Pengantar Rekening Tabungan: Apa Itu & Cara Kerjanya

Kita semua mungkin ingat celengan kecil yang kita gunakan untuk menyimpan uang ekstra. Sebagai anak-anak, kebanyakan dari kita memiliki kotak khusus untuk menyimpan uang cadangan, terutama ketika kita memiliki rencana untuk menggunakannya untuk sesuatu yang khusus di masa depan.

Kita dapat menyamakan rekening tabungan dengan celengan yang kita miliki saat masih anak-anak, perbedaannya adalah celengan kita tidak menghasilkan bunga dari waktu ke waktu.

Sebagai orang dewasa, lebih penting lagi bahwa kita memiliki tempat yang aman di mana kita dapat menyimpan uang yang kita butuhkan untuk mencapai tujuan tertentu di masa depan; atau sesuatu untuk jatuh kembali pada hari hujan. Di sinilah rekening tabungan masuk.

Apa itu rekening tabungan? Bagaimana cara kerja rekening tabungan? Pertanyaan-pertanyaan ini mungkin terlintas di benak Anda, tetapi jangan khawatir, itu akan segera dijawab, karena kami akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang rekening tabungan di artikel ini.

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah jenis rekening yang memungkinkan Anda untuk menyimpan uang yang tidak Anda rencanakan untuk digunakan dalam waktu dekat sambil mendapatkan bunga dari saldo Anda dari waktu ke waktu. Ini memungkinkan Anda menyisihkan sejumlah uang untuk tujuan tertentu atau menabung untuk tujuan atau proyek di masa depan dan mendapatkan bunga saat melakukannya.

Rekening tabungan tidak sama dengan rekening giro yang memungkinkan Anda sering melakukan penarikan untuk membayar tagihan dan memilah pengeluaran sehari-hari.

Juga, perhatikan bahwa rekening tabungan tidak sama dengan deposito tetap; karena sementara yang terakhir hanya memungkinkan Anda untuk menarik pada akhir periode yang ditentukan, yang pertama memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan terbatas bila diperlukan.

Meskipun rekening tabungan sebagian besar digunakan untuk tujuan jangka pendek, ada batasan seberapa sering Anda dapat melakukan penarikan dari rekening Anda karena semakin lama uang Anda disimpan di rekening Anda, semakin banyak bunga yang Anda peroleh di rekening tersebut. Lembaga keuangan yang berbeda menawarkan tingkat bunga yang berbeda untuk rekening tabungan mereka; namun, tarif ini biasanya tidak terlalu tinggi.

Bagaimana Cara Kerja Rekening Tabungan?

Sama seperti kebanyakan rekening bank lainnya, rekening tabungan dapat dibuka dengan lembaga keuangan seperti bank tradisional atau serikat kredit Anda. Sebagian besar rekening tabungan gratis untuk dibuka, dan sebagian besar tidak memerlukan jumlah minimum pada rekening.

Jika mereka menyetor ke rekening tabungan di bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation, deposan dapat yakin bahwa mereka akan mendapatkan uang mereka kembali jika terjadi kesalahan dengan bank. FDIC menjamin setinggi $ 250.000 per deposan per bank yang diasuransikan.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, Anda mendapatkan bunga dengan rekening tabungan Anda, dan tingkat bunga ini bervariasi dari satu bank ke bank lain. Mereka menyatu dengan waktu. Penarikan dibatasi di rekening tabungan hanya dalam jumlah tertentu per bulan, dan melebihi batas ini dapat menimbulkan biaya penarikan tambahan, penutupan rekening, atau mengubah rekening menjadi rekening giro.

Perhatikan bahwa bunga yang Anda peroleh di rekening tabungan Anda dianggap sebagai penghasilan kena pajak.

Jenis Rekening Tabungan

Berbagai jenis rekening tabungan ada untuk berbagai keperluan, sesuai dengan kebutuhan nasabah. Di bawah ini adalah beberapa jenis yang umum.

Rekening Tabungan Standar

Rekening tabungan standar, dasar, atau tradisional adalah rekening tabungan yang paling umum. Dengan itu, Anda mendapatkan persentase hasil tahunan yang lebih rendah, dan Anda dapat membukanya di bank tradisional atau serikat kredit Anda.

Sering kali, jenis akun ini datang dengan biaya pemeliharaan bulanan dan/atau biaya saldo minimum. Bagi sebagian besar dari mereka, batas penarikan bulanan ditempatkan pada enam penarikan per bulan oleh Federal Reserve di bawah Peraturan Federal Reserve D, undang-undang yang membatasi jumlah transfer atau penarikan dari rekening tabungan.

Rekening Tabungan Online

Rekening tabungan online adalah rekening yang dibuka dengan bank online atau lembaga keuangan digital yang beroperasi hanya secara online. Di sini, alih-alih cabang fisik, Anda memiliki aplikasi seluler dan situs web yang sepenuhnya banyak akal, dioptimalkan sepenuhnya, dan mudah dinavigasi untuk memungkinkan Anda melakukan transaksi perbankan dengan mudah.

Rekening tabungan online memungkinkan Anda untuk melakukan aktivitas perbankan atau mengelola rekening Anda dari kenyamanan smartphone Anda. Mengingat bahwa mereka sangat nyaman, tidak mengherankan mereka secara bertahap menjadi pilihan favorit orang banyak. Tentu saja, beberapa orang lebih menyukai interaksi dengan manusia yang datang dengan bank tradisional dan tidak keberatan harus pergi ke bank untuk melakukan setiap transaksi, tetapi sebagian besar secara bertahap memilih opsi yang lebih nyaman.

Tidak hanya rekening tabungan online terbaik yang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank konvensional, tetapi juga menawarkan biaya yang lebih rendah dan umumnya lebih terjangkau daripada kebanyakan bank tradisional saat diatur oleh badan pengatur yang sama.

Bank yang berbeda menawarkan cara yang berbeda untuk menyetor dan menarik uang dari rekening tabungan online, beberapa di antaranya mungkin termasuk transfer kawat, kartu debit tertaut, akun tertaut lainnya, atau cek. Sebelum memilih bank online untuk membuka rekening tabungan online, pastikan opsi yang ditawarkan cocok untuk Anda.

Akun Pasar Uang

Jika Anda mencari rekening tabungan yang juga memungkinkan Anda memiliki kartu pembayaran, buku cek, atau kartu debit, maka rekening pasar uang mungkin adalah pilihan terbaik Anda. Rekening pasar uang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar.

Uang yang disimpan ke rekening pasar uang juga diasuransikan oleh FDIC dan National Credit Union Association, tergantung pada lembaga keuangannya. Bagi kebanyakan orang, rekening pasar uang menawarkan yang terbaik dari kedua dunia karena mereka dapat memperoleh bunga yang lebih tinggi dari tabungan mereka dan juga menulis cek atau melakukan pembelian dengan kartu debit, tanpa memiliki rekening tertaut.

Akun pasar uang juga memiliki jumlah penarikan yang diatur setiap bulan, tetapi mereka memberi Anda akses yang lebih nyaman ke akun Anda.

Sertifikat deposito

Ini adalah jenis rekening tabungan di mana sejumlah besar uang disimpan ke dalam rekening untuk jangka waktu yang lama. Jangka waktu komitmen untuk CD bervariasi menurut bank, tetapi bisa selama 10 tahun atau sesingkat tiga bulan, tergantung pada persyaratan bank dan tingkat bunga yang melekat.

Tak perlu dikatakan bahwa Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama dan deposito yang lebih tinggi. Gagasan di balik CD adalah Anda tidak boleh menarik uang yang disetorkan sampai waktu yang disepakati berlalu karena melakukan penarikan sebelum waktu yang disepakati dapat dikenakan biaya atau biaya tambahan, tergantung pada bank atau lembaga keuangan. Sementara beberapa bank mungkin menawarkan penarikan awal tanpa biaya, tarifnya mungkin tidak setinggi yang lain.

Disarankan untuk menyetor hanya uang yang tidak ingin Anda gunakan dalam waktu dekat dalam CD. Dengan begitu, Anda bisa menikmati manfaat CD secara penuh.

Baca ulasan kami tentang beberapa opsi CD luar biasa yang tersedia di pasaran.

Rekening Tabungan Khusus

Akun ini disesuaikan untuk tujuan, tujuan, atau bahkan orang tertentu. Bisa berupa rekening tabungan kesehatan, rekening tabungan anak, rekening tabungan Natal, dll.

Idenya adalah karena akun dibuka untuk alasan tertentu, Anda tidak perlu sering melakukan penarikan sampai saatnya menggunakan uang untuk tujuan yang disebutkan. Mereka tidak biasa seperti rekening tabungan lainnya, dan mereka sering datang dengan batasan khusus.

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Sesuai dengan namanya, jenis rekening tabungan ini menawarkan APY yang lebih tinggi kepada nasabah. Ada banyak rekening tabungan hasil tinggi di luar sana, baik dari lembaga keuangan online atau fisik, dan mereka menawarkan berbagai tingkat suku bunga. FDIC dan NCUA juga mengasuransikan akun-akun ini, tergantung pada lembaga keuangannya.

Rekening Tabungan vs. Deposito Tetap

Baik rekening tabungan dan FD mendapatkan bunga, tetapi sejauh itulah kesamaan mereka. Adapun perbedaannya, kami akan membedakannya di bawah ini.

• Rekening tabungan adalah rekening yang Anda buka untuk menyimpan sebagian kecil dari pendapatan Anda dari waktu ke waktu, yang dapat Anda akses bila diperlukan; sedangkan FD adalah tempat Anda menyetor sejumlah uang untuk jangka waktu tertentu dan hanya dapat mengakses uang tersebut pada akhir periode yang ditentukan.
• Tingkat bunga untuk FD jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan.
• Dengan rekening tabungan Anda, Anda tidak memerlukan jumlah yang besar untuk membukanya, sedangkan FD mengharuskan Anda untuk membuka rekening dengan jumlah uang yang lebih besar.
• Di rekening tabungan, tarif Anda nominal dan sama terlepas dari jumlah yang Anda setorkan, sedangkan bunga yang Anda peroleh di akun FD Anda tergantung pada jumlah uang yang Anda setorkan.
• Anda dapat mengakses dana Anda saat Anda membutuhkannya dengan rekening tabungan, tetapi FD hanya memberi Anda akses ke uang Anda setelah berakhirnya periode tetap.

Suku Bunga Rata-Rata untuk Rekening Tabungan

Ketika datang ke tingkat rata-rata rekening tabungan, rekening tabungan online menawarkan tingkat yang lebih tinggi daripada bank bata-dan-mortir tradisional. Menurut laporan yang diterbitkan oleh FDIC pada November 2021, tingkat bunga rata-rata rekening tabungan di bank tradisional adalah 0,06%.

Suku bunga rata-rata untuk bank online bervariasi dari satu bank ke bank lainnya, jika Anda mencari opsi terbaik, Anda bisa mendapatkan ikhtisar dari beberapa bank online terkenal dan tingkat bunga yang mereka tawarkan untuk rekening tabungan mereka.

Pro dan Kontra dari Rekening Tabungan

Meskipun rekening tabungan mungkin terdengar nyaman, mereka juga memiliki kekurangan. Mari kita bahas pro dan kontra secara lebih rinci.

kelebihan

• Rekening tabungan memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk hari hujan, terpisah dari pengeluaran harian Anda.
• Anda mendapatkan bunga dengan rekening tabungan.
• Uang Anda diasuransikan oleh FDIC atau NCUA.
• Anda memiliki akses mudah ke uang Anda dalam keadaan darurat.
• Anda dapat memiliki beberapa rekening tabungan untuk tujuan yang berbeda.
• Itu dapat dengan mudah ditautkan ke rekening giro Anda untuk aksesibilitas.

Kontra

• Instrumen lain, seperti treasury bill, menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk tabungan jangka panjang.
• Kemudahan akses ke dana dapat menggoda dan mendorong penarikan yang tidak perlu, tidak seperti obligasi, deposito tetap, dan sebagainya.
• Berlaku biaya pemeliharaan bulanan.

Cara Membuka Rekening Tabungan

Membuka rekening tabungan cukup mudah, asalkan Anda memenuhi persyaratan untuk membukanya.

Sebelum membuka rekening tabungan, pertimbangkan apa yang ingin Anda capai dengannya. Ini akan memberi Anda arahan tentang jenis akun yang harus dipilih.

Selanjutnya, cermati daftar berbagai bank dan APY-nya. Anda akan ingin membaca yang tersirat dengan susah payah untuk memastikan Anda tidak melewatkan klausa, ketentuan, atau biaya tersembunyi apa pun.

Anda mungkin perlu mempertimbangkan berapa banyak yang ingin Anda tabung, karena beberapa bank tradisional mengharuskan Anda memiliki jumlah minimum tertentu untuk membuka rekening tabungan. Ini tidak terjadi dengan sebagian besar bank online.

Kami sangat menyarankan Anda untuk memastikan bahwa bank yang Anda pilih, baik online atau fisik, diasuransikan oleh FDIC dan/atau badan pengatur lainnya.

Terakhir, putuskan apakah Anda menginginkan bank dengan cabang fisik atau apakah Anda lebih suka berurusan dengan bank online. Either way, Anda harus memberikan nama Anda, nomor Jaminan Sosial, alamat, nomor telepon, dan ID foto.

Kesimpulan: Apakah Rekening Tabungan Layak?

Bergantung pada situasi dan aspirasi keuangan Anda, rekening tabungan mungkin merupakan hal terbaik yang dapat terjadi pada kehidupan finansial Anda. Menyimpan uang hasil jerih payah Anda dengan aman dan mendapatkan bunga adalah pilihan yang jauh lebih baik daripada dimakan oleh inflasi. Pastikan Anda melakukan uji tuntas sebelum membukanya.