Ulasan RealtyMogul: Berinvestasi di Real Estat Hanya Dengan $1.000

Apakah Anda mencari cara mudah untuk berinvestasi di real estat pribadi?

Mungkin Anda tidak memiliki uang tunai untuk membeli properti sewaan. RealtyMogul memungkinkan Anda berinvestasi langsung di real estat komersial dengan $1.000.

Real estat crowdfunding masih memungkinkan Anda memperoleh penghasilan pasif. Anda tidak perlu menyaring penyewa atau memperbaiki toilet yang mampet seperti pemilik rumah. Dan Anda dapat menerima pengembalian tahunan minimal 6% tanpa berinvestasi di saham.

Ulasan RealtyMogul ini akan membantu Anda mempelajari cara berinvestasi di real estat.

4

Peringkat keseluruhan

Ringkasan

RealtyMogul memungkinkan semua orang berinvestasi di real estat komersial hanya dengan $5.000. Investor terakreditasi juga memiliki akses ke penempatan pribadi.

• Kemudahan penggunaan

  4

• Pilihan investasi

  4

• Mempertaruhkan

  4

Pro

• Terbuka untuk semua investor
• Beberapa jenis investasi
• investasi IRA

Kontra

• Potensi risiko
• Tahan periode
• $5.000 untuk memulai

• Coba RealtyMogul

Bagaimana RealtyMogul Bekerja?

RealtyMogul memungkinkan Anda berinvestasi langsung di real estat komersial. Untuk memperjelas, Anda tidak akan berinvestasi di rumah keluarga tunggal atau hotel untuk mencantumkan dua pengecualian.

Secara khusus, Anda dapat berinvestasi dalam jenis properti berikut:

• Apartemen multi-keluarga
• Bangunan industri
• Kompleks perkantoran
• Pusat perbelanjaan eceran
• Penyimpanan sendiri
• Taman rumah mobil
• Perumahan siswa
• Pembangunan dari bawah ke atas

Bagian terbaiknya adalah Anda tidak perlu mengelola properti. Dan Anda dapat berinvestasi dengan akun kena pajak atau IRA.

Real estat komersial mahal, jadi sulit untuk berinvestasi. Tapi sekarang, dengan platform real estat crowdfunding seperti RealtyMogul, Anda bisa mulai dengan investasi awal $5.000.

Investor terakreditasi juga dapat berinvestasi dalam penempatan pribadi. Periode penahanan rata-rata adalah antara tiga dan tujuh tahun.

Namun, opsi investasi yang lebih mudah adalah dua produk kepercayaan investasi real estat (REIT). Kedua portofolio ini berinvestasi dalam proyek di seluruh Amerika Serikat dan berfokus pada pertumbuhan atau pendapatan.

Untuk investor yang tidak terakreditasi, REIT ini adalah satu-satunya pilihan investasi. Jika Anda berpenghasilan kurang dari $200.000 setahun atau memiliki aset likuid kurang dari $1 juta, Anda adalah investor yang tidak terakreditasi.

Real Estat Pribadi vs Real Estat Publik

Apa yang membuat investasi dengan RealtyMogul berbeda dari saham dan dana real estat di IRA atau 401k Anda?

Pertama, RealtyMogul memungkinkan Anda menjadi investor langsung dalam transaksi real estat. Investasi publik hanya memungkinkan Anda berinvestasi di perusahaan atau indeks luas. Hasilnya, Anda bisa mendapatkan dividen yang lebih besar dengan RealtyMogul. Tetapi real estat crowdfunding bisa lebih berisiko dan lebih sulit untuk dijual.

Misalnya, Anda dapat berinvestasi di Vanguard Real Estate Index Fund dari broker saham online Anda. Dana ini memiliki perkiraan hasil dividen tahunan 2,87%, tetapi REIT Pendapatan memiliki hasil dividen tahunan saat ini sebesar 6%.

Real estat pribadi lebih tidak likuid, seperti mencoba menjual rumah Anda. Butuh waktu berbulan-bulan untuk menemukan pembeli. Sebaliknya, saham real estat publik dapat dijual setiap hari saat pasar saham buka.

Selain itu, real estat pribadi bisa lebih berisiko karena Anda berinvestasi di lebih sedikit properti. REIT Pendapatan RealtyMogul memiliki 14 properti investasi. Tetapi dana indeks Vanguard memiliki 185 saham berbeda.

Hutang vs Pembiayaan Ekuitas

Setiap properti RealtyMogul memiliki pembiayaan utang atau ekuitas. Jenis pembiayaan yang Anda pilih menentukan bagaimana Anda menghasilkan pendapatan pasif.

Pembiayaan Utang

Pembiayaan utang seperti berinvestasi dalam obligasi. Anda mendapatkan dividen bulanan dari pembayaran pinjaman dan sewa bulanan. Kesepakatan ini kurang berisiko dibandingkan investasi ekuitas, meskipun potensi pendapatan Anda lebih rendah.

Misalnya, Anda mungkin mendapatkan pengembalian tahunan 8% sementara kesepakatan ekuitas mungkin menghasilkan 11%.

Periode investasi untuk kepemilikan yang didukung utang biasanya beberapa tahun lebih pendek.

Salah satu contohnya adalah berinvestasi pada gedung perkantoran yang sudah ada. Anda mendapatkan penghasilan bulanan saat penyewa melakukan pembayaran sewa. Dan Anda mengumpulkan bunga dari setiap pembayaran pinjaman.

Potensi Risiko Investasi Utang

Jika peminjam gagal membayar pinjaman, Anda mungkin kehilangan saldo yang tersisa. Investor utang menerima pembayaran sebelum investor ekuitas. Hasil dari penjualan properti akan menutup investasi Anda terlebih dahulu.

Pembiayaan Ekuitas

Penawaran ekuitas lebih berisiko tetapi memiliki lebih banyak potensi pendapatan. Opsi ini lebih seperti berinvestasi di saham pertumbuhan. Anda lebih fokus pada pertumbuhan jangka panjang daripada dividen bulanan.

Sebagian besar keuntungan ekuitas berasal dari kenaikan nilai properti. Tapi Anda tidak akan melihat keuntungan ini sampai properti terjual. Kesepakatan ini dapat memiliki jangka waktu investasi hingga 10 tahun.

Contoh proyek ekuitas adalah membeli apartemen multi-keluarga. Memperbaiki kompleks dan bertahan selama beberapa tahun dapat membuat nilai properti meningkat. Akhirnya, RealtyMogul menjual kompleks tersebut untuk mendapatkan keuntungan.

Anda menyimpan sebagian dari keuntungan dan mendapatkan kembali investasi awal Anda.

Anda mungkin mendapatkan dividen triwulanan kecil. Tapi Anda mendapatkan sebagian besar keuntungan Anda saat menjual properti.

Potensi Risiko Investasi Ekuitas

Jika investasi gagal atau dijual dengan kerugian, Anda kehilangan uang. Investor utang dibayar terlebih dahulu. Anda juga mendapatkan dividen yang lebih kecil dengan pembayaran yang lebih jarang.

Siapa yang Dapat Berinvestasi?

Semua penduduk AS berusia minimal 18 tahun dapat berinvestasi dengan RealtyMogul. Namun, Anda harus menjadi investor terakreditasi untuk berinvestasi dalam penawaran individu.

Investor Terakreditasi

Ada dua cara untuk menjadi investor terakreditasi:

• Penghasilan tahunan Anda setidaknya $200.000 selama dua tahun atau penghasilan gabungan sebesar $300.000
• Anda memiliki kekayaan bersih minimal $ 1 juta

Angka kekayaan bersih $1 juta tidak dapat mencakup nilai rumah utama Anda.

Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) hanya mewajibkan Anda untuk memenuhi salah satu persyaratan ini. Jika demikian, Anda memiliki akses penuh ke opsi investasi RealtyMogul.

Di bawah ini adalah dua opsi yang hanya terbuka untuk investor terakreditasi.

Penempatan Pribadi

Anda dapat berinvestasi dalam jenis properti komersial individual berikut ini:

• Industri
• Penggunaan campuran
• Apartemen multi-keluarga
• Kantor
• Pusat perbelanjaan eceran

Properti ini berada di seluruh Amerika Serikat dan dioperasikan oleh perusahaan real estat yang diperiksa oleh RealtyMogul. Kebanyakan dari mereka adalah penawaran ekuitas dengan distribusi triwulanan.

Untuk menghindari risiko, RealtyMogul tidak berinvestasi di hotel. Mereka juga tidak menawarkan rumah keluarga tunggal (ekuitas) atau hipotek keluarga tunggal (hutang). Mereka juga menjauhi properti kosong dan proyek pengembangan lahan.

RealtyMogul adalah investor umum, dan Anda membeli bagian pecahan. Sebagian besar penempatan memiliki periode investasi dua hingga sepuluh tahun. Investasi minimum biasanya $15.000 hingga $50.000.

Ini bisa menjadi cara mudah untuk berinvestasi di real estat komersial secara nasional. Tim RealtyMogul secara fisik memeriksa setiap properti.

Mereka juga hanya mencoba bermitra dengan perusahaan real estate berpengalaman. Namun, Anda tetap harus melakukan riset sendiri.

Juga, RealtyMogul tidak akan melakukan panggilan modal untuk mengumpulkan dana tambahan. Anda dapat menginvestasikan apa yang awalnya Anda janjikan. Dan investasi selanjutnya adalah pilihan jika penempatan membutuhkan lebih banyak dana.

1031 Pertukaran

Catatan: Platform saat ini menghentikan layanan pertukaran 1031-nya. Namun, Anda masih akan melihat fitur ini di situs webnya (per Februari 2022).

Jika saat ini Anda memiliki properti investasi, jenis transaksi ini memungkinkan Anda menjual properti yang ada dan membeli struktur serupa lainnya sambil menghindari pajak capital gain.

Layanan ini hanya untuk investor terakreditasi melalui platform. Namun, setiap investor real estat dapat melakukan pertukaran 1031 dengan bantuan seorang akuntan atau pengacara yang memiliki pengetahuan.

Investor Tidak Terakreditasi

Siapa pun dapat berinvestasi dalam portofolio RealtyMogul dengan dua REIT publik yang tidak diperdagangkan. REIT ini adalah cara mudah untuk berinvestasi dalam kesepakatan utang dan ekuitas dan mendapatkan diversifikasi tambahan.

Investor terakreditasi juga dapat berinvestasi di REIT ini. Anda mungkin menemukan beberapa properti ini sebagai penempatan pribadi.

Saat ini ada dua REIT RealtyMogul berbeda yang terbuka untuk semua investor. Untuk diketahui, masing-masing memiliki strategi investasi yang berbeda. Investasi minimum adalah $5.000 untuk masing-masing. Dan investasi selanjutnya setidaknya $1.000.

Jika Anda berkomitmen untuk investasi bulanan, minimum investasi berkelanjutan turun menjadi $250.

Anda memiliki opsi untuk berinvestasi di salah satu atau kedua REIT jika Anda memiliki uang tunai.

Saat Anda berinvestasi, Anda akan membeli saham dari setiap REIT. Harga saham didasarkan pada nilai aset bersih (NAB) saat ini. Pada Februari 2022, setiap saham bernilai sekitar $10. Jadi, jika Anda menginvestasikan $1.000, Anda memiliki sepuluh saham.

REIT Penghasilan

REIT Penghasilan berfokus pada aset penghasil pendapatan dengan berinvestasi di properti multi-keluarga, kantor, dan ritel.

REIT ini adalah yang terbaik jika Anda menginginkan dividen bulanan dan risiko yang lebih kecil.

Anda mendapatkan dividen bulanan dan memiliki pengembalian tahunan historis (setelah biaya) antara 6% dan 8%. Pengembalian tahunan ini menyaingi pengembalian historis S&P 500 sebesar 7,96% tanpa volatilitas harian.

Mulai 15 Februari 2022, tingkat distribusi tahunan adalah 6% setelah biaya manajemen tahunan 1%.

Ide pendapatan pasif ini berarti Anda bisa mendapatkan pengembalian seperti pasar saham sambil berinvestasi di real estat komersial.

REIT Pertumbuhan Apartemen

Investor yang lebih agresif harus mempertimbangkan REIT Pertumbuhan Apartemen. REIT ini hanya menampung investasi multi-keluarga. Portofolio ini adalah pembiayaan ekuitas 100%.

Mulai 15 Februari 2022, investasi ini membayar distribusi tahunan 4,5% melalui pembayaran triwulanan.

Biaya manajemen tahunan adalah 1,25% dari saldo investasi Anda.

Dana ini diluncurkan pada September 2017. Tim manajemen REIT akan menjual kepemilikan saat ini. Dan, seperti yang mereka lakukan, pendapatan jangka panjang akan meningkat saat Anda menerima sebagian dari hasil tersebut.

Misalnya, transaksi ekuitas penempatan pribadi RealtyMogul biasanya menghasilkan antara 8% dan 11%. Pengembalian jangka panjang untuk REIT ini mungkin serupa jika Anda memasukkan keuntungan properti dan dividen triwulanan.

Jika Anda tidak membutuhkan pendapatan dividen jangka pendek, bertahan untuk pertumbuhan jangka panjang yang lebih tinggi mungkin layak untuk ditunggu. Ingat, kesepakatan ekuitas menghasilkan sebagian besar keuntungan mereka saat properti terjual.

Artikel terkait : Apa itu Pendapatan Dividen? Semua yang Perlu Anda Ketahui

Menjual Saham MogulREIT Anda

Anda harus menginvestasikan uang tunai Anda setidaknya selama tiga tahun untuk menghindari biaya pembelian kembali. Biaya ini mirip dengan biaya penarikan awal 401k. RealtyMogul mulai membeli kembali saham REIT Anda setelah tahun pertama.

Biaya pembelian kembali tergantung pada berapa lama Anda memiliki saham MogulREIT.

Di bawah ini adalah berapa banyak dari investasi Anda saat ini yang Anda dapatkan kembali ketika Anda menjual saham:

• Dimiliki kurang dari 12 bulan: 0%
• Antara satu dan dua tahun: 98%
• Antara dua dan tiga tahun 99%
• Memiliki setidaknya selama tiga tahun: 100%

Tidak ada biaya pembelian kembali jika investor meninggal.

Ini sebuah contoh. Berinvestasi pada Maret 2022 berarti Anda harus menunggu hingga Maret 2025 untuk menghindari biaya ini. Setelah tiga tahun, Anda mendapatkan investasi awal plus semua dividen tanpa penalti.

Periode penahanan ini lebih pendek daripada banyak platform crowdfunded. Biasanya, pesaing menahan Anda selama lima tahun untuk menghindari biaya penebusan awal.

Menjual dalam 12 bulan pertama kehilangan seluruh investasi Anda.

Biaya

Bergabung dengan RealtyMogul gratis. Anda hanya membayar biaya setelah Anda berinvestasi. Biaya ini mirip dengan biaya dana indeks dan biaya manajemen akun robo-advisor.

Satu kelemahan dari investasi crowdfunding adalah Anda membayar lebih banyak biaya daripada dengan dana indeks. Anda dapat menemukan biaya yang tepat dengan membaca edaran penawaran investasi. Dokumen ini mirip dengan prospektus dana indeks.

Ini merinci informasi seperti tujuan investasi, biaya, dan potensi risiko.

Bahkan dengan biaya ini, uang tunai Anda masih bisa menghasilkan pendapatan pasif yang stabil. Faktanya, itu bisa menghasilkan lebih dari sekadar rekening tabungan online dengan hasil tinggi. Namun, real estat crowdfunding lebih berisiko.

Berikut adalah biaya yang dikumpulkan RealtyMogul untuk Income REIT:

• Biaya di muka: Hingga 3% dari jumlah kontribusi Anda (biaya satu kali)
• Biaya manajemen aset: 1% tahunan dari nilai investasi rata-rata
• Biaya disposisi: Hingga 2% dari harga jual kontrak atau setiap properti yang terjual (hanya aset ekuitas)
• Biaya layanan: 0,5% dari jumlah pinjaman awal (hanya aset utang)

Jika Anda menginvestasikan $5.000 dalam REIT Penghasilan, hingga $150 dalam satu kali biaya di muka mungkin ditahan. Biaya dimuka ini termasuk biaya pihak ketiga dan biaya operasional. Biaya manajemen aset tahunan 1% adalah $10 untuk setiap $1.000 di akun Anda.

Biaya ini mirip dengan platform crowdfunding lainnya. Sekali lagi, semua biaya yang berlaku ada di dalam edaran penawaran.

Pajak

Anda harus melaporkan penghasilan RealtyMogul Anda saat mengajukan pajak.

Semua investasi MogulREIT akan mendapatkan Formulir 1099-DIV pada 31 Januari. Ini adalah formulir yang sama yang mungkin Anda dapatkan dari broker online Anda. Dividen Anda dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Jadi itu seperti pekerjaan harian atau penghasilan sampingan Anda.

Penempatan pribadi akan menerima formulir pajak K-1 yang lebih kompleks. RealtyMogul mencoba mengirimkan semua formulir K-1 sebelum 1 April.

IRA Mandiri

IRA mandiri dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Itu bisa berupa Roth atau IRA Tradisional.

IRA tradisional mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun pajak berjalan. Kontribusi tumbuh dengan penangguhan pajak, dan Anda hanya membayar pajak saat Anda melakukan penarikan.

Roth IRA tumbuh bebas pajak. Tetapi Anda membayar pajak atas jumlah kontribusi Anda sekarang. Sisi positifnya, Anda tidak akan membayar pajak atas keuntungan ini di masa pensiun.

Anda harus memperhatikan batas kontribusi tahunan. Pada tahun 2022, Anda dapat menambahkan $6.000 ke setiap IRA jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi $7.000 per tahun.

Anda juga dapat menggulirkan 401k Anda untuk mendanai IRA mandiri. Jika Anda berinvestasi di REIT RealtyMogul, investasi awal minimum adalah $5.000. Dan itu adalah minimum yang sama jika Anda berinvestasi dengan akun kena pajak.

Apa yang Membuat RealtyMogul Unik?

Investor terakreditasi dapat berinvestasi di banyak penempatan pribadi untuk properti komersial dan multi-keluarga. Platform lain mungkin hanya mengizinkan Anda berinvestasi di real estat perumahan.

Anda juga memiliki opsi untuk berinvestasi di REIT publik yang tidak diperdagangkan. Kedua REIT ini terbuka untuk investor terakreditasi dan tidak terakreditasi.

Sekali lagi, tidak semua platform real estate crowdfunding menawarkan REIT dan penempatan pribadi. Biasanya, mereka hanya menerima investor terakreditasi atau tidak terakreditasi, bukan keduanya.

Apakah RealtyMogul Aman?

Seperti investasi apa pun, real estat crowdfunding memiliki beberapa risiko.

Berikut beberapa langkah yang dilakukan RealtyMogul untuk membatasi risiko:

• Biasanya bermitra dengan perusahaan real estate pihak ketiga yang berpengalaman
• Mengunjungi setiap properti selama proses underwriting
• Menyetujui kurang dari 1% proposal investasi
• Berinvestasi dalam berbagai jenis properti di seluruh Amerika Serikat
• Hindari properti "berisiko tinggi" seperti konstruksi baru, hotel, dll.

Untuk setiap REIT dan penawaran individu, Anda dapat membaca faktor risiko uniknya. RealtyMogul baru ada sejak 2012 dan belum “diuji resesi”. Jika peminjam default atau investasi ekuitas gagal, Anda bisa kehilangan uang investasi.

Default dapat meningkat jika tingkat kekosongan naik atau nilai properti turun.

Untuk membatasi risiko, investasikan hanya apa yang menurut Anda nyaman. Selalu pertahankan portofolio yang terdiversifikasi. Juga, pastikan Anda memahami bagaimana investasi dapat menghasilkan atau kehilangan uang.

Positif dan Negatif

Ada beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan.

Pro

• Penawaran individu untuk investor terakreditasi
• Dua REIT terbuka untuk semua investor
• Dapat berinvestasi dalam berbagai jenis real estat komersial
• Investasi IRA mandiri tersedia

Kontra

• Investasi awal $5.000 untuk REIT (mungkin terlalu tinggi bagi sebagian investor)
• Harus memegang MogulREIT selama tiga tahun untuk menghindari biaya pembelian kembali
• Tahan periode bisa sampai sepuluh tahun

Ulasan Pelanggan

Saat ini peringkat investor minimal tentang platform investasi ini dari investor aktif.

Trustpilot

Platform ini memiliki skor 3.0 dari 5 Trustpilot dengan dua peringkat. Pengalaman mereka menyoroti bahwa tidak setiap investasi dapat menghasilkan uang:

“Properti investasi (apartemen Texas) akhirnya dijual. Hasil akhirnya adalah IRR sebesar 4%. .. Seperti yang kita semua ketahui, inflasi lebih tinggi dari 4% dan dengan demikian ini adalah investasi yang merugi. Saya senang mendapatkan kembali kepala sekolah saya, tetapi saya akan menghindari RM di masa mendatang.” –Rob H.

Biro Bisnis yang Lebih Baik

RealtyMogul adalah BBB Terakreditasi tetapi tidak memiliki ulasan pelanggan.

Alternatif untuk RealtyMogul

Anda mungkin menyukai platform real estat crowdfund alternatif ini karena investasi minimum bisa lebih rendah. Anda juga dapat mengejar strategi investasi yang berbeda.

DiversFund

DiversyFund memiliki minimum investasi $500 untuk REIT yang berfokus pada pertumbuhan. Itu berinvestasi di apartemen multi-keluarga di seluruh Amerika Serikat.

Antisipasi periode holding lima tahun minimum untuk mewujudkan keuntungan maksimum. Dana ini terbuka untuk investor terakreditasi dan tidak terakreditasi.

Penggalangan dana

Fundrise hanya memiliki investasi awal minimal $10 untuk mulai berinvestasi di eREIT-nya. Anda akan mendapatkan eksposur ke properti investasi komersial dan multi-keluarga.

Investasi minimal $5.000; $10.000; atau $100.000 membuka portofolio tingkat lanjut. Misalnya, Anda dapat berfokus untuk mendapatkan dividen atau berinvestasi pada jenis properti tertentu.

Sayangnya, investor terakreditasi tidak dapat berinvestasi dalam penawaran individu tetapi dapat memperoleh bantuan untuk membangun portofolio yang dikurasi.

Lantai dasar

Berinvestasi dalam fixer-uppers jangka pendek dan dapatkan pengembalian tahunan hingga 10% dengan Groundfloor. Minimum investasi adalah $10 dan jangka waktu investasi Anda biasanya 12 bulan atau kurang.

Ide investasi ini menarik jika Anda tidak menginginkan komitmen investasi multi-tahun seperti yang dibutuhkan kebanyakan platform crowdfunded. Investor yang tidak terakreditasi juga dapat berinvestasi dalam proyek individual.

FAQ

Ringkasan

RealtyMogul adalah cara yang sah untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang di real estat. REIT adalah cara mudah untuk berinvestasi di ceruk yang sulit diakses ini dan Anda dapat menghindari volatilitas harga saham sehari-hari dari saham real estat.

Investor terakreditasi memiliki fleksibilitas terbesar, berkat penempatan pribadi.