Betterment vs. Wealthfront: Penasihat Robo Mana yang Harus Anda Pilih?

Saat memilih robo-advisor, Betterment dan Wealthfront adalah dua opsi yang paling populer. Tapi mana yang lebih baik untuk Anda? Untuk membantu menyelesaikan perselisihan Betterment vs Wealthfront sekali dan untuk selamanya, kami telah memutuskan untuk mendalami dan menganalisis kedua layanan tersebut. Dalam artikel ini, kami akan membandingkan fitur, biaya, opsi investasi, dan lainnya untuk membantu Anda memilih robo-advisor yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Ikhtisar Peningkatan

Betterment adalah robo-advisor yang menawarkan layanan investasi otomatis dan perencanaan keuangan. Didirikan pada 2010, memiliki lebih dari $33 miliar aset yang dikelola, dan lebih dari 700.000 pelanggan dalam databasenya. Misinya adalah membantu orang mengelola investasi mereka dengan lebih baik, menabung untuk masa depan, dan mencapai kemandirian finansial.

Selain investasi tradisional melalui robo-advisor Perbaikan, perusahaan menawarkan layanan perbankan lain yang layak dipertimbangkan, seperti rekening giro, berbagai produk manajemen kas, dan akun IRA dan 401(k). Fitur-fiturnya yang kuat termasuk pemanenan kerugian pajak, investasi berbasis tujuan, dan penyeimbangan ulang otomatis.

Perusahaan juga menawarkan saran yang dipersonalisasi melalui pakar keuangannya. Layanannya tersedia untuk semua warga negara AS dan penduduk tetap. Dengan Betterment, semua investasi Anda dijamin dan dilindungi oleh SIPC, yang mencakup aset yang hilang hingga $500.000, termasuk maksimum $250.000 untuk klaim tunai.

Baik Anda baru memulai karir atau sudah dalam perjalanan menuju masa pensiun, Betterment menawarkan berbagai pilihan investasi yang dapat Anda manfaatkan. Perusahaan menyediakan akses ke nasihat profesional dan memiliki biaya rendah di seluruh papan.

Untuk Siapa Perbaikan?

Akun investasi Betterment adalah pilihan tepat bagi siapa saja yang mencari opsi investasi otomatis berbiaya rendah. Perusahaan ini menawarkan berbagai layanan yang cocok untuk investor pemula dan berpengalaman. Ini juga bagus untuk mereka yang ingin mengambil pendekatan yang lebih lepas untuk investasi mereka.

Jika Anda ingin melakukan pembayaran uang muka rumah atau memerlukan saran untuk berinvestasi dalam dana perguruan tinggi atau rencana pensiun, algoritma Betterment akan menemukan opsi terbaik berdasarkan toleransi risiko dan tujuan jangka panjang Anda.

Mereka yang meninjau Betterment akan melihatnya menawarkan sejumlah fitur khusus untuk perencanaan pensiun. Ini termasuk rollover otomatis dan pemanenan rugi pajak, yang dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak Anda. Betterment juga memberikan panduan tentang apa yang harus dilakukan ketika Anda mencapai usia pensiun.

Ikhtisar Kekayaan

Wealthfront adalah layanan manajemen investasi online yang didirikan pada tahun 2008 oleh Andy Rachleff. Ini dikenal karena upayanya untuk mendemokratisasikan manajemen kekayaan, yang berarti membuat manajemen kekayaan tersedia untuk lebih banyak orang melalui penggunaan teknologi dan biaya rendah. Ini juga menawarkan fokus pada personalisasi melalui otomatisasi dengan fitur-fitur seperti pemanenan kerugian pajak melalui pengindeksan langsung, serta Path, alat perencanaan keuangan otomatis dan komprehensif yang disertakan dalam aplikasi.

Untuk Siapa Wealthfront?

Penasihat dan layanan robo Wealthfront terutama dirancang untuk mereka yang ingin investasi mereka tumbuh dari waktu ke waktu tetapi tidak ingin mengawasi prosesnya sendiri atau membayar biaya tinggi. Wealthfront juga ideal untuk pemula yang baru mulai mengelola keuangan mereka. Wealthfront mengelola investasi Anda berdasarkan profil risiko Anda, membebaskan waktu Anda untuk fokus pada aspek lain dari kehidupan Anda sambil tetap mengembangkan kekayaan dari waktu ke waktu.

Jika Anda ingin berinvestasi, tetapi tidak tahu caranya dan tidak punya banyak waktu untuk mencari tahu, maka Wealthfront mungkin tepat untuk Anda. Jika Anda tidak yakin alat dan layanan apa yang tersedia untuk Anda melalui Wealthfront, lihat panduan investasi gratisnya yang komprehensif.

Perbaikan vs. Biaya dan Paket Wealthfront

Perbaikan

Paket harga Betterment adalah salah satu yang paling terjangkau di pasar robo-advisor.

Rekening giro Betterment datang tanpa biaya dan tidak memiliki persyaratan untuk saldo minimum. Dengan rekening giro Anda, Anda mendapatkan penarikan ATM tanpa batas, kartu debit Mastercard, hadiah cashback, dan opsi untuk membayar tagihan secara online.

Jika Anda ingin membuka akun investasi, Anda dapat memilih antara investasi Digital dan investasi Premium.

Paket Digital berlaku serendah 0,25% per tahun. Sekali lagi, tidak ada saldo minimum yang berlaku. Paket ini memberi Anda akses ke opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial, portofolio investasi berbiaya rendah, strategi penghematan pajak tingkat lanjut seperti alokasi aset dan pemanenan rugi pajak, dan serangkaian fitur otomatis, seperti penyeimbangan kembali portofolio dan reinvestasi dividen.

Namun, jika Anda ingin mendapatkan saran investasi dari pakar keuangan berlisensi Betterment, Anda harus memilih paket Premium untuk 0,40% per tahun. Paket ini, bagaimanapun, membutuhkan saldo minimum $ 100.000.

Jika Anda tidak memiliki saldo minimum $100.000, tetapi masih ingin agar profesional dari Betterment meninjau keuangan Anda dan memberikan saran mendalam tentang cara mengelola portofolio Anda, Anda dapat membeli salah satu paket saran biaya tetap. Paket ini berharga $299 hingga $399, dan masing-masing mencakup rencana tindakan yang dipersonalisasi, panggilan khusus dengan pakar keuangan, dan akses ke konten pendidikan.

Kekayaan

Wealthfront dulu menawarkan manajemen gratis untuk $10.000 pertama di akun Anda untuk akun di bawah $100.000. Rencana tersebut sekarang hanya tersedia untuk investor yang bergabung sebelum April 2018. Tidak ada biaya untuk pembukaan atau penutupan akun, penarikan, atau perdagangan.

Akun di Wealthfront dikenakan biaya flat-rate sebesar 0,25%. Menurut perusahaan, 96% pelanggan akan memiliki biaya yang ditutupi oleh penghematan pajak.

Wealthfront juga menawarkan pemanenan kerugian pajak melalui pengindeksan langsung dan penyeimbangan ulang portofolio otomatis. Ini gratis untuk semua klien Wealthfront yang berinvestasi dalam portofolio paritas risiko, IRA, dan rekening tabungan perguruan tinggi. Tidak banyak penasihat robot AS yang memiliki tawaran seperti itu.

Perencanaan Pensiun

Perbaikan

Alat Betterment dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat berdasarkan tujuan pensiun Anda. Rencana keuangan disesuaikan berdasarkan berbagai faktor, seperti usia pensiun Anda, kode pos, dan tingkat manfaat Jaminan Sosial. Setelah Anda ikut serta, Anda dapat menghitung berapa banyak yang harus dihemat, menghubungkan akun eksternal untuk mendapatkan gambaran yang lebih besar tentang keuangan Anda, belajar memprioritaskan akun Anda dan membuat penyesuaian pada rencana tabungan Anda di sepanjang jalan.

Betterment menawarkan berbagai akun IRA (tradisional, Roth, dan SEP), yang dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang untuk masa pensiun atau bahkan pensiun dini. Konversi dari IRA tradisional menjadi Roth IRA juga dimungkinkan. Ini juga menawarkan rencana 401 (k) untuk perusahaan dan semua pemberi kerja yang ingin membantu karyawan mereka mempersiapkan diri untuk pensiun.

Kekayaan

Wealthfront juga menyediakan kalkulator pensiun yang dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun. Anda dapat memasukkan berbagai data, seperti usia Anda saat ini dan tingkat kompensasi, ke dalam kalkulator. Perangkat lunak Retirement Planner-nya menggabungkan semua informasi Anda dan membuat strategi untuk Anda. Wealthfront akan meninjau ini dan kemudian memberi tahu Anda berapa banyak uang yang harus Anda tabung dan bagaimana Anda dapat mencapai tujuan pensiun Anda.

Setiap orang merencanakan masa pensiun mereka secara berbeda, jadi Wealthfront menawarkan beberapa opsi yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat membuka akun investasi, menggulingkan 401(k) Anda dari pekerjaan sebelumnya ke IRA, atau membuat akun SEP IRA jika Anda wiraswasta.

Aplikasi Path yang telah kami sebutkan sebelumnya tidak hanya dapat menganalisis potensi tabungan Anda, tetapi juga merekomendasikan jenis rekening tabungan yang harus Anda buka untuk menyimpan uang untuk masa pensiun Anda.

Peningkatan vs. Kekayaan: Dukungan Pelanggan

Perbaikan menawarkan berbagai pilihan dukungan. Ada saluran dukungan telepon yang buka dari Senin sampai Jumat, dari jam 9 pagi sampai 6 sore (ET). Di luar jam kerja reguler, Anda dapat mengirim email ke tim layanan pelanggan dan meminta bantuan, dan ada juga dukungan obrolan langsung 24/7 dengan asisten virtual di situs web untuk mereka yang lebih menyukai bentuk komunikasi ini.

Sedangkan untuk Wealthfront, opsi dukungannya hampir sama bervariasi. Anda dapat menghubungi agen melalui telepon dan email atau mencari jawaban Anda di pusat bantuan dan blog resmi. Dukungan pelanggan Wealthfront tersedia dari Senin hingga Jumat dari pukul 6 pagi hingga 6 sore dan pada akhir pekan dari pukul 8 pagi hingga 5 sore (PT). Saat ini, tidak ada opsi obrolan langsung.

Kekayaan vs. Perbaikan: Pikiran Terakhir

Kami tidak dapat mengatakan bahwa ada pemenang yang jelas di antara kedua layanan ini. Masing-masing menawarkan serangkaian fitur lengkap, aplikasi luar biasa, dan banyak peluang investasi dengan biaya pengelolaan tahunan yang sama sebesar 0,25%.

Namun, ada beberapa perbedaan dalam cara kerja kedua layanan ini. Misalnya, Betterment memang memiliki penasihat manusia, sementara Wealthfront sepenuhnya didasarkan pada otomatisasi. Jadi, ini bisa mengarahkan keputusan Anda. Jika Anda menginginkan lebih banyak otomatisasi, pilih Wealthfront. Namun, jika Anda membutuhkan lebih banyak kontrol dan opsi untuk mendapatkan saran yang dipersonalisasi, maka Perbaikan adalah layanan untuk Anda.