6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023

Diterbitkan: 2023-04-21

Pinjaman bisnis pemula hampir bisa menjadi kontradiksi dalam istilah. Startup membutuhkan modal untuk memulai, tetapi pinjaman usaha kecil terbaik sering kali mengharuskan perusahaan untuk menjalankan bisnis dalam jangka waktu yang lama agar memenuhi syarat untuk pendanaan. Ini bisa selama dua tahun!

Namun demikian, masih mungkin untuk mendapatkan pinjaman bisnis startup dengan persyaratan yang masuk akal, selama Anda berpikiran terbuka tentang sumbernya.

Di bawah ini, kita akan melihat beberapa sumber terbaik untuk pinjaman bisnis pemula dan pemberi pinjaman yang bekerja dengan bisnis yang sangat baru.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Pilihan Teratas Kami

Perusahaan Terbaik untuk Langkah Selanjutnya Terbaik Untuk
pemula

Baca selengkapnya

  • Syarat pinjaman
  • FICO: 580+
  • ARP: 6,76%+
  • Syarat pinjaman
  • FICO: 580+
  • ARP: 6,76%+

Terapkan Sekarang

Baca selengkapnya

Aksen

Baca selengkapnya

  • Syarat pinjaman
  • FICO: T/A
  • April: 5,99%+
  • Syarat pinjaman
  • FICO: T/A
  • April: 5,99%+

Mengunjungi situs

Baca selengkapnya

Dapat didanai

Baca selengkapnya

  • Kampanye crowdfunding
  • FICO: T/A
  • APR: T/A
  • Kampanye crowdfunding
  • FICO: T/A
  • APR: T/A

Mengunjungi situs

Baca selengkapnya

Pinjaman Pribadi LendingClub

Baca selengkapnya

  • Pinjaman pribadi
  • FICO: T/A
  • April: 6,95%+
  • Pinjaman pribadi
  • FICO: T/A
  • April: 6,95%+

Terapkan Sekarang

Baca selengkapnya

Temukan Pinjaman Pribadi

Baca selengkapnya

  • Pinjaman pribadi
  • FICO: 660+
  • April: 6,99%+
  • Pinjaman pribadi
  • FICO: 660+
  • April: 6,99%+

Mengunjungi situs

Baca selengkapnya

Tampilkan Opsi Lainnya
BusinessLoans.com

Baca selengkapnya

  • Pinjaman berjangka, pinjaman jangka pendek, jalur kredit, uang muka pedagang
  • FICO: T/A
  • APR: Bervariasi menurut pemberi pinjaman
  • Pinjaman berjangka, pinjaman jangka pendek, jalur kredit, uang muka pedagang
  • FICO: T/A
  • APR: Bervariasi menurut pemberi pinjaman

Mengunjungi situs

Baca selengkapnya

Tampilkan Lebih Sedikit Pilihan

Baca lebih lanjut di bawah ini untuk mempelajari mengapa kami memilih opsi ini.

Daftar Isi [sembunyikan] [tampilkan]

  • 6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023
  • 1. Pemula: Terbaik Untuk Pengusaha Muda
  • 2. Accion Opportunity Fund: Terbaik Untuk Perempuan, Minoritas, & Wirausaha Kelahiran Asing
  • 3. Fundable: Terbaik Untuk Solusi Crowdfunding
  • 4. LendingClub: Terbaik Untuk Membangun Kredit
  • 5. Temukan Pinjaman Pribadi: Terbaik Untuk Peminjam Dengan Kredit Baik
  • 6. BusinessLoans.com: Terbaik Untuk Bisnis Baru Tapi Mapan
  • Metodologi: Bagaimana Kami Memilih Pilihan Teratas Kami
  • Memahami Pinjaman Bisnis Startup
  • FAQ: Pinjaman Bisnis Startup
  • Singkatnya: 6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023

Daftar isi

  • 6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023
    • 1. Pemula: Terbaik Untuk Pengusaha Muda
    • Mengapa Kami Memilih Pemula Untuk Pinjaman Pemula
    • Layanan pemula
    • Tarif & Biaya Pemula
    • Persyaratan Kelayakan Pemula
    • 2. Accion Opportunity Fund: Terbaik Untuk Perempuan, Minoritas, & Wirausaha Kelahiran Asing
    • Mengapa Kami Memilih Dana Peluang Accion Untuk Pinjaman Awal
    • Layanan Dana Peluang Accion
    • Tarif & Biaya Dana Peluang Accion
    • Persyaratan Kelayakan Dana Peluang Accion
    • 3. Fundable: Terbaik Untuk Solusi Crowdfunding
    • Mengapa Kami Memilih Yang Dapat Dibiayai Untuk Pinjaman Awal
    • Layanan yang Dapat Dibiayai
    • Tarif & Biaya yang Dapat Dibiayai
    • Persyaratan Kelayakan yang Dapat Dibiayai
    • 4. LendingClub: Terbaik Untuk Membangun Kredit
    • Mengapa Kami Memilih LendingClub Untuk Pinjaman Awal
    • Layanan LendingClub
    • Tarif & Biaya LendingClub
    • Persyaratan Kelayakan LendingClub
    • 5. Temukan Pinjaman Pribadi: Terbaik Untuk Peminjam Dengan Kredit Bagus
    • Mengapa Kami Memilih Temukan Pinjaman Pribadi Untuk Pinjaman Awal
    • Temukan Layanan Pinjaman Pribadi
    • Temukan Tarif & Biaya Pinjaman Pribadi
    • Temukan Persyaratan Kelayakan Pinjaman Pribadi
    • 6. BusinessLoans.com: Terbaik Untuk Bisnis Baru Tapi Mapan
    • Mengapa Kami Memilih BusinessLoans.com Untuk Pinjaman Awal
    • Layanan BusinessLoans.com
    • Tarif & Biaya BusinessLoans.com
    • Persyaratan Kelayakan BusinessLoans.com
  • Metodologi: Bagaimana Kami Memilih Pilihan Teratas Kami
  • Memahami Pinjaman Bisnis Startup
    • Jenis Pinjaman Bisnis Startup
    • Cara Memilih Pinjaman Bisnis Startup Terbaik
  • FAQ: Pinjaman Bisnis Startup
    • Apakah bank memberikan pinjaman untuk startup?
    • Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk pinjaman bisnis pemula?
    • Apakah pinjaman bagus untuk startup?
    • Apakah lebih sulit bagi pemula untuk mendapatkan pinjaman bisnis?
  • Singkatnya: 6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023

6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023

Pinjaman bisnis awal terbaik harus tersedia untuk bisnis baru, memiliki persyaratan peminjam yang masuk akal, dan suku bunga dan ketentuan yang kompetitif. Secara umum, mereka juga harus memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama agar tidak terlalu membebani keuangan pemilik bisnis baru. Berikut adalah pinjaman bisnis startup terbaik dari pemberi pinjaman seperti Upstart, Accion, BusinessLoans.com, dan Discover.

1. Pemula: Terbaik Untuk Pengusaha Muda

pemula


Terapkan Sekarang

Pro

  • Kualifikasi peminjam lebih rendah dari bank
  • Tarif cenderung murah
  • Tidak ada penalti pembayaran di muka
  • Proses aplikasi umumnya cepat dan mudah

Kontra

  • Tidak tersedia di semua negara bagian
  • Jumlah pinjaman rendah

Mengapa Kami Memilih Pemula Untuk Pinjaman Pemula

Pemula melayani pasar yang sebagian besar pemberi pinjaman tidak mau meminjamkan sedikit pun kepada: orang dewasa muda yang memulai bisnis. Dengan demikian, Pemula tidak menimbang riwayat kredit sebanyak pesaingnya. Alih-alih, proses penjaminannya berfokus pada pendidikan, kredensial, dan pengalaman kerja untuk membuat keputusan pinjaman.

Layanan pemula

Pemula menawarkan pinjaman berjangka pribadi hingga $50.000 dengan jangka waktu 3 atau 5 tahun.

Tarif & Biaya Pemula

APR pemula berkisar antara 6,76% dan 35,99%.

Persyaratan Kelayakan Pemula

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari Pemula, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

  • Skor kredit pribadi 580+ (pelamar dengan riwayat kredit yang tidak memadai untuk menghasilkan skor dapat diterima)

Mulailah Dengan Pemula

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

2. Accion Opportunity Fund: Terbaik Untuk Perempuan, Minoritas, & Wirausaha Kelahiran Asing

Aksen


Mengunjungi situs

Pro

  • Kualifikasi peminjam lebih rendah dari bank
  • Tidak ada penalti pembayaran di muka
  • Tarif cenderung murah
  • Proses aplikasi cepat dan mudah

Kontra

  • Tidak tersedia di Montana, North Dakota, Tennessee, atau Vermont
  • Persyaratan minimal tiga bulan dalam bisnis

Mengapa Kami Memilih Dana Peluang Accion Untuk Pinjaman Awal

Accion berfokus pada pendanaan bisnis yang dimiliki oleh demografi yang kurang terlayani. Tidak hanya itu, tetapi juga menawarkan tarif dan persyaratan yang sangat baik bagi para peminjam tersebut. Sementara jejak geografisnya terbatas, Accion Opportunity Fund adalah sumber yang bagus bagi pengusaha yang dapat mengaksesnya.

Layanan Dana Peluang Accion

Accion menawarkan pinjaman berjangka bisnis hingga $100.000 dengan jangka waktu 1, 2, 3, atau 5 tahun.

Tarif & Biaya Dana Peluang Accion

APR Accion berkisar antara 5,99% dan 17,99%.

Persyaratan Kelayakan Dana Peluang Accion

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari Accion, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

  • 3 bulan dalam bisnis
  • Persyaratan pendapatan tahunan bervariasi berdasarkan lokasi peminjam

Mulailah Dengan Accion

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

3. Fundable: Terbaik Untuk Solusi Crowdfunding

Dapat didanai


Mengunjungi situs

Pro

  • Hadiah dan crowdfunding ekuitas keduanya tersedia
  • Biaya rendah untuk kampanye yang sukses
  • Dukungan pelanggan yang baik
  • Prescreening kampanye menguntungkan pendukung

Kontra

  • Biaya bulanan tetap merugikan juru kampanye yang gagal
  • Kampanye hadiah semuanya atau tidak sama sekali

Mengapa Kami Memilih Yang Dapat Dibiayai Untuk Pinjaman Awal

Berhutang pribadi untuk memulai bisnis tidak selalu merupakan pilihan bijak. Pengusaha yang ahli dalam promosi dapat mencoba menggalang dana untuk bisnis mereka. Dalam hal itu, Fundable lebih berfokus pada bisnis daripada kebanyakan platform crowdfunding lainnya, dengan opsi untuk meluncurkan kampanye berbasis hadiah atau kampanye berbasis ekuitas.

Layanan yang Dapat Dibiayai

Fundable menawarkan kampanye crowdfunding berbasis hadiah dan berbasis ekuitas tanpa batas waktu yang ditentukan.

Tarif & Biaya yang Dapat Dibiayai

Fundable membebankan biaya berikut:

  • $179/bulan biaya administrasi selama kampanye aktif
  • 3,5% + $0,30 per transaksi (khusus kampanye hadiah)

Jika Anda ingin Fundable membantu menghubungkan Anda dengan investor terakreditasi, Anda dapat melakukannya dengan biaya satu kali sebesar $2.499.

Persyaratan Kelayakan yang Dapat Dibiayai

Untuk memulai kampanye crowdfunding Fundable, Anda harus berusia 18 tahun ke atas dan mendanai jenis bisnis yang dilayani oleh Fundable.

Mulailah Dengan Dapat Dibiayai

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

4. LendingClub: Terbaik Untuk Membangun Kredit

Pinjaman Pribadi LendingClub


Terapkan Sekarang

Pro

  • Aplikasi cepat dan mudah
  • Dana dicairkan dengan cepat
  • Membangun kredit pribadi

Kontra

  • Jumlah pinjaman rendah
  • Tarif bisa mahal

Mengapa Kami Memilih LendingClub Untuk Pinjaman Awal

Sementara LendingClub menangani pinjaman bisnis, pengusaha lebih cenderung memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, yang kemudian dapat mereka gunakan untuk tujuan bisnis. LendingClub bukan yang termurah di luar sana, tetapi persyaratan peminjamnya yang lunak dan ketersediaannya yang luas menjadikannya pilihan cadangan yang baik jika Anda mengalami kesulitan memenuhi syarat di tempat lain. LendingClub juga melaporkan pembayaran tepat waktu ke agen kredit, menjadikannya pilihan yang baik untuk membangun kredit.

Layanan LendingClub

LendingClub menawarkan pinjaman pribadi hingga $40.000 dengan jangka waktu 3 atau 5 tahun.

Tarif & Biaya LendingClub

APR LendingClub berkisar dari 6,95% hingga 35,89%.

Persyaratan Kelayakan LendingClub

LendingClub tidak memiliki persyaratan skor kredit khusus, tetapi Anda harus memiliki rekening bank yang dapat diverifikasi untuk mendaftar.

Mulailah Dengan Pinjaman Pribadi LendingClub

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

5. Temukan Pinjaman Pribadi: Terbaik Untuk Peminjam Dengan Kredit Bagus

Temukan Pinjaman Pribadi


Mengunjungi situs

Pro

  • Tidak ada biaya tambahan
  • Tidak ada penalti pembayaran di muka
  • Dana dicairkan dengan cepat

Kontra

  • Kualifikasi peminjam mungkin sulit dipenuhi

Mengapa Kami Memilih Temukan Pinjaman Pribadi Untuk Pinjaman Awal

Meskipun awalnya dipahami sebagai cara yang lebih murah untuk membayar utang, pinjaman pribadi Discover ternyata menjadi cara yang hemat biaya untuk meminjam sejumlah kecil uang untuk berbagai keperluan, termasuk mendanai startup bisnis. Kualifikasi peminjam sangat tinggi, tetapi pelamar yang berhasil akan mendapatkan harga bagus, persetujuan cepat, dan tidak ada biaya tambahan.

Temukan Layanan Pinjaman Pribadi

Discover menawarkan pinjaman pribadi hingga $40.000 dengan jangka waktu 5 hingga 7 tahun.

Temukan Tarif & Biaya Pinjaman Pribadi

Temukan rentang APR Personal Loan dari 6,99% hingga 24,99%.

Temukan Persyaratan Kelayakan Pinjaman Pribadi

Peminjam harus memenuhi persyaratan berikut untuk mendapatkan pinjaman pribadi melalui Discover:

  • Skor kredit pribadi minimal 660
  • Penghasilan rumah tangga minimal $ 25.000

Mulailah Dengan Temukan Pinjaman Pribadi

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

6. BusinessLoans.com: Terbaik Untuk Bisnis Baru Tapi Mapan

BusinessLoans.com


Mengunjungi situs

Pro

  • Jumlah pinjaman yang tinggi
  • Tidak ada skor kredit minimum
  • Aplikasi cepat dan mudah

Kontra

  • Pendanaan dapat memakan waktu cukup lama untuk dicairkan
  • Bisnis baru cenderung tidak memenuhi syarat

Mengapa Kami Memilih BusinessLoans.com Untuk Pinjaman Awal

BusinessLoans.com adalah agregator pinjaman yang nyaman dan serbaguna. Artinya, saat Anda melamar, aplikasi Anda akan dicocokkan dengan satu atau lebih pemberi pinjaman yang bermitra dengan BusinessLoans.com. Ini cara yang baik untuk menutupi banyak hal dengan sedikit usaha. Sementara perusahaan lebih memilih pelamar yang telah menjalankan bisnis setidaknya selama 6 bulan dan memiliki pendapatan tahunan $100.000, perusahaan masih akan mencoba untuk menempatkan pelanggan yang tidak mencapai tolok ukur tersebut.

Layanan BusinessLoans.com

BusinessLoans.com menawarkan pinjaman berjangka, pinjaman jangka pendek, jalur kredit, dan uang muka pedagang. Panjang jangka waktu dan jumlah pinjaman bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Tarif & Biaya BusinessLoans.com

Tarif dan biaya BusinessLoans.com bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Persyaratan Kelayakan BusinessLoans.com

Ini adalah persyaratan yang lebih disukai untuk mendapatkan pendanaan melalui BusinessLoans.com:

  • Setidaknya 6 bulan dalam bisnis
  • Pendapatan bisnis tahunan minimal $100.000

Memulai Dengan BusinessLoans.com

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke bagan perbandingan

Metodologi: Bagaimana Kami Memilih Pilihan Teratas Kami

Merchant Maverick mempertimbangkan sejumlah elemen saat mengevaluasi produk pembiayaan bisnis. Ini termasuk suku bunga, jangka waktu, luasnya layanan, persyaratan pinjaman bisnis, dan transparansi. Kami kemudian membandingkan profil ini dengan penyandang dana serupa dan memberi mereka skor.

Untuk daftar ini, kami sangat mempertimbangkan ketersediaan untuk bisnis baru dan pemberi pinjaman terpilih yang mengisi ceruk pinjaman khusus yang berlaku untuk bisnis pemula. Daftar ini dimaksudkan sebagai titik awal yang solid bagi pemilik bisnis pemula yang mencari pembiayaan. Anda harus, tentu saja, melakukan perbandingan sendiri antara pemberi pinjaman dan mendapatkan penawaran Anda sendiri, karena profil peminjam Anda mungkin lebih cocok untuk beberapa pemberi pinjaman daripada yang lain.

Memahami Pinjaman Bisnis Startup

Jenis Pinjaman Bisnis Startup

Pemberi pinjaman yang kami pilih menawarkan beberapa jenis pinjaman usaha. Ini termasuk:

  • Pinjaman berjangka: Pinjaman berjangka dapat berupa pinjaman pribadi atau pinjaman bisnis. Mereka biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan suku bunga yang lebih rendah, menjadikannya ideal untuk pemula.
  • Pinjaman mikro : Pada dasarnya, pinjaman mikro usaha kecil adalah pinjaman berjangka kurang dari $50.000. Ini seringkali lebih mudah didapat dan memiliki tingkat yang lebih baik daripada pinjaman jangka panjang, menjadikannya ideal untuk pemula.
  • Pinjaman jangka pendek: Ini memiliki biaya tetap dan jangka waktu pembayaran biasanya di bawah 18 bulan. Dengan pinjaman jangka pendek, pembayaran dilakukan setiap hari atau setiap minggu. Umumnya tidak cocok untuk bisnis baru, tetapi mungkin cocok untuk mereka yang telah berbisnis beberapa bulan dan menghasilkan pendapatan.
  • Crowdfunding: Umumnya, crowdfunding untuk bisnis memiliki persyaratan dan biaya peminjam yang rendah tetapi membutuhkan lebih banyak kerja keras. Cocok untuk pengusaha yang pandai menghasilkan publisitas atau minat donor.
  • Uang muka pedagang: Seperti pinjaman jangka pendek, uang muka pedagang sangat bergantung pada pendapatan. Mereka cenderung mahal. Dapat bekerja untuk bisnis yang sudah ada beberapa bulan dan melakukan banyak penjualan kartu kredit.
  • Jalur kredit: Dengan jalur kredit, Anda dapat membentuk dana yang dapat Anda gunakan sesuka hati hingga batas kredit. Mungkin menantang untuk mendapatkan sebagai startup, tetapi bisa menjadi luar biasa jika Anda tidak tahu persis berapa banyak pengeluaran Anda.

Cara Memilih Pinjaman Bisnis Startup Terbaik

Pinjaman awal terbaik untuk ide bisnis Anda belum tentu merupakan pinjaman awal terbaik untuk ide bisnis orang lain. Anda akan ingin mengingat faktor-faktor berikut saat Anda mencari:

  • Jumlah uang yang perlu Anda pinjam
  • Waktu pelunasan pinjaman
  • Seberapa cepat pendapatan Anda akan online
  • Total biaya pinjaman (bunga, biaya, dll.)
  • Skor kredit pribadi dan riwayat kredit Anda
  • Persyaratan agunan apa pun
  • Sumber daya Anda untuk menjalankan kampanye crowdfunding (jika Anda mau)

Dengan mempertimbangkan semua elemen ini, Anda akan dapat menentukan pinjaman bisnis startup terbaik untuk kebutuhan Anda.

FAQ: Pinjaman Bisnis Startup

Apakah bank memberikan pinjaman untuk startup?

Ya, mungkin untuk mendapatkan pinjaman awal dari bank asalkan Anda memiliki peringkat kredit dan, biasanya, agunan untuk menutupi pinjaman tersebut.

Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk pinjaman bisnis pemula?

Skor kredit untuk pinjaman awal dapat sangat bervariasi menurut pemberi pinjaman. Tidak semua pemberi pinjaman pinjaman awal memiliki persyaratan kredit minimum, tetapi Anda akan lebih mudah mendapatkan pinjaman awal jika skor kredit Anda 640 atau lebih tinggi.

Apakah pinjaman bagus untuk startup?

Pinjaman bisa menjadi cara yang bagus untuk memulai bisnis asalkan Anda memiliki sarana untuk membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu. Jika Anda memiliki sumber daya yang terbatas, Anda mungkin beruntung dengan crowdfunding atau bootstrap bisnis Anda.

Apakah lebih sulit bagi pemula untuk mendapatkan pinjaman bisnis?

Mungkin lebih sulit bagi pemula untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis karena banyak pemberi pinjaman ingin bisnis menguntungkan sebelum mereka meminjamkan uang. Salah satu cara menyiasati Catch-22 ini adalah dengan menggunakan pinjaman pribadi untuk membiayai tahap awal bisnis.

Singkatnya: 6 Pinjaman Bisnis Startup Terbaik Untuk 2023

  1. Pemula:
    • Syarat pinjaman
    • FICO: 580+
    • ARP: 6,76%+
  2. Tindakan:
    • Syarat pinjaman
    • FICO: T/A
    • April: 5,99%+
  3. Dapat didanai:
    • Kampanye crowdfunding
    • FICO: T/A
    • APR: T/A
  4. Pinjaman Pribadi LendingClub:
    • Pinjaman pribadi
    • FICO: T/A
    • April: 6,95%+
  5. Temukan Pinjaman Pribadi:
    • Pinjaman pribadi
    • FICO: 660+
    • April: 6,99%+
  6. BusinessLoans.com:
    • Pinjaman berjangka, pinjaman jangka pendek, jalur kredit, uang muka pedagang
    • FICO: T/A
    • APR: Bervariasi menurut pemberi pinjaman