Kegagalan Bank Silicon Valley dan Dampaknya terhadap India

Pada tanggal 10 Maret 2022, seluruh dunia bisnis dihebohkan dengan kabar mengejutkan dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),

“Hari ini, Silicon Valley Bank, yang berlokasi di Santa Clara, California, ditutup oleh Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) telah ditunjuk sebagai penerima dalam kasus ini.”

Berita ini mengirimkan gelombang kejutan ke seluruh sektor. Ini adalah bank terbesar yang bangkrut sejak krisis keuangan tahun 2008 dan terbesar kedua dalam sejarah AS. Hal ini menciptakan kekacauan besar di pasar keuangan karena penutupan bank sebesar SVB akan menimbulkan krisis situasional yang sangat besar bagi dunia usaha di seluruh dunia.

Tentang SVB
Kronologi Peristiwa yang Menuju Kejatuhan

• Pandemi
• Perang Ukraina-Rusia

Dampak terhadap India
Status terkini

Tentang SVB

Terletak di jantung impian inovasi dan teknologi, Silicon Valley Bank berdiri sebagai landasan keuangan industri paling dinamis dan inovatif di dunia.

Sejak didirikan pada tahun 1983 , SVB telah menjadi salah satu bank terbesar di AS dengan aset lebih dari $200 miliar. Silicon Valley Bank adalah penyedia utang ventura yang berspesialisasi dalam mendanai startup teknologi di seluruh dunia.

Sebagai pusat finansial di kiblat teknologi, SVB telah beradaptasi dengan baik terhadap ritme Silicon Valley yang bergerak cepat.

Kekuatan finansial ini lebih dari sekadar bank bagi para startup; perusahaan ini merupakan mitra strategis, mentor bagi startup, dan katalis kesuksesan kewirausahaan.

Dengan daftar klien seperti Tesla, Uber & LinkedIn, SVB telah mengukir posisi sebagai lembaga keuangan pilihan untuk kebutuhan komunitas teknologi yang terus berkembang. Pada tahun 2022, Forbes menobatkan SVB sebagai salah satu bank terbaik Amerika.

Kronologi Peristiwa yang Menuju Kejatuhan

Sama seperti banyak peristiwa penting lainnya dalam satu dekade terakhir, hal ini juga bermula dari pandemi. Yang menambah api adalah perang Ukraina-Rusia.

Mari kita gali lebih dalam akarnya.

Pandemi

Ketika pandemi melanda dan seluruh dunia terhenti, industri perangkat lunak adalah salah satu dari sedikit industri yang sebagian besar tidak terpengaruh.

Hal ini mengalihkan perhatian para pemodal ventura ke industri ini. Hal ini mengakibatkan startup teknologi mengumpulkan sejumlah besar uang pada tahun 2021. Investasi modal ventura ini meningkat hampir dua kali lipat dari tahun ke tahun menjadi sekitar $329 miliar pada tahun 2021.

Hal ini selanjutnya mengakibatkan bank memegang banyak simpanan termasuk SVB. Menurut data Bloomberg, diperkirakan pada Maret 2021, SVB melonjak menjadi $124 miliar dari $62 miliar pada tahun sebelumnya.

Di sisi lain, akibat pandemi, suku bunga menjadi terlalu rendah. SVB ingin memanfaatkan situasi ini & memberikan suku bunga tinggi kepada deposan sekitar 2,33% sementara bank lain seperti Bank of America memberikan suku bunga 0,96%.

Hal ini juga mengakibatkan banyak bisnis besar menyimpan uang mereka di SVB sehingga menghasilkan aliran uang tunai dalam jumlah besar.

Hasilnya, SVB menginvestasikan sejumlah besar uang pada obligasi jangka panjang untuk portofolio Hold to Maturity (HTM) dengan jangka waktu 10 tahun.

Segalanya berjalan lancar hingga faktor besar berikutnya muncul.

Perang Ukraina-Rusia

Perang menyebabkan krisis energi di seluruh dunia yang menyebabkan tingkat inflasi yang tinggi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, inflasi di AS mencapai puncaknya pada 9,1% pada tahun 2022. Jadi, sesuai prosedur keuangan biasa, suku bunga meroket menjadi 4,33%.

Hal ini menyebabkan turunnya nilai obligasi yang mempengaruhi nilai obligasi yang dibeli oleh SVB. Selain itu, karena tingkat suku bunga yang tinggi, dunia usaha, alih-alih memilih pinjaman untuk kebutuhan keuangan mereka, malah mulai menarik simpanan mereka dari bank. Hal ini menyebabkan miliaran dolar ditarik dari bank pada saat yang bersamaan.

Untuk mengatasi krisis likuiditas ini, SVB harus menjual portofolio obligasi senilai $21 miliar dengan kerugian $1,8 miliar.

Ketika berita ini menyebar, hal ini menyebabkan situasi bank run yang semakin menciptakan rasa takut di seluruh dunia bisnis dan saham SVB anjlok sebesar 60% dalam satu hari. Akibatnya, SVB tidak dapat melanjutkan aktivitas perbankannya.

Akhirnya, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengambil alih dan mendirikan bank baru bernama National Bank of Santa Clara untuk melanjutkan aktivitas bisnisnya lebih lanjut.

Inkubator & Akselerator Startup Terbaik di Silicon Valley

Inkubator dan akselerator memainkan peran utama dalam meningkatkan skala bisnis Anda. Jadi, mari kita lihat Inkubator & Akselerator Startup Teratas di Silicon Valley.

Alan Joseph Startup Talky

Dampak terhadap India

Pemerintah India dan para ekonom telah meyakinkan bahwa tidak akan ada banyak dampak penularan pada pasar India akibat runtuhnya SVB.

Sakshi Gupta , Wakil Wakil Presiden Bank HDFC berkata , “Keruntuhan SVB sepertinya tidak akan berubah menjadi risiko sistemik. Paparan sistem perbankan India terhadap keruntuhan SVB tergolong rendah dan kesehatan sistem perbankan tetap baik….”

Oleh karena itu, kita perlu memahami bahwa beberapa sektor, termasuk startup berbasis teknologi dan perusahaan IT, akan terkena dampaknya sampai batas tertentu.

Misalnya, di antara startup, khususnya yang didanai oleh inkubator Amerika, YCombinator harus menghadapi konsekuensi dari keruntuhan tersebut. Hal ini karena sekitar 60% startup YCombinator di India memiliki paparan terhadap SVB.

Selain itu, keruntuhan ini mungkin memperlambat pendanaan yang diperoleh seluruh ekosistem startup dan mengakibatkan perlambatan sektor ini secara keseluruhan.

Faktor penting lainnya yang perlu diperhatikan adalah menurunnya kepercayaan masyarakat secara keseluruhan terhadap perbankan yang berdampak pada menurunnya DPK dan aktivitas perbankan lainnya.

Sejauh menyangkut klien SVB di India, prioritas mereka adalah menentukan seberapa besar eksposur mereka terhadap bank dan mengambil tindakan pencegahan yang diperlukan untuk melindungi aset dan perusahaan mereka. Hal ini mungkin termasuk mendapatkan bantuan hukum, meninjau kembali persyaratan pinjaman, dan mencari opsi keuangan dan investasi lainnya.

Status terkini

Saat ini, Silicon Valley Bank beroperasi sebagai divisi dari First Citizen Bank

Kesimpulan

Jatuhnya bank sebesar SVB merupakan pengingat akan pentingnya manajemen risiko dan metode investasi yang hati-hati, khususnya di industri keuangan. Hal ini juga menekankan pentingnya para pembuat kebijakan untuk mempertimbangkan secara hati-hati bagaimana pilihan mereka akan mempengaruhi sektor keuangan dan perekonomian secara keseluruhan.