Bisakah Anda Disetujui Untuk Pinjaman Pribadi Jika Anda Tidak Memiliki Pekerjaan?

Jika Anda menganggur dan membutuhkan uang ekstra, mengambil pinjaman adalah tawaran yang menggiurkan. Tetapi bisakah Anda mendapatkan pinjaman tanpa pekerjaan untuk mendukungnya? Kabar baiknya adalah - Anda bisa. Berita buruknya? Ini mungkin tidak sepadan.

Anda juga perlu mempertimbangkan beberapa hal sebelum mengambil pinjaman pribadi sebagai orang yang menganggur. Posting blog ini akan mengeksplorasi opsi-opsi itu dan membantu Anda memutuskan apakah pinjaman pribadi adalah pilihan yang tepat untuk Anda.

Haruskah Anda Mengambil Pinjaman jika Anda Tidak Memiliki Pekerjaan?

Tidak ada jawaban yang mudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa pekerjaan. Di satu sisi, ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan dalam keadaan darurat. Namun, itu juga dapat menempatkan Anda pada risiko terjerat hutang yang mungkin tidak dapat Anda bayar kembali.

Pada akhirnya, keputusan apakah akan mendapatkan pinjaman atau tidak saat menganggur adalah keputusan yang harus Anda buat berdasarkan keadaan unik Anda. Jika Anda yakin bahwa Anda dapat membayarnya kembali dan memiliki rencana untuk melakukannya, maka mungkin perlu dipertimbangkan. Jika tidak, mungkin lebih baik untuk menghindari.

Apa yang Dicari Pemberi Pinjaman untuk Menilai Jika Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman?

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa dipekerjakan, meskipun mungkin tidak mudah. Saat mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman biasanya akan mempertimbangkan beberapa kriteria untuk menilai risiko kredit Anda dan apakah Anda dapat membayar kembali uang tersebut. Pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan (DTI), riwayat pembayaran, dan skor kredit adalah contoh faktor penting yang dilihat pemberi pinjaman selama proses persetujuan.

Verifikasi Pendapatan

Sebelum menawarkan pinjaman kepada Anda, banyak pemberi pinjaman meminta bukti penghasilan Anda, seperti pengembalian pajak sebelumnya, laporan bank, dan slip gaji. Penghasilan tetap akan memberi mereka keyakinan bahwa Anda dapat membayar kembali uang yang Anda pinjam.

Jika Anda tidak memiliki pekerjaan tetapi memiliki sumber pendapatan stabil lainnya yang dapat menutupi pengeluaran bulanan Anda, Anda mungkin dapat menggunakannya untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman. Sumber pendapatan alternatif berikut dapat digunakan untuk melunasi hutang:

• Tunjangan atau tunjangan anak
• Manfaat disabilitas
• Pembayaran Jaminan Sosial
• Sewa properti
• Manfaat Urusan Veteran
• Penghasilan dari pasangan atau pasangan Anda
• Keuntungan pengangguran

Atau, Anda dapat menunjukkan bukti bahwa Anda memiliki tawaran pekerjaan yang tertunda, yang dapat membantu meyakinkan pemberi pinjaman bahwa penghasilan Anda akan segera meningkat.

Aset Lainnya

Jika Anda tidak memiliki sumber pendapatan tahunan alternatif, beberapa pemberi pinjaman mungkin mengharuskan Anda memiliki aset lain, seperti mobil atau properti, untuk digunakan sebagai jaminan pinjaman. Ini adalah jenis aset paling umum yang digunakan orang untuk mendapatkan pinjaman saat menganggur:

• Ekuitas rumah : Jika Anda telah membangun ekuitas di rumah Anda, Anda dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman. Ingatlah bahwa Anda berisiko kehilangan rumah jika Anda gagal membayar pinjaman.
• Tabungan dan investasi : Anda dapat menggunakan rekening tabungan, rekening bank, sertifikat deposito (CD), atau investasi seperti dividen, saham, dan obligasi sebagai jaminan.
• Dana perwalian : Dana perwalian adalah aset yang dapat Anda gunakan sebagai jaminan pinjaman jika Anda menganggur.
• Pensiun atau rekening pensiun : Anda dapat menggunakan aset dalam 401(k), 403(b), atau IRA sebagai jaminan, namun perlu diingat bahwa Anda mungkin harus membayar pajak dan denda jika Anda menarik uang lebih awal.
• Meminjam dengan asuransi jiwa : Anda dapat meminjam dengan nilai tunai dari polis asuransi jiwa utuh jika perlu.
• Karya seni dan perhiasan : Jika Anda memiliki lukisan, patung, atau karya seni lainnya, Anda dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman juga. Hal yang sama berlaku untuk emas, berlian, atau perhiasan berharga lainnya yang mungkin Anda miliki.

Rasio Hutang terhadap Pendapatan

DTI Anda adalah faktor penting lain yang akan dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mempertimbangkan aplikasi pinjaman Anda, terlepas dari status pekerjaan Anda. Rasio ini dihitung dengan membagi hutang bulanan Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda. DTI yang tinggi dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki pendapatan kotor bulanan sebesar $2.000 dan hutang bulanan sebesar $500. Ini memberi Anda rasio DTI 25%. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio DTI 40% atau kurang, tetapi beberapa mungkin bersedia mempertimbangkan aplikasi Anda, meskipun persyaratannya kemungkinan tidak akan terlalu menguntungkan.

Sejarah Kredit

Riwayat kredit Anda adalah faktor penting lain yang dapat memengaruhi aplikasi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman akan melihat laporan kredit Anda untuk melihat bagaimana Anda menangani utang di masa lalu dan menentukan risiko menyetujui permohonan Anda. Jika laporan kredit Anda menunjukkan riwayat kredit yang baik, ini dapat menguntungkan Anda dan membuatnya lebih mungkin untuk disetujui untuk pinjaman, bahkan ketika menganggur.

Skor Kredit

Skor kredit Anda adalah angka yang mewakili kelayakan kredit Anda. Skor kredit didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda dan dapat berkisar dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman.

Memiliki skor rendah pada laporan kredit Anda dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan, karena skor kredit yang buruk biasanya merupakan indikasi kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman tanpa pekerjaan (atau bahkan dengan pekerjaan, sebenarnya).

Jika Anda tidak memiliki pekerjaan tetapi Anda memenuhi setidaknya persyaratan nilai kredit minimum, Anda dapat mulai dengan mencari pinjaman yang tersedia untuk orang-orang dengan nilai kredit rendah.

Ada sejumlah pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman kepada orang-orang dengan kredit subprime, jadi Anda mungkin masih bisa mendapatkannya meskipun Anda tidak memiliki skor sempurna.

Cara Mendapatkan Pinjaman Tanpa Pekerjaan

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menemukan pinjaman pribadi tanpa pekerjaan. Yang pertama adalah memiliki beberapa bentuk agunan. Ini bisa dalam bentuk properti, tabungan, atau bahkan kendaraan. Jika Anda memiliki sesuatu yang berharga yang dapat digunakan sebagai jaminan, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Selanjutnya, Anda harus mencari cosigner yang bersedia menandatangani perjanjian pinjaman dengan Anda. Cosigner akan bertanggung jawab untuk membayar kembali jumlah pinjaman jika Anda gagal membayar. Terakhir, Anda harus mencari-cari pemberi pinjaman yang bersedia memberi Anda pinjaman tanpa verifikasi pekerjaan.

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman, Anda harus mengisi aplikasi pinjaman dan menyetujui persyaratan pinjaman. Jika Anda disetujui, Anda akan bisa mendapatkan uang yang Anda butuhkan, bahkan jika Anda sedang menganggur.

Jenis Pinjaman Pribadi untuk Peminjam Penganggur

Pinjaman pribadi datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, tetapi ada beberapa hal dasar yang perlu diketahui tentang masing-masing pinjaman. Berikut adalah beberapa fakta penting tentang jenis pinjaman pribadi yang paling umum:

Pinjaman Aman

Pinjaman yang dijamin adalah di mana Anda memasang beberapa bentuk jaminan, seperti rumah atau mobil Anda, terhadap pinjaman sehingga jika Anda tidak memiliki dana untuk membayar pemberi pinjaman, mereka masih akan mendapatkan nilai uang mereka. Mendapatkan pinjaman yang dijamin bisa lebih mudah daripada mendapatkan yang tidak aman karena pemberi pinjaman memiliki beberapa bentuk keamanan yang dapat digunakan untuk meminjamkan uang. Namun, jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman dapat mengambil agunan Anda.

Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan apa pun, tetapi sebagai akibatnya, mereka biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin. Mereka mungkin juga lebih sulit didapat jika Anda tidak memiliki pekerjaan. Pinjaman tanpa jaminan bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memenuhi persyaratan kredit pemberi pinjaman dan dapat mendokumentasikan penghasilan Anda.

Uang panjar

Uang muka dapat diperoleh melalui kartu kredit Anda. Anda bisa mendapatkan uang muka dengan menggunakan kartu kredit Anda di ATM atau mendapatkan cek uang muka dari penerbit kartu kredit Anda. Bunga atas penarikan tunai biasanya lebih tinggi daripada tingkat pembelian, jadi pastikan untuk melunasinya sesegera mungkin.

pinjaman gaji

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek tanpa jaminan yang biasanya digunakan untuk melewati keadaan darurat keuangan. Mereka mungkin sulit untuk memenuhi syarat dan dapat datang dengan suku bunga dan biaya yang tinggi, karena pemberi pinjaman bayaran biasanya tidak diatur oleh undang-undang negara bagian. Karena itu, Anda sebaiknya hanya memilih pinjaman hari gajian sebagai upaya terakhir.

Pinjaman Konsolidasi Hutang

Mengajukan pinjaman konsolidasi utang bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memiliki banyak utang dan tidak dapat mengikuti pembayaran. Pinjaman konsolidasi hutang dapat membantu dengan menggabungkan semua hutang Anda menjadi satu pinjaman dengan satu pembayaran bulanan.

Risiko Mendapatkan Pinjaman Pribadi Tanpa Pekerjaan

Sangat berbahaya untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa memiliki pekerjaan karena jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, Anda mungkin akan kehilangan agunan Anda atau merusak peringkat kredit pemberi tanda tangan Anda. Juga, suku bunga pinjaman pribadi dan biaya originasi seringkali cukup tinggi, sehingga Anda bisa membayar banyak uang dengan bunga jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman dengan cepat.

Akhirnya, gagal membayar pinjaman dapat merusak skor kredit Anda sendiri, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman di masa depan.

Sebelum mengambil pinjaman saat menganggur, pastikan Anda menyadari semua risiko yang terlibat. Sangat penting untuk memiliki rencana tentang bagaimana Anda akan membayar kembali pinjaman bahkan sebelum Anda mengajukan permohonan. Jika tidak, Anda bisa berakhir dalam situasi yang lebih buruk daripada situasi yang memaksa Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Jika pemberi pinjaman menentukan bahwa Anda berisiko, Anda mungkin merasa tidak mungkin mendapatkan tingkat bunga yang layak atau periode pembayaran yang lebih lama. Berikut adalah beberapa risiko paling signifikan yang dapat Anda hadapi ketika mengambil pinjaman pribadi sebagai orang yang menganggur:

• Anda bisa kehilangan rumah Anda jika Anda melewatkan pembayaran pinjaman yang dijamin.
• Anda mungkin harus memberikan jaminan, seperti mobil atau rumah, untuk mendapatkan pinjaman.
• Anda bisa berakhir dengan hutang jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.
• Anda mungkin harus membayar beberapa biaya jika tidak dapat melunasi pinjaman.
• Anda dapat merusak peringkat kredit Anda atau rekan kerja Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
• Anda bisa dituntut jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Seperti yang Anda lihat, ada banyak risiko yang terlibat dalam mengambil pinjaman tanpa pekerjaan. Namun, jika Anda berada dalam situasi di mana Anda membutuhkan uang dan tidak bisa mendapatkan pinjaman dengan cara lain, mungkin masih layak dipertimbangkan. Dengan pinjaman yang bertanggung jawab, pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan. Tetapi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, mereka dapat dengan cepat menjadi mimpi buruk.

Alternatif Mendapatkan Pinjaman Tanpa Pekerjaan

Ada beberapa alternatif untuk mendapatkan pinjaman jika Anda tidak memiliki pekerjaan dan sedang mencari bantuan keuangan. Setiap opsi memiliki pro dan kontra sendiri, jadi pastikan untuk mengetahui apa yang Anda hadapi sebelum membuat keputusan.

Menggunakan Kartu Kredit

Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda dapat melihat ke penerbit kartu kredit yang menawarkan kartu kredit dengan penawaran pengantar April 0%. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk membiayai pembelian besar atau mengkonsolidasikan utang. Pastikan Anda dapat melunasi saldo sebelum periode intro berakhir, atau Anda akan terjebak membayar bunga pada APR biasa.

Mendapatkan Pinjaman Alternatif Payday dari Credit Union atau Community Bank

Jika Anda memiliki rekening bank dengan serikat kredit lokal atau lembaga keuangan, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman alternatif hari gajian (PAL). PAL adalah pinjaman kecil dengan jangka waktu satu hingga enam bulan dan dapat memiliki APR 28% atau lebih rendah. Mereka adalah pilihan yang jauh lebih baik daripada pinjaman gajian tradisional, yang dapat memiliki APR 300% atau lebih.

Meminjam Dari Keluarga atau Teman

Jika Anda membutuhkan pinjaman dan tidak memiliki pekerjaan, Anda mungkin dapat meminjam dari anggota keluarga atau teman dekat. Ini biasanya merupakan pilihan terbaik jika Anda mencoba menghindari suku bunga yang keras. Pastikan Anda dapat melunasi pinjaman tepat waktu - Anda tidak ingin membuat hubungan Anda tegang dengan teman atau keluarga karena uang.

Pinjaman Judul Mobil

Pinjaman judul adalah pinjaman yang menggunakan mobil Anda sebagai jaminan. Pinjaman ini memiliki jangka pendek dan datang dengan tingkat bunga yang tinggi, dan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil Anda. Mendapatkan pinjaman judul jelas merupakan salah satu pilihan berisiko yang tersedia, dan jenis pinjaman ini harus dihindari jika memungkinkan.

Pinjaman Pegadaian

Pinjaman pegadaian adalah ketika Anda mengambil barang berharga ke pegadaian dan memberi Anda pinjaman berdasarkan nilai barang tersebut. Anda biasanya bisa mendapatkan barang Anda kembali jika Anda membayar kembali jumlah pinjaman secara penuh, tetapi jika Anda tidak bisa, pemberi pinjaman akan menyimpannya.

Pinjaman Ekuitas Rumah atau HELOCs

Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Ini bisa menjadi pilihan yang baik karena pinjaman HELOC beroperasi mirip dengan kartu kredit, artinya Anda dapat meminjam uang kapan pun Anda membutuhkannya dan hanya membayar bunga sejumlah uang yang Anda pinjam. Namun perlu diingat bahwa jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda bisa kehilangan rumah.

Sertifikat Deposito (CD) Pinjaman

Pinjaman CD adalah pinjaman aman yang menggunakan sertifikat rekening deposito Anda sebagai dukungan untuk pinjaman. Pinjaman CD biasanya lebih mudah untuk memenuhi syarat jika dibandingkan dengan pinjaman lain, dan suku bunga umumnya lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.

Bagaimana jika Anda Tidak Memenuhi Syarat untuk Pinjaman?

Ada beberapa pendekatan yang harus diambil jika Anda tidak memiliki sumber pendapatan tetap dan gagal memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi sebagai orang yang menganggur.

• Menabung : Salah satu cara untuk bersiap menghadapi kesulitan keuangan adalah dengan menabung. Ini dapat membantu meredam pukulan kehilangan pekerjaan dan bertindak sebagai jaring pengaman dalam keadaan darurat.
• Bangun kredit Anda : Cara lain untuk mempersiapkannya adalah dengan membangun skor kredit Anda. Ini dapat memberi Anda lebih banyak pilihan jika Anda perlu mengambil pinjaman di masa depan. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda, seperti membayar tagihan tepat waktu dan menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah.
• Buat anggaran : Jika Anda menganggur, sangat penting untuk membuat anggaran. Ini dapat membantu Anda tetap di jalur dengan keuangan Anda dan memastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari yang Anda mampu.
• Cari bantuan pemerintah : Jika Anda menganggur, program bantuan pemerintah mungkin tersedia untuk membantu keuangan Anda. Ini dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, tetapi beberapa contohnya termasuk kupon makanan dan tunjangan pengangguran.

Kesimpulan

Sangat penting untuk mengeksplorasi pilihan Anda ketika Anda menganggur dan membutuhkan pinjaman. Ada banyak pilihan yang tersedia, tetapi masing-masing memiliki risikonya sendiri. Pastikan untuk mempertimbangkan dengan hati-hati situasi Anda sebelum mengambil pinjaman, dan selalu pastikan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu.