Principales options de financement pour les boutiques Shopify

Prêt à investir dans la croissance de votre boutique Shopify ? Que vous souhaitiez investir dans des stocks, un nouveau produit, une campagne marketing ou un nouvel entrepôt, vous aurez probablement besoin d'un financement pour vous aider à couvrir les coûts. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe de nombreuses options de financement. La partie délicate est de trouver le bon. Pour vous aider à prendre cette décision, voici les 5 meilleures options de financement pour les magasins Shopify :

1. Capital Shopify

Vous pouvez commencer votre recherche de financement en vous connectant à votre compte Shopify et en recherchant une offre de Shopify Capital, qui offre aux utilisateurs de Shopify des avances de fonds et des prêts aux entreprises jusqu'à 1 million de dollars.

Shopify Capital est actuellement conçu comme un programme de prêt sur invitation uniquement, ce qui signifie que vous ne pouvez postuler que si vous recevez une offre préqualifiée. Bien que leurs critères d'éligibilité ne soient pas partagés publiquement, leurs décisions sont basées sur l'historique de votre activité Shopify. Au minimum, vous devez utiliser la plate-forme de point de vente ou les services d'hébergement de sites Web de Shopify et avoir un bon bilan Shopify.

Si vous recevez une offre de prêt et décidez de postuler, leur processus de demande nécessite un minimum de paperasse, n'a aucune vérification de crédit et promet un délai d'exécution rapide. Selon leur site Web, vous pourriez recevoir un financement dans les jours suivant l'acceptation d'une offre.

En ce qui concerne le paiement, ils déduisent chaque jour un certain montant de vos ventes. Le montant est basé sur un taux de pourcentage fixe, ce qui signifie que les paiements sont plus élevés les jours de pointe et moins élevés les jours de faible activité.

Pourquoi utiliser Shopify Capital : Vous avez une bonne offre dans votre compte Shopify, faites la plupart de vos affaires sur Shopify et souhaitez investir dans la croissance.

2. Payabilité Avance instantanée

Une autre excellente option pour la croissance de votre boutique Shopify est une avance instantanée de paiement, qui vous fait avancer 75 % à 150 % de vos ventes mensuelles, jusqu'à 250 000 $. Payability est une société de financement indépendante conçue spécifiquement pour les vendeurs de commerce électronique et de marché qui souhaitent combler les lacunes de trésorerie et faire passer leurs activités de commerce électronique au niveau supérieur.

La payabilité peut être utilisée parallèlement ou à la place de Shopify Capital. Contrairement à Shopify Capital, vous pouvez postuler directement auprès de Payability et parler à une personne réelle de votre candidature et de votre offre. De plus, si vous vendez sur d'autres plates-formes telles qu'Amazon, Walmart ou Newegg, vous pouvez connecter ces comptes et obtenir une décision de financement basée sur l'ensemble de votre portefeuille de commerce électronique - et pas seulement sur l'un des canaux sur lesquels vous vendez. Le processus ne nécessite absolument aucune vérification de crédit. De plus, vous pouvez obtenir votre avance en 24 heures seulement.

Contrairement à d'autres options qui vous obligent à payer l'intégralité des frais, quel que soit le délai de remboursement, vous bénéficierez d'une remise sur le paiement pour chaque semaine de remboursement anticipé de votre avance instantanée. Associez votre Instant Advance à Payability Instant Access pour obtenir vos paiements Amazon et d'autres marchés le lendemain, tous les jours.

Pourquoi utiliser Payability : Payability est ce qu'il y a de mieux pour les entreprises de commerce électronique qui vendent sur Shopify et/ou les places de marché en ligne telles qu'Amazon. C'est idéal pour les entreprises de commerce électronique multicanal qui cherchent à obtenir un financement basé sur tous les canaux sur lesquels elles vendent. Ou ceux qui recherchent une alternative ou un complément à Shopify Capital, Amazon Lending ou au financement traditionnel.

3. Prêts bancaires traditionnels

Les banques traditionnelles offrent des prêts aux entreprises à forte valeur avec de longues durées de remboursement et de faibles taux d'intérêt. Ils sont certainement une option attrayante pour les petites entreprises. Cependant, ils ont un délai d'exécution très long – nous parlons de plusieurs semaines, voire plusieurs mois – car le processus de demande et de souscription est désuet et nécessite beaucoup de paperasse. Sans oublier que seules les PME les plus établies et les plus prospères sont approuvées, car les taux d'approbation sont faibles pour les petites entreprises. Les banques ont tendance à considérer la plupart des PME comme trop petites ou trop risquées pour être financées, surtout si la plupart de vos activités sont en ligne.

Si vous demandez un prêt bancaire, on vous demandera probablement des relevés bancaires, d'autres documents financiers, des années de déclarations de revenus, un plan d'affaires, etc. Ils accordent également beaucoup d'importance à votre crédit personnel en tant que propriétaire d'entreprise, alors gardez cela à l'esprit. Ils vous demanderont probablement de fournir également des garanties, telles que votre maison, qui seront confisquées par la banque au cas où vous ne pourriez pas rembourser le prêt. En général, les banques sont des organisations peu enclines au risque et ont tendance à approuver les entreprises très prospères qui ont une vitrine ou un autre emplacement physique. En conséquence, les taux d'approbation pour les petites entreprises et les entreprises en ligne sont faibles.

Pourquoi utiliser les prêts bancaires traditionnels : les prêts bancaires traditionnels valent la peine d'être envisagés si vous avez une entreprise bien établie, un crédit personnel exceptionnel et que vous planifiez votre croissance à long terme.

4. Cartes de crédit et marges de crédit

Les cartes de crédit et les marges de crédit fonctionnent de la même manière. Par exemple, ils vous permettent de faire des investissements selon vos besoins, de ne payer que ce que vous utilisez et de reconstituer votre limite/montant au fur et à mesure que vous effectuez des paiements. La principale différence est que les cartes de crédit ne sont que cela - du crédit - tandis que les marges de crédit vous donnent accès à de l'argent réel. Selon le fournisseur, vous devrez peut-être payer des frais annuels ou mensuels pour garder un compte ouvert.

Le processus de demande dépend également du fournisseur. En général, vous pouvez obtenir des approbations de carte de crédit le jour même de votre demande, tandis que les marges de crédit (en particulier auprès des banques traditionnelles) peuvent prendre plus de temps. Votre crédit sera tiré et aura un impact sur votre taux d'intérêt.

Si elle est utilisée de manière responsable, une carte de crédit vous permettra d'effectuer des achats sans frais. En d'autres termes, payez votre solde au complet et à temps chaque mois, et vous n'aurez pas à vous soucier des intérêts composés.

Pourquoi utiliser des cartes de crédit ou des marges de crédit : Les cartes de crédit sont populaires pour les entreprises en démarrage qui accumulent des réserves de liquidités. Les marges de crédit sont utiles pour ceux qui recherchent un fonds « pour les mauvais jours », c'est-à-dire de l'argent sur lequel ils peuvent compter en cas de dépense imprévue ou d'opportunité d'investissement.

5. Financement par actions

Le financement par actions - ou capital-risque (VC) - est particulièrement populaire pour les grandes marques DTC qui cherchent à se développer encore plus. Par définition, il s'agit du processus de mobilisation de capitaux par la vente d'actions. En d'autres termes, vous collectez des fonds auprès des VC et, en échange, vous leur donnez une participation partielle dans votre entreprise. Parce que vous leur donnez une propriété partielle, vous n'êtes pas censé les rembourser ou payer des intérêts. Cependant, vous devez leur donner un certain contrôle sur votre entreprise.

La plupart des VC veulent voir que vous avez une équipe impressionnante, un produit minimum viable et un client défini. Vous devrez créer un pitch deck et une présentation qui donneront un aperçu de votre entreprise - le produit que vous vendez, l'opportunité de marché, votre modèle commercial et vos finances, vos besoins de financement et votre leadership.

Pensez à l'émission télévisée Shark Tank : les entreprises de vente au détail et de commerce électronique proposent aux VC d'investir un certain montant dans leurs produits en échange d'un certain montant de propriété. Vous pouvez proposer le montant et le pourcentage de propriété, mais ils pourraient avoir autre chose en tête.

Pourquoi utiliser le financement par actions : vous avez construit une grande marque de commerce électronique bien connue avec un potentiel d'évolution exponentielle, car la plupart des VC s'attendent à un retour de 10 à 15 x leur investissement initial. Vous êtes d'accord pour abandonner une partie de votre entreprise en échange de ce que le VC apporte à la table.

Le bon financement pour votre boutique Shopify

Vous seul pouvez décider quelle est la bonne option pour votre boutique Shopify. J'espère que ce guide vous a aidé à affiner les choses. En fin de compte, vous devez déterminer la quantité dont vous avez besoin, la rapidité avec laquelle vous en avez besoin, la raison pour laquelle vous en avez besoin et ce que vous pensez de garder ou de partager le contrôle de la croissance à long terme de votre entreprise. Pour en savoir plus sur vos options de financement, découvrez les principales façons dont les entreprises de commerce électronique peuvent être financées et la différence entre un prêt et une avance de fonds.

A propos de l'auteur

Victoria Sullivan est responsable marketing chez Payability. Elle a plus de huit ans d'expérience dans les médias sociaux, la rédaction et le marketing. Avant de rejoindre l'équipe Payability, Victoria a développé du contenu et des stratégies de médias sociaux pour les plus grandes marques technologiques telles que Skype et Samsung. Elle est titulaire d'un diplôme en publicité de la SI Newhouse School of Public Communications de l'Université de Syracuse. On la trouve souvent dans un cours de yoga ou en train de travailler sur son blog de mode.