Menemukan Penipuan Pinjaman Pribadi: Tanda Peringatan dan Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Tertipu!

Mengambil pinjaman dapat membuat semua perbedaan. Sayangnya, dengan meningkatnya kebutuhan pinjaman pribadi, jumlah scammers juga meningkat. Pencuri ini biasanya berpura-pura menjadi pemberi pinjaman yang dapat dipercaya dan terkenal, atau hanya menawarkan Anda kesepakatan yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, membebankan biaya di muka, atau mengumpulkan detail Anda sebelumnya.

Setelah Anda memberi mereka apa yang mereka butuhkan - mereka tidak pernah menghasilkan uang untuk pinjaman yang sebenarnya dan menghilang sama sekali untuk menghindari konsekuensinya.

Untuk membantu Anda menghindari menjadi korban salah satu penipuan pinjaman pribadi ini, kami telah menyusun panduan terperinci tentang jenis penipuan ini. Baca terus untuk mengetahui cara menemukan salah satu penipuan ini, dan yang paling penting - apa yang harus dilakukan jika Anda terkena penipuan tersebut.

Apa itu Penipuan Pinjaman?

Saat mencari pinjaman pribadi, Anda mungkin akan menemukan istilah "penipuan pinjaman" cukup sering dilontarkan. Definisi dasar penipuan pinjaman memerlukan perpisahan dengan uang biaya atau informasi sensitif, tanpa benar-benar mendapatkan pinjaman.

Orang-orang juga akan menyebut pinjaman dengan istilah yang tidak menguntungkan "pinjaman penipuan", tetapi nama resminya adalah "pinjaman predator". Mereka mungkin memiliki minat yang tinggi atau persyaratan lain yang tidak menguntungkan, tetapi ikuti pedoman hukum minimum. Di sisi lain, penipuan yang sebenarnya tidak memperhatikan standar hukum.

Mari kenali beberapa jenis penipuan pinjaman yang lebih populer untuk memberi Anda gambaran umum:

Jenis Penipuan Pinjaman yang Umum

Penipuan pinjaman yang paling umum adalah penipuan "biaya di muka" atau "biaya pinjaman", di mana "pemberi pinjaman" Anda akan meminta Anda untuk membayar biaya layanan, asuransi, atau pemrosesan di muka. Biaya ini bisa mencapai ratusan, atau bahkan ribuan dolar, setelah itu "pemberi pinjaman" Anda menghilang.

Peluang paling "menguntungkan" bagi scammers adalah menawarkan pinjaman untuk kredit macet, misalnya. Mereka sering mengiklankan pinjaman luar biasa dan berjanji untuk tidak melakukan pemeriksaan skor kredit. Penipuan pengampunan pinjaman siswa swasta juga mudah dikenali:

Meskipun ada program untuk memaafkan pinjaman mahasiswa federal, orang-orang dengan pinjaman mahasiswa swasta tidak akan pernah diampuni; perusahaan mana pun yang menawarkan untuk melakukannya kemungkinan besar adalah scammer.

Penipuan ini berlaku untuk semua jenis pinjaman, jadi kami telah mencantumkan beberapa tanda bahaya yang harus diperhatikan saat berbelanja untuk mendapatkan pinjaman.

Apa Tanda Merah Awal dari Penipuan Keuangan?

Hal pertama yang harus diperhatikan adalah janji pemberi pinjaman. Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan? Kedengarannya mencurigakan? Ini mungkin. Berikut adalah beberapa tanda bahwa kesepakatan adalah sesuatu yang harus Anda hindari.

Tidak Ada Pemeriksaan Riwayat Kredit

Jika pemberi pinjaman Anda sama sekali tidak tertarik dengan riwayat kredit Anda, larilah. Salah satu penipuan paling umum yang menargetkan orang-orang tanpa atau kredit buruk adalah apa yang disebut penipuan "tanpa pemeriksaan kredit".

Pemberi pinjaman yang bereputasi baik akan selalu memeriksa dengan biro kredit utama untuk menentukan kelayakan kredit Anda, dengan pemeriksaan lunak sebelum Anda menyetujui kesepakatan, dan pemeriksaan keras sesudahnya. Oleh karena itu, pinjaman yang sah untuk kredit macet tidak hanya memerlukan wawasan tentang riwayat kredit Anda, mereka juga akan memaparkan informasi pekerjaan dan pendapatan Anda.

Biaya di Muka

Seperti disebutkan sebelumnya, jika pemberi pinjaman meminta biaya di muka, biasanya ini merupakan petunjuk penting bahwa pemberi pinjaman ini mungkin bukan yang sebenarnya. Pinjaman itu sendiri harus mencakup biaya pemrosesan dan originasi.

Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman yang meminta Anda untuk menutupi biaya ini di muka atau meletakkan kartu hadiah prabayar atau pembayaran lain yang tidak dapat dilacak sebagai jaminan. Ini adalah kesamaan yang dimiliki semua penipuan pinjaman uang muka, jadi jika Anda tidak dapat melaporkan agunan yang dicuri di jalan, hindari memberikannya kepada pemberi pinjaman. Bahkan lebih baik, hindari pemberi pinjaman meminta semuanya.

Penyedia yang sah akan selalu jelas tentang biayanya, jadi biaya kejutan adalah sinyal pasti dari pemberi pinjaman yang teduh.

Pemberi Pinjaman Tidak Ditemukan

Untungnya, Komisi Perdagangan Federal (FTC) mengharuskan semua pemberi pinjaman yang sah terdaftar untuk beroperasi di satu atau lebih negara bagian. Daftar negara bagian di mana pemberi pinjaman bisnis yang sah diberi lampu hijau untuk beroperasi harus menonjol di situs web mereka. Jika tidak ada hal seperti itu di situs web, Anda mungkin berurusan dengan operasi penipuan.

Pada catatan itu, pemberi pinjaman Anda harus memiliki alamat yang menonjol di situs, dan juga harus memeriksa di peta Google. Jika peta Google menunjukkan plot kosong, menghindari pemberi pinjaman mungkin menjadi pilihan paling aman.

“Bertindak Sekarang, atau Kesepakatannya Tidak Ada!”

Jika pemberi pinjaman Anda menekan Anda untuk segera bertindak, itu adalah indikator yang jelas dari penipuan pinjaman pribadi. Pemberi pinjaman tepercaya biasanya akan memberi Anda waktu berhari-hari, jika bukan berminggu-minggu, untuk membuat keputusan tanpa waktu tunggu yang memengaruhi persyaratan.

Pemberi pinjaman scam akan sering menggunakan urgensi untuk mendorong penerimaan Anda. Ini adalah taktik umum yang digunakan oleh beberapa pemberi pinjaman yang sah secara teknis juga, tetapi meskipun demikian, mungkin lebih aman untuk mencari di tempat lain.

Pemberi Pinjaman Mendekati Anda Terlebih Dahulu

Menurut FTC, adalah ilegal bagi pemberi pinjaman untuk menawarkan layanan mereka melalui telepon. Jadi, jika Anda telah menerima panggilan yang menawarkan pinjaman yang belum dibayar, hanya menanyakan nama dan nomor Jaminan Sosial Anda - tutup telepon. Jika tidak, Anda mungkin akan menjadi korban pencurian identitas. Ini tidak diragukan lagi cara termudah untuk menemukan penipuan pinjaman pribadi.

Hal yang sama berlaku untuk penawaran dari pintu ke pintu dan semua surat yang tidak diminta yang Anda terima. Anda harus menjadi orang yang menghubungi vendor setelah penelitian yang cermat, bukan sebaliknya. Jika mereka mendekati Anda terlebih dahulu, ada kemungkinan besar itu adalah penipuan.

Apa yang Harus Diperhatikan Saat Meneliti Penyedia Pinjaman

Seperti yang telah Anda lihat sejauh ini, ada banyak tanda bahwa pinjaman yang Anda cari adalah penipuan. Jadi, langkah apa yang dapat Anda ambil untuk memeriksa apakah penawaran pinjaman pribadi itu benar dan bukan penipuan pinjaman pribadi lainnya?

1. Alat Pemerintah

Banyak situs web pemerintah dapat membantu Anda melakukan pemeriksaan latar belakang pemberi pinjaman. Jika Anda ingin mengetahui apakah pemberi pinjaman itu sah, atau memiliki tuntutan terhadap mereka, lihatlah di salah satu situs web ini:

• Komisi Perdagangan Federal
• Kelompok Riset Kepentingan Publik AS
• Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
• Asosiasi Bankir Amerika

2. Kekuatan Google

Jika Anda tidak menemukan apa pun di salah satu situs ini, sekarang saatnya untuk memeriksa pendaftar lain untuk mengetahui apakah Anda berurusan dengan penipu pinjaman. Negara bagian Anda harus memiliki daftar pemberi pinjaman yang disetujui, tetapi sumber dayanya mungkin berbeda.

Cari negara bagian Anda, dan cari "pemberi pinjaman berlisensi" (misalnya, "pemberi pinjaman berlisensi California"). Google kemungkinan akan mengarahkan Anda ke registri yang valid untuk mencari pemberi pinjaman tertentu.

Anda juga dapat Google pemberi pinjaman dan memeriksa ulasannya. Ulasan bisa menjadi indikator yang jelas apakah pemberi pinjaman memiliki reputasi baik atau tidak. Jika banyak orang meninggalkan kesaksian penipuan pinjaman pribadi online, belajarlah dari kesalahan mereka. Ingatlah bahwa beberapa orang akan menyebut penipuan pinjaman predator, meskipun secara teknis legal, jadi Anda harus menjauh jika Anda melihatnya juga.

3. Apakah Situs Web Aman?

Lebih sering daripada tidak, scammers akan menggunakan situs web phishing dengan nama yang mirip dengan pemberi pinjaman tepercaya. Periksa kembali apakah Anda salah ketik saat menuju ke situs web tertentu. Anda juga harus memeriksa apakah situs web menggunakan protokol HTTPS, yang menunjukkan bahwa situs web tersebut aman untuk digunakan.

4. Berbelanja di Sekitar

Anda ingin menemukan persyaratan terbaik untuk pinjaman apa pun, dan itu berarti meneliti dan menghubungi banyak penyedia. Dengan cara ini, Anda juga akan mempelajari persyaratan seperti apa yang seharusnya Anda dapatkan dengan pinjaman yang sah, yang akan membantu Anda menyingkirkan potensi penipuan pinjaman pribadi. Abaikan yang terlalu menonjol atau terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Seperti yang telah kami katakan sebelumnya, mereka mungkin begitu.

Apakah Anda Menjadi Korban Penipuan Pinjaman?

Jika Anda merasa telah menjadi korban penipuan pinjaman, Anda harus melaporkannya sesegera mungkin. Anda mungkin tidak mendapatkan uang Anda kembali, tetapi Anda dapat membantu pihak berwenang melacak penipu dan mencegah mereka menyakiti orang lain.

Pemberhentian pertama untuk melaporkan penipuan adalah polisi atau departemen sheriff. Anda harus melaporkan scammer di sana dan memberikan bukti apa pun yang Anda bisa kepada pihak berwenang. Bukti dapat mencakup catatan apa pun, seperti salinan email dan pesan teks yang mungkin Anda tukarkan dengan scammer.

Selain itu, sangat penting untuk mengubah dan melindungi informasi pribadi dan sensitif yang Anda bagikan dengan scammer. Jika Anda telah memberi mereka rincian bank Anda, hubungi bank Anda dan biro kredit dan berikan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda - Anda bahkan harus mempertimbangkan untuk membekukan akun Anda.

Bergantung pada bagaimana scammers pinjaman pribadi menghubungi Anda, Anda mungkin mengambil tindakan lebih lanjut. Misalnya, jika Anda adalah korban penipuan online - Anda dapat mengajukan keluhan ke FBI. Jika Anda menerima tawaran penipuan di kotak surat Anda, Anda dapat melaporkannya ke US Postal Inspection Service.

Langkah terakhir dan opsional tentu saja internet. Anda dapat melaporkan pemberi pinjaman sebagai scam di semua situs yang relevan, seperti Trustpilot dan BBB Scam Tracker, yang akan berbagi informasi dengan FTC dan lembaga penegak hukum lainnya yang menangani penipuan keuangan.