Haruskah Saya Melunasi Kartu Kredit Saya Secara Penuh?

Adalah umum bagi orang-orang untuk mengajukan pertanyaan, “Haruskah saya melunasi kartu kredit saya secara penuh?” Anda mungkin pernah mendengar bahwa membawa saldo dapat menguntungkan peringkat kredit Anda, tetapi apakah ini benar? Dalam panduan ini, kita akan membahas apakah bijaksana bagi Anda untuk melunasi saldo sekaligus.

Alasan Pelunasan Kartu Kredit Anda

Sering ada anggapan bahwa membawa saldo dapat meningkatkan skor kredit Anda. Namun, asumsi ini salah: Membawa saldo tidak akan meningkatkan skor kredit Anda dan hanya akan membebani Anda lebih banyak uang dalam bentuk bunga. Jika bisa, Anda harus melunasi saldo Anda sekaligus setiap bulan alih-alih menyimpan saldo di kartu Anda. Jika Anda melakukan ini, Anda akan:

Turunkan Rasio Pemanfaatan Kredit Anda

Menggunakan kartu kredit dapat bermanfaat untuk peringkat kredit Anda jika Anda tetap up to date dengan pembayaran dan menunjukkan bahwa Anda dapat dipercaya untuk membuat tenggat waktu. Namun, penting untuk dicatat bahwa rasio pemanfaatan kredit Anda memiliki dampak yang signifikan terhadap nilai kredit Anda. Saat ini merupakan faktor terpenting kedua, berkontribusi pada 30% dari skor FICO Anda.

Jika rasio pemanfaatan kredit Anda meningkat, skor kredit Anda akan menurun. Jika rasio pemanfaatan kredit Anda rendah, peringkat kredit Anda akan lebih baik. Rasio adalah persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Untuk mencapai skor kredit tertinggi, Anda harus menjaga rasio di bawah 7%. Jika Anda memiliki kartu kredit, perbandingan saldo kartu kredit Anda dengan total batas kredit Anda akan mempengaruhi rasio penggunaan kredit Anda.

Hindari Membayar Lebih Banyak Bunga dan Biaya

Jika Anda memiliki saldo pada kartu kredit Anda, Anda mungkin membayar bunga, dan mungkin ada biaya tambahan atau biaya yang harus ditanggung jika Anda gagal memenuhi tenggat waktu pembayaran atau membayar pembayaran bulanan minimum. Semakin tinggi saldo Anda, semakin banyak Anda akan membayar bunga. Salah satu argumen utama untuk membayar saldo Anda secara penuh adalah untuk mengurangi total biaya pinjaman uang. Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda lebih sering menggunakan kartu kredit, biaya bunga dapat meningkat, dan peningkatan biaya untuk melunasi kartu kredit Anda dapat mempersulit pembayaran utang. Ini adalah salah satu alasan utama untuk tidak membawa keseimbangan.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah peringkat numerik yang disediakan oleh biro kredit utama. Organisasi keuangan dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menentukan tingkat risiko yang ditimbulkan calon pelanggan. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang sangat baik, ini menunjukkan bahwa pemberi pinjaman dapat mempercayai Anda. Jika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit dengan skor seperti itu, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menyetujui aplikasi tersebut, dan Anda juga harus dapat mengakses tarif preferensial. Menjaga saldo terendah pada kartu kredit Anda dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Hindari Hutang Menimbun

Pembayaran minimum pada kartu kredit adalah jumlah terendah yang dapat dibayar pelanggan. Meskipun tetap up to date dengan tenggat waktu pembayaran harus menjadi prioritas, itu menguntungkan untuk menghindari terjebak dalam siklus hanya membayar minimum setiap bulan.

Membawa saldo kartu kredit ke depan dapat mempersulit penyelesaian hutang, terutama jika Anda membelanjakan lebih banyak pada saat yang sama dengan membayar jumlah minimum. Saat saldo Anda meningkat, biaya bunga akan naik, dan Anda bisa mengalami spiral.

Anda mungkin menemukan bahwa hutang Anda menumpuk ke titik di mana Anda tidak dapat membuat penyok yang signifikan dalam keseimbangan. Jika Anda memiliki dana yang tersedia, yang terbaik adalah mencoba untuk menghapus saldo Anda sesegera mungkin.

Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit

Sekarang setelah kami menetapkan bahwa melunasi hutang kartu kredit adalah cara terbaik yang dapat Anda ambil, Anda mungkin bertanya-tanya apa cara terbaik untuk melunasi sisa saldo. Berikut adalah beberapa opsi untuk dijelajahi.

Lunasi Saldo Anda Sekaligus

Ini mungkin pilihan yang layak dipertimbangkan jika Anda mewarisi uang atau Anda memiliki rejeki nomplok finansial. Jika Anda memiliki dana yang tersedia, semakin cepat Anda melunasi hutang kartu kredit Anda, semakin baik. Anda dapat melakukan pembayaran secara penuh untuk mencapai saldo terendah dan menghilangkan biaya bunga dan denda.

Metode Bola Salju

Banyak orang tidak mampu untuk menghapus saldo mereka sekaligus. Jika Anda ingin mengurangi utang, ada baiknya Anda mempertimbangkan metode bola salju. Metode bola salju melibatkan pelunasan hutang sesuai urutan saldo terutang. Anda mulai dengan kartu kredit dengan saldo terendah dan setelah Anda melunasi sisa saldo pada kartu itu, Anda melanjutkan ke yang berikutnya.

Cara ini dapat membantu Anda untuk proaktif dalam melunasi hutang dan mungkin lebih mudah untuk mempertahankan motivasi, karena Anda akan dapat membuat kemajuan dengan relatif cepat. Jika Anda memilih untuk mengambil rute ini, Anda harus memastikan bahwa Anda melunasi kartu kredit pertama sambil mengikuti pembayaran minimum pada kartu lain yang Anda miliki.

Metode Longsor

Metode longsoran salju bekerja dengan cara yang berlawanan dengan metode bola salju. Tujuannya adalah untuk mengatasi utang berbunga tinggi sebagai prioritas. Jika Anda ingin melunasi saldo kartu kredit Anda menggunakan teknik ini, Anda membayar pembayaran minimum pada kartu kredit Anda sambil membayar lebih banyak dari kartu dengan tingkat bunga tertinggi.

Ini akan membantu Anda mengurangi total utang dengan mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit Anda. Setelah Anda melunasi kartu dengan APR tertinggi, lanjutkan ke kartu berikutnya dalam daftar. Metode longsoran salju bisa memakan waktu lebih lama di awal, dan bisa lebih sulit untuk tetap termotivasi daripada saat menggunakan metode bola salju.

Konsolidasi hutang

Konsolidasi hutang dapat menjadi pilihan yang layak dipertimbangkan jika Anda memiliki banyak kartu. Ada dua jalur utama yang bisa Anda ambil.

Yang pertama adalah menemukan penawaran kartu kredit untuk 0% APR untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat mentransfer saldo dari kartu yang ada untuk mengurangi pembayaran bunga Anda. Anda harus memastikan bahwa Anda menghapus saldo yang ditransfer sebelum periode penawaran berakhir.

Pilihan kedua adalah mengambil pinjaman konsolidasi utang. Dalam hal ini, Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman dan menggunakannya untuk melunasi hutang yang ada. Anda dapat melunasi kartu kredit Anda dan mengkonsolidasikan hutang Anda menjadi pembayaran pinjaman bulanan.

Jenis metode pembayaran utang ini dapat menyederhanakan proses pelunasan utang, mengurangi biaya bunga, dan meringankan tekanan keuangan jika Anda khawatir tentang cara melunasi saldo kartu kredit tanpa suntikan dana. Bandingkan pinjaman dan mencari nasihat keuangan sebelum Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang.

Kesimpulan

Jika Anda memiliki dana untuk melakukannya, jangan ragu untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulannya. Membayar hutang kartu kredit dapat membantu Anda menghindari bunga kartu kredit yang tinggi, meningkatkan skor kredit Anda, mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda, dan mengelola keuangan Anda secara efektif.