Nageen Kommu Digitap Bahas Inovasi Fintech, Perlindungan Data, dan Kebijakan Pemerintah
Diterbitkan: 2023-09-18Dalam lanskap inovasi fintech yang terus berkembang, ada satu nama yang telah membuat terobosan signifikan, yakni Digitap. Sebagai penyedia SaaS B2B di segmen pasar FinTech, Digitap berspesialisasi dalam solusi berbasis API untuk sektor keuangan.
Dalam interaksi baru-baru ini, kami mendapat kehormatan untuk berbicara dengan Bapak Nageen Kommu, CEO, Digitap , yang memberikan wawasan berharga tentang pendekatan unik mereka terhadap manajemen risiko keuangan dan orientasi pelanggan.
Bapak Kommu menjelaskan komitmen teguh mereka terhadap perlindungan data, dan manfaat startup India setelah inisiatif Startup20 G20. Ia menyoroti peran penting kebijakan pemerintah dalam mendorong pertumbuhan startup seperti Digitap di pasar fintech India yang dinamis.
StartupTalky: Selamat pagi semuanya. Saya Sayantan, dengan senang hati memperkenalkan tamu kami hari ini, Bapak Nageen Kommu, CEO dari startup teknologi Digitap. Digitap berspesialisasi dalam mengembangkan solusi berbasis API untuk fintech dan bank, memanfaatkan kekuatan AI dan pembelajaran mesin. Selamat datang di StartupTalky Pak Kommu. Apa kabarmu hari ini?
Pak Kommu : Selamat pagi, Sayantan. Aku baik-baik saja, terima kasih sudah mengundangku ke acaramu. Itu adalah suatu kesenangan.
StartupTalky: Senang sekali Anda ada di sini. Terima kasih atas waktu Anda. Saya yakin percakapan kami akan memberikan pencerahan bagi pemirsa kami. Mari selami pertanyaannya.
Pak Kommu : Tentu saja.
StartupTalky: Apa yang membuat algoritma AI dan ML Digitap unik dalam manajemen risiko keuangan dan orientasi pelanggan, dan bagaimana Anda mencapai tingkat keberhasilan tertinggi di pasar?
Pak Kommu: Itu pertanyaan yang bagus, Sayantan. Pendekatan kami di Digitap berkisar pada penyediaan solusi data alternatif, yang berbeda dari skor biro kredit tradisional. Secara tradisional, bank dan lembaga keuangan sangat bergantung pada skor biro untuk menilai kelayakan kredit nasabah. Jika skor pelanggan melebihi ambang batas tertentu, mereka disetujui untuk mendapatkan pinjaman, dan jika tidak, mereka sering kali diabaikan. Namun, pendekatan ini hanya melayani 100 juta pengguna teratas di India, dan tidak memperhitungkan pengguna dengan skor di bawah 730, yang mungkin masih merupakan pelanggan yang dapat diandalkan. Selain itu, sekitar 40% penduduk India tidak memiliki nilai kredit karena mereka tidak pernah mengambil pinjaman atau kartu kredit.
Tantangan kami adalah membedakan pelanggan yang baik dari pelanggan yang buruk dalam basis pelanggan yang luas dan berjumlah 400 juta orang di masa depan. Kami mencapai hal ini dengan berfokus pada sumber data alternatif yang memungkinkan klien kami, termasuk NBFC dan bank, untuk menjamin pelanggan tersebut. Kuncinya adalah mengidentifikasi sumber data unik yang membedakan kami dari pesaing. Memiliki akses eksklusif terhadap sumber data tersebut dapat memberikan keuntungan awal yang signifikan, bahkan jika pesaing pada akhirnya bisa mengejar ketinggalan.
Tantangan berikutnya adalah mengubah data tidak terstruktur dari sumber-sumber ini menjadi format terstruktur, sebuah langkah yang dapat dicapai oleh sebagian besar perusahaan AI dan ML. Perbedaan sebenarnya muncul dalam membangun model yang bermakna dari data terstruktur ini. Di sinilah kita unggul dan membedakan diri kita dari pesaing. Prosesnya melibatkan penataan data dan pembuatan model penilaian yang disesuaikan dengan kasus penggunaan atau hasil tertentu, untuk memastikan bahwa hasil kami menonjol.
Mengenai tingkat keberhasilan, ketersediaan data memainkan peran yang sangat penting. Semakin banyak data yang kami miliki, semakin sempurna model kami. Kami berupaya mencapai keseimbangan antara mengidentifikasi sumber data unik dan menemukan pelanggan yang bersedia mengizinkan kami menggunakan data mereka untuk melatih model secara efektif. Hal ini sering kali melibatkan kemitraan dengan klien unggulan, menawarkan insentif, dan memanfaatkan data mereka untuk menyempurnakan model kami sebelum memperkenalkannya ke pasar.
StartupTalky: Terima kasih Pak Kommu karena telah berbagi wawasan Anda tentang pendekatan unik dan faktor keberhasilan Digitap. Dengan berlakunya Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi Digital tahun 2023, bagaimana Digitap berencana mengamankan data pelanggan secara efektif?
Pak Kommu : Tentu saja Sayantan. Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi Digital, tahun 2023, memfokuskan beberapa aspek terkait perlindungan data. Bahkan sebelum penerapannya, konsep agregator akun menjadi terkenal di segmen BFSI. Sesuai dengan konsep ini, Undang-Undang Perlindungan Data mencerminkan banyak prinsip yang diuraikan dalam ekosistem agregator akun. Panduan ini memberikan pedoman tentang cara mendapatkan persetujuan pelanggan, durasi persetujuan, tujuan pemberian persetujuan, dan mekanisme bagi pelanggan untuk mencabut persetujuan.
Di Digitap, kami menganggap diri kami sebagai pemroses data. Kami tidak menyimpan data; kami memprosesnya atas nama klien kami, yang merupakan pemegang fidusia data. Meskipun mungkin tidak ada pedoman khusus untuk pemroses data, kami secara sukarela mengadopsi kebijakan dan prosedur yang sama dengan yang diikuti oleh pemegang fidusia data. Jika pelanggan ingin mencabut persetujuannya, kami memastikan bahwa datanya dihapus, sesuai dengan persyaratan Undang-undang.
Undang-undang ini juga membahas keamanan data selama penyimpanan dan transmisi. Kami sudah memiliki mekanisme keamanan yang kuat, seiring dengan standar outsourcing RBI yang mewajibkan lokalisasi data di India. Kami menjalani audit rutin untuk lokalisasi data dan pengujian penetrasi aplikasi untuk meyakinkan klien kami, terutama yang diatur oleh RBI, tentang keamanan dan integritas data mereka.
Karena kami tidak menyimpan data, peran utama kami adalah pemrosesan, dan kami sangat mematuhi perbedaan ini. Barat adalah hal yang terpenting bagi kita, mengingat sifat sensitif dari data keuangan.
StartupTalky: Terima kasih Pak Kommu karena telah menguraikan pendekatan Anda terhadap perlindungan data dan kepatuhan terhadap Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi Digital. Ini penting dalam lanskap digital saat ini. Bagaimana startup fintech India akan mendapatkan manfaat dari inisiatif G20 Startup 20, dan apakah Anda mengantisipasi peningkatan persaingan dari pemain asing sebagai tantangan potensial?
Pak Kommu : Tentu saja ini merupakan peluang untuk mengembangkan diri di pasar internasional. Namun, menurut saya, ekosistem fintech India jauh lebih maju dibandingkan banyak negara dalam hal inovasi, terutama dari negara-negara Barat. Anda kini melihat banyak startup menjamur di ekosistem agregator akun yang merupakan salah satu inisiatif unggulan pemerintah India.
Sekarang kami melihat negara-negara seperti UEA dan Perancis mengadopsi ekosistem UPI kami. Jadi, kami memiliki keunggulan dalam beberapa teknologi dan beberapa inovasi yang kami peroleh, terutama seputar infrastruktur digital seperti Aadhaar, UPI, dan agregator akun. Hal ini sebenarnya akan membantu kami, para startup India, untuk mengambil inisiatif ini di luar negara kami dan kemudian mulai menginternasionalisasikannya.
Tempat lain di mana ekosistem India atau startup India akan berkembang pesat adalah di pasar domestik kami, di mana kami telah membuktikan diri kami sangat efektif dalam melayani pasar dalam jumlah besar. Dinamika pasar India, yang ditandai dengan volume yang besar, memungkinkan kami menyempurnakan model kami, terutama yang terkait dengan AI dan ML.
Meskipun volume ini mungkin tidak tersedia di wilayah seperti UEA, Paris, atau bahkan Amerika Serikat, pengalaman yang diperoleh dari melayani pasar India yang beragam dan bervolume tinggi membekali kami untuk menangani kasus penggunaan skala besar dan menyempurnakan model yang sesuai.
Selain itu, saya yakin ada potensi besar di sektor lendingtech. Kami sendiri menemukan banyak daya tarik di pasar internasional pada sektor ini. Hal ini mencakup pengembangan solusi LOS (Loan Origination System), solusi LMS (Loan Management System), dan solusi underwriting.
Meskipun pasar Barat memiliki infrastruktur digital untuk mendukung penjaminan emisi, masih terdapat kebutuhan besar akan solusi LOS dan LMS yang telah dikembangkan oleh perusahaan-perusahaan India dalam skala besar untuk melayani basis pelanggan yang luas di India.
StartupTalky: Jadi, menurut Anda siapa yang lebih unggul? Perusahaan India atau asing?
Bapak Kommu: Ketika membandingkan potensi perusahaan-perusahaan India yang berekspansi ke luar negeri dengan perusahaan-perusahaan Barat yang memasuki India, keuntungannya jelas lebih menguntungkan perusahaan-perusahaan India. Hal ini sepenuhnya disebabkan oleh kompleksitas dan keragaman pasar India, yang dapat menjadi tantangan bagi perusahaan-perusahaan Barat untuk menavigasinya.
Perusahaan-perusahaan Barat yang berspesialisasi dalam insuretech, teknologi pinjaman, atau solusi pembayaran sering kali mengalami kesulitan untuk beradaptasi dengan lanskap pembayaran India yang beragam. Di India, terdapat beragam preferensi pembayaran, mulai dari metode tradisional seperti cek hingga pengguna digital yang hanya mengandalkan UPI. Perusahaan-perusahaan Barat mungkin kesulitan memenuhi beragam kebutuhan pasar India, termasuk IMPS, NEFT, RTGS, dan banyak lagi.
Bahkan dalam bidang teknologi peminjaman, perusahaan-perusahaan Barat terbiasa melakukan penjaminan emisi berdasarkan data digital, sementara India menghadapi tantangan yang berbeda. Banyak pelanggan di India, terutama di wilayah Tier 3 dan Tier 4, tidak memiliki dokumen KYC digital atau tautan nomor ponsel, sehingga memerlukan solusi unik. Perusahaan-perusahaan India, termasuk perusahaan kami, telah berinovasi dalam menanggapi tantangan-tantangan ini.
Perusahaan-perusahaan Barat yang memasuki India seringkali menghadapi kesulitan karena kompleksitas pasar dan kecepatan inovasi fintech. Misalnya, sebuah perusahaan asal Tiongkok, Advanced AI, merasa kesulitan untuk beradaptasi dengan kompleksitas dan persaingan pasar India.
Sebaliknya, perusahaan-perusahaan India telah memiliki sejarah hampir 20 hingga 25 tahun dalam melayani pasar Barat. Kami tahu apa yang berhasil di pasar Barat dan keuntungan itu pasti akan menguntungkan kami. Tahun 1990an dan awal 2000an, merupakan era outsourcing dimana Infosys, Wipro, dan TCS berkembang pesat. Saya yakin ini adalah era outsourcing ilmu data kompleks dan solusi AI ML Anda. Saya rasa ada peluang besar bagi kami untuk mencari outsourcing solusi ini di pasar AS atau Eropa.
StartupTalky: Terima kasih Pak Kommu atas wawasan Anda tentang bagaimana inisiatif Startup 20 dapat berdampak pada startup fintech India dan potensi tantangan yang mungkin dihadapi pemain asing. Kini, menjelang akhir diskusi, bisakah Anda berbagi pandangan Anda mengenai kebijakan dan dukungan pemerintah yang telah memfasilitasi pertumbuhan startup di India?
Pak Kommu : Secara historis, di bidang fintech, dukungan pemerintah sangat penting karena sifat regulasi dari sektor ini. Dari perspektif teknologi peminjaman, misalnya, perjalanan digital setiap pengguna saat ini terkait erat dengan berbagai kebijakan pemerintah yang dikembangkan selama bertahun-tahun.
Pertimbangkan dampak Aadhaar Act, yang merevolusi orientasi pelanggan digital. Hal ini menghilangkan kebutuhan untuk mengunjungi cabang bank atau menunjukkan dokumen fisik untuk asuransi, pembukaan rekening bank, atau pinjaman. Sebaliknya, pengguna dapat dengan aman memberikan seluruh detail Aadhaar mereka melalui OTP, berkat upaya pemerintah.
Selain itu, tindakan pemerintah seperti pengenalan biro kredit pada tahun 2006 secara signifikan mempercepat proses penjaminan, sehingga bank dapat menilai nasabah dalam hitungan menit atau bahkan detik. Peraturan RBI baru-baru ini, khususnya yang terkait dengan UPI dan pembayaran, telah mendorong pertumbuhan luar biasa pada perusahaan seperti Paytm dan lonjakan startup di ekosistem UPI. Ke depan, inisiatif Account Aggregator pemerintah siap merevolusi pembagian data dan mengatasi tantangan ketersediaan data.
Inisiatif yang dipimpin pemerintah ini telah secara signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk mengakses layanan keuangan. Beberapa tahun yang lalu, tidak terbayangkan untuk membuka rekening bank dalam waktu kurang dari sepuluh menit atau mendapatkan pinjaman dalam waktu kurang dari 15 menit. Saat ini, bahkan di sektor pembiayaan rumah, beberapa klien mencapai waktu penyelesaian 15 menit untuk persetujuan pinjaman rumah, semua ini dimungkinkan oleh kebijakan digitalisasi pemerintah.
Selain itu, kebijakan-kebijakan ini telah mendorong inklusi keuangan. Sebelumnya, tanpa akses digital, produk keuangan hanya terbatas pada 10 atau 50 juta nasabah teratas. Kini, aplikasi seperti Groww atau Zerodha memungkinkan individu di kota tingkat 3 dan tingkat 4 untuk berinvestasi saham dalam waktu 15 menit, hanya dengan menggunakan ponsel dari rumah mereka. Peningkatan inklusi keuangan ini merupakan dampak langsung dari inisiatif pemerintah.
StartupTalky: Apa rencana masa depan Anda dengan Digitap?
Pak Kommu : Jadi, dengan hadirnya agregator akun, kami merasa ada peluang besar bagi kami, setidaknya di India, untuk membuat model data pembeda yang akan membantu dalam beberapa kasus penggunaan terkait peminjaman, pemasaran, dan pengumpulan. . Baik itu pembayaran onboarding, underwriting, atau penagihan, kami melihat potensi yang sangat besar, setidaknya dalam jangka pendek, untuk solusi berbasis data di seluruh rantai nilai dalam sektor peminjaman itu sendiri.
Kami masih merasa ada kesenjangan yang perlu diatasi, yang dapat diatasi dengan penggunaan data yang keluar dari ekosistem agregat akun itu sendiri. Kami juga melihat potensi besar untuk ekspansi internasional, terutama pada model berbasis data. Dalam hal penggunaan data, negara-negara barat telah memecahkan masalah ketersediaan data dalam hal mendigitalkan setiap aspek transaksi data mereka, namun saya masih yakin bahwa masih ada kesenjangan dalam kemampuan mereka dalam menggunakan data. Ini bisa kita manfaatkan, dan itu akan menjadi rencana ekspansi kita di pasar luar negeri.
StartupTalky: Terima kasih Pak Kommu telah berbagi wawasan dan rencana masa depan Anda. Terbukti bahwa Digitap berada di garis depan dalam inovasi fintech, dan kontribusi Anda terhadap industri ini patut dicatat. Kami berharap Anda terus sukses dalam usaha Anda.
Tuan . Kommu: Terima kasih, Sayantan. Senang rasanya berada di sini, dan saya menghargai kesempatan untuk berbagi visi dan wawasan kami.
Tentang Digitap
Digitap memberdayakan lembaga keuangan melalui rangkaian manajemen risiko berbasis data alternatif yang ekstensif dan solusi AI/ML canggih berteknologi tinggi ke era internet baru telah mendorong bisnis untuk melakukan Customer Onboarding yang andal, cepat, dan 100% patuh, Manajemen Risiko Otomatis, serta Big Data layanan yang diaktifkan seperti Analisis Risiko dan Kartu Skor Khusus. Algoritma dan Modul Pembelajaran Mesin milik perusahaan memberikan salah satu tingkat keberhasilan terbaik di pasar. Bekerja sama dengan pemberi pinjaman digital terbesar di India, tim ini menyatukan pengalaman mendalam dan dinamis dalam Produk Fintech dan Manajemen Risiko, Konsultasi Manajemen, dan Bisnis Ritel Konsumen/E-commerce.