Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan Untuk Hidup Dari Dividen?

Investasi dividen adalah strategi pendapatan pasif populer yang dapat bermanfaat selama tahun-tahun kerja Anda serta masa pensiun. Namun, itu bisa membutuhkan saldo portofolio yang besar.

Jika Anda ingin hidup dari dividen, inilah jumlah yang perlu Anda investasikan untuk mendapatkan penghasilan dividen yang cukup untuk membayar tagihan bulanan Anda.

Bagaimana Anda Dapat Menghidupi Dividen?

Meskipun dimungkinkan untuk hidup dari dividen, Anda perlu mengikuti beberapa langkah kunci untuk menjadikannya aliran pendapatan yang layak.

Tentukan Biaya Hidup Anda

Hal pertama yang perlu Anda lakukan jika ingin hidup dari dividen adalah menghitung biaya hidup Anda.

Melacak pengeluaran bulanan yang paling umum dapat membantu dalam hal ini, termasuk:

• Makanan (sembako dan makan)
• Biaya perumahan (sewa atau hipotek, utilitas, pajak properti)
• Asuransi (pemilik rumah, penyewa, mobil, medis)
• Pribadi (penitipan anak, perjalanan, utang)

Memperkirakan hal-hal tak terduga seperti perbaikan mobil, perjalanan, dan hadiah dapat menambah bantalan pada perhitungan Anda.

Latihan ini juga merupakan cara yang efektif untuk mengetahui apakah Anda membelanjakan uang sesuai keinginan Anda. Anda bahkan dapat mencari cara untuk memotong pengeluaran rumah tangga agar memiliki lebih banyak uang untuk prioritas keuangan Anda.

Hitung Berapa Banyak yang Anda Butuhkan dalam Portofolio Anda

Setelah memperkirakan pengeluaran tahunan Anda, langkah selanjutnya adalah menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan dalam portofolio investasi Anda.

Rumus matematika back-of-the-napkin tercepat adalah membagi pengeluaran tahunan Anda dengan hasil dividen yang diproyeksikan.

Pengeluaran tahunan ÷ hasil dividen = Total nilai portofolio yang diperlukan

Jadi, rumus untuk biaya tahunan $60.000 dan hasil dividen 4% adalah:

$60.000 ÷ 0,04 = $1.500.000

Inilah jumlah yang Anda perlukan untuk berinvestasi sebesar $60.000 dalam bentuk dividen tahunan:

Bergantung pada perkiraan umur Anda, Anda mungkin perlu membangun telur sarang yang lebih besar untuk memperhitungkan inflasi, tingkat penarikan yang lebih tinggi atau jika Anda ingin hidup dari dividen selama beberapa dekade.

Namun, perhitungan ini adalah cara termudah untuk membuat tujuan investasi Anda. Kemungkinan besar, Anda akan dapat mencapai ambang ini selama beberapa tahun melalui tabungan yang rajin dan kontribusi investasi berulang.

Identifikasi Hasil Dividen Anda yang Wajar

Ada banyak cara untuk mendapatkan pendapatan dividen, dan potensi hasil bervariasi berdasarkan kelas aset. Akibatnya, Anda harus menetapkan ekspektasi hasil dividen yang realistis untuk menghindari investasi yang kurang.

Sayangnya, hasil dividen lebih rendah dari pengembalian tahunan rata-rata historis untuk pasar saham, sehingga kinerja portofolio Anda mungkin tidak setinggi investor agresif yang berfokus pada pertumbuhan saham.

Selain itu, diversifikasi sangat penting, dan kemungkinan besar Anda akan memiliki eksposur ke beberapa aset, termasuk saham, obligasi, dan real estat.

Berikut adalah pengembalian tahunan rata-rata untuk kelas aset populer yang berfokus pada pendapatan:

• Indeks S&P 500: 1,8%
• Saham Dividen Bangsawan: 2,4%
• Obligasi tingkat investasi: 2% hingga 5%
• Obligasi usaha kecil: 5%
• Dana indeks real estat (REIT): 2% hingga 5%
• Real estat crowdfunded : 3% hingga 6%
• Rekening tabungan hasil tinggi : 2,50% hingga 3,60%
• Term CD (12-60 bulan): 3,30% hingga 4,05%

Hasil dividen berfluktuasi secara teratur dan bergantung pada beberapa faktor, termasuk pendapatan perusahaan dan harga saham saat ini.

Beberapa aset membayar dividen triwulanan, sementara yang lain hanya melakukan distribusi tahunan. Pelacak dividen dapat dengan mudah memantau kinerja dividen Anda.

Ingatlah bahwa banyak saham dan dana dividen memiliki harga saham yang bervariasi. Harga saham yang menurun dapat melebihi hasil Anda dan berdampak negatif secara keseluruhan pada portofolio Anda.

Secara bersamaan, menghargai harga saham meningkatkan cadangan kas Anda saat Anda menjual untuk mendapatkan keuntungan karena kinerja investasi Anda mencakup kinerja harga saham dan hasil dividen.

Mengevaluasi Keberlanjutan Dividen

Wajar bagi investor untuk mencari investasi dengan potensi hasil tertinggi karena ini dapat menghasilkan lebih banyak uang. Namun, hasil yang lebih tinggi hampir selalu menyiratkan lebih banyak risiko karena aset dasar tidak stabil atau perusahaan memiliki keuangan yang buruk.

Sebelum berinvestasi dalam aset dengan hasil di atas rata-rata, penting untuk meneliti mengapa dividennya sangat tinggi dan apakah itu berkelanjutan.

Berikut adalah gambaran seberapa tinggi dividen dapat memengaruhi tiga sektor populer.

Perumahan

Banyak REIT dan saham real estat memiliki distribusi tahunan dari 5% hingga 20%, tetapi dana indeks real estat berbasis luas seperti Vanguard Real Estate Fund (VNQ) dan Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) menghasilkan sekitar 3,90 %.

Sekuritas berimbal hasil tinggi ini biasanya berspesialisasi dalam sekuritas yang didukung hipotek, layanan hipotek, dan (berpotensi) aset tertekan.

Obligasi

Obligasi dengan peringkat kredit yang lebih buruk memiliki imbal hasil yang lebih tinggi karena secara inheren lebih berisiko. Ini karena peminjam lebih cenderung gagal bayar.

Akibatnya, "obligasi sampah" memiliki imbal hasil yang lebih tinggi daripada obligasi tingkat investasi. Misalnya, hasil dividen mungkin 5,75% untuk ETF obligasi sampah dan 3,15% untuk ETF tingkat investasi.

Saham

Ada beberapa alasan mengapa saham individu dapat membatalkan atau sangat mengurangi pembayaran dividennya.

Ini termasuk:

• Harga komoditas turun
• Keuangan yang buruk
• Pivot pertumbuhan

Untungnya, hasil tinggi tidak selalu menunjukkan bendera merah untuk saham dividen.

Perusahaan yang dikelola dengan baik yang termasuk dalam "Aristokrat Dividen" atau "Raja Dividen" memiliki sejarah menaikkan dividen mereka setidaknya selama 25 hingga 50 tahun melalui resesi dan pasar bullish.

Saham blue-chip ini cenderung menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada hasil dividen S&P 500 secara keseluruhan.

Sebagai investor jangka panjang, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan dari kenaikan harga saham dari saham dividen terbaik.

Pertimbangan Pajak Dividen

Sangat mudah untuk melupakan bahwa dividen tunduk pada pajak penghasilan biasa atau pajak keuntungan modal saat Anda berinvestasi dengan akun perantara kena pajak atau akun pensiun.

Perlakuan pajak Anda bergantung pada apakah itu dividen yang memenuhi syarat atau dividen yang tidak memenuhi syarat.

Dividen yang Memenuhi Syarat

Dividen yang memenuhi syarat dikenakan pajak capital gain baik 0%, 15% atau 20%. Tarif pajak Anda bergantung pada penghasilan kena pajak dan status pengarsipan Anda.

Meskipun Anda masih membayar pajak atas dividen, tarif pajaknya lebih rendah daripada dividen yang tidak memenuhi syarat.

Tiga kriteria menentukan dividen yang memenuhi syarat:

• Terima dari perusahaan yang berbasis di Amerika Serikat atau entitas asing yang memenuhi syarat
• Ini memenuhi kualifikasi dividen IRS
• Miliki sekuritas minimal 60 hari (dan 121 hari sejak tanggal ex-dividen terakhir)

Formulir pajak akhir tahun Anda dari akun pialang Anda merinci jumlah dividen Anda yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat.

Dividen yang Tidak Memenuhi Syarat

Dividen yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak penghasilan biasa seperti penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan harian atau pekerjaan sampingan Anda. Tanda kurung pajak naik dari 10% menjadi 37%, dengan sebagian besar rumah tangga termasuk dalam tanda kurung 10%, 12%, 22% atau 24%.

Beberapa contoh dividen yang tidak memenuhi syarat meliputi:

• Dividen dari REIT dan MLP
• saham asing
• Khusus, dividen satu kali
• Kepemilikan jangka pendek (yaitu, perdagangan ayunan)

Tarif pajak biasa Anda akan menjadi yang terendah jika Anda memiliki penghasilan kena pajak yang rendah dan memenuhi syarat untuk menikah dengan mengajukan status bersama berkat pengurangan standar yang lebih tinggi. Pengurangan pajak juga dapat meminimalkan jumlah utang Anda.

Cara Menghindari Pajak Dividen

Secara umum, Roth IRA membantu Anda menghindari sebagian besar pajak pendapatan dividen saat Anda mendanai investasi Anda dengan kontribusi setelah pajak.

Namun, pendapatan dividen dari Master Limited Partnerships (MLPs) merupakan pengecualian penting jika Anda menerima lebih dari $1.000 per tahun.

IRA atau 401k tradisional membantu Anda menghindari persyaratan pelaporan pajak tahunan, meskipun distribusi Anda dikenakan pajak penghasilan.

Selain itu, dalam kebanyakan situasi, Anda tidak akan dapat menarik diri dari rencana pensiun yang diuntungkan pajak tanpa penalti hingga Anda berusia 59,5 tahun.

Berapa Banyak yang Harus Anda Investasikan untuk Hidup dari Dividen?

Contoh-contoh ini dapat memberikan gambaran tentang berapa banyak yang perlu Anda investasikan berdasarkan latar belakang Anda. Sebagai penafian, ini adalah perkiraan berdasarkan profil konsumen umum. Perhitungan unik Anda akan bervariasi.

Juga, perlu diingat bahwa perkiraan ini dapat berfluktuasi saat pengeluaran Anda berubah. Hidup tidak stagnan, dan inflasi atau resesi dapat memengaruhi hasil panen dan biaya hidup.

Satu Orang di Oregon dengan Toleransi Risiko Tinggi

Seorang investor di Pantai Barat biasanya mengalami biaya hidup yang lebih tinggi daripada rata-rata nasional. Oleh karena itu, mereka mungkin perlu menabung lebih banyak dan berpotensi menerapkan toleransi risiko yang agresif.

Dalam situasi ini, satu orang dengan toleransi risiko tinggi memiliki pengeluaran tahunan sebesar $48.000 selama tinggal di Oregon. Dengan asumsi hasil dividen 6%, mereka perlu menginvestasikan $800.000.

$48.000 / 0,06 = $800.000

Satu Orang di Tennessee dengan Toleransi Risiko Sedang

Negara bagian Sunbelt, seperti Tennessee, adalah beberapa tempat paling terjangkau untuk tinggal di Amerika Serikat. Akibatnya, lebih mudah untuk hidup dari dividen atau bertahan dengan toleransi risiko yang seimbang.

Seorang pekerja profesional lajang yang tinggal di Tennessee mungkin memiliki $40.000 untuk biaya tahunan. Jika mereka memiliki toleransi risiko sedang yang memungkinkan mereka mengejar pengembalian dividen 4%, mereka perlu menghemat $1 juta.

$40.000 / 0,04 = $1.000.000

Pasangan Menikah di Massachusetts dengan Toleransi Risiko Rendah

Massachusetts bisa mahal, tetapi itu adalah tujuan pensiun yang indah dan juga pusat New England yang berkembang pesat untuk para profesional yang bekerja. Pasangan suami istri tanpa anak dan toleransi risiko rendah perlu menabung dalam jumlah yang layak.

Dengan biaya tahunan $72.000 dan pengembalian dividen target 2%, pasangan ini perlu menginvestasikan $3,6 juta.

$72.000 / 0,02 = $3.600.000

Apakah Mungkin untuk Menghidupi Dividen?

Dimungkinkan untuk hidup dari dividen, tetapi bisa menjadi tantangan bagi banyak pekerja lajang dan pasangan suami istri untuk menghemat uang dengan cepat tanpa pekerjaan berpenghasilan tinggi.

Hidup dari dividen bisa menjadi strategi yang efektif selama masa pensiun, dan butuh beberapa dekade untuk mencapai tonggak sejarah ini.

Investor muda mungkin lebih baik berfokus pada strategi pertumbuhan yang agresif di mana sebagian besar keuntungan investasi berasal dari kenaikan harga saham.

Pada waktunya, Anda dapat menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk mendapatkan lebih banyak eksposur ke saham ramah dividen dan produk pendapatan tetap yang mungkin memiliki harga aset yang tidak terlalu fluktuatif.

Anda juga bisa menjajaki investasi dengan penghasilan bulanan. Aliran pendapatan ini dapat memberikan lebih banyak uang untuk diinvestasikan kembali atau digunakan untuk membayar pengeluaran rutin Anda.

FAQ

Apakah Anda masih memiliki pertanyaan tentang cara hidup dari dividen? Kami telah menjawab beberapa pertanyaan paling umum tentang investasi dividen untuk membantu Anda menentukan apakah strategi ini tepat untuk Anda.

Ringkasan

Hidup dari dividen bisa menjadi impian utama dari investasi pendapatan pasif. Strategi ini memungkinkan untuk menjual aset sesedikit mungkin, yang membuat telur sarang Anda tetap utuh.

Akibatnya, Anda akan memiliki lebih banyak uang di kemudian hari. Bergantian, Anda dapat meninggalkannya sebagai warisan kepada orang yang Anda cintai.

Karena butuh waktu lama untuk membangun portofolio dividen yang sesuai dengan kebutuhan Anda, sebaiknya mulai sekarang dan berinvestasi secara konsisten pada aset berkualitas tinggi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.