Le guide complet de la saison de la planification fiscale

La planification fiscale n'a jamais été aussi facile grâce à l'avancement des logiciels de comptabilité et aux nombreuses possibilités d'utiliser des services de comptabilité externalisés à votre avantage. Cependant, avant de vous fier entièrement à des sources extérieures, vous devez également vous familiariser avec la structure de base de la planification de vos impôts.

Article connexe : Conseils de planification fiscale pour les propriétaires de petites entreprises

Avoir une connaissance de base de ce qui se passe dans la planification fiscale vous permettra de mieux vous préparer à toutes les questions que vous vous posez sur les cabinets comptables impartis et la stratégie que vous souhaitez mettre en œuvre pour votre entreprise. Continuez à lire pour en savoir plus sur la façon dont vous devriez aborder la saison des impôts afin de maximiser votre expérience de planification fiscale.

Comprendre votre tranche d'imposition

Vous ne pouvez pas planifier votre saison fiscale si vous ne connaissez pas votre tranche d'imposition. Comprendre votre tranche d'imposition jette les bases du reste de votre planification, comme le choix des déductions à intégrer et la manière de protéger vos impôts sur le revenu.

Les États-Unis ont un système fiscal progressif, ce qui signifie que les personnes ayant des revenus déclarés plus élevés doivent payer plus d'impôts. Il existe sept tranches d'imposition fédérale : 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % et 37 %. Quelle que soit la tranche d'imposition dans laquelle vous vous situez, vous n'aurez probablement pas à payer votre taux d'imposition sur votre revenu. Les raisons en sont les suivantes :

• Les déductions fiscales déterminent votre revenu imposable. Par conséquent, pourquoi votre revenu imposable n'est pas le même que votre salaire global.
• Le gouvernement divise votre revenu imposable en tranches et taxe chaque tranche au taux correspondant.

Par exemple, vous déposez en tant que célibataire et vous avez 30 000 $ de revenu imposable. Cela signifie-t-il que vous devez payer 12 % sur la totalité de vos 30 000 $ ? Non. Vous ne payez que 10 % sur les premiers 9 875 $. Ensuite, vous payez 12% sur le revenu restant. Si vous gagnez plus de 40 525 $, mais moins de 86 375 $, vous paierez 10 % sur les 9 875 $, 12 % sur le revenu entre 9 875 $ et 40 525 $ et 22 % sur le revenu restant. Ce processus se poursuit tout le long des crochets.

Lisez aussi: Quelques erreurs cruciales que vous devez éviter lors de l'achat de polices d'assurance automobile

Comprendre la différence entre les déductions fiscales et les crédits d'impôt

Les déductions fiscales et les crédits d'impôt fonctionnent différemment les uns des autres. Les deux peuvent réduire votre facture d'impôt, mais de différentes manières. Comprendre la différence entre ces deux stratégies vous aide à concevoir une stratégie fiscale complète.

• Déductions fiscales - Dépenses spécifiques que vous engagez dans le cadre de votre travail et que vous pouvez soustraire de votre revenu imposable. Par exemple, si vous conduisez pour votre travail, vous pouvez déduire la consommation d'essence de votre revenu imposable.
• Crédits d'impôt - Les crédits d'impôt sont plus avantageux que les déductions fiscales, car ils vous offrent une réduction d'un dollar pour un dollar sur votre facture fiscale globale. Par exemple, si vous êtes admissible à un crédit d'impôt de 2 000 $, votre facture sera réduite du montant correspondant.

Déductions standard Vs. Détaillé

Déterminer si vous souhaitez une déduction détaillée ou standardisée aura des conséquences importantes sur votre planification fiscale et votre facture fiscale globale. Les déductions standardisées vous donnent une déduction forfaitaire pour vos impôts. En utilisant cette méthode, vous n'avez pas à planifier votre déduction de manière aussi approfondie et cela a plus de sens si vous n'avez pas autant de dépenses déductibles. Le Congrès fixe généralement le nombre de déduction standard chaque année.

Les déductions détaillées sont à l'opposé de la déduction standard et offrent l'avantage de pouvoir bénéficier de davantage de déductions fiscales si vous disposez d'une longue liste de déductions. En termes simples, les gens détaillent leurs déductions si elles totalisent plus que les déductions standard. Cependant, ce processus prend plus de temps que le simple processus d'opter pour la déduction forfaitaire.

Certaines stratégies fiscales font des déductions détaillées les options les plus attrayantes. Par exemple, si vous possédez une maison, vous pouvez détailler les déductions pour les intérêts hypothécaires et les taxes foncières peuvent s'élever à plus que la déduction standard. Vous pourriez également être en mesure de détailler votre déclaration de revenus d'État même si vous prenez la déclaration fédérale standardisée.

Quels registres devez-vous conserver ?

La plupart du temps, rester conforme aux codes fiscaux revient à conserver des déclarations de revenus complètes et à comprendre les outils les plus pratiques utilisés pour les remplir. L'IRS a généralement trois ans pour décider s'il souhaite vérifier votre déclaration, vous devez donc toujours conserver vos dossiers pendant au moins trois ans. Si vous déposez une demande de crédit ou de remboursement après avoir déposé votre déclaration originale, vous devez également conserver des dossiers.

Dans certains cas, vous devez conserver les dossiers pendant plus de trois ans si les circonstances suivantes s'appliquent à votre situation :

• Six ans : si vous avez sous-déclaré vos revenus de plus de 25 %
• Sept ans : Si vous avez annulé la perte d'un titre sans valeur.
• Indéfiniment : l'IRS peut vous contrôler si vous avez commis une fraude fiscale ou si vous n'avez pas produit de déclaration de revenus.

Lisez aussi : 7 façons pratiques de financer votre startup

Mettez vos revenus à l'abri

Les déductions et les crédits réduisent votre facture d'impôt, mais il existe d'autres stratégies fiscales qui peuvent vous aider à protéger votre argent de l'IRS. Trois méthodes populaires pour protéger vos revenus consistent à peaufiner votre W-4, à investir dans un 401K et à mettre de l'argent dans un IRA.

Les déductions et les crédits sont un excellent moyen de réduire votre facture d'impôt, mais il existe d'autres stratégies de planification fiscale qui peuvent aider à garder l'IRS sur votre argent. Voici quelques stratégies de planification fiscale populaires.

Plus vous réclamez d'allocations sur votre W-4, moins d'argent est retiré de votre paie pour les impôts. Ainsi, réclamer moins d'allocations sur votre W-4 devrait entraîner plus de paiements apparaissant sur votre chèque et plus de déductions fiscales à l'avance.

De nombreux employeurs proposent des plans d'épargne et d'investissement 401K pour vous offrir des allégements fiscaux sur l'argent que vous mettez de côté pour la retraite. L'IRS ne taxe pas ce que vous détournez de votre chèque de paie dans un 401 k. En 2020 et 2021, vous pouvez investir jusqu'à 19 500 $ par an dans un 401k pour le protéger de l'impôt.

Les IRA se composent des IRA traditionnels et des Roth IRA. Vous avez jusqu'à la date limite d'imposition pour financer votre IRA pour l'année d'imposition précédente, ce qui vous donne plus de temps pour planifier vos impôts et profiter d'un IRA. Les avantages fiscaux des IRA traditionnels incluent vos contributions déductibles d'impôt. Le montant que vous pouvez déduire dépend si votre conjoint est couvert par un régime de retraite au travail et combien vous gagnez.

L'avantage d'un Roth IRA est que vos retraits à la retraite ne sont pas imposés du tout. Vous payez vos impôts à l'avance. Cependant, vos cotisations ne sont pas déductibles.

Conclusion - Le guide complet de la saison de la planification fiscale

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses options s'offrent à vous lors de la planification de votre saison des impôts. L'aspect le plus fondamental de la planification fiscale consiste à comprendre votre tranche d'imposition et les diverses déductions et allégements auxquels vous avez droit.

Vous devez également intégrer une stratégie qui utilise un compte de retraite pour augmenter vos déductions. Laquelle de ces mesures vous choisissez d'incorporer dépend de vos besoins et désirs spécifiques et vous devriez passer du temps à envisager un plan fiscal complet avec votre comptable.