Nouvelle mise à jour de la limite de transaction UPI en 2022 et comment l'augmenter ?

La National Payments Corporation of India (NPCI) a créé l'interface de paiement unifiée (UPI) comme option de paiement en espèces contemporaine. Il prend en charge de nombreux comptes bancaires et permet à l'utilisateur de payer différents marchands à partir d'une seule application mobile. L'application a été introduite pour la première fois le 11 avril 2016 par l'ancien honorable gouverneur de la RBI. Bien que les transactions UPI soient une option de paiement fantastique, leur commodité pose des problèmes de sécurité. En conséquence, RBI a imposé une limite de transaction UPI pour garantir la même chose.

Pour permettre la réception et les paiements sur divers comptes bancaires, UPI utilise des systèmes préexistants tels que le service de paiement immédiat (IMPS) et le système de paiement activé Aadhaar (AEPS). L'UPI permet d'envoyer de l'argent sans utiliser de cartes de crédit ou de débit, de services bancaires en ligne ou d'informations de compte une fois qu'un destinataire a été identifié. Cela dit, il est nécessaire de comprendre la limite de paiement UPI, ce que cet article couvrira.

Nouvelle mise à jour de la limite de transaction UPI en 2022

Selon une circulaire du NPCI publiée le 9 décembre 2021, le maximum de transactions UPI pour les offres publiques initiales (IPO) et les programmes directs de vente au détail (RDS) est de 5 00 000.
Il est crucial de rappeler que le 24 septembre 2021, le NPCI a publié une circulaire appelant à l'uniformisation de la limite de transaction UPI.

Les banques ont été invitées par le NPCI à respecter les normes suivantes :

Ici : *P2PM représente la catégorie qui sert les détaillants indépendants et les petites entreprises.

**La catégorie spécifique désigne les entreprises que les banques acquéreuses ont ajoutées à leur liste d'"entreprises certifiées". En outre, il contient certaines sous-catégories d'activités, notamment l'assurance, le marché des capitaux, le recouvrement et les décaissements préapprouvés.

Bien que la RBI fasse pression pour uniformiser la limite de transaction UPI, peu d'institutions doivent encore la mettre en œuvre. C'est la cause du potentiel de différentes restrictions UPI entre les banques.

Les limites de transaction UPI entrent dans les catégories suivantes :

• Le montant maximum d'argent pouvant être transmis à l'aide de l'UPI ou des limites de montant de transaction UPI.
• Le nombre de transactions UPI qu'une personne peut effectuer en une journée, ou fréquence.

Limite de transaction UPI par jour

Chaque banque du réseau UPI a établi une limite quotidienne pour les transactions UPI, qui varie d'une banque à l'autre. Ainsi, la limite de transaction UPI par jour varie de 10 000 à 1 00 000.
Par exemple, la limite quotidienne de transactions UPI dans SBI est de 1 00 000, tandis que la limite quotidienne de transactions UPI dans Bank of Baroda est de Rs. 50 000.

Limite de transaction UPI par semaine

La restriction hebdomadaire des transactions UPI a également été établie par plusieurs banques. Ainsi, la limite de transaction UPI par semaine varie de 4,00,000 à 7,00,000.
Par exemple, SBI n'a pas de limite, alors que la banque IDFC a une limite de transaction UPI chaque semaine de 7 00 000.

Limite de transaction UPI par mois

Une limite mensuelle de transactions UPI a été établie par des banques commerciales réputées et des banques du secteur public limitées. Ainsi, la limite de transaction UPI par mois varie de 10 00 000 à 30 00 000.
Par exemple, la limite mensuelle des transactions IDFC UPI est de 30 000 000.

Comment augmenter la limite de transaction UPI ?

Vous êtes limité à ne pas transférer plus que la limite de transaction quotidienne qui a été définie pour votre compte UPI. De ce fait, vous ne pourrez pas transmettre une somme d'argent illimitée. Vous ne pouvez transférer que le montant maximum autorisé. Lorsque vous avez épuisé toutes vos tentatives autorisées pour la journée, vous devrez attendre que l'horloge sonne à minuit. Après cela, vous pourrez à nouveau utiliser la fonctionnalité basée sur l'UPI de votre application de paiement pour effectuer des transactions financières.
Cependant, un client ne pourra en aucun cas augmenter la limite d'UPI ou y apporter d'autres ajustements. Les montants maximaux pouvant être imputés à votre UPI ont été normalisés par le gouvernement. Par conséquent, les utilisateurs individuels n'ont aucune influence sur la restriction UPI appliquée chaque jour. Le National Payments Clearing Institute (NPCI) a ordonné que tous les utilisateurs d'applications UPI soient tenus de se conformer aux exigences de la limite quotidienne UPI.

Paiement automatique UPI

NPCI a mis à disposition la fonctionnalité AutoPay pour les paiements récurrents.
On peut utiliser UPI AutoPay, une fonctionnalité spéciale, pour payer des factures récurrentes telles que des abonnements ou des factures d'électricité inférieures à 5 000 roupies. Cette fonction effectue une déduction automatique mensuelle du montant spécifié sans nécessiter de code PIN UPI.

Avantages du paiement automatique UPI

UPI Autopay présente plusieurs avantages pour les clients et les entreprises, à savoir :

Avantages pour les clients :

• Plus de frais de retard et de pénalités avec des paiements en temps opportun.
• Les mandats récurrents offrent des options de paiement personnalisées (telles que mensuelles, trimestrielles, etc.) et des montants (allant de Rs. 1 à Rs. 5 000+) pour chaque client.
• De plus, il existe des capacités pour modifier, révoquer et suspendre les commandes selon les besoins.
• Une solution pratique et sûre pour gérer les paiements récurrents.
• Un moyen de paiement sans numéraire.
• Éviter les longues files d'attente.
• Il n'y a pas de paperasse ou de documentation.

Avantages pour les entreprises :

• Une inscription simple et rapide se traduira par un délai d'exécution plus court.
• Assurez-vous que les clients vous paient à temps.
• Meilleur service client.
• Augmenter la base de consommateurs grâce à la fidélisation et à la satisfaction de la clientèle.
• Accroître la confiance des clients.
• Tous les flux possibles sont disponibles pour l'enregistrement.

Conclusion

Les paiements numériques sont désormais très simples et pratiques grâce à UPI. Vous n'avez pas besoin de garder une trace du numéro de compte bancaire de qui que ce soit ou de votre compte bancaire. Il vous suffit de saisir le numéro de mobile du destinataire ou l'adresse de paiement virtuelle. Cette approche sans risque est devenue l'un des moyens les plus utilisés pour transmettre et recevoir de l'argent en ligne.

Cependant, les clients ne connaissent pas la limite de transaction UPI. Ils peuvent subir un échec de transaction lors de l'exécution de la transaction. Cela peut entraîner des paiements manqués et une solvabilité réduite. Par exemple, l'impossibilité d'effectuer des paiements rapides par carte de crédit en raison de l'échec d'une transaction UPI. En raison de ce délai, vous finirez par payer des amendes importantes ainsi que d'autres frais.

Bien qu'il soit gratuit, vous pouvez envoyer de l'argent plus rapidement qu'avec les options NEFT et RTGS désormais disponibles. Étant donné que les transactions bancaires compatibles UPI sont uniques au monde, il est important de comprendre la limite UPI. Il n'a pas encore été inclus dans les systèmes bancaires d'autres nations. De plus, nous sommes fiers parce que ce système a été créé en Inde.

FAQ

1. Combien d'argent pouvons-nous envoyer via UPI au total ?

Réponse : Selon les normes NPCI, le montant maximum pouvant être envoyé via UPI en une seule journée est de 1 00 000 Rs.

2. Comment augmenter la limite d'UPI ?

Réponse : Un client ne peut en aucun cas augmenter la limite d'UPI ou y apporter d'autres ajustements. Ainsi, les montants maximum pouvant être facturés à votre UPI ont été standardisés par le gouvernement.

3. Comment fonctionne UPI AutoPay ?

Rép : NPCI a mis à disposition la fonctionnalité de paiement automatique pour les paiements récurrents. Les clients peuvent désormais activer le mandat électronique périodique à l'aide de n'importe quelle application UPI pour les paiements récurrents tels que les factures mobiles, les factures d'énergie, les paiements EMI, les abonnements de divertissement/OTT, les assurances, les fonds communs de placement, etc. grâce à la nouvelle fonctionnalité qui a été mise en œuvre.

4. Puis-je réduire la limite de transaction UPI actuelle ?

Réponse : Certaines banques offrent la possibilité de réduire la limite de transaction UPI en termes de quantité et de nombre. Visitez leur site Web de services bancaires en ligne pour y parvenir.

5. Combien d'argent puis-je transférer à l'international en utilisant UPI ?

Réponse : Les transactions internationales ne peuvent pas actuellement utiliser la capacité de transfert d'argent UPI.