Cara Mendapatkan Skor Kredit 800

Jika Anda ingin mengambil pinjaman murah atau mendapatkan tingkat yang layak pada hipotek Anda, memiliki nilai kredit 800 membantu. Karena kisarannya adalah 350 hingga 850, 800 adalah yang terbaik yang bisa Anda dapatkan dan akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah di berbagai bank dan pemberi pinjaman.

Namun, mencari tahu cara mendapatkan nilai kredit 800 tidak selalu mudah. Ini bukan hanya masalah menghabiskan beberapa pengeluaran untuk kartu kredit dan membayar tagihan Anda tepat waktu. Ada lebih dari itu.

Dalam posting ini, kami melihat apa yang perlu Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda ke angka 800. Meskipun sulit untuk mendapatkan nilai kredit yang sempurna, kebanyakan orang dapat menjadi dekat dengan sedikit kesabaran dan pengetahuan.

Berapa Banyak Orang yang Memiliki Skor Kredit Lebih dari 800?

Menurut penelitian FICO, sekitar 22% orang dewasa AS memiliki skor kredit di atas 800. Rata-rata, orang Amerika memiliki skor 704 , peningkatan yang signifikan dari kedalaman krisis keuangan ketika jatuh ke level 689.

Sebagian dari ini berkaitan dengan perbaikan kondisi ekonomi selama satu setengah dekade terakhir. Namun, tren kenaikan umum dalam nilai kredit juga menunjukkan pengetahuan yang berkembang tentang cara meningkatkannya.

Lebih banyak orang dari sebelumnya memahami cara kerja penilaian.

Mengapa Bertujuan untuk Skor Kredit 800?

Ada beberapa alasan mengapa orang harus berusaha untuk meningkatkan skor kredit mereka menjadi 800. Ini termasuk:

• Penawaran kartu kredit yang lebih baik dan tingkat bunga yang lebih rendah : Ketika kreditur yakin bahwa kemungkinan besar Anda akan membayarnya kembali, mereka akan lebih bersedia untuk menawarkan penawaran kartu kredit yang lebih baik dan tingkat bunga yang lebih rendah kepada Anda. Salah satu dari 800 manfaat skor kredit adalah akses ke kartu kredit yang menawarkan tarif promosi 0% untuk transfer saldo dan pembelian, sehingga menurunkan biaya kredit Anda secara keseluruhan.
• Peluang yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah : Bila Anda mendapatkan nilai kredit Anda ke 800, Anda juga lebih mungkin untuk mendapatkan keuntungan dari harga terendah yang ditawarkan pemberi pinjaman. Perbedaan persentase mungkin tampak kecil pada nilai nominal, tetapi selama masa pinjaman (terutama hipotek), Anda bisa mendapatkan ribuan dolar lebih baik.
• Lebih mungkin untuk mendapatkan aplikasi Anda disetujui : Mampu mengambil pinjaman atau kartu kredit tidak dijamin. Namun, jika pemberi pinjaman melihat bahwa Anda memiliki skor FICO 800, sebagian besar akan setuju untuk meminjamkan kepada Anda. Tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda hingga 800

Meningkatkan skor kredit Anda menjadi 800 sebenarnya lebih mudah dari yang Anda kira. Dalam banyak kasus, Anda tidak perlu menghasilkan lebih banyak atau membangun portofolio saham yang besar. Sebaliknya, yang perlu Anda lakukan hanyalah memperbaiki perilaku meminjam dan membayar kembali. Inilah yang harus dilakukan:

Izinkan Informasi Negatif Mematikan Laporan Kredit Anda

Informasi tentang riwayat kredit Anda tetap ada di laporan Anda selama tujuh tahun – batas waktu yang ditetapkan oleh Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil.

Jadi, jika Anda memiliki pembayaran yang terlewat atau hit lain untuk skor kredit Anda, Anda mungkin perlu menunggu sampai mereka jatuh dari laporan Anda sebelum Anda bisa mendapatkan skor FICO di atas 800. Perhatikan bahwa kebangkrutan akan tetap ada di laporan Anda lebih lama - hingga 10 tahun.

Terkadang, Anda dapat meminta biro kredit untuk menghapus informasi negatif tentang Anda, terutama jika itu tidak benar.

Namun, mereka mungkin menolak. Dalam situasi ini, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah melakukan pembayaran lain tepat waktu dan menghindari kehilangan di masa mendatang.

Hindari Membuat Terlalu Banyak Pertanyaan

Biro kredit dapat menurunkan skor kredit Anda jika pemberi pinjaman mengajukan terlalu banyak pertanyaan – terkadang disebut “pertanyaan sulit” – di akun Anda. Diyakini bahwa jumlah pertanyaan sulit yang Anda buat merupakan sekitar 10% dari nilai kredit Anda secara keseluruhan.

Oleh karena itu, ini bisa menjadi perbedaan antara skor 770 dan skor 800. Tampaknya tidak banyak, tetapi dalam beberapa kasus itu dapat menghalangi Anda mengakses harga terbaik.

Sebelum Anda mengajukan pertanyaan tentang skor kredit, lakukan riset. Cari tahu semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu kredit yang Anda inginkan, lalu ajukan satu pertanyaan saat Anda siap untuk mengeluarkannya.

Bayar Semua Tagihan Anda Tepat Waktu

Selalu pastikan bahwa Anda membayar cicilan pinjaman atau kartu kredit tepat waktu. Pembayaran yang terlewat dihitung terhadap nilai kredit Anda dan kemungkinan Anda tidak akan mencapai angka 800.

FICO mengatakan bahwa pembayaran tepat waktu menyumbang sekitar 35% dari total skor Anda. Jika tagihan Anda melewati batas waktu 30 hari, kreditur akan melaporkannya ke biro kredit, dan nilai Anda akan mulai menurun.

Jika Anda membayar dengan kartu kredit, atur pembayaran otomatis. Dengan cara ini, Anda akan membayar kembali saldo terutang di akhir bulan secara otomatis, tanpa menimbulkan biaya bunga atau merusak nilai kredit Anda.

Periksa Laporan Kredit Anda untuk Kesalahan

Biro kredit tidak selalu melakukan segalanya dengan benar. Dari waktu ke waktu, mereka bisa melakukan kesalahan. Sayangnya, ketika ini masuk ke laporan kredit Anda, mereka dapat merusak skor Anda, jadi sangat penting untuk membantahnya jika Anda melihatnya. Penelitian menunjukkan bahwa sebanyak satu dari lima laporan kredit mengandung kesalahan.

Anda dapat mengawasi skor kredit Anda di berbagai situs web berbayar yang berinteraksi dengan agen kredit atas nama Anda. Pilihan meliputi:

• KreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

Layanan ini akan memberi Anda gambaran lengkap tentang situasi kredit Anda saat ini dan apa yang mendorongnya. Anda kemudian dapat menggunakan proses penyelesaian sengketa mereka untuk menghapus kesalahan dengan cepat.

Jaga Saldo Kredit Anda Rendah

Memaksimalkan kredit Anda dapat merusak skor Anda. Alasannya sederhana: Semakin banyak kredit yang Anda ambil, semakin sedikit pinjaman yang dapat didukung oleh pendapatan Anda.

Sebagai aturan praktis, Anda harus mencoba untuk menjaga saldo Anda pada atau di bawah 30% dari batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda memiliki batas $5.000 pada kartu kredit Anda, Anda sebaiknya menjaga penggunaan kredit aktual Anda di bawah $1.500.

Untuk benar-benar meningkatkan skor kredit Anda, Anda mungkin ingin menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda lebih rendah dari itu. Menurut penelitian Experian, pelanggan dengan nilai kredit 800 hanya menggunakan rata-rata 11,5% dari total kredit mereka.

Ambil Pinjaman Pembangun Kredit

Terakhir, jika Anda ingin membangun nilai kredit 800 dari awal dan Anda memulai dari tingkat rendah – katakanlah, 400 – maka Anda mungkin ingin mengambil pinjaman pembangun kredit.

Ini adalah pinjaman yang tidak pernah Anda terima tetapi bayar kembali ke bank untuk membuktikan bahwa Anda baik untuk mendapatkan uang. Setelah Anda membayar kembali uang yang Anda berutang, bank melepaskan pembayaran kembali kepada Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.

Cara Mempertahankan Skor Kredit 800

Setelah Anda mencapai skor kredit 800, Anda harus mempertahankannya. Anda dapat melakukannya dengan:

• Secara teratur meninjau skor kredit Anda melalui situs pihak ketiga yang tidak dihitung sebagai "pertanyaan sulit"
• Terus bayar semua tagihan Anda tepat waktu
• Siapkan debit langsung dari rekening giro Anda untuk melunasi kartu kredit Anda setiap bulan
• Gunakan sebagian kecil dari total kredit yang Anda miliki, 10% hingga 30%
• Biarkan kartu kredit Anda yang tidak terpakai tetap terbuka
• Jangan terlalu banyak bertanya tentang skor kredit

Membungkus

Mencari tahu bagaimana mendapatkan nilai kredit 800 bisa tampak sedikit menakutkan sebelum Anda tahu caranya. Namun, seperti yang ditunjukkan dalam posting ini, mencapai skor kredit yang sangat baik terutama tentang manajemen kredit, bukan berapa banyak yang Anda hasilkan atau uang yang telah Anda ikat dalam portofolio Anda.

Prinsipnya sederhana: Tunjukkan pada kreditur bahwa Anda adalah teman mereka dan, seiring waktu, mereka akan memberi Anda imbalan.