Cara Menangani Akun Tunggakan

Akun tunggakan adalah istilah yang digunakan di bidang keuangan untuk menggambarkan akun yang sudah lewat jatuh tempo. Jika Anda meminjam uang, atau Anda memiliki kartu kredit, ada pedoman yang mengatur kapan Anda perlu melakukan pembayaran atau pembayaran kembali. Jika Anda melewatkan tenggat waktu, akun Anda menjadi tunggakan.

Sudah umum mendengar tentang tunggakan rekening ketika berbicara tentang kartu kredit. Jika Anda memiliki kartu kredit, dan Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu, penerbit kartu Anda akan menggolongkan akun Anda sebagai tunggakan. Namun, dalam kebanyakan kasus, perusahaan tidak akan melaporkan akun tunggakan ke biro kredit selama 30 hari. Dalam beberapa kasus, jika Anda memiliki riwayat melakukan pembayaran sebelumnya tepat waktu, Anda mungkin diberi waktu dua bulan untuk melakukan pembayaran.

Jumlah tunggakan kemungkinan akan memengaruhi skor kredit Anda. Beberapa kenakalan akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam uang di masa depan.

Kapan Akun Menjadi Tunggakan?

Pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit akan menetapkan akun sebagai tunggakan setelah tenggat waktu pembayaran terlewati. Ada berbagai tingkat kenakalan, dan dalam banyak kasus, perusahaan kartu kredit tidak akan melaporkan pembayaran tunggakan ke biro kredit sampai 30 hari berlalu sejak tanggal jatuh tempo. Pembayaran biasanya digolongkan sebagai keterlambatan 30, 60, 90, atau 120 hari.

Apa Yang Terjadi Jika Akun Saya Menunggak?

Cara terbaik untuk melindungi nilai kredit Anda dan mengurangi risiko penalti dan biaya adalah dengan menghindari tunggakan rekening. Jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo, kreditur dapat mengambil tindakan, termasuk:

• Mengeluarkan biaya keterlambatan; denda keterlambatan pembayaran biasanya dikenakan setelah hari pertama
• Laporkan tunggakan pembayaran ke biro kredit utama
• Mengeluarkan biaya lebih lanjut untuk keterlambatan pembayaran jika batas waktu pembayaran kedua lewat
• Menaikkan suku bunga (penalty APR) untuk pembelian di masa mendatang; ini biasanya terjadi setelah 90 hari
• Tutup akun dan laporkan masalah tersebut ke agen kredit utama; biasanya setelah 90 hari
• Mengisi dari akun; setelah 120 atau 180 hari, penerbit kartu kredit akan menjual atau mengalihkan rekening tunggakan ke agen penagihan utang. Mungkin juga ada biaya lebih lanjut untuk pembayaran keterlambatan yang berkelanjutan.

Bagaimana Kenakalan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Peringkat kredit Anda adalah nilai numerik yang digunakan oleh bank dan pemberi pinjaman lain untuk menilai tingkat kelayakan kredit Anda. Jika Anda ingin meminjam uang atau mengajukan kredit, misalnya, pemberi pinjaman biasanya akan memeriksa riwayat dan skor kredit Anda sebelum mereka memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda atau tidak.

Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan menyetujui aplikasi Anda. Memiliki peringkat kredit yang baik juga bermanfaat karena memungkinkan Anda mengakses tarif preferensial dan rangkaian produk keuangan yang lebih luas.

Kenakalan memiliki dampak negatif pada skor kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran, ada risiko pemberi pinjaman enggan membiarkan Anda meminjam uang di kemudian hari. Jika skor kredit Anda rendah, Anda mungkin juga menemukan bahwa Anda hanya dapat mengambil pinjaman dengan suku bunga tinggi.

Ini karena pemberi pinjaman akan melihat Anda sebagai pelanggan berisiko tinggi. Sebagian besar biro kredit akan memotong setidaknya 25-50 poin segera setelah kenakalan yang dilaporkan. Poin lebih lanjut akan dipotong dari skor kredit Anda jika Anda melewatkan pembayaran lebih lanjut.

Jika Anda memiliki riwayat akun tunggakan, skor kredit Anda kemungkinan akan menurun. Kenakalan ganda dapat memengaruhi skor kredit Anda dan kemampuan Anda untuk meminjam uang atau mengakses kredit. Penting juga untuk dicatat bahwa jika pemberi pinjaman melaporkan akun Anda sebagai tunggakan ke biro kredit, pembayaran yang terlambat dapat tetap dalam catatan kredit Anda hingga tujuh tahun. Bahkan jika Anda menyelesaikan akun Anda atau melakukan pembayaran sehingga akun Anda tidak lagi menunggak, pelanggaran akan tetap ada di laporan Anda.

Bagaimana Saya Dapat Menghindari Kenakalan?

Kebanyakan orang yang melewatkan tenggat waktu pembayaran melakukannya karena mereka tidak mampu membayar atau mereka memiliki alasan yang jelas mengapa pembayaran terlambat. Mungkin sangat sulit untuk mengikuti pembayaran, terutama jika situasi keuangan Anda memburuk karena kehilangan pendapatan, pengangguran, atau kebutuhan untuk menutupi biaya tak terduga, seperti perawatan medis.

Kiat-kiat berikut dapat membantu Anda menghindari kenakalan:

• Cobalah untuk menyusun anggaran bulanan : Ini dapat membantu Anda merencanakan tenggat waktu pembayaran dan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk membayar cicilan. Jika anggaran Anda terbatas, dan Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, carilah biaya yang dapat Anda kurangi atau hilangkan. Menetapkan batas pengeluaran adalah cara yang efektif untuk menurunkan pengeluaran Anda dan menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu.
• Hubungi pemberi pinjaman Anda : Jika Anda tahu bahwa ada risiko melewatkan tenggat waktu pembayaran, hubungi pemberi pinjaman Anda sebelum akun Anda menunggak. Mungkin ada pilihan kesulitan atau program pembayaran, yang dapat membantu mencegah Anda memiliki rekening kartu kredit yang menunggak dan mengurangi tekanan dan kecemasan keuangan. Seringkali ada bantuan yang tersedia bagi orang-orang yang mengalami keadaan darurat keuangan.
• Mengatasi hutang berbunga tinggi : Mungkin tampak tidak logis untuk mencoba melunasi hutang jika Anda merasa sulit untuk membayar tagihan, tetapi jika Anda mengatasi hutang berbunga tinggi, Anda akan mengurangi pengeluaran Anda secara keseluruhan dan menurunkan risiko biaya penalti dan biaya tambahan untuk pembayaran yang terlambat.
• Carilah nasihat ahli : Jika Anda tidak dapat membayar tagihan tepat waktu atau melakukan pembayaran, tindakan terbaik adalah mencari nasihat dari para ahli. Ada pilihan yang tersedia untuk menghapus utang, seperti pinjaman konsolidasi dan rencana pengelolaan utang. Penasihat keuangan akan dapat berbicara dengan Anda tentang solusi yang relevan dengan situasi keuangan Anda.

Bisakah Anda Menghapus Akun Tunggakan Dari Laporan Kredit Anda?

Jika Anda memiliki rekening tunggakan, atau Anda telah melewatkan tenggat waktu pembayaran di masa lalu, dapat dimengerti jika Anda ingin mencoba menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit Anda. Dalam kebanyakan kasus, pembayaran tunggakan dihapus tujuh tahun setelah tunggakan asli.

Kadang-kadang, dimungkinkan untuk menghapus rekening tunggakan dari laporan kredit Anda sebelum biro kredit menghilangkan catatan pembayaran yang terlambat. Contoh skenario ketika ini mungkin merupakan opsi yang layak termasuk memperdebatkan tanggal penghapusan dan mencoba bernegosiasi dengan kreditur atau perusahaan penagih utang.

1. Jika Anda yakin bahwa pembayaran tunggakan telah ada dalam laporan kredit Anda selama lebih dari tujuh tahun, hubungi biro kredit utama dan ajukan sengketa.
2. Jika Anda ingin mencoba menghapus akun tunggakan lebih awal, Anda dapat menghubungi kreditur atau agen penagihan dan meminta mereka untuk memperbarui laporan kredit Anda. Ini adalah skenario yang jarang terjadi, dan sebagian besar agensi tidak akan menawarkan untuk melakukan ini kecuali Anda setuju untuk menyelesaikan akun Anda secara penuh. Jika Anda setuju dengan hal ini, pastikan Anda memiliki penawaran tertulis dari kreditur atau agen penagihan sebelum Anda melakukan pembayaran.

Cara Menangani Akun Tunggakan

Cara terbaik untuk mencegah stres dan perubahan peringkat kredit Anda terkait dengan rekening tunggakan adalah untuk memastikan bahwa Anda memenuhi tenggat waktu pembayaran. Selalu pastikan bahwa Anda tahu kapan Anda harus membayar kreditur dan memeriksa saldo dan laporan Anda saat tenggat waktu mendekat.

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, yang terbaik adalah menghubungi pemberi pinjaman daripada membiarkan akun menjadi tunggakan. Dimungkinkan untuk memundurkan tenggat waktu atau berpartisipasi dalam program pembayaran kembali sebagai bagian dari program kesulitan.

Jika akun Anda menjadi tunggakan, ada baiknya untuk mencoba dan melakukan pembayaran Anda sesegera mungkin untuk menghindari hukuman keuangan lebih lanjut dan beberapa tunggakan, yang dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda.

Ringkasan

Akun tunggakan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan akun yang sudah lewat jatuh tempo. Jika Anda melewatkan tenggat waktu pembayaran untuk pinjaman atau kartu kredit, misalnya, akun Anda menjadi tunggakan. Kenakalan dapat memengaruhi peringkat kredit Anda, dan biasanya tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Yang terbaik adalah mencoba menghindari rekening tunggakan dengan mengelola uang Anda dan menghubungi pemberi pinjaman atau mencari nasihat keuangan profesional jika Anda merasa sulit untuk membayar tagihan tepat waktu.