Bagaimana Anda Bisa Menjadi Kaya Dengan Menabung dan Berinvestasi?

Mengapa begitu banyak orang Amerika takut belajar bagaimana berinvestasi dan menyimpan uang mereka? Faktanya adalah bahwa itu sederhana. Itu semua berasal dari memiliki rencana yang memungkinkan Anda melakukan sesedikit mungkin. Itu berarti memahami cara kerja kartu kredit dan dana pensiun, mengotomatiskan uang Anda, dan berfokus pada investasi yang sabar dan cerdas.

Melalui uraian yang membumi tentang dasar-dasar investasi, artikel ini membahas tips-tips investasi yang harus diajarkan kepada semua orang di sekolah.

Jangan menyalahkan orang lain atas masalah keuangan Anda. Salahkan dirimu sendiri

Anda mungkin merasa bersalah pada tahap tertentu karena tidak menabung atau mungkin Anda berpikir sudah terlambat untuk memulai. Tahan pikiran itu! Sudah waktunya untuk berhenti membuat alasan.

Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah Anda tidak boleh terganggu oleh informasi yang diberikan kepada Anda oleh media.

Ada banyak informasi tentang keuangan di luar sana, dan itu bisa melumpuhkan. Plus, banyak informasi ini membosankan dan tidak membantu, seperti "Anda harus mengurangi latte itu," yang tidak memperhitungkan kehidupan sebenarnya dari seorang dewasa muda.

Ketika datang ke nasihat investasi, kaum muda memiliki alasan untuk menuding media dan menyalahkan orang lain yang bisa mengajari mereka dengan lebih baik. Tetapi cara terbaik bagi seseorang untuk mengubah hasil tabungannya adalah dengan bertanggung jawab atas pilihannya.

Alasan umum seperti itu, seperti sistem pendidikan kita tidak mengajarkan pengelolaan uang, sangat tidak akurat. Banyak perguruan tinggi yang menyediakan kelas keuangan, namun siswa tidak menghadirinya.

Takut kehilangan uang adalah alasan populer lainnya untuk tidak melakukan apa pun dengannya. Tetapi sebenarnya lebih baik kehilangan uang ketika Anda masih muda, karena Anda tidak akan rugi banyak! Kemudian ketika Anda memiliki lebih banyak nanti, Anda akan lebih memahami cara menyimpannya. Ingatlah uang juga terkuras dari akun Anda ketika Anda membiarkannya mandek di bank!

Namun alasan lain adalah tidak mampu menyisihkan $100 per bulan. Sungguh, jumlahnya tidak begitu penting. Bahkan $1 yang dihemat per hari bertambah seiring waktu.

Kita semua ingat krisis keuangan tahun 2008 ketika banyak orang dengan bodohnya menarik uang mereka dari pasar. Banyak dari orang-orang ini tidak memiliki portofolio yang terdiversifikasi dan membeli tinggi dan menjual rendah, kesalahan besar. Sangat mudah untuk menyalahkan pemerintah dan bank, tetapi sebagian besar tidak mengambil satu buku keuangan pribadi untuk mendidik diri mereka sendiri.

Kita perlu bertanggung jawab atas masalah kita dan mulai menyelesaikannya.

Sekarang Anda tahu ini, bagaimana Anda menjadi kaya?

Gunakan kartu kredit Anda dengan cerdas

Memahami bagaimana memanfaatkan kekuatan kartu kredit akan menjadi langkah pertama Anda untuk menghemat uang dan menjadi kaya.

Pembelian kita yang paling signifikan sering kali dilakukan secara kredit, dan orang-orang dengan kredit yang baik dapat menyisihkan banyak uang. Kredit datang dalam bentuk pinjaman, hipotek dan kartu kredit dan memungkinkan Anda untuk membeli pembelian besar ketika Anda tidak memiliki uang untuk mereka segera.

Ingatlah dua aspek utama kredit: laporan kredit, yang mencatat aktivitas kredit Anda dan memberikan informasi kepada calon pemberi pinjaman terkait hal ini, dan skor kredit, angka antara 300 dan 850 yang menunjukkan risiko kredit Anda kepada pemberi pinjaman.

Jika skor kredit Anda bagus, Anda akan menarik bagi pemberi pinjaman, yang berarti mereka dapat memberi Anda tingkat bunga pinjaman yang lebih baik. Apa yang lebih baik tentang ini adalah bahwa nilai kredit yang baik dapat menghemat ratusan ribu dolar dalam bunga.

Misalnya, pada tahun 2009, tingkat persentase tahunan di AS menunjukkan bahwa dengan nilai kredit yang baik (750-850) pada hipotek $200.000 selama 30 tahun, Anda akan membayar $359.867, termasuk bunga. Skor kredit buruk (620-639) akan memberi Anda $430.427 untuk membayar. Itu tambahan $70.000!

Kendaraan kredit yang paling penting adalah kartu kredit. Berikut adalah beberapa tip cerdas untuk penanganan kredit yang sukses:

Bunuh hutang Anda: kurangi pengeluaran dan lunasi! Pembayaran utang tepat waktu menyumbang 35 persen dari nilai kredit Anda, jadi mengatur pembayaran kartu kredit otomatis akan memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran.

Selanjutnya, ada baiknya menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta mereka membebaskan biaya tahunan dan biaya layanan Anda, dan mengurangi tingkat persentase tahunan Anda. Anehnya, banyak yang bersedia melakukannya.

Ingatlah untuk mencari manfaat terbaik yang Anda dapat dari perusahaan kartu kredit. Petugas kartu kredit Ramit bahkan membantunya mendapatkan tiket ke LA Philharmonic ketika ternyata tidak ada yang tersisa!

Pilih bank terbaik dan rekening bank dengan bunga tertinggi

Biaya nol dan suku bunga tinggi tidak mungkin, bukan? Sebenarnya tidak!

Bank online sering memberikan suku bunga terbaik. Biaya overhead mereka minimal dan mereka tidak perlu mengeluarkan uang untuk cabang atau pemasaran. Akibatnya, layanan pelanggan mereka lebih baik dan mereka dapat menangani margin keuntungan yang lebih rendah daripada bank tradisional. Mereka juga menawarkan suku bunga enam sampai 10 kali lebih tinggi dari bank konvensional.

Katakanlah Anda menyisihkan $25.000. Ini akan memberi Anda $750 dalam satu tahun dengan tingkat bunga tiga persen di bank online. Bandingkan ini dengan bank biasa pada tingkat 0,5 persen dan Anda akan mendapatkan sedikit $125. Sekarang bayangkan Anda menghemat $50.000. Anda akan menerima $1.500 di bank online dan $250 di bank biasa!

Selanjutnya, dapatkan rekening bank terbaik. Minimal harus satu rekening giro dan satu rekening tabungan.

Anda perlu memeriksa rekening untuk penarikan yang sering dan rekening tabungan untuk tujuan seperti liburan atau acara khusus.

Anda memiliki beberapa pilihan di sini: memiliki rekening giro dan tabungan di bank yang sama (opsi malas); memiliki rekening giro di bank lokal dan rekening tabungan di bank online (pilihan normal); atau banyak rekening giro dan tabungan, pilihan terbaik bagi mereka yang tidak takut dengan usaha dan ingin mengoptimalkan rekening mereka untuk tujuan yang berbeda.

Atau Anda dapat menyimpan satu setengah bulan biaya hidup di rekening giro Anda dan memasukkan yang lainnya ke dalam rekening tabungan Anda.

Jika memiliki banyak rekening terdengar terlalu banyak, maka pilih saja rekening giro tanpa biaya di bank lokal dan rekening tabungan berbunga tinggi di bank online.

Buka akun investasi meskipun Anda hanya memiliki $50 untuk memulai

Menonton uang Anda dan menyisihkan sedikit di rekening tabungan Anda itu baik tetapi hanya akan membawa Anda sejauh ini. Untuk benar-benar membuat uang Anda bekerja untuk Anda, Anda harus berinvestasi.

Membuka dana pensiun 401(k), yang ditawarkan oleh banyak perusahaan di AS kepada karyawan, adalah awal yang baik.

Untuk mengatur ini, Anda hanya perlu mengesahkan sebagian dari gaji Anda untuk dikirim secara otomatis dari majikan Anda ke 401(k) Anda. Kemudian Anda bisa duduk dan membiarkan uang Anda tumbuh.

Ada beberapa manfaat besar untuk memiliki 401(k), seperti keuntungan pajak karena Anda setuju untuk berinvestasi jangka panjang, uang dari majikan Anda jika mereka setuju untuk mencocokkan kontribusi 401(k) Anda, dan bahwa itu adalah investasi yang membutuhkan sedikit upaya.

Setelah 401 (k) Anda, Anda harus membuka Roth IRA, yang merupakan jenis lain dari akun pensiun. Sedangkan 401 (k) disponsori oleh majikan Anda, Roth IRA dibuat menggunakan uang Anda sendiri.

Sangat disarankan bahwa setiap orang harus memiliki 401(k) dan Roth IRA karena Roth IRA, berbeda dengan 401(k), memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam apa pun yang Anda inginkan, seperti saham individual dan dana indeks.

Juga, sementara 401 (k) menggunakan dolar sebelum pajak dan Anda dikenai pajak saat menarik uang selama masa pensiun Anda, Roth IRA menggunakan dolar setelah pajak, jadi Anda tidak dikenai pajak atas bunga yang diperoleh dan saat Anda menarik dana saat pensiun.

Jadi, bagaimana Anda harus memulai IRA Anda?

Seorang siswa mengalami kesulitan menabung $1.000 untuk membuka rekening Roth IRA, jadi dia memilih perusahaan manajemen ( T. Rowe Price ), yang menawarkan rekening tanpa jumlah awal minimum, dan memilih untuk secara otomatis menyumbang $50 per bulan. Lima puluh dolar per bulan lebih mudah baginya untuk berkomitmen, dan bahkan jumlah itu adalah awal yang baik.

Cari tahu berapa banyak yang Anda belanjakan, lalu arahkan uang ke tempat yang Anda inginkan

Ingat kapan terakhir kali Anda merasa bersalah karena membeli sesuatu, tetapi tetap membelinya? Lain kali Anda akan tahu lebih baik setelah Anda belajar bagaimana membelanjakan uang secara sadar.

Pengeluaran sadar adalah tentang mengurangi jumlah uang yang Anda keluarkan untuk hal-hal yang tidak begitu penting bagi Anda, dan membelanjakan lebih banyak untuk hal-hal yang benar-benar Anda pedulikan.

Yang perlu Anda lakukan adalah mengadopsi Rencana Pengeluaran Sadar . Secara otomatis menyimpan dan menginvestasikan jumlah tertentu per bulan dan membelanjakan sisanya untuk apa pun yang Anda inginkan, tanpa rasa bersalah.

Persentase yang Anda belanjakan untuk berbagai hal dapat dipecah menjadi:

• 60 persen untuk biaya tetap (sewa, utilitas, hutang)
• 10 persen untuk investasi (401 (k), Roth IRA)
• 10 persen untuk tabungan (liburan, hadiah, pengeluaran tak terduga)
• 20 persen untuk pembelanjaan tanpa rasa bersalah

Pengeluaran sadar berarti memikirkan apa yang penting bagi Anda. Misalnya, teman Ramit, Jim, pindah ke apartemen yang lebih kecil setelah dia mendapat kenaikan gaji. Mengapa? Tempat tinggalnya tidak terlalu penting baginya, tetapi dia suka pergi berkemah, jadi dia menaruh uangnya untuk itu.

Selanjutnya, belajar mengatur pengeluaran Anda.

Anda dapat mencoba "sistem amplop", di mana Anda memutuskan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan untuk empat area di atas dan memasukkan uang itu ke dalam amplop, sehingga ketika kosong, tidak ada pengeluaran lagi untuk bulan itu.

"Amplop" mungkin juga metaforis; Teman Ramit membuka rekening bank dengan kartu debit yang berfungsi sebagai amplop. Setiap bulan dia memasukkan uang ke kartu untuk bersosialisasi dan ketika uangnya habis, dia tidak keluar.

Berubah dari satu perilaku ekstrem membutuhkan waktu, jadi sesuaikan pengeluaran Anda daripada, misalnya, menghemat $495 seminggu jika sebelumnya Anda menghabiskan $500 seminggu. Pilih satu atau dua area masalah utama dan kerjakan itu, daripada mencoba mengukir 5 persen dari banyak area.

Biaya cerukan, misalnya, dapat bertambah hingga lebih dari $1.000 per tahun. Menghapus itu saja akan membuat perbedaan besar.

Otomatiskan pembayaran tagihan Anda sehingga Anda tidak perlu memikirkannya

Membayar tagihan tidak nyaman dan menjengkelkan. Jika Anda tidak tergila-gila dengan pengelolaan uang, buat sistem otomatis untuk melakukannya untuk Anda.

Ambil Rencana Pengeluaran Sadar dari bagian terakhir dan otomatisasi menggunakan bank Anda dan alat Anda sendiri untuk melacak pengeluaran Anda.

Pertama, hubungi bank Anda untuk menyiapkan transfer dan pembayaran otomatis.

Misalnya, atur pembayaran otomatis untuk biaya tetap dan otomatisasi penarikan dari rekening giro Anda ke Roth IRA Anda.

Setelah ini selesai, gunakan sisa uang untuk pengeluaran dan atur pengingat kalender pertengahan bulan untuk memberi tahu Anda jika Anda melebihi target pengeluaran Anda. Ide yang bagus adalah juga memiliki $1.000 di rekening giro Anda sebagai cadangan.

Jika pengeluaran Anda berjalan sesuai rencana, maka bagus! Jika tidak, gunakan 15 hari ke depan untuk kembali ke jalur semula.

Ide bagus lainnya adalah menerapkan Aliran Uang Otomatis dengan menghubungkan semua akun Anda dan membuat transfer otomatis.

Transfer dapat diatur dengan cara berikut:

Gaji Anda harus mendanai 401 (k) dan rekening giro Anda, dan rekening giro Anda harus mendanai Roth IRA Anda, rekening tabungan, kartu kredit, biaya tetap di mana Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit (seperti sewa), dan jumlah ganjil dari menghabiskan uang. Kartu kredit Anda harus membiayai biaya tetap lainnya dan pengeluaran bebas rasa bersalah.

Tetapi bagaimana tepatnya Anda dapat menautkan semua akun Anda? Cukup otomatiskan semua transfer dan pembayaran:

Katakanlah Anda dibayar pada awal bulan. Pada detik, secara otomatis mengirim sebagian dari gaji Anda ke 401(k) Anda dan semua yang tersisa ke rekening giro Anda. Pada kelima, transfer uang secara otomatis ke rekening tabungan Anda dan Roth IRA Anda dari rekening giro Anda. Pada ketujuh, otomatis lunasi tagihan dan kartu kredit Anda.

Abaikan para ahli dan investasikan dengan cara sederhana

Para ahli selalu membahas tentang memilih saham. Tapi ada cara yang lebih sederhana untuk berinvestasi.

Jangan percaya para ahli. Tidak satu pun dari mereka yang dapat secara konsisten memprediksi bagaimana kinerja dana atau saham di pasar dari waktu ke waktu.

Sama seperti penelitian Frederic Brochet tahun 2001, yang menemukan bahwa ahli anggur tidak dapat membedakan antara anggur, ahli keuangan tidak selalu dapat dipercaya. Ini karena mereka tidak bisa melihat masa depan. Kenyataannya, tidak peduli apa yang mereka katakan, para ahli sering salah.

Daniel Solin, penulis The Smartest Investment Book You'll Ever Read , menjelaskan beberapa penelitian yang mengungkapkan bahwa 47 dari 50 perusahaan penasihat terus-menerus menasihati investor tentang saham di perusahaan sampai tanggal mereka mengajukan kebangkrutan!

Oleh karena itu, lewati keahlian, dan pilih jalur paling sederhana untuk berinvestasi.

Bayangkan sebuah piramida investasi di mana setiap kategori memiliki kelas aset . Artinya, saham, obligasi, dan uang tunai berada di dasar, indeks dan reksa dana berada di tengah, dan dana siklus hidup berada di atas.

Investasi ini menjadi lebih rumit saat Anda bergerak menuruni piramida, jadi pendekatan paling sederhana adalah melalui dana siklus hidup otomatis, juga dikenal sebagai dana berbasis usia . Aspek piramida mana yang Anda investasikan dalam shift tergantung pada usia Anda.

Misalnya, jika Anda berusia 25 tahun, Vanguard Target Retirement 2050 menawarkan 90 persen saham dan 10 persen obligasi, tetapi jika Anda berusia 55 tahun, ia hanya menawarkan 63 persen saham dan 37 persen obligasi.

Seperti yang Anda lihat, di usia dua puluhan, lebih banyak aset Anda dalam bentuk saham. Ini karena Anda mampu mengambil risiko pada usia ini. Seiring bertambahnya usia, saldo bergerak sesuai dan dana siklus hidup membuat segalanya lebih mudah dengan menyesuaikan secara otomatis untuk Anda.

Hal hebat tentang dana gaya hidup adalah Anda hanya perlu memiliki satu dana. Kemudian Anda hanya perlu memutuskan di mana akan menerapkan investasi dana tersebut, misalnya ke 401(k) atau Roth IRA.

Kesimpulan

Menyimpan dan menginvestasikan uang dengan bijak tidak perlu dibatasi oleh para ahli, juga tidak perlu memusingkan.

Sederhanakan keuangan pribadi Anda dengan menyiapkan akun tanpa biaya, mengotomatiskan tabungan dan pembayaran tagihan, dan berinvestasi sedikit. Ini akan memungkinkan Anda untuk berhenti stres tentang uang dan duduk dan membiarkan dana Anda tumbuh.