Cara Berinvestasi Dalam Reksa Dana - Panduan Lengkap

Budaya investasi saat ini sangat berbeda dengan dulu. Lewatlah sudah hari-hari ketika hanya anggota masyarakat kita yang kaya yang mampu berinvestasi.

Saat ini, banyak orang menunjukkan minat yang tulus untuk berinvestasi, dan ada lebih banyak investor dengan pendapatan sederhana daripada sebelumnya.

Orang tidak harus memiliki sejumlah besar uang yang disimpan sebelum mereka dapat mulai berinvestasi: investor modern sering kali memulai dari yang kecil dan membangun portofolio mereka ke tempat yang mereka inginkan.

Terlepas dari banyaknya peluang investasi yang kita miliki saat ini, seperti saham, real estat, teknologi, obligasi, dan mata uang kripto, portofolio investor tidak akan lengkap tanpa reksa dana.

Karena keterjangkauannya, banyak perjalanan investasi dimulai dengan berinvestasi di reksa dana sebelum bergabung dengan liga yang lebih besar.

Beberapa dari kita mungkin pernah mendengar banyak diskusi tentang reksa dana tanpa mengetahui apa sebenarnya reksa dana itu. Pada artikel ini, kami akan merinci konsepnya dan memberi tahu Anda cara berinvestasi di reksa dana.

Apa Itu Reksa Dana?

Sederhananya, reksa dana adalah jenis investasi di mana perusahaan pengelola aset mengumpulkan uang dari beberapa orang (investor) dan menginvestasikannya dengan membeli sekuritas. Sekuritas ini dapat mencakup saham, instrumen pasar uang, obligasi, ekuitas, atau aset lainnya.

Reksa dana menawarkan investor skala kecil dan individu kesempatan untuk memiliki portofolio diversifikasi investasi yang berbeda.

Bagaimana Reksa Dana Bekerja?

Sebelum mulai berinvestasi, selalu disarankan untuk memiliki pemahaman yang tepat tentang cara kerja investasi pilihan Anda.

Anda tidak ingin memasukkan dana hasil jerih payah Anda ke dalam sesuatu yang tidak masuk akal bagi Anda, dan tidak ada gunanya mengetahui cara membeli reksa dana jika Anda tidak memahami cara kerja keseluruhan sistem.

Konsep reksa dana mungkin terdengar agak rumit pada awalnya, tetapi ketika Anda memahami cara kerjanya, itu menjadi jauh lebih sederhana.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, jenis investasi ini melibatkan manajemen aset atau perusahaan reksa dana yang mengumpulkan uang dari investor yang berbeda dan membeli berbagai aset, memberi mereka portofolio yang terdiversifikasi.

Dalam reksa dana, investor tidak memiliki sekuritas secara langsung, tetapi mereka memiliki persentase saham perusahaan reksa dana yang membeli beragam aset keuangan ini. Perusahaan bertujuan untuk mendapatkan pengembalian dari sekuritas dan berbagi persentase yang disepakati dengan investor.

Ini berarti bahwa investor berbagi keuntungan atau kerugian perusahaan, jadi ketika perusahaan mendapat untung dari penjualan sekuritas mereka, mereka mendistribusikannya ke semua investor, dan ketika mereka merugi, mereka semua menanggung beban.

Oleh karena itu, seorang investor yang membeli reksa dana dari suatu perusahaan berarti mereka membeli nilai potensial dari portofolio investasi perusahaan tersebut. Jadi, pertanyaan berapa banyak untuk berinvestasi di reksa dana tergantung pada seberapa nyaman Anda dengan pilihan investasi perusahaan.

Sebagai investor reksa dana, Anda bisa mendapatkan uang dari reksa dana melalui salah satu cara berikut:

• Keuntungan modal : Ini adalah pengembalian yang diperoleh ketika perusahaan menjual sekuritas dengan harga lebih tinggi daripada yang mereka beli. Katakanlah, misalnya, ia membeli saham senilai satu juta dolar ketika harganya sekitar $100 per saham dan kemudian menjual saham yang sama ini ketika nilainya meningkat menjadi sekitar $1.000 per saham. Anda dapat membayangkan keuntungan atau keuntungan yang akan diperoleh perusahaan dari penjualan semacam itu. Ini disebut sebagai capital gain, dan biasanya dibagikan kepada investor sesuai dengan itu. Ini adalah cara umum bagi investor reksa dana untuk mendapatkan uang dari perusahaan manajemen aset.
• Dividen : Cara lain investor mendapatkan pendapatan mereka adalah melalui dividen atau bunga yang diperoleh dari sekuritas dalam portofolio reksa dana. Dividen atau bunga ini dibagikan secara proporsional kepada investor.
• Nilai Aktiva Bersih (NAB) : Nilai Aktiva Bersih reksa dana mengacu pada nilai pasar per saham reksa dana. Untuk menghitung NAB dana, Anda akan membagi nilai total semua sekuritas dalam dana dengan jumlah saham yang beredar. Ini adalah cara lain investor mendapatkan pendapatan dari dana mereka dengan menjual saham dana bernilai tinggi mereka.

Untuk memastikan bahwa perusahaan pengelola aset memperoleh lebih banyak keuntungan daripada kerugian, mereka mendiversifikasi portofolio investasi mereka sehingga jika mereka menanggung kerugian atas suatu aset atau sekuritas, hal itu tidak akan mempengaruhi keseluruhan portofolio aset mereka secara signifikan.

Mengapa Orang Membeli Reksa Dana?

Orang yang berbeda memiliki alasan yang berbeda untuk berinvestasi di reksa dana, tetapi kami telah mencantumkan yang paling umum di bawah ini:

• Keterjangkauan : Investasi reksa dana telah memenangkan hati banyak orang karena keterjangkauannya. Anda tidak memerlukan uang dalam jumlah besar untuk berinvestasi di reksa dana, yang membuatnya cukup mudah bagi siapa saja untuk berinvestasi, dibandingkan dengan bentuk investasi lainnya.
• Diversifikasi : Reksa dana menawarkan portofolio yang beragam bagi investor karena mereka dapat berinvestasi dalam berbagai sekuritas tanpa harus membelinya secara individual. Bayangkan memiliki sekotak besar campuran cokelat atau permen, bukan hanya satu rasa untuk dipilih. Salah satu manfaat paling signifikan dari reksa dana dan jenis diversifikasi ini adalah ketika sekumpulan saham, obligasi, atau sekuritas tertentu berkinerja buruk, keuntungan dari pihak lain dapat menggantikannya.
• Manajemen profesional : Banyak orang menyukai bahwa dengan reksa dana, sebagian besar pekerjaan dalam memilih sekuritas terbaik untuk diinvestasikan diambil dari pundak mereka.
• Reksa dana dikelola secara profesional oleh pengelola dana, dan dengan demikian, investor tidak perlu berpikir untuk meneliti jenis sekuritas terbaik untuk diinvestasikan.
• Likuiditas : Setiap investor ingin memiliki opsi untuk melikuidasi aset mereka dengan mudah bila diperlukan, dan reksa dana memberikan hal itu kepada Anda. Sebagai investor, Anda dapat melikuidasi aset Anda untuk nilai aset bersih mereka saat ini kapan pun Anda membutuhkannya. Bagi kebanyakan orang, ini adalah nilai tambah yang besar.

Reksa Dana Aktif vs Pasif

Reksa dana dapat secara luas dikategorikan ke dalam dana yang dikelola secara pasif dan aktif, terlepas dari jenisnya.

Reksa Dana Aktif

Jenis dana ini dikelola secara aktif oleh pengelola dana profesional. Di sini, investor membayar biaya pengelolaan sekitar 0,5% hingga 1% karena manajer investasi akan bekerja lebih keras untuk memastikan bahwa investor memanfaatkan saham yang mereka beli.

Sebagian besar dana yang dikelola secara aktif (tetapi tidak selalu) lebih baik daripada dana pasif karena para manajer melakukan uji tuntas dan meneliti industri secara menyeluruh sebelum membeli atau menjual saham mereka. Tujuannya adalah untuk memprediksi kinerja perusahaan-perusahaan ini dan membuat pilihan mereka berdasarkan analisis yang kompleks.

Namun, mengingat tidak ada jaminan bahwa investasi ini akan mengungguli dana pasif, ada risiko menghasilkan lebih sedikit keuntungan karena Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi.

Reksa Dana Pasif

Jenis dana ini tidak dikelola secara aktif oleh pengelola dana profesional, sehingga tidak memerlukan biaya pengelolaan yang tinggi. Dana pasif cenderung melacak dan meniru kinerja aset indeks pasar seperti S&P 500.

Dengan demikian, ketika indeks pasar berkinerja baik, dana juga demikian. Karena mereka tidak melibatkan keputusan perdagangan tertentu atau penelitian dan analisis mendalam yang akan dibuat oleh manajer, biaya pengelolaan untuk dana pasif biasanya jauh lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif (sekitar 0,06% pada 2020).

Contoh dana pasif termasuk dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Jenis Reksa Dana

Di bawah ini adalah berbagai jenis reksa dana yang dapat Anda investasikan:

Dana Ekuitas atau Saham

Reksa dana ekuitas terutama berfokus pada investasi di saham dan biasanya menghasilkan keuntungan paling banyak. Konon, mereka dianggap investasi berisiko tinggi.

Reksa dana jenis ini sangat dipengaruhi oleh kinerja pasar saham, artinya jika kinerjanya baik maka investor akan mendapatkan return yang lebih tinggi dan begitu pula sebaliknya.

Dana saham juga dapat dipecah menjadi subkategori yang lebih kecil berdasarkan karakteristiknya.

Misalnya, dana pendapatan fokus pada saham dengan dividen reguler, dana indeks melacak dan meniru indeks pasar, dana pertumbuhan adalah semua tentang saham dengan potensi untuk menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi di masa depan, dll.

Dana Pendapatan Tetap

Saham pendapatan tetap, atau dikenal sebagai dana obligasi, berinvestasi dalam sekuritas utang seperti obligasi. Ini bisa berupa obligasi pemerintah atau surat utang yang berasal dari sektor swasta.

Reksa dana pendapatan tetap diklasifikasikan sebagai investasi berisiko sedang atau menengah, dan dengan demikian, pengembaliannya tidak setinggi reksa dana ekuitas.

Indeks obligasi pemerintah biasanya digunakan sebagai tolok ukur untuk menentukan kinerja sebagian besar surat utang.

Dana pasar uang

Reksa dana pasar uang berinvestasi pada sekuritas jangka pendek yang lebih aman, sangat likuid, seperti surat utang, kas, setara kas, dll. Reksa dana pasar uang adalah investasi berisiko rendah, dan investor dapat memastikan bahwa modal utama mereka aman.

Namun, menjadi berisiko rendah juga berarti bahwa mereka juga tidak menghasilkan pengembalian yang signifikan. Investor hampir tidak mengalami kerugian dengan dana pasar uang, tetapi keuntungan yang signifikan juga sangat jarang.

Reksa Dana Berimbang

Reksa dana campuran disebut juga sebagai dana alokasi aset. Mereka adalah dana yang secara bersamaan berinvestasi di kelas yang berbeda atau gabungan dari jenis aset. Portofolio reksa dana campuran dapat terdiri dari obligasi, surat berharga, saham, dan bahkan reksa dana lainnya, dengan rasio tertentu.

Ini membantu mendiversifikasi dan menyeimbangkan risiko juga. Reksa dana target-date adalah contoh reksa dana berimbang. Ini sangat ideal untuk investor dengan tanggal pensiun dalam pikiran.

Ini mengikuti strategi yang secara otomatis mengalokasikan kembali dana ke investasi yang lebih aman saat tanggal pensiun semakin dekat.

Biaya Reksa Dana

Setelah memahami dasar-dasarnya, Anda sekarang mungkin bertanya-tanya bagaimana cara berinvestasi di reksa dana dan berapa biayanya. Sekarang, Anda sudah memahami bahwa reksa dana dapat dikelola secara aktif atau dikelola secara pasif.

Terlepas dari mana yang Anda pilih, perusahaan manajemen aset akan membebankan biaya untuk menjalankan dan mengelola dana Anda. Biaya ini dapat berupa persentase tertentu dari portofolio Anda atau persentase tetap dari setiap investasi yang Anda lakukan.

Juga, ingatlah bahwa beberapa biaya lain mungkin timbul dalam proses tersebut.

Berdasarkan biayanya, reksa dana dapat diklasifikasikan sebagai dana beban atau dana tanpa beban.

Memuat dana memberi imbalan komisi kepada broker untuk setiap dana yang mereka jual kepada investor, dan investor menanggung biaya ini. Dana tanpa beban tidak membayar komisi apa pun kepada broker untuk penjualan dana dan karenanya lebih disukai investor.

Cara Berinvestasi Di Reksa Dana

Berikut adalah beberapa panduan tentang strategi investasi yang tepat:

Identifikasi Tujuan Investasi Anda

Sebelum Anda mulai berinvestasi di reksa dana, Anda harus memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang ingin Anda capai dengan investasi Anda. Apakah Anda mengejar tujuan jangka panjang seperti pensiun atau jangka pendek seperti membeli mobil?

Berapa anggaran investasi Anda? Apakah Anda ingin berinvestasi di reksa dana dengan risiko rendah, risiko sedang, atau risiko tinggi? Ini adalah beberapa pertanyaan yang jawabannya dapat membantu Anda menuliskan rencana terperinci tentang apa yang ingin Anda capai dengan investasi Anda.

Pilih Strategi Investasi

Jadi sekarang setelah Anda mengetahui apa yang ingin Anda capai dengan investasi Anda, hal berikutnya adalah mencari tahu bagaimana Anda berniat untuk mencapai tujuan Anda.

Berapa persentase pendapatan Anda yang ingin Anda investasikan setiap bulan? Apakah Anda seorang investor muda yang bersedia mengambil risiko lebih tinggi? Atau apakah Anda dekat dengan masa pensiun Anda dan lebih memilih pendekatan yang lebih konservatif untuk mencapai tujuan Anda?

Apakah Anda ingin dana Anda dikelola secara aktif atau pasif?

Strategi yang tepat berdasarkan tujuan Anda akan membawa Anda jauh ke arah membuat investasi yang lebih baik. Anda juga akan menginginkan konsistensi dan gagasan yang jelas tentang apa yang Anda lakukan dan mengapa bahkan ketika itu membutuhkan perubahan mendadak dalam portofolio investasi Anda.

Pilih Jenis Reksa Dana Untuk Berinvestasi

Setelah memilih strategi, selanjutnya Anda ingin memutuskan jenis reksa dana yang akan diinvestasikan.

Sebelum memilih jenis dana, Anda perlu memastikan bahwa itu sesuai dengan tujuan yang ingin Anda capai dengan investasi Anda. Tergantung pada preferensi Anda, Anda dapat memilih reksa dana yang diinvestasikan dalam saham, obligasi, surat utang, atau surat utang lainnya.

Anda juga ingin mengetahui biaya beban, komisi, atau biaya manajemen yang dapat dikaitkan dengan jenis dana yang Anda putuskan untuk digunakan sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.

Cari Penasihat Keuangan

Anda tidak akan pernah salah dengan mendapatkan seorang profesional untuk membantu Anda menganalisis tujuan dan strategi Anda dan membimbing Anda melalui proses investasi. Penasihat sangat membantu investor baru yang merasa kewalahan dengan semua opsi yang tersedia.

Jika Anda tidak mampu membayar jasa penasihat keuangan manusia, Anda dapat mencari beberapa penasihat robo online dan menghemat sedikit uang.

Pilih Broker yang Paling Cocok

Sekarang setelah Anda memiliki tujuan, strategi, pengetahuan tentang reksa dana yang ingin Anda investasikan, dan mungkin bimbingan seorang profesional, hal berikutnya yang ingin Anda lakukan adalah memilih broker atau perusahaan yang paling cocok untuk investasi Anda.

Dengan asumsi Anda belum bekerja untuk perusahaan yang mensponsori rencana pensiun untuk Anda sebagai salah satu tunjangan pekerjaan, Anda perlu mencari broker yang sesuai dan membuka akun broker sendiri.

Sebagian besar pialang memiliki beragam rencana yang cocok untuk tujuan dan jenis reksa dana yang berbeda. Jadi apakah Anda ingin berinvestasi di reksa dana saham, reksa dana obligasi, reksa dana pasar uang, atau reksa dana campuran, Anda akan menemukan sesuatu dengan mudah.

Sebelum membuka akun investasi Anda, ingatlah untuk memperhatikan dan memahami biaya, beban, atau komisi yang mungkin diminta oleh broker.

Diversifikasi Portofolio Anda

Pentingnya diversifikasi portofolio tidak dapat diremehkan. Portofolio yang terdiversifikasi menyeimbangkan risiko Anda sambil memberi Anda pengembalian yang stabil juga. Tidak pernah bijaksana untuk menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Miliki Strategi Keluar

Apakah tujuan Anda jangka panjang atau pendek, pada akhirnya, Anda perlu mengakses keuntungan dari investasi Anda. Sangat penting untuk memiliki rencana cadangan dan mengetahui apa yang diperlukan untuk keluar dari permainan investasi, idealnya dengan keuntungan besar dan kuat di belakangnya.

Pro dan Kontra Investasi Reksa Dana

Sebagus berinvestasi dalam reksa dana, itu bukan pintu gerbang bebas khawatir menuju kekayaan yang tak terhitung dengan cara apa pun. Di bawah ini kami telah mengumpulkan beberapa pro dan kontra terbesar dalam berinvestasi di reksa dana:

kelebihan

• Kemudahan berinvestasi : Selain riset yang diperlukan untuk mengetahui jenis reksa dana yang terbaik untuk berinvestasi, investor tidak harus berbuat banyak. Manajer dana adalah orang-orang yang melakukan sebagian besar pekerjaan. Untuk sebagian besar, Anda dapat duduk dan menonton investasi Anda tumbuh.
• Keterjangkauan : Dengan reksa dana, Anda tidak perlu menyimpan banyak uang sebelum memulai perjalanan investasi Anda: dengan aliran pendapatan yang stabil, Anda dapat memulai dari yang kecil dan mengembangkan portofolio Anda seiring waktu. Sementara beberapa dana mungkin mengharuskan Anda untuk memulai dari $500 hingga $4,000, yang lain tidak memiliki jumlah investasi minimum tertentu. Hal ini membuat reksa dana terjangkau bagi siapa saja yang ingin berinvestasi.
• Diversifikasi : Reksa dana hadir dengan keuntungan mendiversifikasi investasi Anda, karena satu reksa dana dapat memberi Anda akses ke sekitar seratus saham atau obligasi, tergantung pada jenis dana yang Anda investasikan. Diversifikasi juga membantu Anda mengurangi risiko investasi.
• Likuiditas : Anda dapat dengan mudah menukar dana Anda dengan uang tunai dalam hitungan beberapa hari jika diperlukan, yang bisa sangat berguna jika Anda perlu menyelamatkan atau memiliki biaya mendesak yang perlu ditanggung.
• Transparansi : Dengan reksa dana, Anda mendapatkan rincian menyeluruh dari portofolio investasi Anda, dan Anda juga diperbarui dari waktu ke waktu tentang kemajuannya. Hal ini membuat proses investasi menjadi sangat transparan.
• Manajemen profesional : Dana Anda dikelola oleh para profesional, sehingga Anda tahu bahwa mereka berada di tangan yang tepat. Tidak ada yang bisa menjamin Anda apa pun di industri ini, tetapi pialang berpengalaman dapat memberi Anda rasa aman yang tidak akan Anda miliki jika Anda mencoba sendiri.

Kontra

• Biaya : Ini tidak dapat dihindari karena memiliki seorang profesional yang mengelola portofolio Anda ada harganya. Biaya akan bervariasi tergantung pada apakah dana Anda dikelola secara aktif atau pasif. Terkadang, biaya atau komisi lain mungkin muncul juga, tergantung pada broker Anda.
• Kurangnya Kontrol Investasi : Dengan reksa dana, Anda tidak memiliki kontrol langsung atas investasi selain reksa dana mana yang akan diinvestasikan. Ini karena Anda memiliki manajer investasi yang membuat keputusan investasi keuangan atas nama Anda. Anda mungkin tidak dikonsultasikan sebelum manajer membuat keputusan tertentu, karena peran mereka adalah mengembangkan portofolio Anda sebaik mungkin, berdasarkan penelitian dan analisis mereka.

Kesimpulan: Apakah Reksa Dana Layak?

Secara umum, investasi reksa dana bermanfaat bagi kebanyakan orang, dan jutaan orang telah berhasil berinvestasi di dalamnya. Yang mengatakan, sama seperti setiap investasi, selalu ada unsur risiko, dan biasanya semakin besar, semakin besar potensi imbalannya.

Bagaimana perasaan Anda tentang risiko dan apakah Anda dapat memilih reksa dana yang baik untuk diinvestasikan pada akhirnya akan menentukan apakah investasi tersebut bermanfaat bagi Anda atau tidak.