Qu'est-ce que la couverture perte d'utilisation ?

L'assurance est l'un des meilleurs moyens d'avoir l'esprit tranquille face à certains types d'accidents et autres situations désagréables. Par exemple, nous souscrirons une assurance pour nos appareils électroniques, nos voitures et même notre maison.

De cette façon, si quelque chose devait arriver à nos biens (ou éventuellement à notre santé), nous pouvons au moins obtenir une sorte de compensation pour nous aider à faire face à la situation.

Par exemple, imaginons que votre maison ait subi des dommages importants à la suite d'un violent orage ou d'un incendie. La plupart des polices d'assurance habitation couvrent les frais de réparation de votre maison et aident même à payer vos biens endommagés.

Cependant, si votre maison est gravement endommagée et inhabitable, vous ne pourrez pas y vivre pendant les réparations. Au lieu de cela, vous devrez probablement rester ailleurs, même si cela vous coûtera de l'argent.

Heureusement, ces coûts supplémentaires peuvent être couverts par la garantie perte d'usage de votre police d'assurance habitation. Dans cet article, nous allons donc vous expliquer un peu plus ce qu'est ce type de couverture.

Qu'est-ce que la perte d'usage en assurance habitation ?

Ce type de couverture d'assurance habitation est souvent connu sous le nom de « couverture D perte de jouissance » ou « assurance perte de jouissance ». Il a un certain nombre d'étiquettes différentes, mais elles signifient effectivement la même chose. La définition suivante le couvre bien : "une partie de votre police d'assurance habitation qui couvre les frais de subsistance en raison du fait que votre maison est inhabitable".

Mais qu'est-ce qui compte pour que votre maison soit inhabitable ? Tout repose sur cette définition. Si votre compagnie d'assurance n'est pas d'accord que votre maison est inhabitable, elle peut refuser catégoriquement votre réclamation pour perte d'utilisation.

Afin de qualifier votre habitation d'inhabitable, il faut d'abord que les dommages soient couverts par votre assurance habitation ou votre assurance locative. Cela signifie que votre habitation doit avoir subi un risque couvert. Péril, dans ce cas, signifie la cause des dommages causés à votre maison.

Cela inclut des choses telles que le feu, la tempête, la neige ou la foudre, ou même le vandalisme. Tant que votre habitation est couverte par le péril qui a causé les dommages, vous serez probablement admissible à la couverture en cas de perte de jouissance.

Il est essentiel de prêter attention aux risques couverts et aux conditions fixées par votre police d'assurance habitation. Par exemple, l'incendie est généralement couvert par l'assurance habitation et vous donnera droit à une assurance perte d'utilisation.

Cependant, les inondations sont généralement exclues par les polices d'assurance des propriétaires et des locataires et ne sont pas toujours considérées comme un risque couvert.

Assurance locataire

L'assurance des locataires couvrira probablement la perte d'utilisation si vous louez une propriété. Cependant, il est toujours important d'examiner les termes et conditions de votre police d'assurance pour vous assurer que vous obtenez la projection que vous attendez.

Juste valeur locative

Si la maison endommagée n'est pas votre résidence principale, vous pourrez peut-être réclamer la juste valeur locative. Cela se produit si la maison qui a été endommagée est inhabitable. Vous recevrez généralement une couverture pour les revenus locatifs qui vous manqueront jusqu'à ce que la maison redevienne habitable.

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance perte d'usage ?

Comme mentionné ci-dessus, la couverture de la juste valeur locative est généralement une forme de couverture qui garantit que vous continuez à recevoir une partie du loyer que vous auriez reçu de votre locataire. Mais quoi d'autre est couvert par l'assurance perte d'usage pour les propriétaires ?

• La couverture des frais de subsistance supplémentaires (également connue sous le nom d'assurance ALE) peut rembourser les propriétaires pour les frais de subsistance supplémentaires résultant du fait de vivre loin de chez eux. Cependant, vous ne recevrez des fonds que dans la limite de votre couverture.
• L'utilisation du téléphone portable peut également être payée si vous ne parvenez pas à accéder à votre connexion fixe.
• Vous pouvez être couvert pour parcourir de longues distances depuis votre lieu de résidence temporaire pour vous rendre au travail.
• Si le coût de vos repas a augmenté, cela peut également être couvert.
• L'installation d'un service public à votre domicile temporaire peut également entraîner des frais supplémentaires, qui seront couverts par une assurance perte d'utilisation.

En bref, s'il y a quelque chose que vous devez payer à la suite de la perte de votre maison à la suite d'un accident ou d'une catastrophe, cela est probablement couvert par votre assureur et vous ne devriez pas avoir à vous inquiéter. Cependant, il vaut toujours la peine de revérifier leurs politiques pour voir s'il existe des clauses ou des limitations que vous devriez connaître.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert ?

Comme mentionné précédemment, les inondations ne sont généralement pas couvertes par la protection contre la perte d'utilisation. Ce type d'assurance ne peut pas non plus couvrir les dépenses que vous avez dû couvrir avant de perdre votre maison. Cela signifie que vous devrez toujours payer votre hypothèque et d'autres frais d'assurance même si vous vivez dans un logement temporaire.

Qu'est-ce qui est considéré comme un frais de subsistance ?

Nous avons mentionné que les frais de subsistance supplémentaires pourraient être couverts par une réclamation pour perte d'usage, mais qu'est-ce que cela inclut exactement?

Dans la plupart des situations, le logement temporaire est la plus élevée de toutes les dépenses supplémentaires. Il peut s'agir de payer un hôtel, de louer un autre appartement ou de séjourner dans un motel. Quelle que soit la situation, vous serez remboursé du séjour.

Cependant, les frais de subsistance comprennent également les frais de déménagement et de stockage des articles. Si vous devez louer une fourgonnette ou faire appel à un service de déménagement pour transporter vos biens de votre ancien domicile à votre domicile temporaire, la couverture s'appliquera.

Enfin, les factures excessives dues à un sinistre couvert peuvent également être couvertes par votre police. Cela inclut, mais sans s'y limiter, des considérations telles que les vêtements, l'épicerie, les services publics, le kilométrage de la voiture, la pension pour animaux de compagnie, etc. N'oubliez pas que même si votre police couvrira les différences de ces dépenses (si elles sont présentes), il y a toujours un plafond sur le montant que vous recevrez dans votre réclamation.

Assurance perte d'usage en assurance automobile

Comme vous l'avez peut-être deviné, l'assurance perte d'usage n'est pas toujours liée aux propriétaires et à leurs propriétés. Une telle couverture s'appliquera à la plupart des polices d'assurance où la perte de l'accès à quelque chose peut finir par coûter de l'argent au propriétaire à long terme. Un bon exemple serait l'assurance automobile.

Imagine ça; votre véhicule est tombé en panne suite à un accident et a besoin de réparations. Cependant, comme vous ne pouvez pas utiliser votre voiture pour vous rendre au travail, cela est considéré comme une perte d'usage et, en supposant que votre police d'assurance automobile le couvre, il existe des moyens de vous aider à reprendre la route.

Dans la plupart des cas, cela signifierait que votre assureur paie la valeur locative d'un véhicule que vous utilisez pendant que votre véhicule principal est en réparation.

Il y a évidemment certaines restrictions à connaître. Par exemple, vous ne pourrez pas louer une voiture qui vaut deux ou trois fois la valeur de celle que vous possédez déjà. Au lieu de cela, vous devrez choisir un véhicule similaire, sinon votre assureur n'acceptera pas votre réclamation pour perte de jouissance. En tant que tel, votre couverture de perte de jouissance pour une voiture de location sera très probablement le même véhicule ou un véhicule avec des spécifications très similaires.

Conclusion

En bref, la couverture de perte d'utilisation ne s'applique généralement que lorsque vous avez une police d'assurance pour quelque chose et que vous avez fait une réclamation réelle. Si la chose que vous avez assurée est essentielle à votre vie quotidienne, mais que vous ne pouvez pas y accéder, il est possible que votre police inclue une clause de perte d'usage qui vous aidera à payer des dépenses supplémentaires.

Bien qu'on en parle principalement dans le cadre de l'assurance habitation, cela peut aussi s'appliquer aux véhicules et autres biens.