Berapa Skor Kredit Tertinggi? Manfaat & Cara Mencapainya

Skor kredit adalah angka yang mewakili tingkat risiko seseorang terhadap pemberi pinjaman atau organisasi keuangan jika memutuskan untuk memberi mereka pinjaman. Skor kredit diukur dalam skala numerik dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik.

Statistik menunjukkan bahwa 1,2% orang Amerika memiliki skor kredit teratas dalam kisaran skor kredit FICO. Skor kredit tertinggi Transunion adalah sama. Secara umum, jika Anda memiliki peringkat lebih dari 670 dengan agen pelaporan kredit mana pun, Anda memiliki skor kredit yang baik.

Manfaat Memiliki Skor Kredit yang Hebat

Jika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit, atau ingin membeli rumah, misalnya, pemberi pinjaman akan menganalisis dan mengevaluasi riwayat kredit Anda berdasarkan grafik skor kredit sebelum memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi Anda. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman akan memesan penawaran dan tarif terbaik untuk pelanggan dengan nilai kredit yang baik.

Jika Anda memiliki skor kredit setinggi mungkin, Anda akan dapat mengakses produk keuangan terluas dan memanfaatkan tarif preferensial saat meminjam uang.

Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, Anda mungkin akan kesulitan untuk meminjam uang. Jika peringkat Anda sangat rendah, Anda mungkin tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, sehingga aplikasi Anda bisa ditolak. Di sisi lain, jika Anda berhasil mendapatkan kartu kredit atau pinjaman, suku bunga akan lebih tinggi.

Berapa Skor Kredit Tertinggi yang Mungkin?

Jika Anda ingin meningkatkan nilai kredit Anda, Anda mungkin akan mengajukan pertanyaan seperti, 'Berapa nilai kredit tertinggi yang dapat Anda miliki?' atau 'Seberapa tinggi nilai kredit dapat dicapai?'

Rentang penilaian kredit yang paling umum digunakan berkisar antara 300 hingga 850, artinya 850 adalah skor kredit terbaik. Angka ini mewakili skor kredit Transunion tertinggi, skor FICO tertinggi, dan skor kredit tertinggi dengan Equifax.

Skor Kredit Experian

Experian, agen pelaporan ketiga, memiliki rentang skor kredit yang sedikit berbeda dari FICO, Transunion, dan Equifax. Skor kredit tertinggi yang tersedia dengan Experian adalah 999.

Apa itu Skor Kredit Sangat Bagus?

Seperti disebutkan, lebih dari 1% orang Amerika memiliki skor tertinggi dengan ketiga agensi. Meskipun Anda mungkin tidak memiliki skor kredit maksimal, skor kredit yang sangat baik akan tetap memberi Anda akses ke tarif preferensial dan meningkatkan peluang Anda untuk dapat meminjam uang atau menggunakan produk keuangan premium.

Skor kredit FICO diklasifikasikan sebagai berikut:

• Luar biasa: 800-850
• Sangat bagus: 740-799
• Baik: 670-739
• Adil: 580-669
• Buruk: 300-579

Menurut grafik skor kredit FICO, skor kredit terendah dan tertinggi adalah 300 dan 850. Jika Anda memiliki skor 740 atau lebih, Anda memiliki peringkat kredit yang sangat baik.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Mungkin tidak semua orang dapat mencapai nilai kredit tertinggi yang pernah ada, tetapi ada cara untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Langkah-langkahnya meliputi:

Melakukan Pembayaran Tepat Waktu

Menjaga pembayaran adalah penting untuk mencapai skor kredit setinggi mungkin. Menurut FICO, riwayat pembayaran menyumbang 35% dari keseluruhan skor kredit, dan tidak pernah melewatkan pembayaran berarti meningkatkan skor Anda dengan aman. Jika Anda terlambat lebih dari 30 hari dengan pembayaran, kreditur kemungkinan akan menghubungi biro kredit, dan skor kredit Anda akan menurun. Pembayaran yang terlambat dapat disimpan dalam catatan Anda hingga tujuh tahun. Selama waktu ini, Anda mungkin merasa kesulitan untuk meminjam uang.

Perhatikan Kredit Anda

Faktor terpenting kedua untuk biro kredit adalah jumlah kredit yang Anda miliki dibandingkan dengan jumlah yang Anda gunakan. Ini dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda, dan ini menyumbang 30% berikutnya dari nilai kredit Anda. Jika Anda ingin mencapai kisaran skor kredit yang sangat baik, sangat penting untuk mengurangi jumlah kredit yang Anda gunakan dan mempertahankannya di bawah 30%. Semakin mendekati angka 0%, semakin baik skor kredit Anda.

Jangan Terlalu Banyak Mengajukan Permohonan Kredit

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman, pemberi pinjaman akan memeriksa riwayat kredit Anda melalui pertanyaan kredit yang sulit, yang akan muncul di laporan pribadi Anda. FICO menyarankan bahwa Anda dapat kehilangan hingga 5 poin pada grafik kredit untuk setiap pertanyaan. Cobalah untuk membatasi jumlah aplikasi yang Anda kirimkan untuk meningkatkan skor Anda.

Periksa Kesalahan

Kesalahan pada laporan kredit dapat mempengaruhi nilai kredit. Jika Anda memiliki skor rendah, atau peringkat Anda tidak setinggi yang Anda harapkan, tinjau laporan untuk menemukan kesalahan. Selama pandemi, pelanggan dapat memeriksa laporan kredit mereka secara gratis setiap minggu; biasanya, Anda mendapatkan satu laporan gratis dari agensi per tahun.

Bangun Riwayat Kredit Anda

Riwayat kredit Anda menyumbang 15% dari nilai kredit Anda. Semakin jauh kemampuan Anda untuk meminjam uang dan membayarnya kembali, semakin tinggi skor Anda.

Hindari Membatalkan Kartu

Jika Anda tidak sering menggunakan kartu Anda, tahan godaan untuk membatalkannya. Menjaga kartu tetap aktif akan membantu Anda membangun riwayat kredit Anda, yang akan menguntungkan Anda.

Siapa yang Memiliki Skor Kredit Tertinggi?

Data dari VantageScore menunjukkan bahwa skor kredit rata-rata di AS adalah 697 pada Juli 2021. Menurut FICO, skor kredit rata-rata mencapai 716 pada tahun 2021. Hampir 63% orang Amerika memiliki skor kredit 700-850, dan 8,4% orang memiliki skor di bawah 550.

Seperti disebutkan, kurang dari 2% orang Amerika memiliki batas skor kredit tertinggi 850 dengan FICO, Transunion, dan Equifax.

Orang-orang yang kemungkinan besar memiliki nilai kredit terbaik memiliki faktor-faktor yang sama:

• Catatan pembayaran yang sempurna
• Beberapa pertanyaan kredit baru
• Rasio pemanfaatan kredit rendah
• Sejarah panjang menggunakan dan membayar kembali kredit

Pentingnya Skor Kredit Teratas

Ada beberapa manfaat utama memiliki skor kredit yang tinggi. Jika Anda bekerja menuju nilai kredit tertinggi, berikut adalah beberapa alasan mengapa penting untuk terus maju:

• Suku bunga dan biaya yang lebih rendah untuk pinjaman dan hipotek : Jika Anda ingin meminjam uang, Anda akan memiliki akses ke suku bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki nilai kredit yang sangat baik.
• Lebih banyak pilihan : Dengan nilai kredit yang sangat baik atau luar biasa, berbagai pemberi pinjaman dan produk akan tersedia untuk Anda.
• Akses ke penawaran dan insentif : Beberapa insentif yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit, misalnya, uang kembali untuk pembelian atau penawaran 0%, hanya tersedia untuk pelanggan dengan skor kredit teratas.

Premi yang lebih rendah: Dalam beberapa kasus, skor kredit yang baik dapat membantu Anda menghemat uang untuk premi, misalnya, asuransi mobil.

Ringkasan

Dengan sebagian besar biro kredit, nilai kredit tertinggi yang mungkin dicapai adalah 850; satu-satunya pengecualian adalah Experian, yang skor kredit teratasnya adalah 999. Sangat sedikit orang yang memiliki skor kredit sempurna, tetapi ada kemungkinan untuk meningkatkan peringkat Anda dan pindah ke rentang 'luar biasa' atau 'sangat bagus'. Memenuhi tenggat waktu, sejarah kredit yang panjang, dan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah adalah faktor utama yang harus diperhatikan.