Mengapa Pinjaman SBA Anda Ditolak & Apa yang Harus Dilakukan Selanjutnya
Diterbitkan: 2023-06-07Pinjaman Small Business Administration (SBA) sangat populer di kalangan pemilik bisnis karena tingkat suku bunga yang kompetitif dan persyaratan yang menguntungkan. Namun, pinjaman berbunga rendah ini hanya tersedia untuk bisnis yang memenuhi persyaratan ketat.
Sayangnya, ini berarti bahwa beberapa usaha kecil akan ditolak pinjaman SBA-nya dan perlu mencari opsi alternatif atau mengajukan permohonan lagi di masa mendatang.
Jika Anda menerima surat penolakan untuk pinjaman SBA Anda, Anda berada di tempat yang tepat. Dalam postingan ini, kami akan menguraikan mengapa pinjaman SBA ditolak, cara mengajukan kembali, dan langkah selanjutnya yang perlu Anda ambil untuk mendapatkan pendanaan untuk bisnis kecil Anda.
Daftar isi
- Alasan Umum Mengapa Pinjaman SBA Ditolak
- Aplikasi Pinjaman Tidak Lengkap
- Persyaratan Skor Kredit Pribadi Tidak Terpenuhi
- Item Negatif Dalam Sejarah Kredit
- Persyaratan Skor Kredit Bisnis Tidak Terpenuhi
- Pendapatan Tidak Cukup
- Terlalu Banyak Utang
- Bisnis baru
- Kurangnya Jaminan
- Industri yang Tidak Memenuhi Syarat
- Tidak Memenuhi Persyaratan Lain
- Cara Mengetahui Jika Pinjaman SBA Anda Ditolak
- Apa yang Harus Dilakukan Jika Aplikasi Pinjaman SBA Anda Ditolak
- Bicaralah Dengan Pemberi Pinjaman Anda
- Periksa Skor & Laporan Kredit Anda
- Ambil Langkah Untuk Meningkatkan Kredit Anda
- Turunkan DTI Anda
- Bersiaplah Untuk Waktu Berikutnya
- Mengajukan Permohonan Kembali Untuk Pinjaman SBA
- Alternatif Untuk Pinjaman SBA
- FAQ Tentang Penolakan Pinjaman SBA
- Mengapa saya ditolak untuk mendapatkan pinjaman SBA?
- Apakah pinjaman SBA sulit diterima?
- Bisakah Anda mengajukan permohonan kembali untuk pinjaman SBA?
- Skor kredit apa yang saya perlukan untuk pinjaman SBA?
- Intinya Tentang Penolakan Pinjaman SBA
Alasan Umum Mengapa Pinjaman SBA Ditolak
Jika pinjaman SBA Anda ditolak, Anda tidak sendiri. Menurut sebuah studi penelitian, 49% pinjaman SBA disetujui di bank kecil dan hanya 25% yang disetujui oleh bank besar.
Berikut adalah alasan paling umum mengapa pinjaman SBA ditolak.
Cara Mengetahui Jika Pinjaman SBA Anda Ditolak
Per undang-undang federal, Anda akan menerima pemberitahuan penolakan ketika pinjaman SBA Anda tidak disetujui. Pemberitahuan ini akan dikirim oleh SBA atau pemberi pinjaman Anda dan harus menyertakan alasan mengapa pinjaman Anda ditolak.

Sayangnya, alasan yang diberikan mungkin tidak jelas (yaitu pinjaman Anda ditolak karena Anda tidak memenuhi persyaratan SBA). Jika Anda memiliki pertanyaan tentang alasan spesifik Anda ditolak, coba hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui informasi lebih lanjut.
Meskipun tidak dijamin, pemberi pinjaman Anda mungkin mengetahui mengapa pinjaman Anda ditolak dan dapat menyarankan langkah selanjutnya yang dapat Anda ambil, seperti mengajukan permohonan kembali di lain waktu atau mengajukan jenis pendanaan lain.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Aplikasi Pinjaman SBA Anda Ditolak
Ditolak untuk mendapatkan pinjaman SBA memang mengecewakan, tetapi sekaranglah waktunya untuk mengambil tindakan. Apakah Anda berencana untuk mengajukan kembali pinjaman SBA atau mengejar pinjaman lain, inilah yang perlu Anda lakukan sebelum aplikasi pinjaman berikutnya.
Mengajukan Permohonan Kembali Untuk Pinjaman SBA
Jika Anda menerima pemberitahuan penolakan pinjaman SBA, Anda harus menunggu selama 90 hari sebelum mengajukan kembali. Ini berlaku bahkan jika kesalahan kecil mengakibatkan penolakan pinjaman Anda.
Selama jangka waktu ini, Anda dapat bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda, menyiapkan dokumentasi Anda, dan mengambil langkah lain untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Namun, jika Anda tidak dapat menunggu 90 hari untuk mengajukan permohonan kembali (ditambah 30 hingga 90+ hari yang diperlukan untuk menerima pinjaman SBA), Anda mungkin ingin mempertimbangkan pendanaan alternatif.
Alternatif Untuk Pinjaman SBA
Jika Anda membutuhkan dana dan tidak ingin menunggu untuk mengajukan kembali pinjaman SBA, ada opsi lain yang patut dipertimbangkan. Apakah Anda menghadapi masalah skor kredit, mengoperasikan startup, atau membutuhkan uang tunai dengan tergesa-gesa, berikut adalah rincian alternatif pendanaan yang tersedia untuk Anda.
Jenis Pinjaman | Apa itu |
---|---|
Pinjaman Berjangka | Juga dikenal sebagai pinjaman cicilan, pinjaman ini memberikan jumlah sekaligus yang dilunasi selama jangka waktu tertentu. |
Jalur Kredit | Ini adalah bentuk pembiayaan yang fleksibel yang memungkinkan Anda melakukan banyak penarikan dan hanya membayar bunga atas dana yang digunakan. |
Pinjaman jangka pendek | Pinjaman ini dilunasi dalam jangka waktu yang lebih singkat. Mereka memiliki persyaratan pinjaman yang lebih rendah daripada pinjaman SBA dan seringkali didanai dalam beberapa hari. |
Pinjaman Peralatan | Pinjaman ini digunakan untuk pembelian peralatan. Peralatan biasanya berfungsi sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. |
Pinjaman mikro | Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil sebesar $50.000 atau kurang. |
Crowdfunding | Crowdfunding memungkinkan peminjam menggunakan platform untuk mengumpulkan dana dari investor. |
Uang Muka Pedagang | MCA adalah uang muka penjualan di masa depan. Ini datang dengan biaya tinggi dan biasanya digunakan oleh bisnis baru atau peminjam dengan kredit buruk. |
Pembiayaan Faktur | Pembiayaan faktur memberikan uang muka sebagai imbalan atas faktur pelanggan yang belum dibayar. |
Ketentuan, biaya, dan tarif bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, skor kredit, dan faktor lainnya. Pastikan untuk mengevaluasi pilihan Anda dengan hati-hati untuk menemukan pinjaman usaha kecil terbaik untuk situasi Anda.
FAQ Tentang Penolakan Pinjaman SBA
Intinya Tentang Penolakan Pinjaman SBA
Pengajuan pinjaman SBA Anda ditolak bisa mengecewakan, tetapi ada opsi pendanaan lain yang tersedia. Apakah Anda meluangkan waktu untuk membangun kembali kredit Anda atau mencari pendanaan alternatif, pastikan untuk melakukan riset, pertimbangkan pro dan kontra dari setiap opsi pendanaan, dan luangkan waktu untuk menentukan tindakan terbaik untuk kebutuhan keuangan unik bisnis Anda.