7 différents types de cartes de crédit et comment les utiliser

Il existe de nombreux types de cartes de crédit adaptées aux différents besoins et préférences des utilisateurs. Si vous avez besoin d'une carte de crédit mais que vous êtes submergé par le nombre d'options, lisez la suite pour savoir laquelle vous conviendrait le mieux.

Dans cet article, vous pouvez en apprendre davantage sur les différents types de cartes de crédit aux États-Unis et découvrir comment les utiliser au mieux.

Cartes de crédit Plain Vanilla pour les utilisateurs qui recherchent la simplicité

Les cartes de crédit standard, également appelées cartes de crédit "plain vanilla", sont des cartes très simples à utiliser. Ainsi, ce type de carte de crédit est une option parfaite pour les utilisateurs à la recherche d'une carte de crédit qui n'est pas accompagnée d'un guide d'instructions volumineux.

Ils sont assez simples, car il n'y a pas de récompenses avec des systèmes de points complexes à considérer. Elles diffèrent des cartes de débit en ce qu'une carte de débit vous permet de gérer votre propre argent, tandis que les cartes de crédit ont une limite de crédit, vous permettant de dépenser plus d'argent que vous ne possédez actuellement.

Par conséquent, l'un des principaux avantages des cartes de crédit est que vous avez facilement accès à une marge de crédit. Vous devez cependant payer des intérêts sur ce crédit. Assurez-vous de rembourser votre dette chaque mois pour éviter les pénalités APR et autres frais.

Si vous êtes constamment en retard avec vos paiements de crédit, vous pourriez entrer dans un cercle vicieux et voir les taux d'intérêt élevés commencer à s'accumuler. Cela pourrait sérieusement nuire à votre pointage de crédit.

Par conséquent, si vous optez pour une carte de crédit standard, vous devez en choisir une avec un taux d'intérêt que vous pouvez vous permettre.

Cartes de crédit sécurisées pour les personnes sans pointage de crédit

Si vous n'avez pas de pointage de crédit ou si votre pointage est faible, vous aurez peut-être du mal à trouver un émetteur de carte de crédit qui vous délivrera une carte de crédit. Cependant, malgré vos options limitées, des solutions existent, et c'est là que les cartes de crédit sécurisées sont utiles.

Il convient de noter que pour utiliser une carte de crédit sécurisée, vous devez payer un dépôt de garantie, qui varie généralement de 200 $ à 300 $. Votre limite sera, dans la plupart des cas, le même montant que le dépôt.

Rembourser vos dettes en temps opportun vous aidera à devenir admissible à une carte de crédit non garantie, qui ne nécessitera pas de dépôt.

Cartes de crédit récompenses pour les dépensiers fréquents et les amateurs de voyages

Comme leur nom l'indique, les cartes de crédit récompenses offrent une sorte de récompense lors d'un achat. Ils sont parfaits pour les personnes qui aiment faire du shopping ou pour tous ceux qui souhaitent économiser de l'argent tout en achetant des articles essentiels. Il existe trois types de cartes de crédit avec récompenses, selon les récompenses qu'elles offrent :

• Carte de remise en argent,
• Carte de récompenses Miles,
• Carte de récompenses en points.

Le fonctionnement des cartes de récompenses en argent est simple : vous obtenez un pourcentage d'argent sur votre solde après avoir effectué certains achats. Les types d'achats sur lesquels vous pouvez récupérer de l'argent incluent :

• gaz,
• médicament,
• les courses,
• hôtels,
• nourriture de restaurant.

Par exemple, si vous dépensez 600 $ dans des lieux éligibles avec une carte de récompense offrant un rendement de 1,5 %, vous récupérerez 9 $. Bien que cela puisse sembler être un montant infime pour de petits achats, vous pouvez économiser un peu d'argent.

Les cartes de crédit récompenses Miles sont parfaites pour ceux qui voyagent fréquemment en avion. La façon dont cela fonctionne est que l'émetteur de la carte de crédit s'associe à une compagnie aérienne et peut vous récompenser d'un nombre spécifique de miles pour vos achats de billets d'avion.

La compagnie aérienne détermine le nombre de miles dont vous avez besoin pour embarquer sur un vol. Bien que l'achat d'un billet d'avion ne vous rapporte pas grand-chose, une carte de crédit Miles Rewards permet aux voyageurs réguliers d'effectuer des vols gratuits et peut être très pratique à cet égard.

En ce qui concerne les cartes de crédit avec récompenses en points, au lieu d'obtenir de l'argent, vous acquérez des points. Il existe de nombreuses façons d'échanger ces points. Par exemple, vous pouvez les utiliser pour acheter une carte-cadeau ou effectuer un achat dans un magasin de vente au détail en ligne, tel qu'Amazon.

Vous pouvez tirer le meilleur parti de vos récompenses de multiples façons. Cela inclut d'apprendre à utiliser les points, d'être à l'affût des offres de rétention, d'utiliser les bonus de bienvenue, etc.

Cartes de crédit à transfert de solde pour ceux qui ont besoin de rembourser une dette

Les cartes de crédit à transfert de solde peuvent être un excellent outil pour les personnes qui ont de la difficulté à rembourser leurs dettes. C'est parce que ces cartes de crédit ont généralement une offre sans intérêt limitée dans le temps.

La période sans taux d'intérêt dure généralement entre 12 et 21 mois. Une carte de crédit avec transfert de solde vous permet de transférer votre dette sur cette carte et de commencer à la rembourser sans aucun intérêt, ce qui vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.

Gardez à l'esprit que ce type de carte de crédit peut ne pas vous aider à effacer complètement votre dette. Néanmoins, le délai de grâce offert par ces cartes est très avantageux pour ceux qui paient des taux d'intérêt élevés sur leur prêt principal.

Cartes de crédit professionnelles pour les propriétaires d'entreprise

Les cartes de crédit professionnelles diffèrent des autres cartes de crédit en ce sens qu'elles n'ont pas été conçues pour un usage personnel, mais plutôt pour être utilisées par les propriétaires d'entreprise. Ils sont disponibles pour toutes sortes d'entreprises, des petites startups aux grandes entreprises.

Ce type de carte bancaire est parfait pour les entreprises ou les dirigeants d'entreprise qui souhaitent disposer d'un compte professionnel distinct du leur personnel. Il existe également divers avantages uniques que ce type de carte de crédit a à offrir. Par exemple, des primes importantes pour aider à couvrir les principales dépenses d'entreprise.

L'inconvénient de ce type de cartes de crédit est que certaines d'entre elles n'incluent pas la protection des consommateurs. Cela signifie que rien n'empêche la banque d'augmenter soudainement les taux d'intérêt, par exemple.

Pour cette raison, il est préférable de vérifier si la carte de crédit professionnelle de votre choix inclut la protection des consommateurs. Si ce n'est pas le cas, pesez les risques et décidez si c'est toujours la meilleure option pour vous ou votre entreprise.

Cartes de crédit étudiantes pour les étudiants de l'université

Pour de nombreux étudiants universitaires, les années collégiales sont la première fois qu'ils songent à se procurer une carte de paiement. Étant donné que les étudiants n'ont généralement pas de pointage de crédit, ce qui les rend inadmissibles à la plupart des types de crédit, les cartes de crédit pour étudiants sont une excellente option à envisager.

Cela peut être leur première étape vers l'indépendance financière de leurs parents. De plus, posséder une carte de crédit étudiante permet aux étudiants d'établir leurs cotes de crédit. C'est essentiel car une bonne cote de crédit leur permettra de demander des prêts bancaires ou d'autres types de crédit à l'avenir.

Les étudiants peuvent choisir l'une des cartes de crédit pour jeunes adultes parmi une sélection de différentes sociétés de cartes de crédit. Un exemple de carte de crédit pour étudiants est la carte Discover it Student Cash Back. Les avantages de cette carte incluent :

• Pas besoin d'avoir un pointage de crédit,
• Bonus en espèces de 20 $ pour les étudiants avec un GPA égal ou supérieur à 3,0,
• Faible taux APR de lancement.

Les cartes de crédit pour étudiants peuvent être particulièrement gratifiantes pour les étudiants ayant d'excellentes notes. Néanmoins, même les étudiants qui ne sont pas admissibles aux bons bonus peuvent profiter des autres avantages, qui varient d'une carte à l'autre.

Stocker des cartes de crédit pour les accros du shopping

Les cartes de crédit de magasin peuvent être un excellent moyen pour les accros du shopping d'économiser sur leurs virées shopping. A savoir, pour profiter des avantages de ce type de carte, vous devez choisir votre magasin préféré.

En effet, certains magasins se sont associés à des banques pour pouvoir proposer ce type de carte de crédit. Vous pouvez créer votre carte dès que vous avez en tête un magasin spécifique proposant de telles offres.

Un avantage majeur ici est que de nombreux magasins proposent des remises et des offres spéciales à ceux qui utilisent la carte de crédit de leur magasin.

Vous devrez toujours rembourser le montant minimal de votre crédit chaque mois. Il convient également de noter que, dans de nombreux cas, le taux d'intérêt est plus élevé que dans le cas des cartes de crédit traditionnelles.

Pour cette raison, vous devez vous assurer que le taux d'intérêt ne l'emporte pas sur les avantages que vous obtiendrez en utilisant la carte.

Derniers mots

Comme vous l'avez vu dans cet article, il existe de nombreuses cartes de crédit différentes sur le marché. Elles vont des cartes de crédit pour les entreprises à celles destinées aux étudiants. C'est à vous de choisir le type qui correspond à vos habitudes de dépenses, à votre situation financière et à vos préférences.