Bisakah Anda Mengajukan Kartu Kredit Dengan Penanda Tangan Bersama?

Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda atau Anda terjebak dengan kredit macet, salah satu solusi potensial adalah mendapatkan penandatangan bersama. Penandatangan bersama kartu kredit adalah orang yang setuju untuk bertanggung jawab atas hutang kartu kredit Anda jika Anda tidak dapat membayarnya. Orang ini biasanya adalah teman atau anggota keluarga yang mempercayai Anda dan percaya pada kemampuan Anda untuk membayar hutang.

Penerbit kartu kredit berbeda dalam kebijakan mereka untuk penandatangan bersama. Beberapa mengizinkannya, tetapi banyak lembaga keuangan tidak dalam keadaan apa pun. Namun, jika kredit Anda tidak cukup baik untuk mendapatkan kartu yang diterbitkan sendiri, mendapatkan kartu kredit dengan penandatangan bersama mungkin merupakan satu-satunya pilihan Anda selain kartu resmi atau aman.

Dalam posting blog ini, kita akan membahas keuntungan dan kerugian memiliki kartu kredit yang ditandatangani bersama sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang apakah ini pilihan yang tepat untuk Anda atau tidak.

Apa itu Penandatangan Bersama Kartu Kredit?

Penandatangan bersama kartu kredit adalah orang yang menandatangani aplikasi kartu kredit Anda dan bertanggung jawab untuk melunasi hutang Anda jika Anda tidak dapat melakukannya. Penandatangan bersama biasanya memiliki kredit bagus atau luar biasa yang membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk akun baru. Ini berarti Anda praktis "membonceng" reputasi kredit mereka yang baik agar kartu kredit Anda disetujui.

Agar Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit dengan penandatangan bersama, penandatangan bersama harus berusia minimal 21 tahun, dan dia harus bersedia untuk menandatangani bersama aplikasi kartu kredit. Ada manfaat skor kredit terbatas untuk menandatangani bersama kartu kredit orang lain jika pemegang kartu utama melakukan pembayaran tepat waktu dan menjaga rasio penggunaan kartu kredit mereka tetap rendah.

Menjadi co-signer pada kartu kredit orang lain bukanlah sesuatu yang bisa dianggap enteng. Pertama-tama, jika pemegang kartu utama tidak melakukan pembayaran yang diperlukan atas hutang kartu kredit mereka, atau mereka tidak bersedia, penandatangan bersama berkewajiban untuk menutupi hutang tersebut.

Kedua, jika Anda menandatangani aplikasi untuk teman atau anggota keluarga dan mereka tidak mengelola akun dengan benar, hal itu dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Misalnya, jika pemegang kartu kredit tanda tangan utama utama memaksimalkan batas kredit mereka dan kemudian berhenti melakukan pembayaran hutang mereka secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, ini akan tercermin dalam kedua nilai kredit Anda.

Ketiga, penting untuk dipahami bahwa penandatangan bersama tidak dapat membatasi atau mengontrol cara pemegang kartu utama menggunakan akun mereka. Penandatangan bersama bertanggung jawab atas semua hutang yang terkait dengan akun ini seolah-olah mereka menggunakannya sendiri, tetapi tidak dapat menggunakan fitur lain seperti menambahkan pengguna yang berwenang, mengubah persyaratan akun, atau menutupnya.

Penandatangan bersama hanyalah penjamin bahwa hutang orang lain akan dilunasi, dan reputasi kredit mereka yang baik meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk kartu baru. Menandatangani bersama aplikasi kartu kredit adalah sesuatu yang harus dianggap serius, karena Anda dapat merusak kredit Anda sendiri jika pemegang kartu utama tidak dapat membayar hutang mereka.

Secara alami, hubungan pribadi antara pemegang kartu utama dan penandatangan bersama dapat menjadi tegang jika terjadi kesalahan. Berpotensi memaksakan hutang Anda sendiri pada orang lain dan merusak reputasi mereka dapat menempatkan bahkan hubungan keluarga di bawah tekanan.

Sebelum Anda berkomitmen untuk memiliki kartu kredit yang ditandatangani bersama, sangat penting bagi kedua belah pihak untuk menyadari semua potensi risiko dari pengaturan semacam ini.

Persyaratan Menjadi Co-Signer Kartu Kredit

Seperti yang telah kami sebutkan, penandatangan bersama kartu kredit harus berusia minimal 21 tahun. Selain itu. penandatangan bersama harus warga negara AS atau memiliki tempat tinggal permanen, dan mereka saat ini tidak dapat dalam proses kebangkrutan.

Persyaratan penerbit kartu kredit untuk penandatangan bersama dapat bervariasi, tetapi biasanya penandatangan bersama adalah seseorang yang mengetahui dan mempercayai Anda untuk membayar hutang jika perlu. Selanjutnya, penandatangan bersama harus memiliki nilai kredit yang baik agar dapat bertahan, karena intinya adalah memiliki pihak ketiga dengan kredit yang baik yang mendukung Anda.

Persyaratan skor kredit yang tepat dapat bervariasi antara penerbit CC, tetapi persyaratan yang paling umum adalah untuk penandatangan bersama berada dalam kisaran yang sangat baik atau luar biasa, yaitu di atas 670. Namun, jika Anda bertanya-tanya “ dapatkah saya mendapatkan kartu kredit dengan penandatangan bersama?” pastikan untuk memeriksa apakah penerbit yang bersangkutan bahkan mengizinkan penandatangan bersama kartu kredit dan apa persyaratan yang tepat bagi seseorang untuk menjadi penandatangan bersama.

Ini tidak selalu berarti bahwa penandatangan bersama harus menjadi anggota keluarga atau teman, karena ada beberapa perusahaan di luar sana yang akan menawarkan layanan ini dengan biaya tertentu.

Apa Keuntungan Memiliki Co-Signer Kartu Kredit?

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau yang buruk/buruk, mungkin tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit Anda sendiri. Selain mendapatkan kartu yang ditandatangani bersama, satu-satunya pilihan Anda adalah kartu resmi dan kartu aman. Namun, Anda bukan pemegang kartu utama pada kartu resmi (membatasi kemampuan membangun kredit Anda), dan kartu yang dijamin keduanya memerlukan setoran jaminan dan membatasi jumlah yang dapat Anda belanjakan. Oleh karena itu, memiliki kartu kredit dengan co-signer yang diterbitkan bisa menjadi ideal untuk membuat Anda berdiri.

Baik Anda mahasiswa internasional atau lulusan baru, tidak memiliki riwayat menggunakan pinjaman dan membayarnya kembali dapat membuat Anda tidak mungkin menggunakan kredit dengan cara yang sama seperti yang dilakukan kebanyakan orang di AS. Namun, dengan meminta seseorang menandatangani bersama aplikasi Anda untuk kartu kredit baru, Anda akan memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk disetujui.

Memiliki anggota keluarga dan teman dekat untuk menandatangani bersama aplikasi Anda juga bisa sangat bermanfaat bagi kedua belah pihak karena membuat proses lebih mudah bagi Anda dan membantu mereka membangun kredit dengan asosiasi (selama Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab). Jika ini adalah sesuatu yang menarik bagi kedua belah pihak, maka ada beberapa hal tambahan yang perlu diingat.

Kerugian Memiliki Penanda Tangan Bersama Kartu Kredit

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, penandatanganan bersama kartu kredit orang lain memiliki risiko bagi penandatangan bersama. Jika Anda tidak nyaman dengan gagasan untuk bertanggung jawab penuh atas pembayaran utang orang lain, maka jangan lakukan itu.

Jika pemegang kartu utama tidak dapat membayar kembali hutangnya, maka sebagai salah satu penandatangan kartu kredit Anda secara hukum berkewajiban untuk melakukannya. Sebagian besar penerbit pertama-tama akan mencoba menghubungi pemegang kartu utama, tetapi jika mereka terus mengabaikan tagihan mereka dan gagal membayar hutang mereka tepat waktu (dan ini bisa terjadi dengan cepat), maka kredit Anda bisa hancur.

Jika Anda adalah orang yang memiliki aplikasi kartu kredit Anda ditandatangani bersama, maka Anda perlu menyadari bahwa jika kredit rekan penandatangan terkena dampak negatif dari keterlibatan mereka dalam perjanjian ini, itu akan mempersulit mereka untuk mendapatkan pinjaman atau CC baru.

Ini adalah sesuatu yang dapat menciptakan ketegangan tambahan antara kedua belah pihak dan harus diperhitungkan sebelum menandatangani bersama kartu kredit orang lain.

Ada risiko lain yang terkait dengan terlibat dalam kartu kredit dengan perjanjian penandatangan bersama, seperti fakta bahwa jika Anda tinggal di negara bagian yang berbeda dari pemegang kartu utama, kreditur dapat mengejar Anda terlebih dahulu untuk menagih utang. .

Cara terbaik untuk menghindari masalah potensial adalah menjadi sangat komunikatif dengan penandatangan bersama tentang kebiasaan pengeluaran dan pembayaran Anda.

Penandatangan Bersama Kartu Kredit vs. Pengguna Resmi

Dua istilah yang sering bercampur adalah penanda tangan bersama kartu kredit dan pengguna resmi. Namun, ada beberapa perbedaan yang sangat penting di antara keduanya.

Pertama-tama, tidak seperti penandatangan bersama kartu kredit, pengguna yang berwenang tidak memiliki kewajiban hukum untuk membayar utang pada kartu jika pemegang kartu utama gagal melakukannya. Namun, riwayat kredit dari pengguna yang berwenang akan dipengaruhi oleh penggunaan kredit dan riwayat pembayaran kartu.

Ini bisa menjadi hal yang baik atau buruk, tergantung pada skor kredit pengguna yang berwenang. Secara umum, menjadi pengguna resmi membawa bobot yang lebih ringan dalam hal skor FICO daripada menjadi penandatangan bersama. Jika mereka memiliki kredit yang sangat baik, maka menjadi pengguna resmi akan membantu meningkatkan skor mereka. Namun, jika skor mereka buruk/buruk, maka ini bisa lebih menyakitkan.

Perbedaan penting lainnya adalah bahwa pengguna yang berwenang benar-benar dapat menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian. Penandatangan bersama pada kartu kredit tidak dapat melakukan ini, karena mereka praktis tidak memiliki kendali atas bagaimana kartu tersebut digunakan - mereka hanya berfungsi sebagai penjamin bahwa hutang pemegang kartu utama akan ditanggung.

Dengan demikian, menjadi pengguna resmi adalah solusi yang lebih baik untuk orang-orang dengan sedikit atau tidak ada riwayat kredit daripada mereka yang terjebak di kurung bawah. Dalam situasi kredit rendah, status pengguna resmi hanya menambahkan data skor kredit yang sebelumnya sangat sedikit. Dalam situasi kerusakan kredit yang parah, status pengguna resmi dibandingkan dengan jumlah kerugian yang telah dilakukan.

Saat menambahkan orang lain sebagai pengguna resmi pada kartu kredit yang sudah Anda miliki, tidak ada persyaratan untuk nilai kredit pihak lain. Faktanya, rekan penandatangan Anda bisa menjadi siapa saja yang cukup umur secara hukum.

Namun, sebagian besar penerbit akan mengharuskan pemegang kartu utama membuka akun mereka sebelum mereka menambahkan pengguna yang berwenang. Jadi, jika Anda mencari penandatangan bersama, menambahkan seseorang sebagai pengguna resmi tidak akan membantu Anda mengeluarkan kartu.

Penandatangan Bersama Kartu Kredit vs. Rekening Bersama

Perjanjian kartu kredit umum lainnya adalah pemegang rekening bersama. Pemegang rekening bersama memiliki lebih banyak hak daripada pengguna resmi atau penandatangan bersama dan sama-sama bertanggung jawab atas pembayaran utang.

Jika salah satu pemegang rekening bersama meninggal, yang lain masih bertanggung jawab atas hutang (bahkan jika mereka tidak disebutkan namanya dalam surat wasiat). Juga, jika salah satu pemegang rekening bersama mengajukan kebangkrutan, yang lain juga harus demikian.

Jenis perjanjian ini biasanya dipilih oleh pasangan yang sudah menikah yang menginginkan kedua pasangan sama-sama bertanggung jawab atas setiap hutang kartu kredit yang masih harus dibayar. Penting untuk diingat bahwa tidak ada yang namanya "pemegang rekening bersama" pada aplikasi kartu kredit - kedua pemohon harus mengajukan permohonan kartu dan disetujui untuk memiliki rekening bersama.

Rekening kartu kredit bersama dan riwayatnya akan muncul di ketiga laporan biro kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion) untuk kedua orang yang terlibat. Jika Anda merasa keuangan Anda berada pada tingkat yang sehat, ini terbukti bagus untuk meningkatkan nilai kredit Anda masing-masing.

Ketika harus memilih antara kartu kredit dengan penandatangan bersama dan pemegang rekening bersama, ada pro dan kontra untuk kedua opsi tersebut.

Penandatangan bersama adalah solusi yang bagus ketika nilai kredit Anda mencegah Anda disetujui untuk mendapatkan kartu kredit baru, tetapi Anda tidak ingin orang lain sama-sama bertanggung jawab atas hutang tersebut. Namun, ingatlah bahwa begitu kartu kredit dengan pemegang rekening utama penandatangan bersama melewatkan pembayaran atau menghabiskan saldo mereka, terserah Anda untuk menutupi biaya keterlambatan dan biaya bunga tinggi tersebut.

Rekening bersama adalah pilihan yang lebih baik bagi pasangan yang ingin sama-sama bertanggung jawab atas hutang kartu kredit. Jenis perjanjian ini juga memberikan hak kepada kedua pemegang rekening untuk menggunakan kartu dan mempermudah pengelolaan uang sebagai sebuah tim. Namun, jika satu orang mengajukan kebangkrutan, kedua orang tersebut secara hukum berkewajiban untuk melakukannya.

Hal penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa utang kartu kredit bersama mungkin terbukti sulit untuk dikelola dan dinavigasi dalam kasus perceraian. Bahkan jika Anda dapat membuktikan bahwa mantan pasangan Anda bertanggung jawab atas saldo terutang pada kartu dan keputusan perceraian Anda mencerminkan hal itu, pemberi pinjaman dapat mengejar Anda berdua sampai hutang tersebut dibayar.

Penerbit Kartu Kredit Yang Mengizinkan Penandatangan Bersama (Februari 2022)

Pada saat penulisan, tidak ada penerbit kartu utama yang mengizinkan aplikasi penandatangan bersama. Pada periode sebelumnya, orang dapat menemukan beberapa dari mereka yang melakukannya, seperti Bank of America, tetapi tampaknya semuanya telah menjauh dari mengizinkan jenis pengaturan kartu kredit ini.

Jika Anda tidak dapat menemukan penerbit yang mendukung perjanjian penanda tangan bersama, Anda dapat melihat alternatif yang layak di bawah ini. Namun, beberapa emiten seperti Bank of America mungkin menerima penjamin. Jika mahasiswa mengajukan permohonan kartu kredit dan ditolak, bank akan memberikan surat penjamin. Jaminan adalah seseorang yang membuat kewajiban keuangan yang sama dengan pemegang kartu jika dia memutuskan untuk tidak membayar kembali uang yang dipinjam.

Alternatif Penandatangan Bersama Kartu Kredit

Dengan penandatanganan bersama menjadi proposisi berisiko bagi kedua belah pihak, akan bijaksana untuk mempertimbangkan dan mempertimbangkan alternatif potensial, serta mengingat pro dan kontra penandatangan kartu kredit sebelum melakukan.

Kartu kredit aman : Kartu kredit ini biasanya lebih mudah diperoleh orang dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak ada sama sekali. Mereka datang dengan setoran jaminan dan memberlakukan batas batas kredit, yang biasanya sama dengan jumlah yang disetorkan. Kartu kredit aman sangat bagus untuk membangun kredit, jauh lebih mudah untuk disetujui, dan benar-benar membatasi berapa banyak yang dapat Anda belanjakan, menjadikannya alternatif yang lebih aman daripada penandatanganan bersama kartu kredit.

Kartu kredit bermerek toko : Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, ajukan permohonan kartu kredit bermerek toko yang dapat digunakan secara eksklusif di satu pengecer (seperti Kartu Merah Target).

Dapatkan otorisasi pada kartu kredit orang lain : Jika Anda ingin membangun beberapa riwayat kredit, mendapatkan otorisasi pada kartu orang lain bisa menjadi solusi yang bagus. Namun, Anda akan mendapatkan lebih sedikit riwayat skor kredit dibandingkan dengan kartu kredit aman, karena Anda bukan pemegang kartu utama.

Terakhir, jika keadaan memungkinkan, Anda dapat bekerja untuk membangun atau meningkatkan skor kredit Anda. Misalnya, Anda dapat membangun skor kredit Anda dengan berfokus pada hal-hal berikut:

• Membayar semua tagihan Anda tepat waktu (sewa, tagihan telepon, tagihan listrik, dll). Jika Anda memiliki hutang atau pinjaman, lunasi secara penuh atau setidaknya lakukan pembayaran bulanan minimum.
• Menggunakan kartu kredit Anda yang ada secara bertanggung jawab. Lakukan pembelian kecil di atasnya dan bayar penuh setiap bulan. Semakin bertanggung jawab Anda dengan sedikit kredit yang tersedia, semakin baik skor Anda.

Intinya

Penandatangan bersama kartu kredit dapat menjadi cara yang bagus bagi orang-orang untuk mendapatkan kesempatan dalam hal kredit, tetapi penting untuk memahami baik keuntungan maupun kerugian dari perjanjian ini sebelum menandatangani.

Menandatangani bersama kartu kredit orang lain dapat membantu mereka membangun sejarah kredit yang positif, tetapi juga membuat Anda sama-sama bertanggung jawab atas utang tersebut. Jika Anda mempertimbangkan untuk menjadi penandatangan bersama, pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi dan pastikan bahwa orang lain mampu membayar utangnya tepat waktu.

Juga, jangan lupa bahwa menemukan kartu kredit yang memungkinkan penandatangan bersama bisa jadi sulit, jadi pastikan untuk memeriksa lembaga keuangan mana yang mendukung pengaturan semacam ini sebelumnya.