Pinjaman Pribadi: Cara Mengajukan Pinjaman dalam 4 Langkah

Ketika Anda membutuhkan uang ekstra, pinjaman pribadi mungkin menjadi jawabannya. Ini dapat membantu membayar pengeluaran tak terduga, mengkonsolidasikan utang, atau melakukan pembelian besar. Namun, sebelum Anda pergi ke bank, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui dan persiapkan.

Tanpa basa-basi lagi, mari memandu Anda melalui persyaratan umum untuk kelayakan pinjaman, dokumentasi yang harus Anda siapkan, dan, terakhir, proses langkah demi langkah untuk mengajukan pinjaman.

Persyaratan untuk Mengambil Pinjaman Pribadi

Persyaratan untuk mengambil pinjaman pribadi bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi ada beberapa hal umum yang perlu Anda pertimbangkan. Pertama dan terpenting, Anda harus memiliki skor kredit yang layak, dan pemberi pinjaman juga akan memerlukan bukti pendapatan dan pekerjaan. Jika kredit Anda tidak dalam performa yang baik, Anda mungkin diminta untuk memberikan jaminan dalam bentuk mobil atau ekuitas rumah.

Mari kita bahas semua persyaratan ini secara lebih rinci.

Periksa Skor Kredit Anda

Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman kemungkinan akan meminta skor kredit Anda. Angka ini merangkum kelayakan kredit Anda berdasarkan riwayat kredit Anda, yang merupakan catatan perilaku pinjaman dan pembayaran Anda di masa lalu.

Skor kredit biasanya berkisar antara 300 hingga 850 dan bergantung pada beberapa faktor, termasuk panjang riwayat kredit Anda. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah, sehingga memudahkan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.

Misalnya, Anda mungkin lebih mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki nilai kredit yang tinggi. Beberapa pemberi pinjaman pribadi tidak memiliki persyaratan skor kredit minimum untuk mengajukan pinjaman, tetapi yang lain mungkin memberhentikan Anda di awal proses berdasarkan skor Anda saat membuat keputusan pinjaman.

Jika Anda merasa membutuhkan pinjaman, mungkin akan terbayar dengan meluangkan waktu Anda dan meningkatkan skor kredit Anda agar lebih mudah disetujui atau mengajukan pinjaman pribadi dengan tarif yang lebih baik. Untuk melakukan ini, Anda dapat meminta salinan laporan skor kredit Anda dari salah satu dari tiga biro utama. Jika Anda melihat ada perbedaan, akan lebih bijaksana untuk membantah perbedaan pada laporan kredit Anda dan memeriksa kembali kebiasaan pengeluaran Anda.

Bukti pendapatan

Kebanyakan pemberi pinjaman meminta peminjam untuk memberikan bukti pendapatan ketika mereka mengajukan pinjaman pribadi. Ini dirancang untuk melindungi pemberi pinjaman dengan memastikan bahwa peminjam dapat melakukan pembayaran secara teratur. Ada beberapa cara untuk memberikan bukti penghasilan, seperti menunjukkan slip gaji atau pengembalian pajak.

Beberapa pemberi pinjaman mungkin juga meminta peminjam untuk memberikan laporan bank atau dokumen keuangan lainnya. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda untuk informasi lebih lanjut jika Anda tidak yakin apa yang perlu Anda sertakan. Dengan meluangkan waktu untuk mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui saat mengajukan pinjaman.

Pilih Jenis Pinjaman

Ada dua jenis pinjaman pribadi yang dapat Anda ambil: Dijamin - yaitu, dengan agunan - dan tanpa jaminan. Pinjaman tanpa jaminan biasanya memerlukan nilai kredit yang lebih tinggi agar Anda memenuhi syarat, atau mungkin berarti tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.

Jika Anda memiliki skor kredit yang kurang dari bintang, Anda mungkin harus menggunakan pinjaman yang dijamin. Pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memberikan jaminan. Agunan adalah aset yang digunakan untuk mengamankan pinjaman, seperti perhiasan, kendaraan, atau real estat.

Jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita agunan dan menjualnya untuk menutup kerugian mereka, itulah sebabnya pinjaman yang dijamin biasanya disediakan untuk mereka yang mengajukan pinjaman dengan kredit macet. Penggunaan agunan menempatkan peminjam pada risiko kehilangan aset mereka jika mereka tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Untuk alasan ini, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat apakah Anda bersedia dan mampu untuk memberikan jaminan sebelum mengambil pinjaman pribadi. Seringkali merupakan ide yang lebih baik untuk berusaha meningkatkan skor kredit Anda, daripada menerima pinjaman yang didukung agunan.

Siapkan Biaya Asal

Salah satu persyaratan umum saat mengajukan pinjaman pribadi adalah membayar biaya originasi. Pemberi pinjaman menggunakannya untuk menutupi biaya pemrosesan dan persetujuan pinjaman.

Sementara biaya originasi bervariasi antara pemberi pinjaman, biasanya persentase dari jumlah total pinjaman. Biaya originasi tipikal berkisar antara 1% hingga 8% dari total jumlah pinjaman. Dalam beberapa kasus, biaya originasi dapat dimasukkan ke dalam pinjaman, jadi Anda tidak perlu membayarnya di muka, tetapi Anda akan mendapatkan jumlah pembayaran total yang lebih tinggi.

Dokumentasi yang Harus Disiapkan Saat Mengajukan Pinjaman Pribadi

Pemberi pinjaman Anda akan menggunakan dokumentasi Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, dan, jika demikian, berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang hal-hal spesifik yang perlu Anda berikan, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda terlebih dahulu. Namun, beberapa hal yang hampir selalu perlu Anda bawa adalah:

1. Aplikasi Pinjaman Pribadi

Aplikasi pinjaman adalah dokumen yang diajukan individu atau bisnis kepada pemberi pinjaman untuk meminta pinjaman. Aplikasi biasanya akan menyertakan informasi seperti informasi kontak pelamar, riwayat pekerjaan, dan situasi keuangan. Pemberi pinjaman akan menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah akan menyetujui pinjaman.

Dalam beberapa kasus, pemohon mungkin diminta untuk memberikan hal-hal tambahan, seperti pengembalian pajak atau laporan bank. Prosesnya dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman, jadi jika Anda tidak yakin bagaimana cara mengisi aplikasi pinjaman pribadi, Anda selalu dapat meminta informasi tambahan kepada pemberi pinjaman.

2. Bukti Identitas

Bukti identitas digunakan untuk memverifikasi siapa Anda ketika Anda melamar pekerjaan, SIM, paspor, atau tunjangan pemerintah. Ada banyak jenis bukti identitas yang berbeda, dan dokumen yang memenuhi syarat bervariasi tergantung pada tujuan Anda menggunakannya.

Namun, secara umum, Anda harus memberikan beberapa kombinasi nama lengkap, tanggal lahir, ID foto, dan alamat Anda. Jenis dokumen bukti identitas yang paling umum diminta dalam proses aplikasi pinjaman pribadi adalah SIM dan paspor, tetapi ada juga pilihan lain. Misalnya, Anda sering dapat menggunakan akta kelahiran atau kartu Jaminan Sosial sebagai bukti identitas.

Jika Anda tidak memiliki dokumen-dokumen ini, atau jika Anda tidak yakin mana yang harus digunakan, hubungi pemberi pinjaman yang Anda hadapi untuk melihat apa yang harus dilakukan.

3. Verifikasi Majikan dan Pendapatan

Verifikasi majikan dan pendapatan dapat dilakukan dengan menghubungi majikan individu secara langsung atau meninjau catatan publik. Memverifikasi pekerjaan dan pendapatan merupakan bagian integral dari aplikasi untuk pinjaman pribadi karena beberapa alasan.

Misalnya, ini dapat membantu menentukan apakah seseorang memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat atau program bantuan tertentu, serta mencegah penipuan dan pencurian identitas. Dalam beberapa kasus, verifikasi majikan dan pendapatan mungkin diwajibkan oleh hukum. Apa pun alasannya, penting untuk memastikan bahwa informasi yang Anda gunakan akurat dan mutakhir.

Proses Pengajuan Pinjaman Pribadi

Mengajukan pinjaman pribadi tidak harus menjadi tugas yang menakutkan. Dengan mengikuti beberapa langkah sederhana, Anda dapat dengan cepat mengamankan pembiayaan yang Anda butuhkan.

1. Pilih pemberi pinjaman

Pertama, Anda harus menemukan institusi untuk meminjam. Ada banyak pemberi pinjaman yang berbeda untuk dipilih, jadi penting untuk berkeliling dan membandingkan tarif.

2. Cari tahu berapa banyak yang ingin Anda pinjam

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, Anda harus mencari tahu berapa banyak yang perlu Anda pinjam. Ini akan tergantung pada situasi keuangan Anda dan untuk apa Anda berencana menggunakan pinjaman itu. Lakukan perhitungan dengan hati-hati, dan jangan terlalu memaksakan diri - hanya ambil uang sebanyak yang Anda butuhkan, karena itu akan cukup merepotkan untuk dikembalikan.

3. Isi aplikasi

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang membuat Anda nyaman, inilah saatnya untuk mengisi aplikasi pinjaman pribadi. Beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk melakukan prakualifikasi untuk mendapatkan pinjaman, yang dapat memberi Anda gambaran tentang seberapa banyak Anda dapat meminjam dan berapa tingkat bunga yang akan Anda dapatkan.

Aplikasi akan meminta informasi dasar tentang Anda dan situasi keuangan Anda. Pastikan untuk menjawab semua pertanyaan dengan jujur; tidak ada gunanya berbohong, karena pemberi pinjaman akan memeriksa ulang semua yang Anda berikan kepada mereka.

Beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk mendaftar secara online, atau melalui telepon. Either way, baca aplikasi dengan hati-hati sebelum mengirimkannya. Jangan ragu untuk meminta bantuan pemberi pinjaman Anda jika Anda memiliki pertanyaan. Jika Anda mengajukan pinjaman pribadi secara online, Anda sering dapat menemukan obrolan langsung atau nomor telepon untuk mendapatkan informasi lebih lanjut.

4. Setelah Aplikasi

Setelah Anda mengajukan aplikasi, pemberi pinjaman akan meninjau informasi Anda dan membuat keputusan. Jika Anda disetujui, mereka akan mengirimi Anda tawaran pinjaman. Pastikan untuk membacanya dengan seksama sebelum menerima; setelah Anda menandatanganinya, Anda akan bertanggung jawab secara hukum untuk membayar kembali pinjaman.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Ditolak Pinjaman

Jika Anda ditolak pinjaman, jangan putus asa. Anda dapat melakukan beberapa hal untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui di lain waktu.

Pertama, perhatikan baik-baik alasan penolakan Anda. Biasanya, Anda akan menerima berita tentang status aplikasi pinjaman pribadi Anda dalam hitungan menit, tetapi terkadang pemberi pinjaman tidak menjelaskan alasannya. Jika itu masalahnya, akan sangat membantu jika Anda menelepon pemberi pinjaman dan menanyakan alasannya.

Jika itu karena kredit yang buruk, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan melunasi utang dan melakukan semua pembayaran lainnya tepat waktu. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin, yang menggunakan agunan untuk mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman, karena persyaratannya lebih ringan. Jika Anda tidak memiliki jaminan apa pun, Anda mungkin bisa mendapatkan cosigner untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Terakhir, Anda juga dapat membaca ulasan orang lain tentang pinjaman pribadi secara online dan tingkat persetujuan dengan pemberi pinjaman tertentu. Kenali persyaratan pemberi pinjaman tertentu, dan hanya ajukan pinjaman yang kemungkinan besar akan Anda setujui.