Pourquoi la FinTech et le commerce électronique sont le match parfait

La technologie financière - ou FinTech - est une industrie qui continue d'évoluer, aidant les consommateurs et les entreprises à rationaliser leurs finances. Au cours des 10 dernières années, les solutions FinTech ont aidé les entreprises de commerce électronique à investir dans la croissance, à faire progresser les ventes, à gérer les services bancaires aux entreprises, etc.

Pour vous aider à trouver les bonnes solutions FinTech pour votre entreprise de commerce électronique, nous avons élaboré le guide FinTech suivant. Il décrit ce qu'est la FinTech, pourquoi elle est utile et comment vous pouvez en tirer parti pour faire passer votre entreprise en ligne au niveau supérieur.

Qu'est-ce que la Fintech ?

La FinTech fait référence aux produits et services qui utilisent la technologie pour perturber les services financiers traditionnels. Nous utilisons FinTech tout le temps dans notre vie quotidienne - des services bancaires en ligne et des dépôts de chèques mobiles, à l'envoi d'argent à des amis et à la famille via des applications comme Venmo ou Zelle, à la possibilité d'acheter à peu près n'importe quoi en ligne.

En fin de compte, les entreprises FinTech utilisent la technologie, les logiciels, les appareils mobiles et/ou les services cloud pour rendre les services financiers traditionnels plus rapides et plus flexibles. Cela comprend les opérations bancaires, les investissements, les paiements, le financement, etc.

Pourquoi la Fintech ?

Les services financiers traditionnels impliquent de nombreux processus manuels. Avant l'avènement de la technologie, si vous aviez un chèque à déposer, vous deviez l'apporter à la banque. Si vous deviez payer quelqu'un, vous le faisiez en espèces ou par chèque. Si vous aviez besoin d'un prêt, vous vous rendiez dans une banque pour remplir une demande, fournir les documents nécessaires, puis attendre une décision.

Les institutions financières traditionnelles sont par nature averses au risque avec des systèmes spécialement conçus pour assurer la sécurité des actifs de leurs clients et la bonne santé de leurs propres bénéfices. Beaucoup de ces systèmes sont encore en place aujourd'hui. Prenons l'exemple du financement des petites entreprises.

Aujourd'hui, si une petite entreprise s'adressait à sa banque pour un prêt commercial, elle serait tenue de soumettre des tonnes de documents, notamment des relevés bancaires, des états financiers de l'entreprise, des déclarations de revenus, des plans d'affaires, une preuve de propriété, etc. Ils devraient probablement avoir une visite sur place d'un représentant de la banque. Et ils devraient attendre des semaines ou des mois pour savoir si leur demande est approuvée ou non. Ensuite, s'il est approuvé, il y a l'attente du financement réel. Inutile de dire que le processus de souscription est extrêmement long et implique beaucoup de travail manuel tant pour le demandeur que pour la banque.

Pour les petites entreprises, elles n'ont pas des semaines ou des mois pour attendre une décision de prêt. Pour les banques, leurs ressources sont mieux dépensées pour les demandes de grandes entreprises cherchant des prêts d'un million de dollars ou plus - pas un montant que les petites entreprises recherchent, qui est généralement inférieur à 250 000 dollars. En conséquence, les taux d'approbation pour les petites entreprises sont faibles. Surtout lorsque ces entreprises sont en ligne ou basées sur le commerce électronique.

Il n'est donc pas surprenant que des solutions axées sur la technologie aient émergé - et continuent d'émerger - pour rationaliser la façon dont les entreprises (et les consommateurs) obtiennent du financement et gèrent d'autres aspects de leurs finances. En fait, il existe aujourd'hui de nombreuses solutions pour les seuls vendeurs en ligne. Passez à la section suivante pour cinq d'entre eux.

Les meilleurs produits FinTech pour votre boutique en ligne

Maintenant que vous voyez la valeur de la FinTech, comment pouvez-vous réellement l'exploiter pour votre entreprise de commerce électronique ? Commencez par examiner ces cinq solutions FinTech pour les vendeurs en ligne :

1. Financement à la consommation

Une solution FinTech plus récente est le financement au point de vente des consommateurs par le biais de sociétés comme AfterPay, Affirm et Klarna. Ces offres sont intégrées à vos listes de produits et mises à la disposition des clients au moment du paiement, au cas où ils souhaitent acheter maintenant, mais payer plus tard.

Le financement au point de vente permet aux clients d'obtenir un article quand ils le feraient normalement tout en le payant sur une plus longue période. Bien que les cartes de crédit offrent le même avantage, ces sociétés de financement à la consommation offrent un peu plus de flexibilité. Par exemple, il n'y a pas d'attraction de crédit ferme et, pour certains, pas d'intérêt. De plus, les décisions sont prises en temps réel et, si elles sont approuvées, les clients poursuivent simplement le processus de paiement comme d'habitude.

Alors, quel est le coût pour vous ? Si vous offrez du financement à la consommation, vous serez immédiatement payé en totalité pour chaque vente. Comme pour les cartes de crédit, vous devrez payer des frais de transaction, qui sont généralement d'environ 2 à 5 % par transaction.

2. Banque numérique

Toutes les banques traditionnelles vous permettent de gérer vos opérations bancaires en ligne, de déposer des chèques à partir de votre appareil mobile et de transférer de l'argent numériquement au besoin.

Cela dit, ils viennent souvent avec beaucoup de frais. En effet, les banques traditionnelles disposent de nombreuses infrastructures (il suffit de penser au nombre de succursales bancaires aux États-Unis) et elles doivent couvrir leurs propres frais.

Par conséquent, les comptes bancaires d'entreprise traditionnels sont généralement assortis de frais de maintenance annuels ou mensuels, d'exigences de solde minimum et de limites de transaction qui, si elles ne sont pas respectées, entraînent des frais supplémentaires.

L'alternative? Les banques commerciales en ligne comme Rho, qui n'ont pas le même type d'infrastructure que les banques. En conséquence, ils sont en mesure d'offrir les mêmes services - services bancaires en ligne, dépôts de chèques mobiles, paiements numériques, etc. - avec des frais minimes, voire nuls. De plus, certains offrent même des intérêts élevés sur votre solde, ce qui vous permet de gagner de l'argent.

3. Avance instantanée de Payabilité

En tant que vendeur de commerce électronique, vous rencontrez probablement des problèmes de trésorerie en attendant les paiements de votre place de marché, ce qui rend difficile l'investissement dans la croissance. Sans flux de trésorerie fiable, vous ne pouvez pas acheter les stocks dont vous avez besoin, lancer des campagnes marketing, etc. Heureusement, il existe des solutions FinTech conçues pour aider les vendeurs de commerce électronique à surmonter leurs problèmes de trésorerie et enfin être en mesure d'augmenter la croissance de leur entreprise.

L'une de ces solutions est Instant Advance from Payability. Avec Instant Advance, vous pourriez obtenir jusqu'à 250 000 $ en aussi peu que 24 heures. Ce n'est pas un prêt - c'est un achat à prix réduit de vos futures créances - donc il n'y a pas de vérification de crédit ou d'intérêts composés. Payability examine l'historique de vos ventes sur tous les canaux sur lesquels vous vendez, y compris Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (paiements gérés uniquement), et plus encore. Vous pourriez être approuvé et obtenir un financement en un jour ouvrable.

Payability propose également des paiements quotidiens en temps réel sur Amazon, Walmart, Newegg, etc. via Instant Access.

Découvrez comment Instant Access peut vous protéger des répercussions d'une réserve au niveau du compte Amazon.

4. Financement spécifique au canal

Selon le ou les canaux sur lesquels vous vendez, vous pouvez avoir accès aux propres solutions de financement d'un canal. Par exemple, Amazon Lending et Shopify Capital existent pour aider les meilleurs vendeurs sur leurs plateformes respectives à obtenir un financement.

Ces deux options sont sur invitation uniquement, vous ne pouvez donc postuler que si vous voyez une offre dans votre compte. Les demandes sont en ligne et impliquent peu ou pas de paperasse, les décisions et le financement ne prennent que quelques jours, et les remboursements sont effectués via des déductions automatiques des paiements de votre plateforme. Les décisions elles-mêmes sont basées uniquement sur votre historique de vente sur leur plate-forme respective.

Voici un peu plus sur ce à quoi leurs offres pourraient réellement ressembler :

• Amazon Lending : Si vous êtes un vendeur à volume élevé sur Amazon, vous pourriez recevoir une offre d'Amazon Lending pour un prêt jusqu'à 750 000 $ ou une ligne de crédit commerciale de Marcus, avec lequel Amazon Lending s'est récemment associé.
• Shopify Capital : Shopify Capital propose des prêts et des avances de fonds aux marchands jusqu'à 1 million de dollars.

Les autres plates-formes FinTech qui offrent du financement incluent des applications de point de vente comme Square et Stripe, qui tiennent compte de votre activité de vente lors de l'évaluation de votre solvabilité.

5. Chaîne de blocs

Blcokchain est une technologie plus récente qui fait référence à un type particulier de base de données le plus couramment utilisé pour conserver des enregistrements de transactions, telles qu'un transfert d'argent, un contrat ou une expédition.

En tant que grand livre public, il stocke les données dans des blocs qui sont ensuite enchaînés dans l'ordre chronologique. Les données qui sont stockées sont le "bloc" qui est ensuite "chaîné" au bloc qui le précède. Toutes les informations sont horodatées, permanentes et visibles par tous, ce qui contribue à garantir leur intégrité et leur transparence.

Dans le commerce électronique, la blockchain peut vous aider à suivre votre chaîne d'approvisionnement, à gérer les stocks, à réduire les coûts, etc. Par exemple, vous pouvez suivre le parcours d'un produit, de la fabrication à l'entreposage, en passant par un client. Pour en savoir plus, voici une liste d'autres avantages de la blockchain pour les vendeurs de commerce électronique.

Prochaines étapes

Passez en revue vos processus commerciaux actuels pour voir si quelque chose peut être amélioré avec un fournisseur FinTech, qu'il s'agisse de vos conversions de ventes, de vos services bancaires aux entreprises, de vos options de financement ou de la tenue de registres. Et n'oubliez pas de consulter les solutions de financement de Payability, conçues spécifiquement pour les vendeurs de commerce électronique comme vous.

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