Qu'est-ce que la moyenne d'achat ? Tout ce que vous devez savoir sur cette stratégie d'investissement

Dans un monde d'incertitude financière, les investisseurs recherchent souvent des stratégies pour aider à atténuer les risques tout en offrant un potentiel de croissance. L'une de ces stratégies est la moyenne du coût en dollars (DCA), qui consiste à investir une somme fixe de liquidités dans des actifs à intervalles fixes.

Dans l'article d'aujourd'hui, nous explorerons plus en détail la moyenne d'achat, expliquerons ce que c'est et comment cela fonctionne, et passerons en revue certains avantages et inconvénients associés à cette technique d'investissement.

Qu'est-ce que la moyenne d'achat et comment ça marche ?

La moyenne d'achat est une stratégie d'investissement par laquelle un investisseur achète un montant fixe d'un actif particulier à intervalles fixes. L'objectif de la moyenne d'achat est de réduire les effets que des changements sporadiques, ou « bruit du marché », peuvent avoir sur l'investissement global. En achetant des titres à intervalles réguliers, l'investisseur réduit les chances d'acheter en haut ou en bas du marché.

Au fil du temps, cette stratégie peut aider à réduire le prix moyen du titre, ainsi qu'à réduire le risque associé au timing du marché. Et bien qu'il n'y ait aucune garantie que la moyenne d'achat mènera toujours à des investissements rentables, cela peut être un outil utile pour ceux qui cherchent à construire un portefeuille à long terme.

La moyenne d'achat peut être utilisée pour investir dans des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des fonds négociés en bourse (FNB). Vous pouvez l'utiliser lorsque vous achetez des investissements par l'intermédiaire d'un courtier ou lorsque vous investissez dans des comptes 401 (k) ou d'autres comptes de retraite.

Si vous envisagez d'utiliser la stratégie d'achats périodiques par sommes fixes, il est important d'être conscient des gains potentiels et des risques associés à ce type d'investissement. Ci-dessous, nous allons examiner de plus près les deux.

Avantages et inconvénients de la moyenne d'achat

Bien qu'elle puisse être bénéfique, la moyenne d'achat présente également quelques inconvénients. Voyons comment cette stratégie se compare en examinant certains des avantages et des inconvénients qui y sont associés.

Tout d'abord, cette stratégie élimine l'émotion de l'investissement puisque vous achetez des titres, que le marché soit haussier ou baissier. Cela peut vous aider à éviter de faire des erreurs basées sur des émotions comme la peur ou la cupidité.

De plus, cela peut aider à réduire vos coûts globaux puisque vous n'achèterez pas d'actions à un prix unique, mais achèterez plutôt plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés. Lorsque cela est fait correctement, cela peut entraîner une baisse du prix moyen par action au fil du temps.

De plus, la moyenne d'achat peut rendre l'investissement lucratif et augmenter vos chances de succès puisque vous achetez un peu de quelque chose à intervalles réguliers plutôt que d'essayer de chronométrer le marché.

Cependant, il existe également des inconvénients associés à cette stratégie. Par exemple, si le titre dans lequel vous investissez perd de la valeur immédiatement après avoir effectué un investissement, vous devrez attendre le prochain intervalle avant d'avoir la possibilité d'en acheter davantage et de compenser potentiellement votre perte.

De plus, si le titre dans lequel vous investissez verse des dividendes, vous les manquerez si vous réinvestissez à intervalles fixes plutôt qu'au moment où ils sont payés.

Comme pour toute stratégie de placement, il est important de rechercher et de comprendre les risques et les avantages potentiels avant de décider si l'achat périodique par sommes fixes vous convient ou non.

Comment faire la moyenne du coût en dollars

Il y a deux façons de faire la moyenne d'achat. Vous pouvez le faire manuellement ou automatiquement.

Si vous choisissez de le faire manuellement, vous devrez décider combien d'argent vous souhaitez investir et à quels intervalles. Par exemple, vous pouvez décider d'investir 500 $ par mois. Une fois que vous avez décidé de ces facteurs, vous devrez configurer votre compte de placement et effectuer un achat aux intervalles choisis.

Si vous décidez d'effectuer automatiquement la moyenne d'achat en dollars, vous pouvez créer un compte de placement qui le fera pour vous. De nombreuses maisons de courtage proposent ce service, et il est souvent gratuit.

Avec cette méthode, il vous suffit d'établir un budget d'investissement et la maison de courtage élaborera pour vous un plan d'investissement systématique. Votre courtier effectuera les investissements pour vous et pourra même réinvestir les dividendes.

À qui s'adresse la moyenne d'achat ?

La moyenne d'achat est souvent recommandée aux investisseurs qui découvrent le marché boursier ou à ceux qui souhaitent commencer à investir mais qui disposent de fonds limités. La moyenne d'achat aide à réduire les effets de la volatilité, offrant ainsi un moyen plus stable de constituer votre portefeuille. Voici un exemple d'achats périodiques par sommes fixes pour vous montrer comment cela fonctionne.

Disons qu'un investisseur veut acheter une action qui se négocie actuellement à 50 $ l'action. En utilisant la moyenne du coût en dollars, l'investisseur achèterait 10 actions (pour un investissement total de 500 $).

Si le prix chute à 40 $ par action, l'investisseur achètera 10 actions supplémentaires (pour un investissement total de 400 $). Par conséquent, le coût total pour l'investisseur serait de 900 $ pour 20 actions, soit un coût moyen par action de 45 $.

Si le prix monte plus tard à 60 $ par action, l'investisseur aura un gain non réalisé de 200 $. Et si le prix continuait d'augmenter et atteignait 100 $ par action, le gain non réalisé de l'investisseur serait de 1 000 $.

Combinée à un horizon de placement à long terme, la méthode d'achat périodique par sommes fixes peut aider les investisseurs à surmonter la volatilité des marchés et à atteindre leurs objectifs financiers. De plus, comme la moyenne d'achat peut aider à réduire les effets de la synchronisation du marché, elle peut être une stratégie utile pour les investisseurs incapables de surveiller activement les marchés.

Quand utiliser la moyenne d'achat

La moyenne d'achat est plus efficace lorsqu'un investisseur construit lentement une position dans un titre ou des titres au fil des mois ou des années. Lorsqu'elle est utilisée de cette manière, la moyenne des coûts en dollars peut prévenir les erreurs potentielles induites par la peur telles que la vente de panique, ainsi que d'éliminer la tentation d'essayer de chronométrer le marché lors de l'achat d'actions d'une action en une seule fois.

En utilisant la moyenne d'achat en dollars, les investisseurs savent que peu importe ce qui se passe à court terme, ils achèteront plus d'unités lorsque les prix baissent et moins d'unités lorsque les prix augmentent, ce qui signifie que leur coût moyen par unité diminuera avec le temps.

Bien sûr, il y a des moments où les marchés évoluent clairement à la hausse ou à la baisse, et les investisseurs peuvent vouloir investir une somme forfaitaire plutôt que de répartir leur investissement en plusieurs montants plus petits au fil du temps (ou vice versa).

Mais pour la plupart des gens, en particulier les investisseurs novices, l'investissement DCA est une meilleure stratégie que l'investissement forfaitaire, garantissant qu'une plus grande partie d'un actif est achetée lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.

Dernières pensées

La moyenne d'achat est une stratégie d'investissement éprouvée qui peut aider les investisseurs à surmonter les hauts et les bas du marché boursier. En achetant des actions au fil du temps, les investisseurs minimisent les risques en étalant leurs investissements au lieu de tout faire en une seule fois.

Il y a des avantages et des inconvénients à la moyenne d'achat, mais lorsqu'elle est effectuée correctement, elle peut être un moyen très efficace d'investir votre argent. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette technique d'investissement, mais que vous ne savez pas comment faire fonctionner la moyenne d'achat ou comment effectuer vous-même un calcul d'achat périodique par sommes fixes, assurez-vous de parler à un conseiller financier.