Tout ce que vous devez savoir sur un prêt de fonds de roulement

Si votre entreprise a besoin de liquidités supplémentaires, vous envisagez peut-être un prêt de fonds de roulement. Ce type de prêt, comme de nombreux autres prêts aux petites entreprises, peut fournir à votre entreprise les liquidités nécessaires pour couvrir les dépenses et assurer le bon fonctionnement des opérations.

Cependant, avant de demander ce type de prêt, il est essentiel de comprendre ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent. Les entreprises qui cherchent à obtenir ce type de financement doivent bien comprendre tous ses tenants et aboutissants.

Cet article de blog vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur les prêts de fonds de roulement.

Qu'est-ce que le fonds de roulement ?

Le fonds de roulement est la trésorerie et les actifs dont dispose une entreprise pour couvrir ses dettes à court terme. La différence entre les actifs courants et les passifs courants est appelée flux de trésorerie. En d'autres termes, il s'agit de l'argent dont dispose une entreprise pour payer ses factures et poursuivre ses activités.

De nombreux facteurs peuvent influer sur les flux de trésorerie d'une entreprise, mais l'un des plus importants est la rotation de ses stocks. Si une entreprise a une rotation élevée des stocks, elle vend ses actions et utilise le produit pour payer ses dettes et acheter de nouveaux stocks, ce qui augmente son fonds de roulement.

D'un autre côté, si une entreprise a une faible rotation des stocks, elle peut être en danger de dette de fonds de roulement, car elle immobilise des liquidités qui pourraient être utilisées pour payer des factures et financer d'autres aspects de l'entreprise.

Éléments clés du fonds de roulement

Il y a quelques composantes principales du fonds de roulement :

• Comptes clients : Il s'agit de l'argent dû à l'entreprise par ses clients. La gestion efficace des comptes clients est cruciale pour maintenir un fonds de roulement solide.
• Inventaire : Il s'agit des matières premières, des produits finis et des composants en cours de fabrication qu'une entreprise a sous la main. Trop de stock peut immobiliser le fonds de roulement, il est donc important de trouver un équilibre.
• Comptes fournisseurs : Il s'agit de l'argent que l'entreprise doit à ses fournisseurs et autres créanciers. La gestion efficace des comptes créditeurs est cruciale pour maintenir une solide position de financement du fonds de roulement.

Comment une entreprise bénéficie-t-elle d'un fonds de roulement ?

Une entreprise peut bénéficier d'un fonds de roulement de plusieurs façons. Premièrement, les flux de trésorerie peuvent aider une entreprise à couvrir ses coûts en attendant les paiements des clients.

Le fonds de roulement peut aider une entreprise à couvrir une variété de coûts, notamment :

• Coûts d'exploitation : Cela comprend le loyer, les services publics et la masse salariale.
• Coûts des matières premières : Il s'agit de l'argent qu'une entreprise dépense pour acheter les matières premières utilisées pour fabriquer ses produits.
• Frais de marketing : Cela comprend le coût de la publicité, des études de marché et du développement de produits.
• Frais d'expédition : Il s'agit des dépenses engagées pour expédier les produits finis aux clients.

Il peut également être utilisé pour financer l'expansion des opérations d'une entreprise au lieu d'un prêt de fonds de roulement d'entreprise. Par exemple, une entreprise peut peser temporairement sur sa trésorerie pour ouvrir une nouvelle usine ou un nouveau magasin.

Et troisièmement, avoir un bon flux de trésorerie peut aider une entreprise à investir dans de nouveaux produits ou services. Tous ces avantages peuvent l'aider à améliorer son résultat net.

Bref, la ligne de fonds de roulement est primordiale pour la santé de votre entreprise. Les entreprises ayant des difficultés à maintenir leur fonds de roulement pourraient envisager de contracter un prêt de fonds de roulement pour mettre de l'ordre dans leurs finances.

Quand une entreprise devrait-elle envisager un prêt de fonds de roulement ?

Il y a quelques points à garder à l'esprit lors de l'examen de ce type de prêt. Tout d'abord, il est essentiel de comprendre le montant du fonds de roulement dont vous avez besoin.

Vous devrez tenir compte du taux d'intérêt et des modalités de remboursement du prêt, mais vous devez également vous assurer d'avoir un plan solide d'utilisation du capital de l'entreprise.

Deuxièmement, il est important de savoir quelles sont vos options de remboursement. Certains prêteurs offrent des conditions de remboursement flexibles, tandis que d'autres peuvent exiger un paiement forfaitaire. Troisièmement, vous devez comparer les tarifs et les conditions des différents prêteurs. Vous voulez vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

Quels sont les inconvénients de contracter un prêt de fonds de roulement ?

Il y a quelques inconvénients potentiels à s'appuyer sur ce type de financement d'entreprise. Premièrement, le taux d'intérêt sur un prêt de fonds de roulement peut être plus élevé que celui d'autres types de prêts aux petites entreprises, comme le crédit aux entreprises ou les cartes de crédit aux entreprises.

De plus, les modalités de remboursement d'un prêt en capital peuvent être moins souples que les modalités de remboursement d'un crédit aux entreprises. Cela peut être un problème si vous ne pouvez pas effectuer les paiements à temps.

Enfin, un prêt de fonds de roulement d'entreprise peut être difficile à obtenir si vous avez un mauvais crédit. Vous feriez mieux d'utiliser d'autres options de financement d'entreprise conçues pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit.

En quoi les prêts de fonds de roulement sont-ils différents des autres prêts ?

Les entreprises puisent dans ces prêts pour financer les coûts opérationnels quotidiens. Cela comprend la paie, les stocks, le loyer, les services publics et les autres dépenses courantes. Le prêt est destiné à fournir un financement à court terme et il est généralement remboursé en un an.

En revanche, les prêts d'acquisition servent à financer des achats importants, tels que des équipements ou des biens immobiliers. Ces prêts ont souvent des durées de cinq ans ou plus.

Les prêts d'obligation sont un autre type de prêt commercial qui peut être utilisé à diverses fins. Comme les prêts de fonds de roulement, ce sont des prêts à court terme.

Cependant, les prêts obligataires sont souvent assortis de conditions de remboursement plus strictes. Ils sont généralement utilisés pour financer des projets spécifiques, tels que des plans d'expansion ou des rénovations.

Quels types de prêts pour fonds de roulement sont disponibles ?

Il existe deux types de prêts : les garantis et les non garantis. Un prêt garanti est adossé à des garanties telles que des stocks, des créances ou du matériel. Un prêt non garanti n'est soutenu par aucune garantie et est basé uniquement sur la solvabilité de l'emprunteur.

Cela signifie que la solvabilité de votre entreprise et votre crédibilité en tant que propriétaire d'entreprise entrent en jeu.

Les prêts commerciaux garantis sont généralement plus faciles à obtenir que les prêts non garantis, car la garantie offre une sécurité au prêteur. Cependant, si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut saisir la garantie. De cette façon, l'emprunteur risque de perdre d'importants actifs commerciaux s'il ne peut pas rembourser le prêt.

Un prêt de fonds de roulement non garanti est plus difficile à obtenir car il n'y a pas de garantie que le prêteur puisse saisir si l'emprunteur fait défaut. Cependant, les prêts non garantis ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis.

Comment une entreprise peut-elle s'y prendre pour obtenir un prêt ?

Si vous souhaitez contracter un prêt en capital, vous pouvez faire certaines choses pour augmenter vos chances d'être approuvé.

Toute entreprise qui souhaite améliorer ses chances d'obtenir un prêt commercial pour fonds de roulement doit suivre quelques étapes simples. Premièrement, il devrait avoir un plan d'affaires clair et concis qui décrit comment le prêt sera utilisé et un solide bilan de stabilité financière et de croissance.

Il est également utile d'avoir une bonne relation avec les prêteurs de fonds de roulement, car cela peut augmenter la probabilité d'obtenir une approbation pour un prêt. En prenant ces mesures, une petite entreprise peut augmenter ses chances d'obtenir le financement dont elle a besoin pour continuer à fonctionner et à croître.

Qui accorde des prêts de fonds de roulement aux entreprises ?

Lorsque les entreprises ont besoin de prêts de fonds de roulement, elles se tournent généralement vers une banque ou une autre institution financière. Cependant, il existe également plusieurs sources alternatives de financement, notamment des prêteurs en ligne, des coopératives de crédit et des investisseurs privés.

Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, il est donc essentiel de comparer les différentes options avant de choisir un prêteur pour vous fournir un financement de fonds de roulement.

Les banques sont souvent le premier choix des entreprises à la recherche d'un prêt de fonds de roulement non garanti. Ils offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêteurs alternatifs et peuvent être plus disposés à prêter à des entreprises établies ayant de bons antécédents de crédit.

Cependant, les banques peuvent également être lentes à traiter les demandes de prêt et elles peuvent exiger des garanties pour approuver un prêt.

Les prêteurs en ligne sont une alternative populaire aux banques pour les petites entreprises. Ils ont souvent des processus de demande plus simples et des délais d'approbation plus rapides que les banques. Cependant, ils facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts de fonds de roulement et ont des options de prêt à terme moins favorables.

Pourtant, ces prêteurs ont généralement des critères de prêt plus flexibles que les banques, ce qui signifie qu'ils peuvent être disposés à prêter à des entreprises ayant des antécédents de crédit moins que stellaires.