Rekan Pemohon Pinjaman: Definisi & Contoh

Apakah Anda mencoba untuk mendapatkan hipotek baru atau pembiayaan yang aman untuk bisnis Anda, selalu ada risiko aplikasi pinjaman Anda ditolak.

2020 adalah tahun yang sulit bagi kebanyakan orang, tetapi sedikit lebih menyakitkan bagi 21% konsumen AS yang terkena penolakan kredit tahun itu. Pada tahun 2021, tingkat penolakan rata-rata adalah 20,9%. Permohonan Anda ditolak bukanlah akhir dari segalanya, tetapi ini adalah kemunduran yang mencolok, terutama jika Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman hipotek atau kartu kredit.

Ada beberapa cara untuk meningkatkan peluang Anda agar aplikasi pinjaman Anda diterima dan mendapatkan suku bunga terbaik untuk tujuan keuangan Anda. Salah satunya adalah mendapatkan co-applicant untuk mengikuti proses pengajuan pinjaman. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang arti pelamar bersama dan tanggung jawab serta manfaat yang menyertai pengaturan ini.

Definisi Co-Pemohon: Mari Mulai Dengan Dasar

Jika Anda mencari cara untuk meningkatkan peluang agar aplikasi pinjaman Anda disetujui, Anda harus mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan dengan pemohon bersama. Jadi, apa arti dari co-pemohon?

Pemohon bersama adalah orang tambahan yang terlibat dalam proses aplikasi pinjaman. Berikut adalah rincian umum dari proses itu:

• Baik pemohon maupun rekan pemohon harus menandatangani permohonan pinjaman.
• Pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit pada kedua belah pihak.
• Pemohon dan rekan pemohon sama-sama bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman.
• Kedua peminjam mendapatkan keuntungan yang sama dari jumlah pinjaman.

Saat Anda mengajukan pinjaman hipotek, mobil, atau bisnis dengan pemohon bersama, penjamin emisi meninjau riwayat kredit, pendapatan, dan skor kredit kedua belah pihak. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menentukan tingkat risiko dalam pemberian pinjaman.

Ketika dua orang mengajukan pinjaman yang sama, risiko yang dirasakan pemberi pinjaman berkurang, dan sumber pembayaran sekunder disediakan. Ini dapat membantu peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dan memberikan persyaratan dan tarif yang lebih menguntungkan.

Siapa yang Dapat Menjadi Pemohon Bersama? Contoh Pelamar Bersama

Sekarang setelah Anda memahami dengan jelas arti dari pemohon bersama, sekarang saatnya untuk melihat calon peminjam bersama untuk pinjaman Anda berikutnya.

Contoh yang lebih umum dari co-pemohon adalah pasangan. Namun, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda cari, Anda dapat menandatangani aplikasi pinjaman dengan yang berikut:

• Orang tua
• Anggota keluarga lainnya
• Teman-teman
• Mitra bisnis
• Mitra
• Wali

Siapa pun yang Anda pilih untuk menjadi rekan pemohon, perlu diingat bahwa peluang pinjaman Anda diterima akan bergantung pada pendapatan, keuangan, dan profil kredit kedua belah pihak.

Pihak Peminjam dan Perannya

Lebih dari 19,4 juta orang Amerika memiliki pinjaman pribadi. Tapi itu belum tentu diterjemahkan ke dalam standar hidup yang lebih tinggi. Faktanya, mereka yang berusia di bawah 44 tahun telah mengalami penurunan kepemilikan rumah terbesar sejak 2008. Mungkin hikmahnya adalah banyak anak muda telah membiasakan diri dengan proses aplikasi pinjaman, yang tidak selalu mudah dinavigasi mengingat jargon dan daftar panjang pilihan.

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang peran rekan pemohon dalam keseluruhan proses, berikut adalah cara membedakan berbagai pihak yang biasanya terlibat dalam aplikasi pinjaman dan menemukan mitra terbaik untuk kebutuhan Anda.

Pemohon Bersama vs. Peminjam Bersama

Istilah "pemohon bersama" dan "peminjam bersama" sering digunakan secara bergantian. Ini akurat karena kedua istilah tersebut merujuk pada pihak yang sama: pasangan, orang tua, atau mitra bisnis yang terlibat dalam aplikasi pinjaman Anda. Namun, ada perbedaan yang harus dibuat. Pemohon bersama menjadi peminjam bersama setelah permohonan pinjaman disetujui.

Pemohon bersama vs. Penandatangan Bersama

Pemohon bersama sering bingung dengan penandatangan bersama - atau penjamin. Meskipun keduanya memiliki peran yang sama, ada beberapa perbedaan yang perlu disorot. Berikut adalah beberapa karakteristik dari co-signer:

• Baik pemohon bersama dan penandatangan bersama hadir selama proses aplikasi.
• Penandatangan bersama tidak berbagi tanggung jawab pinjaman tetapi setuju untuk menerima pembayaran kembali hanya jika peminjam tidak dapat membayarnya kembali.
• Berlaku untuk membantu peminjam mengamankan pinjaman tetapi tidak mendapat manfaat dari pinjaman saat disetujui
• Tidak seperti pemohon bersama, penandatangan bersama harus memiliki nilai kredit yang baik untuk bertindak sebagai penjamin bagi peminjam utama.
• Penandatangan bersama selanjutnya mengurangi risiko pemberi pinjaman karena pembayaran akan ditanggung bahkan jika peminjam tidak mampu membayar.

Sebelum memutuskan apakah akan menggunakan penjamin atau co-pemohon, Anda harus memahami tanggung jawab dan hak masing-masing.

Manfaat Pemohon Bersama

Apakah Anda sedang mencari rekan pemohon untuk pinjaman mobil atau Anda hanya ingin meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, ada banyak manfaat untuk mengajukan aplikasi Anda dengan dukungan dari orang lain.

Beberapa manfaat tersebut antara lain:

• Peluang persetujuan pinjaman yang lebih baik : Aset, pendapatan, dan riwayat kredit pemohon bersama dipertimbangkan bersama dengan aset peminjam utama, sehingga mengurangi risiko yang dirasakan pemberi pinjaman dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
• APR yang Lebih Rendah : Bila Anda dan rekan pemohon memiliki nilai kredit yang kuat, Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat persentase atau suku bunga tahunan yang lebih rendah, yang mempermudah pembayaran kembali pokok pinjaman.
• Jumlah pinjaman yang memenuhi syarat lebih tinggi : Karena dua peminjam mampu membayar lebih dari satu pemohon, Anda mungkin dapat memperoleh jumlah pinjaman yang lebih besar.
• Peminjam bersama berbagi kewajiban dan manfaat : Jika situasi keuangan salah satu peminjam memburuk, pembayaran ditanggung oleh peminjam bersama
• Dapat membantu dengan pinjaman khusus : Untuk pinjaman komersial, pemohon bersama yang terlibat dalam kesepakatan atau pembiayaan real estat dapat membantu Anda memenuhi syarat.

Apakah Anda Membutuhkan Pemohon Bersama?

Seperti yang telah kita lihat, memiliki rekan pemohon untuk aplikasi pinjaman Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menandatangani kontrak dengan seseorang yang ingin berbagi keuntungan dari pinjaman, seperti pasangan dengan pinjaman hipotek.

Namun, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menandatangani kontrak dengan pelamar jika skor kredit Anda kurang optimal, yang merupakan sesuatu yang saat ini dihadapi oleh lebih dari 11% konsumen Amerika.

Cara Mengajukan Pinjaman Dengan Pemohon Bersama

Mengajukan pinjaman dengan pemohon bersama mirip dengan aplikasi pinjaman individu, tetapi kedua belah pihak harus menyerahkan informasi mereka, menjalani pemeriksaan kredit, dan menandatangani formulir aplikasi.

Agen penjamin emisi akan mempertimbangkan beberapa faktor ketika mengevaluasi aplikasi. Faktor-faktor ini meliputi:

• Kedua pendapatan
• Sejarah keuangan
• Skor kredit
• sejarah kredit
• Aktiva
• Penghasilan
• Riwayat pekerjaan