Bagaimana Memulai Merencanakan Pensiun: Panduan Singkat

Apakah Anda mendekati usia pensiun dan merasa sedikit bingung bagaimana memulai prosesnya? Kamu tidak sendiri! Ada banyak langkah yang terlibat dalam perencanaan pensiun, dan dalam artikel ini, kita akan membahas kapan harus memulai, langkah apa saja yang terlibat, bagaimana cara menyimpan uang yang Anda butuhkan untuk masa pensiun, dan banyak lagi.

Jika Anda tertarik mempelajari cara memulai perencanaan pensiun dan opsi apa yang Anda miliki, baca terus!

Kapan Anda Bisa Pensiun?

Bagi mereka yang lahir setelah tahun 1960, usia pensiun standar atau penuh adalah 67 tahun, dan saat itulah Anda dapat mengklaim tunjangan jaminan sosial Anda secara penuh.

Anda dapat mulai mengklaimnya sejak usia 62 tetapi akan menerima tunjangan bulanan yang lebih rendah daripada jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh. Jadi, alih-alih tunjangan jaminan sosial, katakanlah, $1.500, Anda dapat menerima paling sedikit $1.050 per bulan, bergantung pada keadaan. Sebaliknya, keuntungan Anda akan lebih tinggi jika Anda menundanya, yang bisa Anda lakukan hingga usia tujuh puluh tahun.

Banyak orang memilih untuk pensiun dengan bekerja paruh waktu atau melakukan pekerjaan konsultasi. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mempersiapkan masa pensiun dan juga dapat membantu menambah penghasilan Anda.

Cara Pensiun Dengan Nyaman

Jika Anda ingin pensiun tanpa stres, mulailah merencanakan sekarang. Statistik menunjukkan bahwa sekitar 56% orang Amerika tidak yakin berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk masa pensiun.

Saat merencanakan, pikirkan tentang bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu di masa pensiun atau gaya hidup seperti apa yang ingin Anda miliki atau pertahankan.

Tidak akan ada lagi pengeluaran seperti pergi bekerja, dan mudah-mudahan, dengan pensiun, Anda telah melunasi hipotek dan utang yang tersisa.

Di sisi lain, pasti ada beberapa biaya tambahan di masa pensiun. Itu mungkin termasuk tagihan medis yang tidak ditanggung oleh Medicare, asuransi perawatan jangka panjang, perjalanan, dan hobi.

Oleh karena itu, penting untuk mengetahui cara mempersiapkan masa pensiun, dan kami telah menyusun daftar untuk membantu Anda memulai.

Hemat Lebih Awal dan Sering

Mulailah dengan mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun dengan nyaman. Banyak penasihat keuangan percaya bahwa Anda memerlukan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda jika Anda ingin mempertahankan gaya hidup pra-pensiun Anda.

Jika Anda berusia 20-an, Anda punya banyak waktu untuk mulai merencanakan pensiun. Anda bisa mulai dengan menabung sebanyak mungkin. Cobalah untuk menyisihkan setidaknya 15% dari penghasilan Anda ke dalam rekening pensiun. Jika Anda bisa berbuat lebih banyak, maka itu lebih baik.

Di usia 30-an, Anda harus terus berkontribusi ke rekening tabungan pensiun Anda secara teratur. Jika atasan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, pastikan Anda memberikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh yang mereka tawarkan.

Usia 40-an dan 50-an Anda adalah saat Anda harus memberikan kontribusi terbesar untuk dana pensiun Anda. Untuk paket 401(k), batas kontribusi adalah $22.500 pada tahun 2023. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi hingga $30.000.

Untuk IRA dan Roth IRA, batas kontribusi adalah $6.500 pada tahun 2023 atau $7.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Buat (dan Patuhi) Anggaran

Untuk menghemat uang melalui strategi pensiun, Anda harus terlebih dahulu memahami berapa banyak yang Anda belanjakan. Buat anggaran yang merinci pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat melihat ke mana perginya uang Anda setiap bulan.

Mengotomatiskan tabungan Anda dapat membantu mempermudah proses ini - siapkan setoran langsung dari setiap gaji ke rekening pensiun Anda.

Cobalah "latihan lari" dengan hidup dari pendapatan pensiun yang direncanakan selama satu bulan untuk melihat bagaimana Anda melakukannya. Ini akan memungkinkan Anda melakukan penyesuaian yang diperlukan sebelum pensiun menjadi kenyataan.

Hemat Uang Dimana Anda Bisa

Cari cara untuk mengurangi pengeluaran Anda untuk meningkatkan jumlah uang yang dapat Anda hemat setiap bulan. Tinjau anggaran Anda dan lihat di mana Anda dapat melakukan pemotongan, meskipun kecil. Setiap sedikit membantu!

Investasikan dengan Bijak

Setelah Anda mulai membangun telur sarang, penting untuk menginvestasikannya dengan bijak. Bekerja dengan penasihat keuangan untuk membuat rencana investasi yang disesuaikan dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko Anda.

Perlu diingat bahwa perencanaan pensiun adalah proses jangka panjang - jangan membuat keputusan terburu-buru dalam upaya mencapai keuntungan jangka pendek. Alih-alih, fokuslah untuk menciptakan fondasi yang kokoh yang akan mendukung Anda selama tahun-tahun emas Anda.

Tetap Disiplin

Kunci sukses dengan tujuan keuangan apa pun adalah disiplin. Dan membuat rencana pensiun tidak berbeda - membutuhkan dedikasi dan komitmen untuk menjadi sukses.

Mengotomatiskan tabungan dan investasi Anda secara teratur dapat membantu Anda tetap pada jalurnya, tetapi penting juga untuk tetap memperhatikan kebiasaan pengeluaran Anda dan melakukan penyesuaian seperlunya.

Berinvestasi untuk Masa Pensiun Anda

Dalam hal rekening pensiun, yang paling umum adalah 401(k) dan IRA.

401(k) Akun

Jika Anda bekerja, salah satu alat perencanaan pensiun terbaik yang Anda inginkan adalah akun 401(k). Jika atasan Anda menawarkan paket 401(k), Anda harus mendaftar dan mulai berkontribusi sesegera mungkin.

Banyak pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai, yang berarti mereka akan mencocokkan persentase tertentu dari apa pun yang Anda kontribusikan. Misalnya, jika atasan Anda menawarkan kecocokan 50% pada kontribusi 401k, mereka akan menyumbang 50 sen untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan, hingga jumlah tertentu.

Ini pada dasarnya adalah uang gratis yang dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun lebih cepat, jadi pastikan untuk memanfaatkannya jika memungkinkan.

Akun IRA

Jika Anda wiraswasta atau atasan Anda tidak menawarkan paket 401(k), Anda masih dapat menabung untuk masa pensiun melalui akun pensiun perorangan (IRA).

IRA adalah rencana tabungan pribadi yang menawarkan keuntungan pajak dan dapat digunakan untuk menambah tabungan pensiun Anda yang lain.

Anda dapat memilih antara dua jenis IRA utama - tradisional dan Roth. Anda menyumbangkan dolar sebelum pajak ke IRA tradisional, dan akun tersebut menjadi penangguhan pajak. Ini berarti Anda tidak akan membayar pajak atas uang yang Anda sumbangkan atau penghasilan sampai Anda menariknya saat pensiun.

Anda menyumbangkan dolar setelah pajak ke Roth IRA, tetapi uang itu dapat ditarik bebas pajak saat pensiun.

Opsi Penghematan Tambahan

Opsi lain mungkin berarti rencana atau investasi 403(b) seperti reksa dana.

403(b) mirip dengan 401(k), tetapi hanya tersedia untuk karyawan organisasi tertentu, seperti organisasi nirlaba dan lembaga pemerintah.

Reksa dana adalah salah satu opsi yang lebih aman yang tersedia untuk semua orang karena menawarkan beragam investasi, yang dapat membantu mengurangi risiko.

Intinya

Rencana pensiun adalah salah satu langkah terpenting yang dapat Anda ambil untuk mengamankan masa depan keuangan Anda. Dengan mengembangkan rencana yang solid dan menaatinya dengan memberikan kontribusi secara teratur, Anda dapat memastikan bahwa Anda akan memiliki uang yang Anda perlukan saat Anda berhenti bekerja.

Kami harap panduan ini memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang apa yang terlibat dalam perencanaan pensiun dan membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang Anda.