14 meilleurs types de véhicules d'investissement

Il existe de nombreux types de véhicules de placement que vous pouvez ajouter à votre portefeuille pour tirer un revenu de différents actifs. La diversification de votre portefeuille vous aide également à gérer les risques afin que vous ne comptiez pas sur un seul actif comme les actions ou l'immobilier.

Vous pouvez envisager d'investir dans plusieurs de ces idées pour avoir plusieurs flux de revenus provenant d'actifs traditionnels et alternatifs.

De nombreuses opportunités sont faciles à démarrer puisque plusieurs plateformes proposent des investissements fractionnés, ce qui vous permet de commencer avec un petit solde de portefeuille.

Principaux véhicules d'investissement

Ces véhicules d'investissement ont des potentiels de revenus, des niveaux de risque et des liquidités différents. Vous pouvez en utiliser plusieurs pour gagner un revenu passif à court et à long terme.

Remarque : Ces options sont répertoriées par ordre alphabétique. Vous devez effectuer votre diligence raisonnable avant d'investir dans l'une de ces opportunités.

1. Obligations

Les obligations d'entreprises et d'État de qualité supérieure sont l'un des véhicules de placement les plus courants pour les investisseurs ayant un niveau de tolérance au risque prudent.

Cet actif présente moins de risque de baisse que les actions, mais offre un potentiel de croissance nettement inférieur.

Vous pouvez gagner un revenu fixe à partir d'obligations grâce à des dividendes récurrents. Il existe plusieurs façons d'investir dans des obligations, y compris des fonds communs de placement obligataires dans votre compte de retraite ou en achetant des obligations de petites entreprises via Worthy Bonds.

Une autre option consiste à acheter des obligations du Trésor américain qui rapportent un rendement fixe jusqu'à l'échéance. Ce rendement peut être supérieur à celui des comptes d'épargne à taux d'intérêt variable.

Bien que les obligations présentent un risque relativement faible, il est peu probable qu'elles battent le marché boursier à long terme. De plus, les FNB obligataires et les fonds communs de placement peuvent avoir des cours boursiers fluctuants.

Cependant, vous pouvez envisager d'élargir votre allocation d'actifs à l'approche de la retraite et de devoir vous éloigner des actifs à haut risque dont la valeur peut rapidement chuter pendant un marché baissier.

2. Certificats de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt bancaire (CD) peut être plus facile à acheter que des obligations individuelles puisque le minimum d'investissement se situe généralement entre 100 $ et 1 000 $. En conséquence, les rendements sont compétitifs et potentiellement plus élevés.

Vous pouvez créer une échelle CD d'obligations à court et à long terme pour vous exposer à différents taux. Cette stratégie peut également vous aider à avoir un taux d'intérêt plus élevé plus longtemps lorsque les rendements futurs des CD sont inférieurs à ceux d'aujourd'hui.

En règle générale, les CD à plus long terme ont un rendement plus élevé lorsque vous engagez vos fonds pour une période plus longue. Cependant, vous ne pouvez pas rembourser votre dépôt par anticipation, sauf si vous perdez plusieurs mois de revenus d'intérêts.

Une autre alternative est un CD sans pénalité que vous pouvez demander un rachat dès sept jours après avoir approvisionné votre compte.

En contrepartie, le rendement d'un CD sans pénalité n'est généralement pas aussi élevé que celui des CD à terme, et la date d'échéance est généralement de 14 mois ou moins.

3. Objets de collection

Détenir des objets de collection comme des jeux recherchés, des chaussures, des montres et des souvenirs de la culture pop peut être un véhicule d'investissement lucratif.

Que vous acquériez des objets d'une époque révolue ou que vous accumuliez les produits les plus populaires d'aujourd'hui, la valeur de l'objet peut augmenter à mesure qu'ils deviennent plus rares.

Vous pouvez rechercher des investissements potentiels dans les magasins locaux, Facebook Marketplace et eBay. Une autre option consiste à acheter des actions fractionnaires d'objets de collection de premier ordre sur Rally.

Il est préférable de commencer à acheter et à retourner les produits que vous connaissez, car vous savez ce qui se vend à prix réduit. Vous pouvez décider de vendre des articles tout de suite pour réaliser un profit rapide si vous ne voulez pas attendre plusieurs années dans l'espoir que la valeur marchande augmente.

4. Crypto-monnaie

Vous pouvez envisager de détenir ou d'échanger des crypto-monnaies si vous avez une tolérance au risque élevée. Cette classe d'actifs est relativement jeune et très volatile, avec de nombreuses options d'investissement.

De nombreux investisseurs en crypto commencent par Bitcoin et Ethereum, qui sont les jetons les plus établis et sont moins volatils que les altcoins comme Dogecoin, Cardano et XRP.

Il n'y a généralement pas d'investissement minimum puisque vous pouvez acheter des fractions d'actions de n'importe quelle pièce auprès des meilleurs échanges de crypto-monnaie. Cependant, des frais de négociation peuvent s'appliquer pour chaque ordre d'achat ou de vente.

En plus d'acheter le jeton réel, les ETF liés à la crypto-monnaie sont disponibles via de nombreuses applications d'investissement.

De plus, les fournisseurs de régimes de retraite commencent également à proposer la crypto-monnaie comme option de portefeuille, ce qui vous permet d'éviter les impôts potentiels sur vos gains.

Étant donné que l'industrie de la cryptographie manque de réglementations comme la plupart des titres cotés en bourse, vous pouvez envisager de stocker vos clés privées sur un portefeuille cryptographique pour vous protéger contre les violations de compte et les fermetures d'échange.

5. Fonds négociés en bourse (ETF)

Un fonds négocié en bourse (ETF) peut être l'un des véhicules d'investissement les plus souhaitables par rapport aux actions individuelles, car vous pouvez obtenir une exposition à plusieurs sociétés avec un montant d'investissement similaire.

Un seul fonds peut détenir moins de cent à quelques milliers de positions.

Un ETF peut investir dans ces actifs :

• Fonds indiciels boursiers (c.-à-d. S&P 500 ou Russell 2000)
• Secteurs industriels (c.-à-d. soins de santé, technologie, industries)
• Obligations (entreprises et gouvernementales)
• Immobilier
• Métaux précieux
• Marchandises

L'investissement minimum peut être le coût actuel d'une seule action. De plus, de nombreuses applications d'investissement proposent des investissements fractionnés avec un minimum de 1 $ ou 5 $.

Gagner un revenu de dividendes de ces fonds est également possible lorsque les sociétés sous-jacentes récompensent les actionnaires.

6. Beaux-Arts

Investir dans l'art a gagné en popularité car cette classe d'actifs a résisté et a même surperformé le marché boursier à plusieurs reprises. Vous pouvez avoir une copropriété sur des œuvres d'artistes connus comme Picasso, Monet ou Andy Warhol.

L'achat d'investissements artistiques peut être coûteux et difficile à stocker en toute sécurité si vous le faites vous-même. Une plateforme comme Masterworks fait le gros du travail pour vous puisque vous pouvez acheter des parts partielles de pièces classiques et modernes.

Le service stocke également votre investissement pour vous.

Un inconvénient potentiel d'être un investisseur dans l'art est que vous devrez probablement occuper votre poste pendant plusieurs années avant qu'il ne soit possible de vendre avec un profit notable. De plus, vous ne gagnerez pas de dividendes pendant que vous attendez pour clôturer votre position.

En savoir plus : Examen des chefs-d'œuvre : Investissez dans l'art avec aussi peu que 500 $

7. Vin fin

Les investissements dans le vin sont une autre tendance croissante puisque vous pouvez acheter des bouteilles des meilleurs vignobles du monde. Il est possible de surperformer le marché boursier et d'éviter la volatilité quotidienne des actions.

Vous pouvez stocker votre investissement dans une cave climatisée pendant 10 ans en moyenne et potentiellement plus longtemps pour vendre avec un maximum de profit.

Comme pour d'autres actifs physiques, l'approvisionnement et le stockage en toute sécurité de votre portefeuille de vins peuvent être difficiles à faire par vous-même. Au lieu de cela, Vinovest propose des portefeuilles organisés avec un investissement minimum de 1 000 $ et stocke vos bouteilles dans des caves du monde entier.

Cette idée d'investissement ne rapporte pas de dividendes. Au lieu de cela, vos revenus proviennent de la vente de vos bouteilles à un prix supérieur à votre coût d'investissement.

En savoir plus : Revue Vinovest : Investir dans les vins fins

8. Compte d'épargne santé (HSA)

Un compte d'épargne santé (HSA) est un moyen fiscalement avantageux d'économiser pour les futurs frais médicaux pour vous et votre famille. C'est similaire à un plan d'épargne-études 529, mais c'est pour votre santé.

Tout d'abord, vous bénéficiez d'une déduction fiscale initiale pour le montant de la contribution. Ensuite, vous pouvez effectuer des retraits en franchise d'impôt lorsque vous utilisez vos fonds pour la plupart des traitements et fournitures médicales.

Vous êtes éligible pour ouvrir un HSA si vous avez un plan de santé à franchise élevée (HDHP) par l'intermédiaire de votre employeur ou d'un échange d'assurance maladie géré par le gouvernement. Envisagez de rechercher des plans de santé éligibles au HSA lors de l'inscription ouverte.

Il existe plusieurs fournisseurs de HSA avec de nombreuses options d'investissement similaires. Une partie du solde de votre compte sera constituée de comptes portant intérêt pour couvrir les besoins médicaux à court terme.

Ensuite, vous pouvez investir vos actifs à long terme dans des actions et des ETF avec plus de potentiel de croissance.

9. Actions individuelles

Réserver une partie de votre portefeuille à des actions à dividendes ou à des sociétés adaptées à une stratégie particulière, comme les actions énergétiques, est également l'un des véhicules d'investissement les plus populaires.

La sélection d'actions uniques au lieu d'un ETF peut également vous aider à éviter les entreprises qui ne correspondent pas à vos objectifs.

Les actions individuelles sont faciles à investir car de nombreuses maisons de courtage en ligne sont sans commission et fournissent des fractions d'actions.

Vous pouvez également apprécier cette classe d'actifs puisque vous pouvez détenir des actions pendant aussi peu que quelques heures ou pendant plusieurs décennies. De plus, il est possible de gagner de l'argent grâce à l'appréciation du cours de l'action et de nombreuses entreprises versent des dividendes.

Il existe également de nombreux sites de recherche d'actions pour comparer vos options d'investissement, ce qui peut vous aider à mieux connaître les risques et les avantages potentiels de l'achat de certaines actions.

10. Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire peut être une excellente alternative aux comptes d'épargne à haut rendement et aux CD bancaires pour parquer vos liquidités à court terme et obtenir un taux d'intérêt compétitif.

La plupart des comptes ont une exigence de dépôt initial faible ou nulle et aucun seuil de solde continu. Ce produit est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $ et ne facture généralement pas de frais de service de compte.

Semblable à un compte d'épargne, le taux d'intérêt est variable et vous pouvez rapidement transférer des fonds entre des investissements à court terme pour rechercher un rendement plus élevé. Comme vous gagnez un taux d'intérêt plus élevé, vous pouvez effectuer jusqu'à six retraits par mois.

Votre banque peut également fournir une carte de débit et des chèques pour payer les factures, mais un compte courant gratuit reste une meilleure option pour cette tâche.

11. Fonds communs de placement

Selon votre type de compte de placement et de courtage, vous pourriez être en mesure d'investir dans des fonds communs de placement. Cette offre est similaire à un ETF car elle investit dans plusieurs actions ou obligations, mais le cours de l'action n'est mis à jour qu'une fois par jour après la fermeture du marché.

Il est courant que les investisseurs en fonds communs de placement construisent le portefeuille de 3 fonds pour obtenir une exposition à la plupart des secteurs boursiers et obligataires. Cette stratégie de placement comporte également des frais peu élevés et est facile à rééquilibrer à mesure que votre tolérance au risque s'ajuste.

Vous pouvez également envisager un fonds de retraite à date cible qui détient des actions et des obligations. Il peut avoir un faible investissement minimum et devient automatiquement plus prudent à l'approche de la retraite.

Il existe également des fonds communs de placement qui tentent de battre le marché boursier ou son indice de référence en matière d'investissement. Cependant, ces fonds ont un ratio de frais plus élevé car il y a de fréquents rééquilibrages de portefeuille.

12. Métaux précieux

De nombreux investisseurs aiment investir dans l'or et d'autres métaux précieux, y compris l'argent, le platine et le palladium, comme alternative aux actions, obligations et autres actifs alternatifs.

En particulier, l'or et l'argent sont des couvertures populaires contre l'inflation car ils constituent une réserve de valeur depuis des milliers d'années. Les gens ont tendance à acheter des métaux précieux lorsque les actions sont incertaines ou lorsqu'ils veulent convertir la monnaie fiduciaire en un actif physique.

Pour acheter de l'or ou de l'argent physique, vous pouvez acheter des pièces ou des lingots. Votre coût est le prix au comptant actuel du métal plus la prime d'échange.

La prime augmente lorsque la demande est élevée, ce qui peut rendre plus difficile la vente de votre actif à profit, car le prix au comptant doit augmenter davantage.

Si vous ne souhaitez pas stocker un actif physique, plusieurs ETF de métaux précieux sont liés au prix au comptant. Vous ne serez pas propriétaire du métal et la plupart ne gagnent pas de dividendes ou de redevances.

13. Immobilier

Il existe plusieurs pistes pour investir dans l'immobilier.

Ceux-ci inclus:

• L'immobilier financé par le crowdfunding
• Les terres agricoles
• Actions immobilières et FPI
• Posséder un bien locatif

Le minimum d'investissement et les exigences de gestion pour ces véhicules d'investissement diffèrent selon la stratégie. Les actions et les FPI peuvent offrir les investissements minimums et les périodes de détention les plus bas, mais peuvent être plus volatils.

Les sites de crowdfunding immobilier gagnent en popularité car vous pouvez gagner des rendements compétitifs sur l'immobilier commercial et multifamilial sans gérer la propriété.

Cependant, vous devez généralement conserver vos actions pendant au moins cinq ans pour éviter les pénalités de rachat anticipé.

L'achat de propriétés locatives est l'option la plus coûteuse et la plus longue puisque vous êtes responsable de l'entretien et de la sélection des locataires.

14. Comptes de retraite

Un compte retraite individuel ou professionnel vous permet d'investir et de ne payer qu'une seule fois les impôts sur le solde. Que vous payiez des impôts à l'avance ou au moment du retrait dépend du type de compte.

Les options de votre régime de retraite comprennent :

• 401k, 403b, 457 et TSP traditionnels : les cotisations initiales sont déductibles d'impôt, mais vous payez des impôts sur le montant du retrait.
• Roth 401k, 403b, 457 et TSP : les cotisations initiales sont exonérées d'impôt au moment du retrait, mais toute cotisation de contrepartie de l'employeur est à imposition différée.
• IRA traditionnel : Vos cotisations sont déductibles d'impôt mais soumises à l'impôt au moment du retrait.
• Roth IRA : Vos cotisations fructifient en franchise d'impôt et vous pouvez investir dans des actions et des obligations par l'intermédiaire de votre courtier individuel préféré.
• IRA autogéré : Investissez dans des investissements alternatifs et bénéficiez d'un traitement fiscal traditionnel ou Roth IRA.
• Solo 401k : Un compte de retraite similaire à un 401k traditionnel pour les propriétaires de petites entreprises.

Chaque régime comporte des options de placement, des frais et des plafonds de cotisation différents. Les IRA ont tendance à offrir le plus de flexibilité et les frais les plus bas, mais ont des limites inférieures à celles des régimes parrainés par l'employeur.

Comment surveiller vos investissements

Un suivi de la valeur nette peut être le moyen le plus simple de suivre la performance de vos investissements et la valeur actuelle de votre portefeuille sur plusieurs comptes et classes d'actifs.

Plusieurs de ces services sont gratuits, notamment Empower (anciennement Personal Capital), et offrent des outils de planification financière supplémentaires.

Pour un suivi pratique des actions et des fonds, envisagez un analyseur de portefeuille. Cela permettra de suivre vos avoirs, de suggérer des changements à votre allocation d'actifs et de proposer des portefeuilles modèles pour gérer les risques.

En savoir plus: Empower Net Worth Tracker Review (anciennement Personal Capital)

Résumé

Posséder plusieurs véhicules de placement offre plus de moyens de pratiquer la gestion des risques et de gagner un revenu de placement. Vous pouvez également être en mesure de générer un revenu mensuel en plus de bénéficier de l'appréciation des prix des actifs.

Dans la plupart des cas, il est possible d'investir de petites sommes d'argent afin d'obtenir une exposition plus tôt tout en conservant un portefeuille diversifié.