harga dasar di situs webnya. Misalnya, meskipun harga polis pemilik bisnis (BOP) dari Hiscox akan bergantung pada faktor-faktor seperti deductible Anda, lokasi Anda, dan ukuran bisnis Anda, Hiscox memposting contoh yang memberikan kebijakan kewajiban umum $1 juta dengan biaya $41,67/bulan.

Hiscox menawarkan penawaran online yang hampir instan, dan kecepatan itu adalah salah satu fitur yang menjadikan perusahaan asuransi ini pilihan yang baik untuk kontraktor dan pekerja lepas independen. (Untuk pertama kalinya bagi kami, perusahaan asuransi bisnis kecil ini bahkan mengadili "mompreneurs.") Berikut adalah beberapa fitur yang menurut kami menjadikan Hiscox salah satu opsi asuransi bisnis kecil terbaik:

Kutipan & Cakupan Cepat

Setelah Anda memutuskan untuk mendapatkan asuransi bisnis, Anda tidak ingin menunggu. Hiscox memungkinkan Anda melamar secara online, memberikan penawaran dalam beberapa menit, dan melindungi Anda segera.

Sumber Daya Usaha Kecil

Mendaftar untuk buletin informatif Hiscox atau jelajahi perpustakaan artikel perusahaan secara online. Anda bahkan dapat berlangganan podcast Hiscox, yang disebut "Side Hustle to Small Business", tersedia melalui Apple, Spotify, dan Google.

Pembayaran Bulanan

Dalam langkah yang ramah anggaran, Hiscox memungkinkan pelanggannya melakukan pembayaran bulanan sesuai polis mereka tanpa biaya tambahan.

Program Referensi

Bagikan tautan dengan teman, dan Anda akan dimasukkan ke dalam pengundian hadiah bulanan, dengan 10 kartu hadiah Amazon.com senilai $50 tersedia. Anda akan mendapatkan satu entri untuk setiap email rujukan dan lima entri untuk setiap berbagi media sosial (Twitter dan Facebook). Anda bisa mendapatkan hingga 25 entri setiap bulan.

Asuransi Bisnis Dasar

Anda bisa mendapatkan BOP dari Hiscox yang menawarkan perlindungan kewajiban umum dan perlindungan pihak ketiga terhadap cedera tubuh, kerusakan properti, perlengkapan bisnis, dan lainnya. Anda dapat menyesuaikan BOP ini dengan kebakaran dan gangguan bisnis, perlindungan kehilangan data elektronik, asuransi kewajiban kendaraan sewaan atau bukan milik, terorisme, dan asuransi kejahatan komersial.

Anda juga dapat membeli pertanggungan terpisah untuk pertanggungjawaban umum, pertanggungjawaban profesional, kesalahan dan kelalaian (E&O), keamanan dunia maya, kompensasi pekerja, direktur dan pejabat, payung, dan pertanggungjawaban praktik ketenagakerjaan.

Hiscox secara khusus menyebutkan IT/teknologi; kontraktor; kesehatan, kecantikan, dan kesejahteraan; arsitek dan teknik; perumahan; konsultasi, pemasaran; kebugaran; kesehatan; dan layanan rumah sebagai jenis bisnis yang dirancang untuk polis asuransi mereka. Jenis bisnis yang berbeda didukung, termasuk LLC, pemilik tunggal, bisnis rumahan, dan kontraktor.

Pusat klaim online Hiscox tersedia 24/7. Anda juga dapat memulai klaim melalui telepon setiap hari kerja atau melalui surat. Setelah klaim Anda diterima, Anda akan ditugaskan ke perwakilan klaim yang akan memandu Anda melalui proses tersebut.

Hiscox memiliki kantor di seluruh AS dan menawarkan dukungan telepon terpusat pada hari kerja dari pukul 07.00 hingga 22.00 ET.

AM Best menganugerahkan Hiscox peringkat kredit A (Luar Biasa).

Mari kita hadapi: Beberapa bisnis kecil lebih besar dari yang lain. Jika milik Anda besar, kompleks, dan/atau berkembang, Anda pasti ingin mendaftar dengan penyedia asuransi bisnis yang dapat memenuhi kebutuhan Anda.

Chubb cocok dengan tagihannya. Jika pendapatan bisnis Anda di bawah $30 juta, Anda akan menemukan rangkaian lengkap produk asuransi untuk mendukung bisnis yang lebih besar. Itu termasuk pertanggungan untuk bisnis yang bepergian dan melakukan bisnis di luar negeri.

Anda dapat memulai penawaran Anda dari asuransi usaha kecil Chubb secara online. Pertanyaan pertama yang akan Anda tanyakan adalah tentang pendapatan kotor tahunan Anda saat ini atau yang diproyeksikan, dengan satu opsi untuk bisnis dengan atau di bawah $2 juta dan opsi lainnya untuk bisnis di atas $2 juta.

Bisnis yang lebih besar akan diminta untuk memilih wilayah tempat bisnis Anda berada. Persempit lebih lanjut dengan memilih negara bagian Anda, dan Chubb akan memberikan daftar mitra di wilayah Anda, dengan mencantumkan situs web, alamat fisik dan email, serta nomor telepon.

Bisnis yang lebih kecil dapat memasukkan informasi bisnis dasar dan memilih jenis pertanggungan yang ingin mereka beli.

Chubb Insurance menyertakan beberapa alat dan fitur yang akan memudahkan pengelolaan asuransi Anda. Berikut beberapa contohnya:

Pusat Klien

Masuk melalui portal aman untuk melaporkan klaim, membayar tagihan, atau mengakses dokumentasi polis Anda.

Wawasan & Sumber Daya Bisnis

Situs web Chubb berisi artikel dengan topik seperti manajemen risiko, jenis asuransi khusus, dan cara menanggapi bencana seperti kebakaran hutan, banjir, dan angin topan.

Jenis Cakupan

Selain polis pemilik bisnis (BOP) yang menggabungkan cakupan luas untuk properti dan kewajiban bisnis, Chubb menawarkan perlindungan khusus seperti kompensasi pekerja, tanggung jawab manajemen dan profesional, serta manajemen risiko perusahaan dunia maya.

Chubb juga menawarkan paket luar negeri yang komprehensif untuk usaha kecil yang melakukan bisnis atau bepergian ke luar negeri. Ini termasuk layanan bantuan eksekutif seperti medis darurat dan evakuasi politik, bantuan dokumen hilang, dan layanan pramutamu.

Chubb mendapat peringkat kedua di negara ini untuk kepuasan pelanggan, menurut studi JD Power tahun 2022. Dan perusahaan memiliki Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM A ++ (Superior).

Dukungan pelanggan tersedia melalui portal online, melalui email, melalui formulir kontak online, atau melalui telepon.

Klaim dapat dilaporkan secara online atau melalui telepon. Anda dapat memperkirakan kerusakan, mengajukan klaim, dan mengunggah dokumen dari komputer, tablet, atau perangkat seluler apa pun. Chubb memiliki “Pusat Bencana” yang berisi sumber daya untuk membantu klien yang mengalami bencana alam. Perwakilan klaim terlatih memandu klien Chubb melalui proses klaim, dan unit klaim multinasional mengoordinasikan klaim di seluruh dunia.

Dengan segala jenis pembelian asuransi, tujuannya adalah agar tidak perlu menggunakannya. Travelers membantu pelanggan membatasi paparan mereka terhadap risiko dengan seperangkat alat perencanaan pengendalian risiko, audit, dan layanan informasi manajemen risiko (RMIS).

Seiring dengan fokusnya pada pengurangan risiko, Travelers juga menawarkan berbagai polis asuransi untuk melindungi bisnis kecil Anda karena tidak mungkin menghilangkan risiko sama sekali.

Travelers tidak mempublikasikan informasi harga. Untuk menerima penawaran pribadi untuk asuransi bisnis, Anda harus terhubung dengan agen di wilayah Anda.

Dari situs web Travelers, Anda dapat memasukkan Kode Pos untuk melihat daftar opsi di dekat Anda. Beberapa hasil akan menyertakan nomor telepon saja, sementara yang lain akan menawarkan informasi kontak online.

Anda dapat melakukan banyak hal secara online untuk mengelola akun asuransi bisnis kecil Travelers, termasuk membayar tagihan, memantau akun, serta mengajukan dan melacak klaim. Anda juga dapat mengakses fitur seperti ini:

Sumber Daya Pendidikan

Cari tip bisnis kecil umum serta artikel yang ditujukan untuk topik asuransi seperti pencegahan kerugian, manajemen fasilitas, keamanan siber, dan lainnya.

Pengendalian Risiko

Anda dapat menjadwalkan perencanaan pengendalian risiko di tempat, online, dan sesuai permintaan. Ada juga situs web yang aman dengan lebih dari 1.000 sumber daya manajemen risiko, termasuk panduan khusus industri, artikel, dan penilaian mandiri.

Anda juga dapat menjadwalkan janji temu untuk Layanan Informasi Manajemen Risiko Traveler (RMIS). Profesional RMIS yang berdedikasi akan membantu Anda memantau dan menganalisis risiko Anda.

Cakupan Khusus

Selain polis pemilik bisnis (BOP) yang menggabungkan properti bisnis dan asuransi kewajiban, Travelers menawarkan berbagai produk asuransi. Ini termasuk tanggung jawab lingkungan, laut pedalaman dan laut, boiler dan permesinan, dunia maya, dan korban berlebih, antara lain.

Wisatawan juga menerbitkan surety bond.

Jika Anda perlu mengajukan klaim, Anda dapat memulai prosesnya 24/7 secara online, melalui email, atau dengan panggilan telepon. Pusat klaim Travelers menyertakan informasi tentang kapan atau apakah Anda juga harus mengajukan klaim. Anda dapat melacak klaim Anda secara online. Pustaka klaim online berisi sumber daya yang bermanfaat.

Travelers dinilai tinggi untuk kepuasan pelanggan oleh JD Powers, di atas rata-rata industri dan peringkat ketujuh di negara ini. Jika Anda perlu menghubungi Travelers, Anda dapat melakukannya melalui telepon atau email, atau dengan menghubungi perwakilan akun khusus Anda

Wisatawan diberi peringkat A++ (Superior) untuk stabilitas keuangan oleh AM Best.

CoverWallet membawa sesuatu yang sedikit berbeda dalam dunia bisnis asuransi. Ini bukan penyedia langsung tetapi broker. Itu berarti CoverWallet membantu bisnis menemukan asuransi melalui mitra agensinya, memungkinkan Anda membandingkan penawaran harga dan cakupan dari beberapa operator berbeda.

CoverWallet bekerja dengan 7+ perusahaan asuransi dan memudahkan pelanggan untuk membandingkan toko, bahkan jika Anda mencari perlindungan khusus industri.

CoverWallet dapat membantu sebagian besar bisnis menemukan cakupan kewajiban umum mulai dari $39/bulan. Dan CoverWallet tidak membebankan biaya broker tambahan.

Salah satu fitur terbaik CoverWallet adalah memungkinkan pengguna untuk mengontrol kebutuhan asuransi bisnis mereka dari satu lokasi pusat. Lihatlah beberapa fitur yang ditawarkan CoverWallet:

Dasbor CoverWallet Saya

Klien CoverWallet mendapatkan akses ke antarmuka yang memungkinkan mereka melihat semua kebijakan mereka, mencetak sertifikat, dan mengirimkan bukti kepatuhan. Anda juga dapat mengajukan klaim dan melakukan pembayaran.

Dukungan Klaim

Anda dapat mengajukan klaim langsung dari dasbor My CoverWallet Anda. CoverWallet memberikan bantuan dalam proses klaim, jika Anda membutuhkannya.

Cakupan Khusus

Mitra CoverWallet menyediakan cakupan cakupan yang bagus, termasuk kebijakan pemilik bisnis (BOP), tanggung jawab umum, properti komersial, dan mobil komersial.

Anda juga dapat membeli pertanggungan payung dan beberapa jenis asuransi khusus untuk pertanggungjawaban minuman keras, direktur & pejabat, malapraktik medis, pertanggungjawaban dunia maya, dan kelautan darat.

Anda dapat terhubung dengan perwakilan CoverWallet melalui email, telepon, dan obrolan. Anda juga dapat menjadwalkan panggilan balik untuk nanti. Jika Anda memiliki klaim untuk mengajukan, Anda dapat melakukannya secara online.

Banyak pengguna mengatakan antarmuka pengguna CoverWallet mudah digunakan dan sorotan dalam berbisnis dengan broker asuransi ini.