Ce qu'il faut savoir sur l'affacturage des factures

Attendre d'être payé par vos clients peut être l'une des frustrations les plus stressantes qui accompagnent la possession d'une entreprise. Cela est particulièrement vrai si vous devez attendre un mois ou plus pour que ce paiement arrive.

De longs retards de paiement peuvent entraîner des insuffisances majeures dans la trésorerie de votre entreprise, ce qui peut vous faire prendre un sérieux retard dans des dépenses cruciales telles que votre masse salariale, votre inventaire ou votre loyer. Bien sûr, cela peut empêcher votre entreprise de croître alors qu'elle devrait sérieusement prospérer.

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C'est là qu'intervient l'affacturage de factures avec des entreprises telles que ezinvoicefactoring.com. L'affacturage de factures est une forme de financement qui permet aux petites et moyennes entreprises d'obtenir de précieuses avances de fonds en fonction de la valeur de leurs comptes clients. Ainsi, au lieu d'avoir à attendre des semaines ou des mois pour obtenir l'argent qui vous est dû, vous pouvez être payé beaucoup plus rapidement afin que vous puissiez maintenir votre flux d'affaires comme d'habitude avec l'argent qui vous est dû.

Si vous souhaitez savoir comment choisir la bonne entreprise avec qui travailler en matière d'affacturage de factures, nous avons décomposé les principaux faits concernant l'affacturage de factures que vous voudrez connaître.

Qu'est-ce que l'affacturage de facture exactement ?

Certes, la première chose que vous voudrez savoir sur l'affacturage des factures est exactement ce qu'elle est et comment elle peut aider votre entreprise à prospérer.

Essentiellement, l'affacturage sur facture est un accord financier de base et une transaction dans laquelle une entreprise (c'est-à-dire vous) vend ses comptes clients (c'est-à-dire vos factures) à un prix réduit à une société de financement connue sous le nom de société d'affacturage ou de facteur.

Les sociétés d'affacturage avancent généralement entre 70 et 90 % de votre facture totale à l'avance. Le pourcentage restant qui reste est ensuite remis lorsque la facture est payée en totalité, moins les frais que vous payez pour retirer le facteur en premier lieu.

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Si vous souhaitez en savoir plus sur l'affacturage des factures, gardez à l'esprit qu'il est souvent également appelé affacturage des comptes clients.

Comment fonctionne l'affacturage des factures ?

La toute première étape de l'affacturage des factures commence lorsque vous décidez avec quelle société d'affacturage vous souhaitez travailler. Il y a un certain nombre de recherches que vous voudrez bien sûr faire pour vous assurer que la société d'affacturage avec laquelle vous finirez par travailler a beaucoup d'expérience dans l'industrie, des tonnes de bonnes critiques et bien sûr de bons tarifs en ce qui concerne le montant. vous devez payer pour obtenir le financement dont vous avez besoin.

À partir de là, vous pouvez commencer à vendre vos factures impayées pour un fonds de roulement que vous pouvez utiliser pour développer votre entreprise. Gardez à l'esprit que lorsqu'une société d'affacturage vérifie vos factures, le facteur vous paiera entre 70 et 90 % de la valeur totale de votre facture. Le reste viendra une fois que la facture elle-même aura été payée en totalité.

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Dans l'ensemble, il existe généralement trois groupes différents qui jouent un rôle dans chaque accord d'affacturage de facture. Le premier est votre entreprise, également connue sous le nom d'émetteur de la facture. Le second, ce sont vos clients, ceux qui doivent de l'argent sur leurs factures. Le troisième est la société d'affacturage, la société qui fournit l'argent et se charge ensuite de remplir vos factures.

Les grandes étapes de l'affacturage des factures

Comme pour toute autre transaction financière importante, il est très important que vous connaissiez les tenants et les aboutissants de chaque étape de l'affacturage des factures. Nous avons décomposé ces étapes pour vous afin que vous puissiez être sûr de connaître les informations de base liées à l'affacturage des factures.

En tout, il y a six grandes étapes de l'affacturage des factures. Ils sont les suivants :

• Une fois que votre entreprise a livré le produit ou le service que vous fournissez à vos clients, vous émettez une facture avec les conditions nettes incluses
• La société "vend" ensuite cette facture à la société d'affacturage
• Ce que votre entreprise récupère est un paiement anticipé basé sur la valeur de ces factures et équivalant généralement à quelque part entre 70 et 90 % de la valeur totale de ces factures.
• Maintenant que vous avez cet argent en main, vous pouvez l'utiliser pour payer vos factures, vos employés, réapprovisionner votre inventaire, développer votre entreprise, tout ce que vous voulez.
• À partir de là, le client paiera alors sa facture impayée et votre entreprise recevra un "rabais" pour le reste des fonds qui vous sont dus, moins des frais que vous devrez à la société d'affacturage de la facture en fonction de la durée de votre contrat et la valeur de la facture
• En fin de compte, les trois parties concernées peuvent bénéficier de l'accord. Le client reçoit de l'argent à l'avance, son client bénéficie de conditions de paiement favorables et réalisables et la société d'affacturage perçoit les frais.

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Maintenant que vous connaissez les étapes de base de l'affacturage des factures, vous avez peut-être une meilleure idée de la pertinence ou non de ce type d'opération pour votre entreprise. Si vous n'êtes toujours pas sûr de la valeur que l'affacturage des factures pourrait ajouter à votre entreprise, lisez la suite pour en savoir plus sur les principaux avantages et inconvénients de l'affacturage des factures !

Avantages et inconvénients de l'affacturage des factures

L'une des meilleures façons de déterminer si un certain accord financier vous convient ou non, à vous et à votre entreprise, est de connaître les avantages et les inconvénients de cet accord. Pour cette raison, nous avons décomposé les principaux avantages et inconvénients, ou avantages et inconvénients, de l'affacturage des factures.

Les avantages

L'affacturage des factures présente trois avantages principaux. Ceux-ci incluent :

• Vous obtenez un accès rapide et facile au fonds de roulement
• Vous êtes en mesure d'offrir des termes nets plus longs et plus flexibles à vos clients sans vous soucier d'un arrêt de trésorerie
• Vous recevez des limites de crédit plus élevées en fonction de la solvabilité de vos clients, et pas seulement de votre revenu d'entreprise et de votre score FICO

Les inconvénients

Tout comme il y a de grands avantages dont vous devez être conscient, il y a aussi des inconvénients que vous vous devez de connaître également. Ceux-ci incluent :

• Non disponible pour les entreprises B2C ou les entreprises qui n'ont pas de clients notables ou plus importants
• Plus cher que le financement bancaire traditionnel
• Il existe une responsabilité potentielle pour les factures en souffrance qui ne sont pas payées par vos clients

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Qu'en est-il des conditions et des tarifs

Une autre chose que vous voudrez certainement apprendre au fur et à mesure que vous continuez à déterminer si l'affacturage des factures vous convient ou non, ce sont les informations concernant les conditions et les tarifs d'un accord connexe. Les structures de taux de frais pour les sociétés d'affacturage varient et sont soit variables, soit écorchées. En règle générale, plus vous comptez de factures, plus votre taux sera bas.

En ce qui concerne les accords de financement qui s'accompagnent d'une structure de frais variables, les facteurs vont réduire un petit pourcentage de la facture tant que la facture est impayée. Cela signifie que plus votre facture reste impayée longtemps, plus vous allez accumuler de frais supplémentaires. Bien que ce type de structure de frais soit plus difficile à calculer, il peut être plus rentable. Cela est particulièrement vrai si vos clients finissent par régler leurs factures en peu de temps.

Bien sûr, le revers de la médaille est que s'ils prennent beaucoup de temps, vous pourriez finir par payer plus.

Lorsqu'il s'agit d'une structure de taux forfaitaire, le taux restera le même, quel que soit le retard de la facture. Cependant, les taux forfaitaires sont généralement plus élevés que les taux variables. Il s'agit d'un tarif préférentiel pour vous et votre entreprise si vous pensez que les clients qui vous doivent et qui n'ont pas encore réglé leurs factures peuvent prendre beaucoup de temps à le faire.

Enfin, en ce qui concerne les conditions et les tarifs, ils sont déterminés par un certain nombre de facteurs différents, notamment les suivants :

• Secteur d'activité
• Volume de factures
• Termes nets de la facture
• Types de prestations
• Qualité de la clientèle

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Qui travaille avec l'affacturage de factures

Enfin, vous voudrez peut-être en savoir plus sur les types d'entreprises qui ont tendance à travailler avec des sociétés d'affacturage. Cela pourrait certainement vous aider à avoir une meilleure idée si l'accord vous convient, à vous et à votre entreprise ! Les entreprises des secteurs suivants ont tendance à être de gros utilisateurs de l'affacturage des factures :

• Transport
• Fabrication
• Construction
• Services de dotation
• Indépendant
• Distribution
• Services commerciaux
• Entretien du pétrole et du gaz
• Consultant
• Services informatiques
• Consultant

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Conclusion

Maintenant que vous avez une assez bonne idée de ce que signifie travailler avec une société d'affacturage de factures, il y a de fortes chances que vous ayez maintenant une assez bonne idée de savoir si cela pourrait ou non convenir parfaitement à votre entreprise. Dans l'ensemble, l'affacturage des factures est un excellent moyen de vous assurer que vous ne dépendez pas du paiement de vos factures par vos clients afin de vous assurer que votre entreprise fonctionne correctement et se développe de manière constante. De cette façon, vous atteignez vos objectifs commerciaux en un rien de temps !