PayPal Perluas Jangkauan Digitalnya dengan Investasi LendUp

Mengapa PayPal Tertarik dengan Pemberi Pinjaman Online untuk Debitur Berisiko?

Pada akhir Juni platform pembayaran digital, Paypal mengkonfirmasi investasi di perusahaan pinjaman startup LendUp. LendUp memberikan pinjaman pribadi kepada debitur berisiko. Ini adalah individu-individu yang ditolak oleh bank dan pemberi pinjaman tradisional. Namun, dengan menyediakan seperangkat alat baru untuk demografi ini, LendUp sebenarnya memberi mereka dukungan untuk stabilitas keuangan.

Namun, ini tidak menjelaskan mengapa platform yang sukses seperti Paypal akan memberikan lebih dari sekadar pandangan sekilas ke pemberi pinjaman online seperti LendUp.

Sekilas tentang LendUp Sebelum PayPal

Jalan LendUp sendiri menuju kesehatan finansial dan investasi seperti PayPal bukannya tanpa hambatan tertentu. Startup ini didirikan di San Francisco Bay Area pada tahun 2012, ketika mulai menawarkan pinjaman digital yang setara dengan gaji. LendUp Ladder, begitu layanan tersebut dipanggil, segera mengalami masalah regulasi. LendUp terpaksa membayar $3,6 juta dalam bentuk denda dan pengembalian uang melalui Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS dan $2,7 juta lainnya dalam penyelesaian dengan California Department of Business Oversight.

Biaya ini dikenakan karena praktik bisnis LendUp antara 2012 dan 2014. Praktik bisnis yang melanggar banyak undang-undang pinjaman gaji dan angsuran di tingkat negara bagian dan federal. Sejak 2014, belum ada laporan pelanggaran lebih lanjut. Dengan PayPal onboard, kemungkinan LendUp berjalan dengan tim yang lebih substansial yang lebih siap untuk mengawasi pinjaman dan pembayaran digital.

Namun, masalah regulasi masa lalu ini sulit untuk diabaikan, dan LendUp beroperasi di ruang yang secara inheren berisiko. Ini memberikan pinjaman kepada individu yang ditolak melalui bank tradisional karena ada ketakutan akan gagal bayar. Meskipun LendUp mungkin melakukan ini dengan lebih cerdas dan dengan biaya yang lebih sedikit, risiko non-pembayaran tidak dapat sepenuhnya dihilangkan. Terlepas dari risiko ini, kesuksesan dan kehadiran digital perusahaan yang lebih baru membuat Paypal melakukan investasi strategis.

Kemitraan Pembayaran Digital Dibangun di Atas Nilai

LendUp memperkirakan bahwa 56% orang Amerika ditolak sumber pinjaman tradisional, dan mereka ingin mengubahnya. Perusahaan mencatat skor kredit dan pendapatan, tetapi tidak menyangkal peminjam pada faktor-faktor tersebut. Sebaliknya, ia memberikan pinjaman jangka pendek dalam jumlah kecil yang memberi kesempatan kepada peminjam berisiko ini untuk melakukan apa yang disangkal oleh kreditur lain, membangun kredit. Pembayaran kemudian dihargai.

Di balik layar, LendUp bersemangat membantu "kelas menengah yang sedang naik daun" orang Amerika ini. Ia ingin melihat pelanggan membangun kebiasaan keuangan yang baik dan membangun tabungan. Akhirnya, orang-orang ini akan memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional. Meskipun, LendUp bertaruh melalui kesetiaan, kemudahan, dan keakraban, peminjam yang sukses ini tetap bersama mereka. Perusahaan bersikeras bahwa alat dan dukungan digital yang diberikannya, semua melalui telepon seluler, persis seperti yang dibutuhkan oleh para pelanggar dan non-pembayar sebelumnya untuk berhasil di platform mereka. Ini yang menarik di mana perusahaan pertama kali bersinggungan dengan Paypal.

Sebagai opsi pembayaran digital, PayPal telah menemukan sejumlah pelanggannya adalah mereka yang tidak memiliki rekening bank tetap, pekerjaan normal sembilan hingga lima, atau alamat tetap. Ini menyediakan cara yang andal untuk menukar uang, mengirim faktur, dan mengumpulkan biaya. Saat PayPal melayani pelanggan ini, CEO Dan Schulman telah menyuarakan keinginan untuk melihat pelanggan berkembang secara finansial, sebagian dengan menggunakan platform pembayaran digitalnya.

Tunjukkan Uangnya: Insentif Finansial untuk PayPal

Sangat menyentuh bahwa PayPal dan LendUp berbagi visi perusahaan, tetapi jarang ada kesepakatan bisnis yang dilakukan hanya berdasarkan prinsip ini. PayPal juga melihat LendUp sebagai mitra strategis di dunia digital.

Industri penyedia pembayaran digital sangat ramai, dan PayPal, salah satu perusahaan pemula harus tetap terdepan dalam persaingan. Ini telah berhasil memasuki eCommerce dan menjadi mitra masuk untuk sejumlah gateway pembayaran, tetapi ada penyedia lain yang mendapatkan pangsa pasar. Dengan pemikiran ini, PayPal dapat menggunakan data dan kolaborasi dari startup seperti LendUp.

Pertama, LendUp mengotomatiskan bagian penting dari proses peminjaman. Tindakan dan keputusan yang pernah dirasakan orang secara offline, diberi ruang di dunia digital. Ini pada dasarnya adalah apa yang dilakukan PayPal untuk pembayaran langsung. Pendekatan tech savvy di LendUp sangat cocok dengan model bisnis Paypal sendiri.

Kedua, LendUp dan PayPal berbagi pelanggan. Karena mereka bukan pesaing langsung, tumpang tindih ini memberikan peluang unik bagi kedua bisnis untuk mempelajari lebih lanjut tentang audiens dan basis pelanggan mereka. Bahkan jika perusahaan digital tidak membagikan informasi pribadi, kemungkinan besar statistik, tren, dan data lainnya akan dipertukarkan.

Terakhir, LendUp ingin memperluas bisnisnya. Perusahaan tampaknya memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman pribadi, dan pada tahun 2015 merilis produk kartu kredit pertamanya. Kartu ini ditujukan pada demografis orang Amerika yang tidak memiliki rekening bank dan diabaikan. Orang-orang ini membutuhkan bentuk kartu kredit untuk membangun nilai kredit mereka. Dan LendUp memberi mereka opsi dengan batas kredit rendah. Ini bergerak lebih dekat ke bisnis inti PayPal, dan dapat memberikan platform pembayaran digital dengan peluangnya sendiri untuk ekspansi dalam kredit digital.

Diskusikan Pembayaran Digital dengan 1Digital Agency

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang PayPal, penggunaannya untuk pembayaran digital, dan bagaimana pengaruhnya terhadap bisnis eCommerce Anda, hubungi kami. 1Digital Agency telah mempertahankan banyak pengetahuan tentang perusahaan dan para pesaingnya. Kami dapat menghubungkan Anda ke alat eCommerce terbaik untuk menggunakan PayPal dan opsi pembayaran lainnya di toko online Shopify, Magento, BigCommerce, dan Volusion Anda. Lihat bagaimana strategi kami bekerja untuk perusahaan eCommerce di masa lalu melalui testimoni pelanggan kami.