Cara Menghitung Bunga Pinjaman Mahasiswa: Panduan Langkah-demi-Langkah

Jika Anda seperti kebanyakan mahasiswa, Anda mungkin memiliki pinjaman mahasiswa untuk dilunasi dan bertanya-tanya bagaimana menghitung bunga pinjaman mahasiswa. Untungnya, kami telah menyiapkan panduan langkah demi langkah untuk membantu Anda melakukan hal itu!

Selain membahas cara menghitung bunga pinjaman siswa, kami juga akan membahas beberapa strategi yang dapat Anda terapkan untuk mempermudah pembayaran kembali pinjaman siswa Anda. Mari kita mulai.

Bagaimana Cara Kerja Bunga Pinjaman Mahasiswa?

Ketika Anda pertama kali mengambil pinjaman pelajar, tingkat bunga mungkin tampak seperti angka kecil dan tidak penting. Lagi pula, berapa persentase poin ketika Anda meminjam ribuan dolar?

Namun, tingkat bunga pinjaman Anda dapat berdampak signifikan pada total biaya pendidikan Anda, terlepas dari apakah Anda mengajukan pinjaman pelajar federal atau swasta.

Begini cara kerjanya: Tingkat bunga pinjaman Anda adalah persentase dari total jumlah pinjaman yang harus Anda bayar dengan bunga selama masa pinjaman. Karena ini sederhana - bukan bunga majemuk - yang sedang kita bicarakan, ini dihitung sebagai persentase dari pokok atau jumlah asli uang yang dipinjam atau diinvestasikan.

Sangat penting untuk memahami bagaimana bunga ini dihitung sebelum Anda meminjam uang. Jika tidak, Anda bisa membayar jauh lebih banyak dari yang Anda harapkan. Jadi, mari kita lihat bagaimana Anda dapat menghitung bunga pinjaman siswa Anda.

Menghitung Bunga Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman mahasiswa adalah kejahatan yang diperlukan. Jika Anda ingin kuliah tetapi tidak punya uang, pinjaman pelajar mungkin satu-satunya pilihan Anda. Dan begitu Anda mulai mengambil pinjaman mahasiswa, bunga mulai bertambah. Tapi bagaimana pemberi pinjaman menghitungnya?

Menghitung Suku Bunga dan Biaya Harian

Untuk menghitung tingkat bunga harian pinjaman, Anda perlu mengetahui jumlah pokok dan tingkat bunga. Pokok adalah jumlah uang yang Anda pinjam, dan tingkat bunga adalah persentase dari jumlah yang akan Anda kenakan setiap tahun.

Untuk menghitung bunga pinjaman mahasiswa, Anda perlu menentukan tingkat bunga harian. Anda dapat melakukannya dengan membagi tingkat bunga tahunan dengan 365 hari.

Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman dengan tingkat bunga tahunan 6%, tingkat bunga harian Anda adalah 0,06 / 365 = 0,000164%. Untuk menghitung biaya bunga harian, Anda mengalikan tingkat bunga harian dengan pokok. Jadi, jika pokok Anda adalah $10.000 dan tingkat bunga harian adalah 0,000164%, Anda akan dikenakan bunga $1,64 setiap hari.

Menghitung Pembayaran Bulanan Anda

Setelah mengetahui biaya bunga harian, Anda dapat menghitung jumlah bunga bulanan. Untuk melakukannya, kalikan saja biaya bunga harian dengan 30. Dalam contoh kita, itu akan menjadi $1,64 x 30 = $49,20.

Nah, untuk menghitung pembayaran bulanan Anda, Anda juga perlu mengetahui jangka waktu pinjaman Anda. Katakanlah itu delapan tahun. Itu 96 pembayaran bulanan. Saat kita membagi jumlah pokok dengan jumlah pembayaran bulanan, kita mendapatkan $10.000 / 96 = $104,17. Tambahkan ke biaya bunga bulanan Anda sebesar $49,20, dan Anda akan mendapatkan $153,37. Itulah jumlah yang harus Anda bayar di bulan pertama.

Tapi bagaimana dengan sisa 95 pembayaran bulanan? Nah, saat Anda melunasi pokok, bunga yang dikenakan padanya akan semakin rendah setiap bulannya, menurunkan pembayaran bulanan Anda. Setelah bulan pertama, jumlah pokok terutang akan menjadi $10.000 - $104,17 = $9.895.83. Anda kemudian harus menggunakan jumlah baru ini dalam perhitungan Anda:

$9,895,83 x 0,000164% x 30 + $104,17 = $152,76

Kapitalisasi Bunga

Anda dapat menggunakan rumus di atas setiap bulan untuk menghitung pembayaran bulanan Anda - tetapi hanya dengan syarat Anda tidak melewatkan pembayaran dan membayar bunga dan bagian pokok yang jatuh tempo bulan itu. Jika Anda tidak membayar bunga atas pinjaman Anda saat timbul, Anda mungkin dikenakan biaya tambahan dalam bentuk kapitalisasi bunga.

Kapitalisasi bunga adalah praktik menambahkan bunga yang belum dibayar ke saldo pinjaman pokok. Ini berarti bahwa peminjam pada akhirnya akan membayar bunga atas bunga yang telah diperoleh, selain melunasi jumlah pinjaman awal.

Kapitalisasi bunga dapat memiliki dampak yang signifikan terhadap total biaya pinjaman, dan penting untuk menyadari praktik ini jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman. Ketika bunga dikapitalisasi, itu ditambahkan ke saldo pokok pinjaman, yang dapat mempersulit pelunasan pinjaman.

Itulah mengapa sangat penting untuk menghitung biaya bunga di masa depan dan memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan sebelum mengambil pinjaman.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang kebijakan mereka tentang kapitalisasi bunga. Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran sukarela terhadap bunga yang telah diperoleh, yang dapat membantu menjaga total biaya pinjaman tetap rendah. Pemberi pinjaman lain mungkin mengharuskan Anda melakukan pembayaran bunga yang masih harus dibayar sebagai bagian dari pembayaran pinjaman reguler Anda.

Strategi untuk Melunasi Hutang Anda

Sekarang setelah kita memahami perhitungan tingkat bunga pinjaman mahasiswa, ada beberapa strategi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu.

Amortisasi Pinjaman

Seperti yang Anda lihat dari perhitungan kami di atas, setiap pembayaran bulanan digunakan untuk pokok dan bunga. Karena jumlah total pokok semakin kecil, demikian juga jumlah bunga yang dibayarkan setiap bulan atas pokok itu, yang mengakibatkan angsuran pinjaman siswa bulanan semakin rendah.

Dengan amortisasi pinjaman, angsuran bulanan tetap. Sama seperti rencana pelunasan pinjaman biasa, setiap cicilan dikenakan baik pokok maupun bunganya. Namun, dengan amortisasi pinjaman, kedua elemen ini seimbang sehingga pembayaran bulanan tetap. Di awal masa pelunasan, porsi yang lebih besar dari setiap angsuran bulanan dikenakan bunga, sedangkan di akhir berlaku sebaliknya.

Saat Anda mengajukan amortisasi pinjaman, Anda biasanya diberikan tabel yang menunjukkan berapa banyak uang yang akan digunakan untuk pokok dan berapa banyak yang akan digunakan untuk bunga setiap bulan. Tabel ini disebut skedul amortisasi. Selain itu, Anda juga dapat menggunakan simulator pinjaman pelajar untuk membantu Anda.

Pembiayaan Kembali

Refinancing adalah tindakan mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman yang ada. Pinjaman baru biasanya memiliki persyaratan yang berbeda dari pinjaman yang ada. Pada dasarnya, Anda dapat memilih di antara dua opsi: Tingkat bunga mungkin lebih rendah (tetapi Anda harus melunasi pinjaman Anda lebih cepat), atau periode pembayaran mungkin lebih lama (tetapi jumlah total yang akan Anda bayarkan akan meningkat ).

Intinya

Bunga pinjaman mahasiswa dapat membingungkan, tetapi sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja menghitung bunga pinjaman mahasiswa, itu tidak harus membuat stres. Dengan mengikuti langkah-langkah dalam artikel ini, Anda dapat dengan mudah menghitung bunga yang harus Anda bayar setiap bulannya. Anda juga dapat menggunakan strategi seperti pembiayaan kembali dan amortisasi untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda atau mengurangi total biaya pinjaman Anda.