Cara Membayar Hipotek Anda Dengan Kartu Kredit

Ketika Anda memiliki banyak pengeluaran, melunasi hipotek Anda tepat waktu dapat menjadi tantangan. Misalnya, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang di bank untuk melakukan pembayaran setelah pengeluaran dengan prioritas lebih tinggi, seperti makanan dan utilitas. Keadaan seperti itu mungkin memaksa Anda untuk bertanya-tanya apakah Anda dapat membayar hipotek Anda dengan kartu kredit. Mari kita lihat apakah itu bisa menjadi pilihan terakhir:

Bisakah Anda Membayar Hipotek Anda dengan Kartu Kredit?

Mengingat bahwa Anda memiliki kedua kartu kredit dan hipotek Anda, Anda akan berpikir akan mudah menggunakan yang pertama untuk membayar yang terakhir, tetapi bukan itu masalahnya. Ternyata sebagian besar pemberi pinjaman enggan untuk mengizinkan apa yang mereka sebut pembayaran "utang-untuk-utang", yaitu, menggunakan satu bentuk utang untuk melunasi yang lain.

Untuk menentukan apakah Anda diperbolehkan membayar hipotek dengan kartu kredit, Anda perlu membaca persyaratan kartu kredit penerbit Anda, dan persyaratan jaringan pembayaran yang mereka gunakan (misalnya, Discover, American Express, Visa, atau Mastercard). Anda juga perlu berkonsultasi dengan pemberi pinjaman hipotek Anda tentang apakah membayar hipotek Anda dengan kartu kredit diperbolehkan.

Cara Membayar Hipotek Dengan Kartu Kredit

Sebagian besar kreditur dan penyedia hipotek tidak akan mengizinkan penggunaan kartu kredit untuk membayar hipotek. Mari kita bahas alasan mereka untuk itu.

Alasan pertama adalah bahwa mereka perlu membayar biaya kepada perusahaan pemrosesan kartu kredit – sesuatu yang biasanya tidak mereka sukai. Lebih penting lagi, pemberi pinjaman tidak menyukai gagasan peminjam menukar satu bentuk hutang dengan yang lain.

Adalah kepentingan mereka untuk menjaga agar pemegang hipotek tetap dapat membayar, karena terlalu banyak utang berarti pemberi pinjaman tidak akan mendapatkan uang mereka kembali, apalagi mendapatkan bunga darinya.

Namun, Anda dapat menghindari ini: Anda cukup memasukkan pengeluaran sehari-hari ke kartu kredit Anda dan membebaskan saldo bank Anda untuk pembayaran hipotek. Juga, seperti kebanyakan hal di dunia keuangan, ada perusahaan yang bersedia membuat pengecualian.

Misalnya, di AS, perusahaan pemrosesan pembayaran Plastiq akan menghapus hampir semua pembayaran kartu kredit untuk Anda, termasuk untuk hipotek. Dengan cara ini, Anda dapat melunasi hipotek Anda dengan kartu kredit.

Ada beberapa kelemahan, meskipun. Anda harus membayar biaya transaksi 2,85% kepada operator, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pembelian gratis (misalnya, sebagai bagian dari penawaran selamat datang atau sistem penghargaan), dan layanan ini mungkin tidak bertahan selamanya.

Perusahaan pemrosesan pembayaran lainnya telah gulung tikar, dan Plastiq dapat bergabung dengan mereka. Banyak penyedia tidak mengizinkan penggunaan kartu kredit untuk membayar hipotek sama sekali. Oleh karena itu, jika Anda menggunakan Plastiq, Anda mungkin perlu mengandalkan jaringan mereka sepenuhnya.

Mengapa Melakukan Pembayaran Hipotek dengan Kartu Kredit?

Mengingat keributan yang terlibat, mengapa orang tertarik untuk melakukan pembayaran hipotek dengan kartu kredit?

Hadiah

Mungkin insentif terbesar adalah kenyataan bahwa melakukan pembelian dengan kartu kredit memungkinkan orang memperoleh imbalan yang besar. Menempatkan biaya tetap yang besar, seperti hipotek, pada kartu kredit, membantu membangun pengeluaran total, meningkatkan fasilitas yang memenuhi syarat pemilik.

Seperti disebutkan, Plastiq menuntut biaya pemrosesan 2,85%, yang berarti bahwa jika Anda membelanjakan $1.000 untuk hipotek Anda setiap bulan, Anda akan kehilangan biaya $28,50. Namun, jika Anda mendapatkan kembali 2% untuk setiap pembelian yang Anda lakukan, itu memotong biaya bersih menjadi hanya $8,50 per bulan.

Terlebih lagi, mungkin ada situasi di mana Anda benar-benar untung. Misalnya, jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar hipotek dan memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali 3 persen, Anda bisa mendapatkan $1,50 lebih baik per bulan.

Anda juga dapat menghasilkan uang jika bonus pendaftaran untuk membuat akun kartu kredit baru lebih besar dari biaya pemrosesan. Misalnya, hanya untuk mendaftar, Anda mungkin mendapatkan $20 tunai, ditambah 2% uang kembali untuk semua pembelian di atas $500.

Dalam hal ini, Anda mungkin lebih baik dengan menempatkan satu atau dua pembayaran hipotek bulanan pada kartu.

Pengeluaran tambahan juga dapat memberi Anda akses ke kartu kredit yang tidak memenuhi syarat untuk Anda (misalnya, versi emas atau platinum).

Ini kemudian memungkinkan Anda memperoleh imbalan yang membuatnya layak membayar biaya transaksi bulanan, seperti menginap di hotel, mil udara, atau peningkatan perjalanan gratis.

Penghindaran Pembayaran Terlambat

Banyak orang melakukan pembayaran hipotek dengan kartu kredit untuk menghindari tenggat waktu yang terlewat. Pemberi pinjaman biasanya memberi peminjam waktu hingga tanggal 15 setiap bulannya untuk melakukan pembayaran tanpa dikenakan biaya keterlambatan.

Namun, di luar itu, biaya meningkat, dan bank melaporkan keterlambatan pembayaran ke biro kredit setelah 30 hari.

Jika Anda sampai tanggal 14 dan tidak dapat melakukan pembayaran, mungkin lebih baik untuk menagihnya ke kartu kredit Anda, asalkan biaya pemrosesan lebih rendah daripada penalti bank. Jika biaya keterlambatan kecil, bayar terlambat, tetapi tidak lebih dari 30 hari setelah tanggal jatuh tempo.

Jika Anda berisiko melewatkan pembayaran, Anda perlu membuat keputusan tentang apakah akan menghindari biaya pemrosesan atau mempertahankan nilai kredit Anda.

Dalam banyak kasus, Anda dapat keluar terlebih dahulu, asalkan biaya keterlambatan lebih tinggi daripada biaya pemrosesan pembayaran kartu kredit.

Namun, Anda harus memastikan bahwa menempatkan sebagian (atau seluruh) hipotek Anda pada kartu kredit Anda tidak akan meningkatkan rasio pemanfaatan Anda ke titik di mana hal itu merusak peringkat Anda.

Minat

Anda juga dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar hipotek untuk mendapatkan bunga. Idenya sederhana: Gunakan masa tenggang bebas bunga kartu kredit untuk membayar hipotek dan masukkan modal yang akan digunakan untuk pembayaran di rekening tabungan.

Tabungan tersebut akan menghasilkan bunga, dan begitu mereka melakukannya, lunasi saldo kartu kredit Anda dengan mereka. Akumulasi bunga kecil dalam satu bulan, tetapi akumulasi ini menumpuk selama setahun.

Penghindaran Penyitaan

Terakhir, jika Anda terlambat lebih dari tiga hingga enam bulan dalam membayar hipotek Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan untuk menyita rumah Anda, tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal.

Dalam situasi ini, beberapa orang mencari cara untuk membayar hipotek mereka dengan kartu kredit sehingga mereka dapat mempertahankan rumah mereka.

Yang mengatakan, jika Anda sudah dalam posisi di mana Anda tidak dapat membayar hipotek, menambahkan utang berbunga tinggi ke kartu kredit Anda mungkin bukan ide yang baik.

Dalam situasi ini, mungkin lebih baik untuk menyita properti Anda yang ada, mengizinkan bank untuk mengganti modal yang hilang, dan kemudian pindah ke akomodasi berbiaya lebih rendah.

Garis bawah

Secara teknis, dimungkinkan untuk membayar hipotek dengan kartu kredit, tetapi Anda perlu menyelaraskan, yaitu, penerbit kartu, jaringan pembayaran, dan pemberi pinjaman hipotek untuk menyetujui bahwa kartu kredit adalah cara yang sah untuk membayar.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat mengatur sistem sehingga Anda mendapatkan hasil yang lebih baik setelah melunasi saldo hipotek Anda dengan kartu kredit, tetapi Anda perlu bertanya apakah itu sepadan dengan usaha.

Mengambil keuntungan kecil dari sistem itu mungkin, tetapi juga berisiko: Jika Anda gagal melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu, Anda mungkin akan dikenakan bunga dan biaya keterlambatan, membuat Anda semakin terpuruk.

Secara umum, Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit untuk menghindari penyitaan kecuali Anda dijamin akan segera menerima penghasilan yang lebih tinggi, mungkin karena promosi di tempat kerja. Anda akan membutuhkan lebih banyak uang masuk untuk melunasi hutang tambahan yang Anda keluarkan.