CEO dan Co-founder Kredibel Nirav Choksi Berbagi Wawasan tentang Manajemen Modal Kerja dan Strategi Pertumbuhan

CredAble adalah perusahaan terkemuka yang berspesialisasi dalam solusi manajemen modal kerja untuk bisnis. Sebagai perusahaan fintech, CredAble berdedikasi untuk melayani kebutuhan modal kerja perusahaan besar, menengah, dan baru, UMKM, dan lembaga keuangan.

Baru-baru ini, kami dengan senang hati mewawancarai Nirav Choksi, CEO dan salah satu pendiri CredAble , untuk mempelajari lebih lanjut tentang rencana, tantangan, dan strategi perusahaannya. Selama percakapan kami, kami mengeksplorasi bagaimana CredAble telah beradaptasi dengan perubahan dalam industri manajemen modal kerja dan bagaimana mereka memanfaatkan teknologi untuk melayani kliennya dengan lebih baik. Nirav juga membagikan beberapa wawasan tentang rencana pertumbuhan perusahaan dan bagaimana mereka bertujuan untuk memperluas pelanggan dan penawaran mereka di masa depan.

Mari kita lihat tanggapan Nirav dan lihat apa yang bisa kita pelajari dari percakapan kita.

StartupTalky: Pak Nirav, apa yang dilakukan CredAble? Apa motivasi/visi yang Anda mulai?

Nirav: CredAble adalah perusahaan teknologi bertenaga AI pemenang penghargaan yang sepenuhnya berfokus pada penyelesaian tantangan pembiayaan modal kerja ekosistem perusahaan dan UKM. Kami melakukan ini melalui pembiayaan modal kerja & solusi SaaS kami di seluruh ekosistem menggunakan platform teknologi canggih, ERP mendalam, dan integrasi bank.

Ekosistem yang kami layani meliputi:

• Perusahaan: Kami mengaktifkan likuiditas untuk ekosistem vendor/pelanggan klien Perusahaan melalui Platform Modal Kerja yang Dapat Dipercaya.
• Institusi Keuangan: Platform modal kerja co-branded berbasis API, berlabel putih, dan solusi kredit tertanam untuk lembaga keuangan dan pelanggan mereka.
• Usaha Kecil: Kami menyediakan platform manajemen kredit, perdagangan, dan kas all-in-one untuk usaha kecil untuk mengelola dan mengembangkan bisnis mereka.
• Perdagangan: Kami menengahi rantai pasokan dalam ekosistem yang menciptakan likuiditas dan memungkinkan siklus modal kerja yang lebih baik.

Di awal dari itu semua, CredAble dibangun dengan satu visi untuk merevolusi dunia pembiayaan modal kerja. Kami memulai perjalanan ini dengan pengalaman dasar dari perjuangan signifikan yang dihadapi bisnis dalam mengelola modal kerja. Kami memahami kelemahan bisnis dalam mengakses kredit tepat waktu dan mengelola keuangan mereka, tidak seperti yang lain.

CredAble berpusat pada digitalisasi aksesibilitas modal kerja sepenuhnya, untuk membantu bisnis dari semua ukuran mencapai tujuan mereka dan mencapai pertumbuhan yang diperkirakan.

Kami memiliki misi untuk membangun produk terukur yang akan mengubah modal kerja dan manajemen keuangan menjadi lebih baik dan menjamin pertumbuhan bisnis. Dalam beberapa tahun terakhir, kami telah mengukir ruang untuk diri kami sendiri di panggung dunia dengan berfokus pada inklusi keuangan holistik. Dengan memanfaatkan keterampilan domain kami yang luas, keahlian keuangan perdagangan, kemitraan utama, dan platform teknologi kelas dunia, kami telah menyediakan program modal kerja dan likuiditas yang inovatif untuk rantai pasokan perusahaan.

StartupTalky: Apa USP produk Anda?

Nirav: CredAble adalah satu-satunya pemain di pasar dengan rangkaian produk modal kerja berkemampuan teknologi 360° untuk semua pemangku kepentingan yang terlibat. CredAble telah berhasil membangun produk terukur yang akan mengubah modal kerja dan pengelolaan keuangan untuk perusahaan besar, usaha kecil dan menengah, dan lembaga keuangan serta menjamin pertumbuhan bisnis.

• Untuk Perusahaan: Kami diposisikan secara unik untuk memberikan solusi di seluruh siklus modal kerja yaitu pengadaan dan piutang.
• Untuk UMKM: Kami adalah solusi satu atap untuk Manajemen AR/AP, intelijen bisnis, dan pembiayaan modal kerja.
• Untuk Bank: Kami menyediakan rangkaian teknologi yang membantu bank mengotomatiskan dan mendigitalkan proses langsung dari KYC dan orientasi hingga pencairan modal kerja.

StartupTalky: Bagaimana industri manajemen modal kerja berubah dalam beberapa tahun terakhir dan bagaimana CredAble beradaptasi dengan perubahan ini?

Nirav: Industri modal kerja, dalam beberapa tahun terakhir, telah menyaksikan peningkatan besar-besaran berkat inisiatif pemerintah tepat waktu yang bertujuan membuat modal kerja yang terjangkau dapat diakses dengan mudah oleh UMKM.

Beberapa inisiatif kunci belakangan ini adalah:

• OCEN (Jaringan Pemberdayaan Kredit Terbuka): Untuk menstandarkan perjalanan pinjaman di seluruh Lembaga Keuangan dan pasar
• Jaringan Agregator Akun: Untuk memberi individu akses dan kontrol yang lebih besar atas catatan keuangan mereka
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): Untuk membakukan operasi seperti pembuatan katalog, manajemen inventaris, manajemen pesanan, dan pemenuhan pesanan

Sejalan dengan tujuan pemerintah ini, CredAble telah membangun teknologi untuk implementasi inisiatif yang lebih baik. Untuk OCEN, CredAble bertindak sebagai LSP dan berdasarkan infrastruktur protokol pinjaman yang baru memungkinkan proses originasi digital, penjaminan emisi, dan pelayanan pinjaman. Dengan ONDC, CredAble mendefinisikan protokol di mana UKM dapat memanfaatkan pembiayaan cepat melalui jaringan ONDC. Ini akan membantu UKM dalam menemukan produk kredit yang tepat untuk diri mereka sendiri dan memanfaatkannya melalui proses yang sepenuhnya digital.

StartupTalky: Bagaimana Anda tetap mengetahui tren dan perkembangan terbaru dalam industri manajemen modal kerja?

Nirav:

• Membaca dan menyerap konten dari beberapa jurnal terkemuka, seperti Harvard Business Review
• Berinteraksi dengan rekan industri dan pemimpin pemikiran di konferensi dan acara bisnis
• Mencermati inisiatif dan implementasi pemerintah

StartupTalky: Metrik utama apa yang Anda lacak untuk memeriksa pertumbuhan dan kinerja perusahaan?

Nirav: Metrik utama bervariasi dari bisnis ke bisnis. Kami melacak metrik di seluruh fungsi; beberapa yang penting terkait dengan bisnis perusahaan kami.

Untuk bisnis perusahaan, kami memantau aliran faktur (nilai dan volume) di platform dengan frekuensi harian. Selain itu, kami melacak percakapan klien secara berkelanjutan, baru ditambahkan, dan ditutup setiap minggu. Hal ini dilakukan untuk menambah jumlah vendor dan dealer pada tingkat mandat dan tingkat bisnis secara keseluruhan. Di bagian depan kredit tersemat, kami melacak ekosistem yang telah kami diskusikan lebih lanjut dengan label putih platform kami. Di sisi cross-sell, di mana CredAble membiayai melalui pembukuannya sendiri—kami melacak pertumbuhan AUM, beban bunga dan biaya, serta kenaikan utang. Terakhir, di sisi BaaS, kami melacak klien baru, lanjutan, dan langsung setiap minggu.

StartupTalky: Apa tantangan paling signifikan yang dihadapi perusahaan Anda dalam setahun terakhir dan bagaimana Anda mengatasinya?

Nirav: Meskipun saat-saat penuh gejolak yang kami hadapi, kami tidak terbebani oleh badai. Kami tetap setia pada sistem nilai fundamental kami yang sangat penting dalam membangun tim yang sangat produktif dan sukses di seluruh fungsi kami, baik itu produk, teknologi, penjualan, dukungan, pemasaran, atau sumber daya manusia.

Kami harus menapaki batas baru dan meningkatkan intensitas operasional kami dengan diperkenalkannya pedoman peraturan baru untuk perusahaan Fintech. Hal ini, pada gilirannya, membantu memastikan pertumbuhan yang diatur dari produk kredit yang lebih baik di pasar.

Kami telah mengalami dan berhasil mengatasi banyak situasi yang menantang seperti musim dingin pendanaan, dengan bersatu sebagai tim, mengintensifkan investasi kami dalam teknologi transformatif, dan menerapkan metodologi tangkas. Semua ini telah membantu kami mempercepat momentum kami dan membuat langkah maju yang luar biasa untuk memastikan CredAble tetap menjadi yang terdepan dalam membentuk masa depan manajemen modal kerja.

StartupTalky: Apa strategi berbeda yang Anda gunakan untuk pemasaran? Beri tahu kami tentang peretasan pertumbuhan apa pun yang Anda lakukan.

Nirav: Untuk pemasaran, karena banyaknya produk yang kami miliki serta periode pemeliharaan prospek yang panjang—fokus kami untuk pemasaran terbagi menjadi dua aspek inti, yaitu pemasaran konten dan merek serta pemasaran siklus hidup. Aktivitas 'bisnis seperti biasa' seperti iklan berbayar, dll. terus berjalan terus menerus.

Dalam hal konten dan merek, fokus kami terletak pada kesenjangan konten yang jarang dieksplorasi oleh pesaing dengan topik yang tidak biasa dan selanjutnya menyelaraskannya dengan pembiayaan modal kerja. Kami telah mengelompokkan modal kerja dan melakukan analisis mendalam terhadap NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whiskey Production dan bahkan Taliban.

Potongan-potongan penelitian ini mendorong kami pada visibilitas sosial kami serta melalui jumlah pembaca kami yang terus bertambah, kami membuat nama merek dibagikan dan dikenal secara luas. Kami tidak keras menjual produk kami dalam pemasaran konten untuk membantu pembaca mendapatkan nilai dari konten kami.

Kami juga telah menerapkan inisiatif pemasaran siklus hidup yang ekstensif. Fokus inti kami di sini adalah untuk memelihara pengguna sejak mereka menjadi kontak, hingga kami mengaktifkannya kembali saat mereka tidak aktif. Di setiap tahap perjalanan pengguna dan juga siklus hidup, kami telah menyesuaikan komunikasi untuk mempertahankan prospek tetap panas, memelihara prospek dingin, menjual silang produk, mengaktifkan pelanggan yang tidak aktif, dan banyak lagi.

StartupTalky: Alat dan perangkat lunak penting apa yang Anda gunakan untuk menjalankan bisnis dengan lancar?

Nirav: Sebagai perusahaan teknologi, kami memanfaatkan berbagai alat dan perangkat lunak untuk memastikan produk kami tetap canggih. Beberapa alat yang kami terapkan adalah sebagai berikut:

StartupTalky: Peluang apa yang Anda lihat untuk pertumbuhan masa depan dalam industri manajemen modal kerja di India dan dunia? Perbedaan perilaku pasar seperti apa yang Anda lihat di negara bagian di India?

Nirav: Baru-baru ini, ada dorongan yang signifikan dari Pemerintah terhadap pertumbuhan UMKM dan bantuan pendanaan. Sehubungan dengan itu, kami melihat pertumbuhan di masa depan akan datang dari platform keuangan tersemat yang menyediakan penawaran terintegrasi untuk UMKM termasuk akses ke pembiayaan.

Platform yang menyediakan alat pertumbuhan bagi UMKM seperti verifikasi PAN/GST, perangkat lunak manajemen AR/AP, alat intelijen bisnis, dan solusi pembayaran terintegrasi akan melihat peningkatan besar dalam hal pertumbuhan dan inovasi.

Selain itu, platform pembayaran terintegrasi yang menawarkan mesin penagihan yang kuat untuk mengumpulkan pembayaran & memungkinkan pembayaran, pembuatan faktur elektronik digital, pengingat pembayaran, dan rekonsiliasi otomatis akan mengalami peningkatan yang signifikan.

Terakhir, dengan pertumbuhan ekonomi India yang siap, pembiayaan modal kerja merupakan pasar yang belum dimanfaatkan dengan keuntungan besar. Selama 5-10 tahun ke depan, kebutuhan akan modal kerja kemungkinan besar akan meningkat dan sebagai hasilnya, teknologi untuk mendukung pertumbuhan tersebut akan mengalami peningkatan dalam hal pemain, produk, dan penawaran.

StartupTalky: Pelajaran apa yang dipelajari tim Anda dalam satu tahun terakhir dan bagaimana ini akan menginformasikan rencana dan strategi masa depan Anda?

Nirav: 2022 tidak datang tanpa tantangan untuk diatasi, tetapi kegemaran kami untuk kerja keras dan komitmen yang tak tertandingi telah membantu CredAble untuk membuat tanda di panggung global. Tahun lalu luar biasa bagi kami dalam semua aspek bisnis kami.

Di saat-saat seperti ini, di mana kita menyaksikan perlambatan ekonomi yang belum pernah terjadi sebelumnya dan pembicaraan tentang resesi global semakin memanas—kita telah belajar bahwa kelangsungan bisnis adalah kuncinya.

Kami berfokus pada bidang-bidang penting seperti memastikan keselarasan pelanggan strategis, membangun tim yang berfokus pada pendapatan, mempercepat transformasi digital, dan mempercepat inovasi untuk mengikuti perubahan kondisi pasar.

StartupTalky: Bagaimana Anda berencana memperluas basis pelanggan, produk, dan tim di masa mendatang?

Nirav: Kami telah menyadari bahwa kesuksesan datang dengan mengenali peluang utama untuk melayani segmen pasar yang belum dimanfaatkan. Kami telah menyelaraskan kembali tim kami dan telah memetakan peran untuk mencapai efisiensi yang lebih besar dan kami berada di posisi yang baik untuk kemenangan jangka panjang. Tim kami sangat penting dalam membantu CredAble tidak hanya tetap tangguh dan mempertahankan tingkat keberhasilan kami yang stabil, tetapi juga meningkatkannya ke tingkat yang lebih tinggi belakangan ini.

Meskipun kami memiliki alur yang kuat, kami bersiap untuk meraih peluang pertumbuhan di masa depan dan memperluas jejak global kami dengan memanfaatkan kekuatan kami dan menetapkan prioritas yang jelas untuk mendefinisikan kembali lanskap modal kerja. Didukung oleh basis pelanggan yang berkembang, kemitraan global utama, dan organisasi yang berfokus pada pelanggan, kami siap menghadapi tahun baru dengan fokus yang lebih tajam dan semangat yang lebih besar.

StartupTalky: Salah satu tip yang ingin Anda bagikan dengan orang-orang yang membaca artikel ini yang ingin berwirausaha?

Nirav: Kami sering meromantisasi ide meluncurkan startup teknologi. Membangun CredAble merupakan perjalanan panjang dan sulit yang ditandai dengan kurva pembelajaran yang curam. Yang mengatakan, itu telah bermanfaat dalam segala hal.

Mempekerjakan orang yang tepat dengan keahlian yang kuat sangat penting untuk menavigasi naik turunnya perjalanan dengan lancar. Menumbuhkan budaya yang berkembang akan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar dan mencapai sasaran tolok ukur. Selain itu, meskipun kesuksesan memang berpihak pada mereka yang dapat menghasilkan ide inovatif—dalam pasar yang kompetitif saat ini, dibutuhkan lebih dari sekadar memiliki ide hebat. Sangat penting untuk membangun visi bersama, di mana setiap orang di tim bekerja untuk mewujudkan ide kemenangan itu. Jangan pernah berhenti berinovasi—tujuannya adalah untuk selalu memanjakan pelanggan dengan pengalaman digital yang unggul. Penawaran Anda harus terus berkembang seiring dengan perubahan permintaan pasar dan kemajuan teknologi.